ソニー生命の学資保険の年利

解決済

質問者：asopaso215
質問日時：2009/11/08 22:33
回答数：2件

ソニー生命のHPでプラン設計を試算してみました。

保険料払込累計額
２，４６５，４００円（一時払い）

受取学資金累計額
３，０００，０００円

返戻率　約121.6％

１７歳満期（約１５年後）

この場合　実質の年利はどういう計算になるのでしょうか？

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回答 (2件)

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No.2ベストアンサー

回答者： rokutaro36
回答日時：2009/11/09 10:18

単純な年利ならば、Ｎｏ．１氏の計算を参考にしてください。

実質年利とは、税金を計算に入れた場合の年利ですが……
例えば、銀行で年利１％と言っているのは、表面利率です。
実質年利は、税金２０％を引いた、０．８％です。

では、個人年金の場合には、一時所得として課税されるので、
３，０００，０００－２，４６５，４００－５００，０００＝３４，６００円
この３４，６００円の２分の１が課税されます。
収入によって異なりますが、所得税率２０％だと仮定すると、住民税１０％と含めて、３０％が税金となります。
５，１９０円が税金として引かれます。
質問者様の収入が多ければ、税率も上がるので、引かれる金額はもっと多くなりますが、それでも、計算上は大した違いはないでしょう。

金利で商品を比較するのならば、税金のこともお忘れなく。