痔になりやすい生活習慣とは?

質問です。
現在ア○ムに170万円プ○ミスに40万円、計210万円。いわゆる多重債務者です。ほぼギャンブル、女、酒で作った見るに忍びない理由での借金ですが、大震災をきっかけに目が覚めました。
職種:公務員
年収:約350万円
在職:10年
プ○ミスは自力でなんとかなりますが、ア○ムはどうにもなりません。
こんな状態ですが、ろうきんの融資は受けられる範囲内でしょうか?また、どのような商品で対応すればよいのでしょうか?
宜しくお願いします。

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A 回答 (5件)

もう締め切っているかも知れませんが、少々気になりましたので・・・。



自分は公務員ではありませんが、昔は準公務員だったような会社に勤務しています。

サラ金からの借金を、労金から借りて完済した例はいくらでもありましたよ。

だだし、労金からの借金には、組合的な組織(公務員の場合はどの組織だろう?共済会ですか?)の長の押印が必要でした。要するに組合が保障をするようなもので、もしもの場合は退職金を返済にあてるといった具合です。

他人に借金の事を話さなければならないので、誰でも貸してくれるというわけではないと思います。

失礼ながら、公務員であるなら、何回かのボーナスを全部つぎ込む覚悟で返済すれば、遅くとも数年でかたがつくのではありませんか?

勝手なことを書きましたが、検討をしてみてください。
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この回答へのお礼

回答ありがとうございました!
なぜろうきんから借りようと思ったかと言うと、県市町村共済組合からも借りることができるのですが、簡単な審査があるようで(審査基準内容がよくわからないですし、審査基準を担当者に伺うことで探られても困ると思いました。)できれば職場の目もあり内密に運びたかったのです。
しかし内密という訳にはいかないようですので、少しでも金利を落とすための考えだったのですが、自力で返済しようと思います。
ありがとうございました!

お礼日時:2011/10/17 14:43

労金とは取引はあるのですか?



プロミスは片付けるとのことですので、残るはアコムの170万円だったら労金も融資してくれるかもしれませんね。申し込みしてみるのも手かもしれませんね。

ひとつ懸念があるのは、プロミスもアコムも任意整理や法的措置ではなく、完済してしまうので、消費者金融会社にしてみれば、あなたは優良顧客になので、たとえば労金返済中にお金が必要になり、消費者金融会社に融資を申し込めば、貸付を受けられるでしょう。そうなると労金と消費者金融の多重債務になってしまうということです。


http://chuo.rokin.com/kariru/free/index.html
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます!
サラ金から借り入れるなんてもうこりごりですね。サラ金からの借り入れは拝命間もない頃の職場上司のパワハラと自分の無知から始まりました。上司(すでに定年)は自分の月々の借金を返すために立場の弱い自分にサラ金からの借り入れを執拗に迫ってきました。職場に入りたてで誰にも相談できなかったのも不運と言えば不運でした。そのときの返済はキッチリとしてもらったのですが、大金が簡単に借りられるというハニートラップに嵌り、次第に借金ではなく貯金でも下ろすような感覚に陥っていきました。
一度目二度目は全額返済したのですが、前回火を付けて燃やしたカードの再交付を行い三度目のサラ金から今に至ります。その時すでに金銭感覚が崩壊していたんですね。月々の最低額の返済はしつつも残りの給料はすべて使い切る生活でした。本腰入れて全額返済してやるって気がなかったですね…。
今は、とにかく返済したいです。きれいな身になって家族が欲しいです。今まで経済的理由と秘密がばれるのを恐れて「結婚してください」と言いたくても言えないうちに、離し離れていった彼女たちに心から謝りたいです。
以上独り言終わり

ありがとうございました!

お礼日時:2011/10/13 22:11

公務員であれば1度労金に相談してはいかがでしょうか?


安定した収入が予想されますから頭からダメと考えずに、きちんと理由を話し、生活を立て直す覚悟も話して相談してみた方がいいと思います。
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます!
ダメな雰囲気は多少ありますが、プロミスの返済をまず先に終わらせて労金に出向き洗いざらい話して相談してみたいと思っています。

お礼日時:2011/10/12 19:36

借り換えなどしても一緒です。



あなたが目が覚めているのであれば弁護士に相談が一番です。
相談によって、『過払い請求』や『任意整理』などの方法があります。
借金は一度整理する必要があります。整理した中で新たにスタートしないと
又、同じ過ちを繰り返してしまいます。

借り換えは、多重債務者が陥ることで、何の解決にもならないと考えてください。
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この回答へのお礼

過払い請求は考えていません。自分の尻は自分で拭うつもりです。
本気で返すつもりなので低金利(ろうきん)に移行して借りられるか否かの質問ですのであしからず。

お礼日時:2011/10/12 19:29

> こんな状態ですが、ろうきんの融資は受けられる範囲内でしょうか?



