東海労金の住宅ローンの審査

解決済

質問者：yasu9876jp
質問日時：2007/08/08 01:06
回答数：2件

住宅購入にあたり東海労金に審査をお願いしましたがＮＧとの回答でした。
融資実行までに時間があるので再審査をしたいのですが、審査に通りやすくする事はできないでしょうか？（会社組合ではないので愛知労福協の個人会員友の会・生協会員など）

融資内容
３８歳・既婚・妻・子1
転職１年２ヶ月経過
年収４８０万・
賃貸１３年定住
総額３１００万/１００％融資希望
３年固定・全３５年希望

どうかよろしくお願いします。

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回答 (2件)

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No.1ベストアンサー

回答者： Domenica
回答日時：2007/08/08 15:09

> 住宅購入にあたり東海労金に審査をお願いしましたがＮＧとの回答でした。

ＮＧとなったことについて、何かお心当たりはありませんか？

東海ろうきんのＨＰを見てきましたが、住宅ローンの商品詳細があまり記載されていないので、何がどう引っかかってＮＧになったかは分かりません。
どこが引っかかったか分からないので「審査に通りやすくする方法」も窺い知ることができません。

推察してみますと…。
(1)　転職１年２ヶ月経過ということは、平成18年６月に現在の勤め先に就職されたのでしょうか？
ならば「年収480万円」というのは、現在の勤め先が発行した源泉徴収票に記載された「支払金額」で、平成18年６月～12月の給与等の額になる訳でしょうか？
それとも前職の分と合わせて確定申告をされた際の「収入」ですか？
ご質問文からは、この点が把握できないので、東海ろうきんでどう判断したのかなぁ…と思いまして。

(2)東海ろうきんの住宅ローンの申込条件に、勤続年数の制限はありませんでしたか？（ＨＰには載っていないので。）
勤続年数３年以上…というような制限をしている金融機関もありますので。

(3)東海ろうきんの住宅ローンの申込条件に、完済時年齢の制限はありませんでしたか？（ＨＰには載っていないので。）
現在38歳で返済期間を35年で申し込むと、完済時年齢が73歳になり、完済時年齢を70歳までとしていれば返済期間が短くなり、それによって返済負担率が上がり、ＮＧになる可能性もあるので。

(4)東海ろうきんの融資限度額は「担保評価額（100％）＋1,000万円まで（35年固定金利住宅ローンのご融資額は担保評価額以内）」とのこと。
「３１００万/１００％融資希望」とのことですが、この「担保評価額は東海労働金庫の評価計算」によっても「担保評価額（100％）＋1,000万円まで（35年固定金利住宅ローンのご融資額は担保評価額以内）」になるでしょうか。
例え購入価格が3,100万円だとしても、東海労働金庫の評価が2,000万円ならば、3,100万円は借りられませんので。

クレジットカードをたくさん持っていたり、ほかに借り入れがあったりしなければ、３年固定のキャンペーン金利を利用して、返済期間を35年にすれば、返済負担率の点では、年収480万円でも大丈夫なレベルなんですが…。
東海ろうきんが、年収を480万円とみているかどうかも分かりませんし。

このくらいしか思いつきません。

この回答への補足

補足をさせていただきます。
（１）について
前職の給与を含めた形となります。
（２）
勤続は１年以上となっておりましたが
初回来店時は転職１１ヶ月目で担当者の方には
お話済みでした。
（３）
完済制限はありませんでした。

以上となります。
（１）、（２）については次回再度確認します。

補足日時：2007/08/09 01:10

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No.2

回答者： Lescault
回答日時：2007/08/08 20:50

こんにちは。

凄く単純に考えます。これは「金融機関がどこ」という以前の問題なのですが、一見して年収に対する借入金額が多すぎる可能性があります。

年収　480万円＝月平均月収40万円になりますので、例えば年利3%固定の35年返済で試算してみますと、月の返済額が119,804円で、平均月収に占める返済の割合が29.951%となります。一般的な金融機関では、無理のない返済率を月収（年収でも同じですが）の15～25%と考えていますので、借入希望額がやや多すぎた可能性があります。もし諸経費も借入で賄うとすれば更に返済額が膨らみますので、その辺りがネックになっているのではないでしょうか？

