住宅ローン大丈夫？

Question

過去の質問→回答がたくさんあるとは思いますが
私の場合でピンポイントでアドバイスいただきたく
質問させていただきます。

夫について
●３６歳　自衛官（階級は現在２曹年収は５５０万円位）
●ローンは
　○楽天ショッピングリボ払い３００００円位
　○車のローン２台分
　（夫３００万弱残金８回分６０万位来年の７月に完済予定
　　私の車１５０万残金１２回分３０万位
　　来年７月に繰り上げ完済予定　もちろん支払い遅延はありません）

●過去にキャッシング有完済済み（私が生活費で使った）
●所有しているクレジットカードは３枚
●高校の奨学金を借りていた
●消費者金融は過去に一度も使用した事はないです

私について
●３５歳　パート（年収１００万弱）
●ローン（キャッシング２件８０万円
　　　　　これ以上増えた事はありませんが減ったこともない）
●買い物（分割での支払い）パソコン１２万円
　　　　（一括支払）化粧品など３万円位
　　　　（ボーナス一括払い）家電５６０００円
●所有しているクレジットカード４枚
●消費者金融は過去に一度も利用した事がないです

一応、住宅については５年後位にと思っております
希望は土地建物込１８００万～２０００万
私はパートですし借金もありますので夫の単独名義希望
既に住宅ローンを組んだ人の話を聞いて
出来るだけ夫名義での借金はしないようにしてきましたが
上記の問題をこれからの５年間できれいに完済すれば
住宅ローンを組むことは出来ますか？
また、やっておいた方がいい事があれば教えてください
よろしくお願いします。

manno1966 · Accepted Answer

> 上記の問題をこれからの５年間できれいに完済すれば住宅ローンを組むことは出来ますか？
車のローンが終われば、行けると思います。
属性と借り入れ予定額を考えれば、借り入れ履歴はそれほど問題とはならないと思います。
また、70才までに完済と言うのが条件のところが多いですし、自衛官の定年は普通の企業よりはるかに早いですから、その面を考慮して早目が良いと思います。
1年後を目処に諸経費と頭金用貯金に励むと良いと思います。

86tarou · Answer

借金があるようですしが、現在毎月貯蓄は出来ているのでしょうか？その辺りが気になりました。頭金も必要ですし、今の借金を完済してから貯めるとなると、更に購入時期は後になります。そうなると、定年までの年数が短くなるので、ローンを組める年数も同じく短くなり、借入可能金額も必然的に少なくなります。また、多くの収入があるのに、今まで貯蓄どころか借金をする状態ですから、家計的には使い過ぎなのは否めません。これからも借金せずにやっていけるかもポイントでしょうか。例えば５年後に車を買い替えなくても大丈夫とか。買い替えるにも貯金して即金で買える貯蓄が出来るとかです。基本的に住宅ローン以外の借金はしないくらいの考えでないと、考え的に甘いと言わざるを得ません。厳しい言い方ですが、住宅ローンというのは金額が大きいだけに払えなくなったでは済まされない買い物なのですから。

あと、借りられるかどうかで判断するのではなく、無理なく払っていけるかを考えてローンを組みましょう。銀行のローン審査をギリギリ通る借入金額と、無理なく返済出来る借入金額とには大きな開きがありますし。例えば、収入に占める返済率30～35％、70才超完済、変動金利等の無理なローンでも審査に通ることがあります。

５年後に全ての借金を完済するとして、一度試算してみますね。
収入の25％を返済に充て（月11.5万円）、年３％の固定金利で定年（今の階級なら53才？）までの12年のローンを組むと1380万円借りられます。これに頭金を足し、諸費用（物件価格の５～10％）を引けば購入可能な物件価格が出ます。これで足りないようなら希望を下げるか、それまでに更に多くの頭金を用意しないといけないことになります。

ローンシミュレーションのサイトが幾らでもありますので、色々シミュレートして長期計画を立ててください。その上で、くれぐれも無理なローンだけは組まないように…。
http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

住宅ローン大丈夫？

> 上記の問題をこれからの５年間できれいに完済すれば住宅ローンを組むことは出来ますか？

借金があるようですしが、現在毎月貯蓄は出来ているのでしょうか？その辺りが気になりました。

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