たぶんダメだと思います。

それよりも、借入期間がそれなりに長く、
かつ、最近では利息分の金額しか返済できていないなら、
素直に、弁護士や司法書士へ相談して、過払い請求を申し出ましょう。

既に、全部返し終わっている金額になっているかも知れないし、
そうでなかったとしても、これからの月々の返済額が相当低減できる期待があります。

一度、下記へご相談をどうぞ。

http://www.houterasu.or.jp/
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
プロミスの方は次回のボーナスで片を付けます。問題はアコムですね…過払い請求は貸金業者からの報復があると聞く(ブラッグリストなど)ので半年くらい正規の返済額を払い続けてから考えます。

お礼日時:2011/10/12 19:18

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Qろうきんについて

こんばんわ、お世話になります。
わけあって借金を140万円つくってしまいクレジットカード会社6社(18%)でリボ払いで借りてしまいました。

他記事で金利が高いので金利の安いローンガードに切り替えて一本に統一したいのですがとの質問して労金がカードローンよりも安い金利で借りることができるかもしれないということを知ったのですが、

申込をする時、正直に借金のことを話すべきなのでしょうか?
それとも別の目的で借りるということを言うべきなのでしょうか?

審査する側ではないので分からない方が多いかもしれませんが
お分かりになる方いらっしゃいましたら、お教え下さいませ。

Aベストアンサー

『ろうきん』ではありませんが、個人融資の審査経験者です。

「ローンガード」というものがどのようなものかは存じませんが、ご質問者さまは「より金利の低い金融商品で借金を一本化する」ことを思いつかれ、さらに詳しく知りたいと思ってどちらかに質問をされたところ「カードローンを利用するよりも、『ろうきん』でもっと低い金利で借りる方法がある」というアドヴァイスがあったのですね。

債務残高140万円で、金利18.0%の『リボ払い』ならば、合計の返済額を月13万円以上にしないと『損』が嵩んでしまいます。
月1万円ずつ×6社でも厳しいです。

その方が勧められたのは「フリーローン」という種類のローンではないかと思います。
確かに「フリーローン」や「カードローン」は、『資金使途自由』ということが多いです。
ですから、「資金使途を正直に言う・書く必要はない」と思われるかもしれませんが、資金使途によっては『目的別ローン』が利用できることもあるため、各金融機関では、資金使途をお尋ねして、お客さまによりよいご提案を差し上げることが多いんです。
『ろうきん』でも、そのようなお尋ねがあるかもしれません。

> 申込をする時、正直に借金のことを話すべきなのでしょうか?
ご問者さまがされようとしているのは「借金の借り換え」ですよね。
ですから、ご質問者さまが『ろうきん』へ「フリーローン」の申し込みに行かれるときには、まだ「クレジットカード会社6社」で借りたものは「存在する」訳ですよね?
どの金融機関においても、ローンの借入申込書には、たいてい、「他の借入状況」を記入する欄があるものです。
ご質問者さまの状況で、「クレジットカード会社6社」で借りているものを、「他の借入状況」に書かない…ということは、「嘘」になります。
例え申込書で「嘘」を書かれても、『個人信用情報機関』に照会をすれば、ご質問者さまが「嘘」を書かれたことは一目瞭然。
『ろうきん』に限らず、金融機関は「嘘」をつくような人を『信用』することはできません。
『信用』できない人にお金を貸すことはしません。

> それとも別の目的で借りるということを言うべきなのでしょうか?
確か『ろうきん』の「フリーローン」は、事業資金、投機目的、ローンの借換資金には利用してはいけない…となっていますから、ご質問者さまが「借金を返すためのお金」を借りることはできません。
「別の目的で借りる」ということにすれば、これまた「嘘」をつくことになりますね。
それに、「別目的」を前面に出すということは、「さらに借金が増えます。」と宣言することになります(借金返済が目的でない以上、今ある借金がなくなる訳ではありませんからね)。
ご質問者さまの年収によっては『総返済負担率』が跳ね上がってしまい、ローンを申し込んでもNGと言われる可能性もあります。

いずれにせよ、ご質問者さまに借金があることは、隠してもバレますし、目的をお尋ねする間におそらくご質問者さまから「ボロ」がでます。
こちら(金融機関の人間)は「プロ」ですから、「嘘」は見破りますよ。