金融機関によっては、減額の条件付で融資可になる場合もあるのですが、そういった提案は先方からはありませんでしたでしょうか？もし再チャレンジされるのであれば、融資希望額を減額して（可能なら）申し込んでみるのも一つの手かと思います。

お役に立てば幸いです。

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住宅購入（新築分譲）の為不動産会社との見積もりをし借り入れ3170万で金利の安さからJAあいち三河に住宅ローンお願いしました、営業さんも基準負担率35%のところ33%なのでまず通りますよとの事で安心していたら結果年収倍率6倍で見る基準に変っていたといって2500万の借り入れしか出来ないと言われました。住宅購入を諦めるか延期しようと思っていたら200万値引きしますので東海ろうきんでローン申請してみませんかと提案されましたので借り入れ2870万で今日審査をお願いすることにしました。
30歳、勤続5年、年収400万、現在親と同居、頭金300万、カード残債なし（先月18万完済）
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本当に通るんでしょうか？心配です。
何度も審査を通すと基準が厳しくなるときいたので通ってくれると
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その際、返済が３回くらい滞ってしまった事があるそうです。
（現在この車のローンは返済済みです）

私としてはまさか落ちるとは思っていなかったのでとてもビックリしています。

落ちた原因は教えてもらえないようなので、どこを修正して次の審査に挑めばいいのか
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この経緯をお話したところ、落ちる要因が見当たりません、とおっしゃっていました。

そして審査会社？に提出する書類に意見書のような文面を添えて、正確に今の状況を
伝えます、と言っていました。（建物の評価額は若干低いが問題はないとおっしゃってました）

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ここの労金は夫の会社とお付き合いがあるので融通してもらえるのかという気持ちもありました。

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過去目立った借り入れも無い。

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住宅ローン審査結果が出るまでにおいて、追加条件さえ提示されなかったと言うことは、全く、審査対象にすらならなかったと推測できます。
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Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
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まさかの審査落ちでした。
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本当に大打撃でした。

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関係業界人。
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(1)　事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
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時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
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よく見かけるケースとして、
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最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
（状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。）

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Q銀行、信金審査落ち・・・　労金は？

住宅ローンを組もうと思い銀行に仮審査を申し込みましたが、落ちてしまいました。
その後、不動産やさんとお付き合いのある信金（信用組合？）に申し込みましたがやはりダメでした。
理由は詳しくわかりませんが、主人の若い時のクレジットローンの遅延だと思われます。私たちもはっきり知りたいので、信用情報会社に情報開示に直接行くつもりです。

労金は審査が緩い？と聞きましたが、こんな私たちでも労金であれば住宅ローンを組むことは可能でしょうか？
（ちなみに年収は570万、融資希望は3500万です。主人の勤続年数は19年です。　今現在は他のローン等はなにもありません。）

Aベストアンサー

＃８です。
補足とお礼をありがとうございます。

今日、情報開示に行かれるとのこと。
補足を拝見して理由が分かってきました。
といっても、私の推測に過ぎませんが…。
開示の結果とあっているでしょうか。

問題はやはりご主人の「個人信用情報」でしょう。
しかも、「20歳代の時のクレジットローンの延滞」が理由の可能性も出てきました。
このクレジットローン、延滞後すぐに全額返済したのではなく、延滞し、延滞解消後もコツコツと返済を続けられ、「完済」をされたのがここ５年以内－ということはありませんか？
そうでなければ、最悪、クレジットローンの「延滞解消」もしくは「完済」がされていない可能性があるのですが…。
一度、次の点を確認してみてください。

・セントラルファイナンスのカードを作ったのは、「延滞」をする前ですか？後ですか？
・「延滞」の後、カードの更新は何度かありましたか？
・セントラルファイナンスから「カードが使えなくなります。返してください。」という通知が届いたのは何年何月ですか？
・延滞をしたのは20歳代の時とのことですが、実際に「クレジットローンの延滞が【解消】した」のは何年何月のことですか？（間違いなく解決していますよね？）
・クレジットローンの完済は何年何月のことですか？

