ＪＡの住宅ローン

今度、新築を考えている者です。
色々調べて住宅ローンはＪＡが金利が低いので利用したいと思ってます。

あまり自己資金が無く、殆んどローンに頼る事になります。
借金はありません。
それで質問なのですが、ＪＡには７年ぐらい前から終身の生命保険、こども学資保険、自動車保険まとめて月５万ほど保険料を支払っております。
支払が滞った事は７年間一度もありません

こういった取引は住宅ローンの審査に有利になるでしょうか？
必要であれば給与振込指定もＪＡが望めば可能です

あと取引があるのは地方銀行ですが各公共料金、通信費、家賃、幼稚園代の引落を指定してるぐらいです

もしＪＡの保険の取引が多いに自分達のローンに有利になるならＪＡに決定したいので融資担当経験者の方等いらしたら教えて下さい
お願いします　

No.1 回答者： tarotaro001 回答日時： 2008/03/23 23:25

多少はプラス要素にはなるとは思いますが結局は、収入とのバランスです。

ひとつの目安が、
収入が500万以下なら４倍（できれば３倍以下）
収入が500万以上なら５倍（マックス４倍以下）
です。

この回答へのお礼

ありがとうございます。
年収は４８０万ほどです。

お礼日時：2008/03/24 07:09

No.2 回答者： noname#107982 回答日時： 2008/03/24 00:31

新規ローンはどこも安い。

2年～5年固定は安いが　後でしっかり金利はどこもあがります。

基本的にどこも
特約1％引きとお考えください。

この回答へのお礼

ありがとうございます。
ＪＡは今キャンペーンをしてて１０年固定で１．８％みたいです。
これに給与振込指定すると０．１％優遇されるみたいです。

補足ですが、生命保険などで金利を更に優遇して欲しい・・ではなく、結構な保険料を毎月一度も滞りなく７年間（主人の保険は１０年以上）払い続けています。それが融資審査にかなりプラスになるといいなと思い相談致しました。
知ってるのと知らないのとでは気持ちも違いますから。。
正直、この保険料がなければ余裕で住宅ローンも支払えると思いますし、もっと貯金も出来ていたと思います。

お礼日時：2008/03/24 07:19

No.3 回答者： akasho001 回答日時： 2008/03/24 00:49

元銀行員で税理士をしています。

給与振り込みや保険、公共料金などは住宅ローンの優遇金利の
対象になる場合がありますのでご確認ください。

また、既往の取り引きは審査上はプラスにこそなれマイナス
にはなりませんから、ご安心ください。

また、ＪＡバンクは本来、農業者のための金融機関ですから一般
の銀行に比べて低利で条件が良い場合が多いようですが、準組合
員になることをすすめられると思います（もしかして既になって
いるかもしれませんが）。

これからいろいろ大変でしょうが、がんばってください(^^;

この回答へのお礼

ありがとうございます
専門の方からのご意見参考になります
準組合員の事は知ってます。組合員になっても支払が終れば出資金は戻ってくるし、その間の配当もつきますよね？
審査もプラスになる上に金利も優遇されればうれしいです
今度主人とローン相談に行きたいと思います

お礼日時：2008/03/24 07:24

No.4 ベストアンサー 回答者： oska 回答日時： 2008/03/24 23:37

ＪＡは、基本的に組合員でないと利用出来ません。

が、出資金を払って正式な組合員になる事をお勧めします。
銀行預金よりも配当率が高いですし、脱会する時に全額出資金が戻ります。

＞こういった取引は住宅ローンの審査に有利になるでしょうか？

審査でボーダーラインの場合のみ、有利に働きます。
ＪＡとの金融取引がゼロで、住宅ローンを申し込む場合は「銀行と同様の審査」を行ないます。

＞必要であれば給与振込指定もＪＡが望めば可能です

住宅ローン申込時に、担当者から依頼があった場合に給与振込みを行なって下さい。
ただ、ＪＡ住宅ローンは「原則ＪＡバンクの口座から定期的に引落」を行ないます。
残高不足で引落不能になって、ブラックになり、残金一括返済の悲劇にならない為にもＪＡ口座に給与全額又は一部が入金される方が安心ですよ。

私の場合ですが、旧住宅金融公庫の融資基準を（床面積で１０平米）オーバーしたので全額農協から借りました。
給与の半分は（今まで通り）Ａ都銀に、残りを農協に振り込む手続きを行いましたよ。
数年後、都銀の方が金利が安くなったのでＡ都銀で残金全額借り換え、繰上返済を数回実行して完済しました。

全国的の農家・兼業農家は減っています。
ＪＡとしても、一般サラリーマンを対象とした営業に力を入れています。
法律で「例外的に組合員以外の利用を認めている」だけですから、正式な組合員になって申請して下さい。
余談ですが、全労災・労働金庫・生協・信用組合も組合員対象の組織です。

この回答へのお礼

ありがとうございます。
大変参考になりました。
自己資金が少ないもので、できるだけ審査が通りやすい所から借りたいので
質問させて頂きました。
ＪＡは準組合員と正組合員があるようですが、やはり正組合員になったほうが良いようですね・・

お礼日時：2008/03/25 07:04

No.5 回答者： akasho001 回答日時： 2008/03/27 15:15

コメントありがとうございます。

農協の正組合員は基本的に農業者以外はなれません。
（現実的には正組合員であった方が離農されたりすると組合員
資格を失うのですが、事後チェックはされていませんが）

したがって、質問者様が非農家でＪＡバンクを利用しようと
するのであれば准組合員で利用することになります。

正組合員と准組合員の差は、組合長の選挙などの選挙権が
あるかどうか等になりますので、制度利用だけをお考え
であれば気にすることはないでしょう。



＞準組合員の事は知ってます。組合員になっても支払が終れば
＞出資金は戻ってくるし、その間の配当もつきますよね？
＞審査もプラスになる上に金利も優遇されればうれしいです
＞今度主人とローン相談に行きたいと思います