また、『ろうきん』のフリーローンは、金利は低いかもしれませんが、別途『保証料』が必要で、フリーローンの保証料率は、どの金融機関の保証会社でも高めに設定しています。
18.0%よりは低いですが、それなりの金利になってしまうと思いますよ。

いずれにせよ、「嘘」をついてもバレますし、「嘘」をつくことは有利にはなりません。
それよりも「借金の一本化」や「借金の借り換え」を目的としたローン商品を利用され、それを着実に返済していくことによって『信用実績』を上げられた方が、この先のためにもなるかと思います。
目先の金利の低さに捉われ過ぎないでください。

『ろうきん』ではありませんが、個人融資の審査経験者です。

「ローンガード」というものがどのようなものかは存じませんが、ご質問者さまは「より金利の低い金融商品で借金を一本化する」ことを思いつかれ、さらに詳しく知りたいと思ってどちらかに質問をされたところ「カードローンを利用するよりも、『ろうきん』でもっと低い金利で借りる方法がある」というアドヴァイスがあったのですね。

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Q住宅ローン審査で消費者金融借金ありの場合、審査通る?

住宅ローンの申込を予定しています。
但し、消費者金融に現在30万円ほどの借入れがあります。
やはり消費者金融に借入れがあると、審査は通らないでしょうか?
又、金融機関によっても審査が異なるでしょうか?
『住宅金融支援機構』『労働金庫』のどちらかへの申込を予定していて、金額は約3000万円です。

Aベストアンサー

こんにちは。

消費者金融からの借入れをしていたとしても、毎月きちんと返済をしている場合には、信用情報機関のブラックリストに載ることもありませんから、特に審査が通らない理由にはならないと思います。

ましてや借入れ金額が30万円で、数百万の借入れをしているわけではありませんので、あまり心配する必要はないのではないと思います。

ただ、失礼かと存じますが、ご質問者様の収入がかなり低く、30万円の返済がかなり家計を切迫した状態で返済しているような場合であったり、年収がかなり低い…と言う場合には、審査に影響がある場合もあると思います。ただこれは、ご質問者様の収入金額が審査に影響するのであって、単に消費者金融から借入れをしているから…というわけれはありません。

一度、審査に通してみられることが、一番わかりやすいのですが…予め、通るかどうか、また、ブラックリストに載っていないかどうかを確認したい場合には個人信用情報機関に問い合わせてみられることをおすすめします。

「個人 信用情報」と、インターネットの検索文に入れると、いろいろな信用情報機関が出てきますよ。

抽象的なお話になってしまいましたが、お役に立てれば幸いです。なんとか、うまく審査が通るといいですね!

こんにちは。

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ましてや借入れ金額が30万円で、数百万の借入れをしているわけではありませんので、あまり心配する必要はないのではないと思います。

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Q労金の住宅ローン審査に落ちてしまいました。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車のローンは返済済みです)

私としてはまさか落ちるとは思っていなかったのでとてもビックリしています。

落ちた原因は教えてもらえないようなので、どこを修正して次の審査に挑めばいいのか
正直わかりません。

落ちた連絡が入った翌日農協の住宅ローンに申請を出しました。
この経緯をお話したところ、落ちる要因が見当たりません、とおっしゃっていました。

そして審査会社?に提出する書類に意見書のような文面を添えて、正確に今の状況を
伝えます、と言っていました。(建物の評価額は若干低いが問題はないとおっしゃってました)

労金の住宅ローン審査は都市銀行、地方銀行と比べると比較的通りやすい印象がありました。

ここの労金は夫の会社とお付き合いがあるので融通してもらえるのかという気持ちもありました。

車の残債も清算する意思もあるし、することも可能、
過去目立った借り入れも無い。

そして今回特に条件付融資、例えば、頭金をもうちょっと入れれば融資可能ですよ、とか、
具体的な融資可能に向けての積極的なアドバイスがありませんでした。

そうすると、何が原因か、考えられますか?

宜しくお願い致します。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査結果が出るまでにおいて、追加条件さえ提示されなかったと言うことは、全く、審査対象にすらならなかったと推測できます。
融資額と年収にあまりにも開きを感じますし、勤続年数も、あと過去の延滞履歴がまだ生きていると痛感致します。完済されているとしてもです。
それに、自動車ローンを完済できるのであれば、それをまず行ない、完済して半年などが経過した上で、住宅ローンを勤務先に関係しない金融機関において申込みされるべきことです。順序にも疑問を感じます。
さらに、今度は、農協に申込みされたとありますが、農協の場合には、会員になることが条件のようになっておることはご承知の上でのことだと思いますが。
どんな金融機関にしても、住宅を賃貸する場合の仲介業者と同等に過ぎません。あくまで、住宅ローンの場合は、住宅ローン会社が審査判断するのです。

Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q借金がありながら住宅ローン 可能?