延滞していた状況で、
> 引越ししたり、いろいろある通帳をまとめたりなどしていた
って、延滞していた先に、速やかに連絡されましたよね？
引っ越しの事実、新連絡先、変更後の振替口座など…。
そうでなければ、契約義務違反になりますから、さらに「事故」として扱われても仕方ありません。

> クレジットローンの回収もずいぶん遅れただろう
遅れる－というより、こんなことをされれば、もう自動的には債権回収してもらえない可能性が高いです。
自分で手続きしない限りそのクレジットローンの返済は【放置】されることになります。
結構、いらっしゃるんですよ。
「そのうち勝手に債権回収されるだろう。」と思い込まれて、ローンを延滞したまま放置されている方が…。

クレジットローン関係会社の多くはＣＩＣに加盟していて、セントラルファイナンスもＣＩＣの加盟会員です。
ですからセントラルファイナンスが言ったことは、「カードの更新時期に当たって、個人信用情報機関にカード名義人の個人信用情報を照会したところ、『瑕疵』情報が掲載されていた。個人信用情報に『瑕疵』情報がある場合、原則として、セントラルファイナンスは契約続行できないことになっている。」という意味のことだと思います。
本当は、こんなことを言ってはいけないんですけれどね～。（バレたらセントラルファィナンスはＣＩＣに注意をされます。酷い時は罰則をくらいます。）
ＣＩＣと加盟会員の間で「個人信用情報機関が保有する個人信用情報の内容を、契約諾否の理由にしてはいけない。あくまでも参考情報に留めなければならない。ましてや、申込者・契約者に、『ＣＩＣに事故情報が載っている』ということを言ってはいけない。」という契約がされているんです。
ましてや、個人信用情報機関の側から「この方は個人信用情報に瑕疵がありますから融資してはいけません（クレジットカードの更新をしてはいけません）。」ということは、ありえません。

そして、今回の住宅ローンの謝絶は、保証機関がかかわっているでしょう。
保証機関の多くはＣＩＣに加盟していますから、昔のクレジットローンの延滞履歴を見ることができ、その結果、保証機関が保証を謝絶。
保証機関も金融機関に対して保証を謝絶する理由は言いません。
保証機関に「保証できない。」と言われたので、金融機関もご主人名義で申し込まれた住宅ローンについて「融資できません。」としたのだと思います。

そのＣＩＣの「クレジット情報」ですが、情報の保有期間は、「契約期間中および取引終了日から５年間」となっているんです。
延滞・保証履行・破産などを「異動」と言うのですが、その有無・発生日、延滞解消の有無・延滞解消日も「クレジット情報」です。
未だに情報が引っかかってくるということは、「延滞解消日もしくは完済日」から５年経過していない－ということが考えられるのです。

延滞をしたのは20歳代の時のことで、延滞はしばらくして解消した。
その後はずっと延滞することもなく返済を続けて、その分割返済が終わった（完済した）ばかり。
完済して５年経過していない－ということでしたら、保証会社がＣＩＣにご主人の「個人信用情報」を照会した時、昔の延滞が記載されることはあります。
加えて、「契約期間中」はずっと情報を持っていますから、冒頭で「最悪、クレジットローンの「延滞解消」もしくは「完済」がされていない可能性がある」と申し上げたのです。

少なくとも、セントラルファイナンスから「カードが使えなくなります。返してください。」という連絡が来た時には、個人信用情報で、昔の延滞の履歴が照会できたのでしょうね。
また、クレジットカードの利用限度額は、住宅ローンと比較すれば極少額です。
ですから、最近の利用履歴を見たうえで、「カードは使っていただいて結構です。」となったのだと思います。
「個人信用情報の内容に瑕疵がある人には一切の融資・クレジット契約・割賦販売契約をしてはいけない」という法律がある訳ではありませんので、これは可能なんです。

