急ぎです！住宅ローンの借り入れ先で悩んでいます！

住宅ローンの借り入れ先について悩んでおりますので
ご相談させていただきたく思います。
先週日曜日に三井住友銀行にて　本審査申し込みをしたあと　UFJ
から　高金利優遇が出てきまして迷っております。

本来であれば　UFJの優遇と比較してから　申し込みをしたかったのですが　UFJの仮審査に時間がかかったため　不動産業者と相談の上
「金商契約をしなければ撤回できますので大丈夫です。」とのことで　三井住友に本審査申し込みを提出いたしました。

借り入れは変動　３５年　３８００万　で考えております
優遇金利が　三井住友ですと１．４％　ＵＦＪだと１．５％となりました。（両行とも　全期間優遇）

現在　三井住友が２．６７５,　UＦＪは２．８７５ですが　１２月の中旬に　０．２％下がりますので
実際の借り入れの時は　店頭金利は両方とも　２．６７５％になります。
ちなみに　三井住友銀行では　借り入れ額に応じてクレジットポイントが貯まるという制度があります。（借り入れ当初は　年間３万円くらい？）

三井住友銀行には　　現在事情を話して　待っていただいておりますが
撤回してでも　UFJに変更したほうがいいでしょうか？
UFJ方には　再度　詳しく内容を聞いてみようと思っておりますが
両者の銀行ローンの内容について　詳しい方いらっしゃいましたら
ご教授いただけないでしょうか？

ちなみに　疾病保証を付けるとしたら　優遇が０．１低くても　三井住友がいいかと思っています
保証をつけないのであれば　優遇の高いUFJの方がやはりいいのでは、、、とも。

三井住友の場合　上皮内がんは保証外ということは　ステージ０の場合は　ローンは０にはならないという解釈になるのでしょうか？　銀行の方は初期のガンでも出ますとおっしゃってましたが　調べてみると進行しているガンでないと出ないような気もいたします
その点はどうなのでしょうか？

ＵＦＪの場合は　条件が保証される際の条件が　かなり厳しいのでつけない予定です。

今日　明日中には　どちらの銀行にするか決定しなければならないので
、、、
急いで　文章をうったため　わかりづらい点などあるかと思いますが
宜しくお願いいたします。

No.2 ベストアンサー 回答者： joqr 回答日時： 2008/12/09 22:08

#1です

悩む事は大事ですが確証の無い言い知れぬ不安に
おびえるのだけはきをつけてください
お化けを怖がるのと同じですから

＞う～ん　変動は危険ですかね～（＾　＾；）
　ここしばらくは　金利も上がらないと踏んで　金利の安いうちに
　少しでも多く返しておきたいと思ったのですが、、、

大切な事を一言
不景気でしばらくは金利がある程度低くなるとお考えかもしれません

しかし、景気の悪化は収入にも影響します
所得が増える事を見越してローンを組むのは今は非常に危険です
むしろ、自分の身の丈よりもさらに低いところでリスクを取らないと・・・

ボーナス払いを組み入れた場合、公務員でもない限り支払いに窮する危険があります

今の金利は、ほんの1,2年前から見ても確実に上がっています
実際もう下がる余地はありません
後は上がるだけです

ローンの持分は５０:５０でしょうか？
奥様が出産等で所得が無い場合、控除も受けられなくなります
ご主人の持分は控除範囲で可能な限り多めにした方がお得です

また、奥様が専業主婦になったとして借り換えを希望した場合
奥様の残高は一括返済を迫られるはずです

リスクを考慮して、低い金利の恩恵を受けたいのなら
１０年固定くらいのパターンの方が良いかもしれません
年２回の金利見直し・・・吉と出るか、凶と出るか

ご主人ひとりで払える額なら、それを二人で払う事には問題無いと思います
もしどちらかの収入が途絶えた時、支払いができなくなるとしたら
それは、非常にリスキーな買い物であると言わざるをえません
３ヶ月ローンを滞納したらちょっと厳しいです

