つなぎ融資不可となる原因を教えて下さい。
現在、建築条件付の土地を購入し、土地売主である地元建築業社で
注文住宅を新築することで話を進めております。
現在は土地契約・建築確認・請負契約が完了し、ローン本審査も
OKとなった為、土地決済の段取りを行おうとしている段階なの
ですが、ここにきて土地決済分は事前融資(つなぎ融資)可能で
あるが、着工金、中間金(上棟時)についてはつなぎ融資できな
いとの話が銀行よりありました。
銀行は東証1部に上場している地方銀行です。
当初銀行にはつなぎ融資可能であることを確認とっていたのですが、
ここにきてできないと言われ困っております。
そこで質問なのですが、つなぎ融資不可となる原因には何が考えら
れるでしょうか?
又、この場合の解決策などありましたら教えて下さい。
No.1ベストアンサー
- 回答日時:
大体のイメージで書きますので実態に違いがあれば修正して下さい。
(失礼な表記内容は容赦願います)土地価格2000万円、建物価格3000万円で自己資金1000万円、ローン4000万円と仮定します。(その他費用は別途自己資金で負担する)物件費用5000万円に対して融資金額4000万円は掛け目80%となり銀行の融資基準をクリアするので、仮審査はクリアした。
1.土地購入時点で自己資金をフルに使うとして発生する不足分1000万円については、融資実行時点で「土地担保価格(掛け目80%)1600万円 >融資金額1000万円」でクリアするのでOK。
2.着工資金・中間金については金額不明ですが、土地の担保価格の残り600万円(1600-融資済1000)までが上限値で、今回の申入れ金額がそれを上回るので、つなぎ融資不可、というのが想定される最初のケース。(借入金額の問題)
3.銀行側がより保守的に考えれば、建物建築中で借入人が資金破綻して工事がストップした場合には、土地の上にコンクリートの塊が残っているだけと考えてよりつなぎ融資時の土地の担保掛目が低い(60%なり70%)という扱いになっているので、上記の場合には建物部分に回せる融資枠が無い、という融資銀行の規程がある。(建築期間中の担保掛目に別途ルールがある、という事態)
4.いかなる理由・金額比率を問わず建物に係わる中間金はローンで融資できない、という規程が存在する。(銀行の内部規定の問題)
5.考えられる対応策としては、
(1)建物部分のつなぎ融資が可能な別の銀行に審査を申し込む
(2)土地購入部分の自己資金支払額を調整する(土地部分でMAXつなぎ融資を借りて建築業者向けには自己資金で対応する)
(3)借入金額の問題であれば、融資可能な金額までに業者支払を抑える
(4)建築業者に対する支払時期を完成時一括支払等後ろに振り向ける
(5)親族所有の不動産等物的担保をつなぎ借入の担保とする
という感じになりそうです。
お礼が遅くなり申し訳ありません。
とても分かり易い回答ありがとうございました。
どうも「2と3」が原因のようです。
今後については、ご教示頂いた対応策を参考にしながら
建築業者と協議して行きたいと思います。
ありがとうございました。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 家賃・住宅ローン 注文住宅のつなぎ融資 2 2023/04/12 19:53
- 家賃・住宅ローン 【住宅ローン減税】土地の融資と建物の融資が2022年を跨ぐ場合について 3 2023/01/06 09:11
- その他(法律) 銀行からアパート建築融資を受けるのですが抵当権設定の登録免許税について 1 2023/05/27 22:36
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンのつなぎ融資について教えてください。 現在新築中でちょっと前に着手金等をつなぎ融資で支払い 2 2023/07/27 14:12
- 金融業・保険業 銀行が企業に融資するときの契約、条件 1 2023/08/16 08:05
- その他(お金・保険・資産運用) 借地権の土地に建っている築55年のアパートを運用していますが、老朽化が激しいので建替えを検討していま 3 2022/08/03 13:25
- その他(住宅・住まい) 土地の売買トラブルについて 6 2022/11/26 22:41
- 金融業・保険業 個人事業主です。地方銀行に融資の相談をしに行こうと考えています。融資の目的のひとつが今までクレジット 9 2022/04/15 06:20
- 相続・譲渡・売却 親族間の不動産売買における費用負担について 6 2022/09/05 20:08
- 家賃・住宅ローン 助けてください 住宅ローン審査通り、融資待ちでの失態 1 2022/07/06 14:23
関連するカテゴリからQ&Aを探す
おすすめ情報
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
広い畑があり農作物を作る広さ...
-
新築の家を今建てている途中な...
-
不動産 仲介 完成予想 設計図のみ
-
地デジの電波強度改善にブース...
-
地震の時シャンデリアは落ちて...
-
網戸の下の部分の両端について...
-
建設業許可が5月20日で切れる工...
-
何故大手のハウスメーカーより...
-
トイレ配管の長さ
-
工務店の対応ってこんな感じな...
-
ここ一ヶ月の間、何回もリフォ...
-
ちょっと口悪くなりますが… 人...
-
浴室の折戸のとりつけかた
-
この予算で家が建つものなのか...
-
購入した0円物件を運用してお金...
-
土地93坪 間口20.5 奥行き15m ...
-
自分の部屋の模様替えって頻繁...
-
注文住宅を建てるとき、吹き抜...
-
イエウールとかのサイトで不動...
-
家の断熱材で アクアフォームと...
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
つなぎ融資実行中の転職は・・・?
-
遠方に住宅を購入したい
-
ローン審査に自分の貯金残高や...
-
JAの留保金について
-
建築業自営業で住宅ローンは組...
-
住宅ローン 余った場合どうす...
-
銀行に確定申告書を見せる義務は?
-
多分 予想でしかないけど。 自...
-
住宅ローン審査と副業について
-
つなぎ融資の時の抵当権設定
-
姉弟で住宅ローンを組める会社...
-
住宅ローンの流れ(本審査後の...
-
リバースモーゲージは、やって...
-
ペアローンで1人だけが団信に...
-
住宅 建物 ローンの融資限度...
-
住宅ローン 銀行の態度について
-
年齢は42歳、前年度年収810万、...
-
財形住宅でセカンドハウス
-
根抵当権と無担保保証について
-
住宅ローン 誰が悪いの???
おすすめ情報