住宅ローンについても、ご主人が、金融機関が保証機関保証なしでも融資をしてくれるような条件を作ることができれば、交渉は可能かもしれません。
それには、20歳代のときに延滞したクレジットローンが、延滞後どうなったか－をしっかり把握しなければ無理です。
完済から５年経過していなかったり、まだ完済されていない状況であれば、正直申し上げて、どの金融機関へ申し込まれても融資を受けることはできないと思います。

> 借入条件ですが、実際にはあまり銀行さんなどと詳しく話していないんです。
> 早く返したいけれど、毎月の返済額が多すぎるとキツイので月に12万くらいの返済にしたいというような話はしましたが、「じゃあとりあえず10年固定でいっときましょうか？」というような感じで、仮審査が通ったら話を詰めるというような流れでした。
いい業者さんですね。
結構「まともな」ローンの見方をされていますよ。
3500万円をボーナス返済なしで、元利均等償還方式で計算されています。
10年固定ならば、適用料率2.50％（優遇後金利）というところが多いので、それで、毎月の返済額が12万5,000円ちょっとになりますから。
ただ、35年返済とされていますから、その点が難ですけれどね。
本当は、退職金をアテにしたり、年金を貰うようになっても返済が続く計画－というのは、頷けないんです。

> どうしても欲しい土地というのは、私たちにとって苦しみに変えてでも！と思えるような土地なのです。お金には変えられない自然あふれるところなんです。
今はそう思われるでしょう。
私も自然にはあこがれがあります。
両親とも都会生まれの都会育ちなので、私には一切「田舎」がないので…。
ですが、「リタイアメント世代」の「都心回帰」が増えています。
動ける頃にはよかった自然あふれる土地が、年を重ねると共に「不便」と感じ、便利な駅直近の都会のマンションに住み替える－という方が増えているのが事実です。
必ず、将来的な「売却」も視野に入れてくださいね。

最後に、
> 「回状が廻っている業者」というのは、どういう業者さんなのでしょうか？
> すみません、「回状」の意味がわからなくて・・・。
失礼しました。
「回状」というのは、いわゆるブラックリストのようなものです。
個人信用情報でもそうですが、実際にそのようなリストが存在する訳ではありません。
「回状が廻っている業者」というのは、『不動産業者や建築業者として、「過去に金融機関から不正に住宅ローン融資を受けようとした」ことがある業者やそれに協力した業者など』のことを「例え」の形で申し上げました。
これは「詐欺」になりますので、必ず新聞等に「事件記事」が掲載されます。
企業名は変えられてしまえば分かりませんが、個人名は簡単には変えられません。
不動産や建築ですと、個人事業主名で営業している場合もありますので、そのような事件にかかわった企業・個人がかかわる案件には注意を払わなければなりません。
ゆえに、「住宅ローンの不正融資にかかわったことがある業者・個人ではないか？」ということを気にして、そのような案件に融資してしまわないように注意を払うんです。
実際に、工事費用の見積書を水増しして作成し、本来は住宅ローンとしては融資を受けられない（金融機関によっても違いますが）諸費用、引っ越し代、家具・家電代まで、「低い金利で借りられる住宅ローン」で借りてしまおう－と考えられるんです。
そして、その融資を受けた金額から「報酬」を受取っているようです。

また、耐震構造疑惑などで逮捕された設計士や建築業者もそうですが、実際には「基準」をクリアしていないにもかかわらず、クリアしている書類を作ったり…ということもありますね。
＃８でも申し上げましたとおり、違法建築の場合は融資謝絶－という金融機関は多いですから、書類上だけ辻褄をあわせたものを提出して、融資を受けようとしたりするんです。