この回答へのお礼

冷静なご意見どうもありがとうございます。
まったく　おっしゃるとおりですよね。

ローンの持分は旦那　６割強　私４割弱にしております。
借り入れ当初は　ローン控除範囲は若干超えてしまっておりますが
私が産休に　入った場合なども考えまして　主人のローン比率を多く考えています。

この不景気の中なので　ボーナス払いは考えず　毎月均等払いにしようと思っています。
現状ですと　主人一人でなんとか　払える金額ではあるのですが
金利が上がったことなど考えて　切り詰めていかないと
怖いですね。

ちなみに銀行さんは
０．１％の金利差額ですと　年間で１万程の差額になりますので
（クレジットポイント考慮の上）現状のまま　三井住友銀行で
行くことにしようかと。
やはり　担当者の対応が　よかったのは大きいですね。

１０年固定も考え　借り入れ金利に関しては
もう一度　考えてみます。
どうもありがとうございました（＾　＾）！！　

お礼日時：2008/12/09 22:55

No.1 回答者： joqr 回答日時： 2008/12/09 14:12

＞不動産業者と相談の上

その不動産業者はどうなんでしょう？？？
審査の結果が出るまで待てば良いのに、なぜ他行へ本審査に行かれたのか
普通は考えられませんよね？

３５年で０．１％の差は結構大きいですね
この先が読めない大不況の中で、３５年　３８００万円　しかも変動・・・
多分年収も１０００万を楽に越えるものと思います
であるならば、金利差はご主人のタバコ代くらいの差ではないでしょうか？

繰上げの手数料とか、その他のサービスとかで決めても良いと思います
ＡＴＭの手数料とか、ＡＴＭの台数とか・・・
営業マンがどっちが好きか？　それでも良いと思います
うちも最後は、担当者の人柄できましたから・・・(^^ゞ

あまり深く悩まない方が良いです
２つに一つでは悩んだ分だけ、どちらを選んでも必ず後悔します
どちらでも良いなら、阿弥陀くじで良いと思います(^^ゞ

＞上皮内がんは保証外
どこもそうです

３大疾病以外の病気怪我などの保険もあります
私はこれも入っています
数百円／月の掛け金で、最大３年ローンを肩代わりしてくれます

この回答へのお礼

ご回答どうもありがとうございます
おそらく　三井住友銀行さんの方を急いだのは　
業者さんが一番お付き合いの深い銀行さんであったということと
１．４％の優遇以上は　UFJからは出てこないであろうと思っての事だと思います。
実際　三井住友銀行さんが　今までずっとメイン口座であった為
私もそう思っておりました。
収入からみても　まさか１．５％がでるとは、、、

只今　UFJさんの方に行ってまいりました。
担当者の方は、、、
う～ん、、、　三井住友さんの方が　よいかな、、、というのが
実感です。
が　計算をすると　やはり０．１％の差は大きいですね。

収入は１０００万は　２人合わせても
申し訳ないのですが　超えておりません
（＾　＾；）
夫婦共にローンを組み２人でがんばって　返して行く予定です。

３８００万変動と書きましたが
土地と建物の２本立てになるので　土地分は変動で様子みつつ
建物分は固定にする可能性もあります。
半年くらい前に　ローンを組んだ友人はほとんど固定を選んでいるのですが　今月ローンを組んだ友人は　２人中２人変動を選んでおります。
（かなり狭い範囲であまり参考になりませんが、、、）

う～ん　変動は危険ですかね～（＾　＾；）
ここしばらくは　金利も上がらないと踏んで　金利の安いうちに
少しでも多く返しておきたいと思ったのですが、、、

UFJさんの７大疾病の保険では　病気怪我などの保証はないとの事でした。
ただ　金利上乗せでなくて　別払い　途中での解約もありとの事でしたので内容よくみまして　吟味してみます。

＞あまり深く悩まない方が良いです
２つに一つでは悩んだ分だけ、どちらを選んでも必ず後悔します
どちらでも良いなら、阿弥陀くじで良いと思います(^^ゞ

確かに！！
私も今まで直感タイプの人なのですが　今回金額が大きいため
臆病ものですｗｗ
今晩　旦那と相談してみます

ありがとうございました！！

お礼日時：2008/12/09 18:43