３６歳家族持ちの男にお薦めの生命保険ご紹介下さい

３６歳男で、妻と小学生の子供２人の４人家族です。

恥ずかしながら、生命保険に入っていません。おまけに自営業で、全く保証もない生活を送っています。今まで健康でしたので、深く生保について考えずに生きてきましたが、知人が肺ガンにかかり、やはり生保の加入を考えなければならないと、そうしみじみ思うようになりました。

本当に恥ずかしいのですが、生保について全くの無知で、これから勉強していくつもりです。掛け金としては、月々７千円くらいまでが限度です。あと、子供の大学費用などでは先行き悩んでいます。生保とは関係ない話ですが。

どんなタイプの保険、どこの保険会社がお薦めか、勉強になる生保の本など・・・なんでも結構ですので、どうぞご紹介下さい。よろしくお願いいたします。

ちなみに妻は月７千円ほどの保険に入っていますが、以前３日ほどの入院をした時、「４日以上の入院じゃないと保険金がおりない。」などありました。死亡は１千万円がついていて、３年に一度１０万円位戻ってきます。妻が独身の頃から加入しているもので、訳もわからずに毎月支払っています。

No.3 回答者： musubore 回答日時： 2007/12/12 22:27

元生保です。

まず最初に、自営業ということですが、もし借入金があったら、その金額の分は死亡保障をかけてください。もし万が一のことがあったら家族やお金を貸してくれた人に迷惑をかけてしまいますので。それは掛け捨ての定期保険で結構です。経費として扱ってください。

さて次に。
保険には大きくわけて３種類あります。
（１）ある一定期間だけ保障する定期保険（ほとんど掛け捨て保険）
（２）死ぬまで保障する終身保険（貯蓄性のもの）＝必ずもらえる保険
（３）ある一定期間を保障し、払い込みが終了すると払い込み保険料がもどってくる養老保険（貯蓄性のもの）

保険料は（１）→（３）と高くなります。

もう一つの視点。掛け捨てタイプと積立タイプがあり、前者は保険料が安いです。

保険の基本は人生のリスクにたいして今から備えておく、ということです。人生のリスクには「死亡リスク」「入院リスク」「介護リスク」「老後リスク」があります。

「死亡リスク」は遺族保障です。国民年金に加入されているとのことですので亡くなったら国からの遺族年金がもらえます。そのほかに必要分を死亡保険で確保します。

次に「入院リスク」は昨今の傾向としては短期間の入院、日帰りの手術・・・です。だから一日の入院でも、あるいは日帰り手術でも給付金があるものをえらびます。また、老後も保障してくれるものがのぞましいです。つまり「終身医療保険」がのぞましいです。

「介護リスク」「老後リスク」は貯蓄でカバーします。また自営業でしたら商工会などでも扱っている「小規模企業共済」などに加入するのもいいでしょう。これは控除できて退職金として受け取ることもできます。

長くなりましたが役にたちましたですか？

No.2 回答者： nik670 回答日時： 2007/12/11 16:02

俺はお金がないので県民共済の月４０００円コースに

加入しています。
ここはすごくいいですよー。月１０００円の特約を付
ければ入院1日目から補償してくれるし、手術でも一時
金もらえますし、怪我で通院でもお金もらえますし、
骨折して自宅療養でもお金もらえます。しかも剰余金が
年に1回還付されるので掛け金の約3割くらい戻ってき
ます。
保険金の給付も早いですよー、翌日にはもう振り込ま
れる時もありました。

ただ掛け金がやすいので死亡保障がすくないんです。
なので俺はチューリッヒプチガン保険＋死亡保障だ
け付けています。それで合計７０００円ちょいです。

お金に余裕がでてきたので全労済の月３６００円コ
ースにも今は加入していますが。

いずれにしても生命保険屋の経営が成り立つという
ことは被保険者が損しているんですよ。
だから営利目的としない県民共済などが一番いいと
思います。

と、素人考えですが。

No.1 回答者： morino-kon 回答日時： 2007/12/11 16:00

通常でしたら、家族構成などから、必要額を類推します。

自営業をなさっていらっしゃるとか。
その自営業は、ご主人さまに万が一のことがあった場合、ご家族がひきつげるものでしょうか。

その場合、借入金があると、相続の放棄をしなければならないこともあります。
自営業の方は、借入金をカバーできる保障にご加入されたほうが無難ではないでしょうか。
掛け捨てですと、保険料も低いですよ。

医療保障は、外資系ですが、奥様と二人で、日帰り入院から保障されるもの。夫婦型で月々5千円(入院日額五千円の場合)位～可能ですよ。
あとの予算で、掛け捨ての死亡保障にされてはいかがでしょうか。