また、長々と失礼いたしました。

個人信用情報の情報開示をされたうえで疑問点があれば、また、補足なりにお書き込みください。
私で回答できる範囲でしたら回答をさせていただきますので。

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Q住宅ローンの本審査にかかる日数

今銀行で住宅ローンの本審査中です。
不動産屋の担当さんから2-3日で返事が来ると聞きましたが
4日経った今、まだどちらからも結果連絡がありません。
契約書上の　ローン審査の返事をもらう期日は昨日でした。
（不動産屋の担当が期日を過ぎても大丈夫と言っている）
契約書上の物件引渡し期日は21日です。
私は元々は時間や約束事はその時までに余裕を持って
済ませてしまう性格なので、正直かなりモヤモヤしています。
今までも担当さんは何を言っても「大丈夫、大丈夫」と
のんびりとした感じで、「まだですか」と聞いても
また「大丈夫」と言われるのが目に見えてるので
こちらで質問させていただきました。

大まかで構わないのですが、銀行の本審査は大体何日位かかるのでしょうか？
仮審査の結果は、丁度一週間で返事が来ました。

よろしくお願いしますm(_ _)m

Aベストアンサー

一般的な流れを申し上げると

気に入った物件が見つかって、住宅ローンを利用して購入する場合は、

(1)事前審査を提出
(2)買付証明を書く、媒介契約を結ぶ
(3)契約日の決定
(4)契約、手付金の授受
(5)住宅ローンの本審査申し込み
(6)審査ＯＫで金消契約（住宅ローン契約）
(7)ローン実行
(8)決済・引渡し

一般的な手順はこんな感じとなります。

(1)と(2)は前後することもあります。
(5)で審査が通らない事があると購入できませんので「ローン特約」をつけます。

(1)は２～５銀行営業日で結果が出ます
(2)～(3)はほぼ１週間程度
(5)も２～５銀行営業日で結果が出ます
(6)は銀行営業日（平日）に銀行に出向いて契約をします（平日休みでない方は、お仕事をお休み又は抜けて頂くことになります）
(7)の審査ＯＫから実行までは１週間から１０日間程度必要です
(7)～(8)は間髪を入れずに行われます

本日１８日現在が(5)と(6)の間ですよね。
この後に、金消契約を今日もしくは明日行ったとしても
ご質問者様の口座に借入れのお金が入金されるのは早くて大体１週間後ですから。。。
ですから１００％間に合わないとお答えさせて頂きました。

担当者から「３～４日で結果が出る」と言うのは間違いではありません。
本審査の申し込みをして結果が出るまでには、上記しましたように２～５銀行営業日です。
金融機関によって多少バラツキがありますし、ご質問者様の資金計画・物件の決定・借入額の決定・金融機関期間の決定その他諸々の事情がハッキリしないと
「仮審査は一週間、本審査は二週間かかる」としか返答のしようがありませんので
他の業者さんの話はひとまず置いておきましょう。

まずは、上記日程を念頭に決済日・引渡日が何時になる予定か確認しましょう。

担当者が何を考えているかチョット理解できませんので。。。

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Q住宅ローンの金消契約について教えてください。

中古の一戸建て住宅を購入し、
先日銀行から住宅ローンの
借入内定通知書がきました。

そして、金銭消費貸借契約のために
夫婦で（収入合算で購入したので）銀行に
きてくれといわれました。

この金消契約について教えてください。

過去の質問を閲覧させていただいたのですが、
この金消契約までは資金状況に変化を
させないほうがよいとありました。
（つまりカード使用しないほうがいいと）
もちろん借金するつもりはないのですが、
この金消契約の際も個人信用情報に照会するのですか？
信...続きを読む

Aベストアンサー

通常、金銭消費貸借契約は取引日の前に銀行にて実施します。不動産屋・デベロッパー等が案内したり同席するケースもありますが、契約の主体は借主と銀行なので、不動産屋の参加は必須ではありません。むしろ守秘義務の観点からみるとジャマな存在となります。１時間程度で済むものです。この段階で審査をするということはありません。但し一般的な考えとして挙動不審であるとかは見ると思いますが、あくまで一般的な範疇であり普通にしていれば問題ありません。銀行からすると住宅ローンを利用する顧客は「利益の出る、ありがたい客」になるので、堂々とした態度で臨みましょう！
※借金しているといって「卑屈」になってはいけません。

金消契約時に新住所の住民票を用意できればベストですが、売主の退去の都合等、社会通念上合理的事由がありそれを銀行に説明し納得していれば、事前の移動は必要はありません。入居後速やかに住所変更すれば良いのです。
※銀行側としては、後での住所変更(通常の住所変更とは異なり、融資取引の住所変更は手順が多い)はメンドーかつリスク(債務者が速やかに住所変更をしてくれない等)が伴うため、金消契約時に新住所になっている方がありがたい。

取引日当日の動きとしては、一般的に買主側の取引銀行(住宅ローンを利用する銀行)で行います。双方の必要書類を確認し、
１．住宅ローンの実行・買主口座への入金
２．買主口座から決済相当額を出金し、売主へ支払い
３．売主が入金確認後、登記手続
となります。これが「取引」です(決済ともいいます)。
買主と売主の取引銀行が異なると、代金決済後の入金確認に時間がかかることも考えられますので、決済は朝一番からはじめた方が良いと思います。

この段階で物件は買主のモノになりますが、実際はその後(一週間程度、この期間については双方合意の上、売買契約書に記載します)売主が退去することになり、不動産屋を通じて「鍵」を受け取ります。これが「引渡し」です。

引渡し後、買主は中古物件の「リフォーム」等をし、速やかに引越しします。同時に役場へ出向き住民票の移動を行います。そして速やかに銀行へ住所変更の届けをします。

リフォームの有無、市外からの転入、売主の転居都合等により、全体のスケジュールは異なりますが、概ね上記のとおりになります。例外のケースもあるので、銀行・不動産屋とよく相談・確認をしてください。

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Q住宅ローン審査と信用情報の「延滞」基準

はじめて質問します。

１０月１７日に住宅ローンの仮審査をしました。（借入２３００万　頭金２００万）
主人は、勤続年数２０年、年間収入５００万円、３８歳です
義母の土地に主人の名義でローンを組むことになりました。銀行でも、担保には問題ない。と言われていたのですが、審査が通らなかったと連絡が来ました。

あわてて、CICに確認しましたが。１０月の入金状況にAの文字が・・・

主人が携帯を変更したときに、すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。すぐに口座引き落としの手続きをしましたが、９月・１０月と引き落としできないと通知が来て、コンビニから入金しました。　

ただ、１０月に関しては、２．３日遅れた気がします。１０月１７日に入金。保証会社の確認は１０月１９日に照会しているようです。

この場合、住宅ローンを組むことはむずかしいのでしょうか？
私の責任を感じていて、どなたかご存知のかたがいっらしゃれば、ご教示ください。

Aベストアンサー

＞CICに確認しましたが。１０月の入金状況にAの文字が・・・

「Ａ」というと、「お客様側の都合で、入金が無かった」という意味ですね。
つまり、「踏み倒し扱い」です。

＞すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。

この時点で、案外知らない間にブラック殿堂入りになる方が多いのです。
カードの手続きには、審査・発行の時間が必要ですよね。
カードの申込＝翌月から携帯通話料金のカード支払いにはなりません。
「カードでの支払いが開始されるまで、口座引落若しくは指定口座に振り込み」との契約が、携帯電話会社との契約書に記載があるはずです。
口座引落手続きが完了するまでは、振込みになっています。
案外多くの方が、この規約を忘れたばかりにブラック殿堂入りになっています。

＞９月・１０月と引き落としできないと通知が来て、コンビニから入金しました。

これは、非常に拙いですね。
携帯電話会社若しくは代金収納会社は、（先に記載した通り）カードでの代金支払いまでは口座引落又は振込です。
口座引落手続きも、若干の時間差があります。
手続き完了までは、振込みです。
口座引落手続き時に「○月から引落です」と説明がありませんでしたか？
意外と、法律で定められた契約内容を説明しても聞いていない方が多いのです。
常識的にも、引落手続きをして翌日から引落可能という金融機関は極めて少数です。

＞この場合、住宅ローンを組むことはむずかしいのでしょうか？

法律で「ブラック伝度入りの者に融資をするな！」という条文はありません。
融資の可否は、各金融機関が独自に判断します。
住宅ローンを組めるか否かは、当事者でないと分かりません。
一般的には、非常に難しいでしようね。
既にブラック情報が存在し＋住宅ローン融資申込み情報が存在し＋保証会社の確認履歴が存在。
いくら金銭的に問題がなくても、携帯料金の延滞で信用が無くなる場合が多いです。
「たかが携帯。されど携帯」なのです。
携帯変更月だけなら執行猶予ですが、２ヶ月も続くと猶予は出来ませんね。
Ｈ２５年６月。日経プラス１記事「携帯電話代を滞納すると住宅ローンが組めないかも知れない！」
「携帯電話　滞納　住宅ローン」でＨＰを検索して下さい。
実例が、色々とヒットします。
余談ですが・・・。
２ヶ月も口座引落が出来ない事は、「金融機関が原因」とは疑いがあります。
「１００％金融機関のミス」と証明しない限り、信用（事故）情報を削除する事は出来ません。
携帯電話の契約書・口座引落契約の契約書・カード申込書・９月１０月前後の（引落口座の）口座残高などを確認して下さい。

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Q住宅ローン事前審査が遅れてる理由

ただいま住宅ローン事前審査中です。
毎日やきもきして回答を待っています。
当初銀行の担当者は２週間くらいで回答します。とのことだったのですが３週間たっても回答出てない状況です。

３週間は普通にあることなのでしょうか？
考えられる遅れている理由はなんでしょうか？

ちょこちょこ銀行の担当者には連絡しているのですが頑張ってやってます。とのこと。
「融資不可はありますか？」とうかがったところ「それはありません。約束します。」とのこと。
すると審査の土俵には乗っていて継続審査中と考えていいのでしょうか？

とりとめのない質問ですが気が気じゃないので皆様のご意見を伺いと思います。

よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

事前審査で３週間かけた実績は過去にちょくちょくある不動産屋ですが、
たいていの場合、「何らかの書類不備」でしか審査が伸びることがありません。
それがないのであれば、審査に時間がかかりすぎてます。
大抵は３営業日あれば回答はもらえますからね。

３週間掛かる人の属性は…
(1)自営業・会社役員で決算書の内容解読に時間が掛かる
(2)借入があって返済比率を圧迫
(3)担保物件の確認をして、ひっかかるところがある

こんなかんじ。

書類追加の話もなく、審査回答が出ないのは基本的におかしいですね。
回答がどっかで止まってない？ぐらい。
「融資不可はありません」って回答も銀行員ならしないものですが…。
住宅ローンの営業だけプロパーの銀行員でない場合が多いからなぁ…。

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Q住宅ローン本審査に落ちました………。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判...続きを読む

Aベストアンサー

＞家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

ＪＡに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ！という不思議な回答もありますがね。

＞本審査で落とされてしまいました。

ＪＡとしても「三菱東京ＵＦＪ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊を見据えて、既に組織改革を行なっていますから審査も厳しくなっています。
事前審査（仮審査）は、落ちる人を探すのが難しい程です。
本審査で落ちても、何ら不思議ではありません。
あまり、気にしませんように！
ただ、本融資が決まるまでは「不動産売買契約はしない」事です。
融資が決まっていないのに、購入すると大変な場面に陥る事も多いので・・・。

＞ハウスメーカーの方は（略）任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが

ハウスメーカーは、金融機関を紹介・仲介するに過ぎません。
何ら、融資に関しては決定権を持っていません。
何故、ここまで強気の発言が出来るのか疑問ですね。
若しかすると、ハウスメーカーが独自の融資制度を持っているのかも知れませんね。
マンション購入時など、既に融資金融機関が決まっている場合もありますからね。

＞次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか？

第四銀行担当者しか、分かりません。
ただ、ＪＡと第四銀行は全くの別物です。
ＪＡの本審査に落ちたから第四銀行も落ちる！とは、限りません。
そもそも、ＪＡの審査結果を第四銀行が知る術はありませんからね。
各個人信用情報機関にも、融資可否の情報はありません。
例えば、三菱東京ＵＦＪ銀行が三井住友銀行に「○○さんの融資結果は？」と訊く事はできませんよ。^^;

＞ちなみに着工日は今月4月25日です。

えっ！既に発注しているのですか？怖～い！
もし、どこの金融機関からも融資出来なかった場合の対策はありますか？
「節電すれば、原発が無くても大丈夫だ！」と言った、ポンコツ前首相と同じになりますよ！
何ら善後策が無いままに進むと、後で痛い目にあいます。
融資不可になった場合は、無条件で契約解除が出来ますか？
一戸建ての場合は、既に加工した木材は他の工事では利用できません。
私の場合、設計図と大工の見積書を持って「住宅ローンを借りたい。融資可能なら、大工に工事を発注する」と金融機関に依頼しました。
複数の大工と見積りを取り、過去の施行実績と価格の大工を選び、「金融機関が融資してくれれば、発注します」と伝えましたね。
結果は、目出度く融資が決まり着工となりました。
融資が決まっていない状態では、怖くて着工できません。（驚）

＞JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか？

これも、融資を申し込む金融機関でなければ分かりません。
審査基準が、各金融機関で異なりますからね。
住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）へ住宅ローンを申し込む場合は、窓口に過ぎません。
が・・・。
ＪＡで減額されても、他の金融機関では希望額の融資を受ける事が出来るかも知れません。

ただ・・・。
質問内容からだと、未だ設計図・総工費が決まっていない？
総工費が確定していない状態では、金融機関は希望額１００％の融資はしません。
どんな家屋が建つのか？分かりませんからね。
つまり、担保価値が分からないのです。
ＪＡとしても、土地しか確定した評価額が分かりません。
融資希望額に対して、８割基準を採用した可能性もありますね。
だとすれば、どこの金融機関でも同じ結果になる可能性が高いです。
まぁ、ハウスメーカーが勧める金融機関よりも「給与振込を行なっている金融機関に融資を申し込む」事を優先した方が良いです。
ゼロから取引を始めるよりも、既に取引がある（信用構築）方が審査は楽ですよ。
質問者さまも「会った事も無い一見客よりも、馴染み客の方が安心」ですよね。
住宅ローンは、金利だけで金融機関を選ぶものではありません。
住宅ローン完済後は、リフォームローンなど色々と借入が発生する可能性があります。
（お怒りを承知で）最悪の場合も考えて、計画を進めて下さいね。
私も、一戸建てを建てた時は融資が不安でした。
０．何％の金利差よりも、融資の確実性を優先しました。
新規融資の金利が高くても、借り換えで金利が安い銀行に変更できます。
実際、借り換え・繰上げ返済で約１０予定より早く完済しました。
質問者さまも、頑張って下さいね。

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Qクレジットカードのリボ払いは、住宅ローンに影響する？

クレジットカード（銀行系カード）のリボ払いを検討しております。
ポイントが2倍になったり、年会費の割引が目的です。
（リボの金利は払いたくないので、毎月、全額返済の予定）

ここで、心配なのは、数年後に住宅ローンを借りる時の審査で、リボ払いのクレジットカードを持っていることが、審査上不利になることがありますでしょうか？

その時点でリボの残高がなければ、それほど心配する必要がないのでしょうか？

たとえ返済済みでも消費者金融からの借り入れの履歴があれは、住宅ローンは厳しいと聞いた事があるので心配になりました。

よろしくおねがいいたします。

Aベストアンサー

うちも銀行系カードでリボ払いをしてました。
住宅ローンを組む前に、銀行やいろんなところにそれに
ついて聞いたところ、銀行からは「うちの銀行のカードでリボ払いをきちんと支払っている実績があるなら、逆に信用度としてはプラスになります」と言われました。
でも本当かな～と不安になりました。別の筋からは、融資枠があるだけでも借金する意志があるとみなされるので、早急に解約した方がよいと言われました。
それでうちはすぐ全額返済して（実は100万も残高があったのです）、カードも解約して、住宅ローンに申し込みました。ローンはすんなり通りました。
参考にしてください。

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