初めて利用するため、読みにくい文章ですみません。

夫(正社員)年収250万 妻(パート)年収200万 子供5歳2歳です。

フラット35で住宅ローン2400万借り入れしようと思っています。

内訳 土地代300万+建物1600万+諸経費300万

頭金無し 貯金200万

内訳からいくと、2200万で足りますが労金から「車のローンも借り換えした方が良い」といわれ、

車のローン200万もプラスして2400万と考えています。

金利は変動0.95%と言われました。

仮審査は通ったのですが、不動産屋が無理に通してくれたのかな...とも思います。

(理由は地元では大きな不動産会社のため)そんなことは無いのかな... ?

ローン期間は35年の予定です。ボーナス払い無しです。

この内容を見て、経験者の方や業者の方など何かアドバイス等助言いただけますとありがたいです。

宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

可能?の質問がどちら側からの視点なのか良くわかりませんが…。
金融機関側であれば大丈夫なんじゃないですか?
連帯保証人を付けますし、焦げ付いたら抵当権を行使して競売にかけますし。

で、あなたのほうはどうなの?
返せるの?
ローンって、踏み倒せる当てが無ければ返済しなければなりません。
どこまで借りれるか?ではなく、いくらなら返せるか?でしょ。

その条件だと毎月の返済は67000円くらいですね。

今の状況って、貯金が200万、自動車ローンが200万、つまり差し引き財産はゼロでしょ。
これで2400万のローンとは度胸が据わっていますね。
正社員で250ってのもキツいでしょ。
これから二人合わせて450が確保できる?
それが昇給していく?

二人の子供にかかる費用って、想像できる?
それとも援助してくれる身内がいるのかな?

家を買う理由はどうでもいいけど、これからのライフスタイルを見越して収支の計算をしたほうがいいよ。
簡単な足し算引き算だし。

あなた、モーモーミルク界さんじゃないよね?

Q【住宅ローン】労金で仮審査だめでした。

※夫36才公務員、勤続18年、ローンは車購入残債140万
年収700万

※妻。専業主婦、昨年自己破産。

住宅ローンは夫のみの名義。妻の情報開示チェックはなし


物件2900万

二人ともクレカは無し。(現在も過去も)


車ローンはコンビニ払いで数日の遅れは過去にあり。




千葉興銀に再度だしましょうとハウスメーカに言われましたが不安です

Aベストアンサー

#2&3です。

> 17日に千葉興銀さんに仮審査をだし、今日okを頂きました
取り敢えず「よかったですね。」と申し上げておきます。

> ハウスメーカーさんが仮審査に通れば100パーセント大丈夫だとまたいいますが^^;
ハウスメーカーは、またそんな「嘘」をついて…。
このサイトで、何件も「仮審査OK→本審査NG」だったというご質問に回答を差し上げました。
その殆どが「ハウスメーカーさんが仮審査に通れば100パーセント大丈夫だと言った」でした。
「これまでは仮審査OKならば100%大丈夫だった。」という言い方にとどめておけばいいのに…。
ですから、私は「仮審査OKであっても、安心しないでください。」と申し上げておきます。

> 正直冷や冷やします・・
「冷や冷や」していてください。
その方が本審査OKになった時嬉しいと思いますから。
安心されていて、NGになった時のお客さまの落ち込み&お怒りは、結構激しいですよ(もちろんお客さまにもよりますけれど)。
「ハウスメーカーがOKだと言ったのに、何でNGにするんだ。」という怒り方をされる方が多いです。

> ちなみに仮審査時の申し込み用紙に嘘は書いていません
はい、それで結構です。

> 本申し込みにあたり、一家全員の住民票が必要なのですがそこから調べられることはないでしょうか;
住宅ローンの場合、同居予定家族全員の住民票を提出していただくのは一般的です。
家族構成によって、「お金が必要になる時期、お金に余裕がある時期」が異なります。
そこから、実際の「返済計画」に無理が生じないか(計算上は問題なくても、「絵に描いた餅」になりはしないか)を判断したりします。

「住民票で名前が分かるので、そこから調べられることはないか?」という点については、「本来は『してはいけないこと』になっているので、調べることは『ないはず』です」としか言いようがないです。
「調べることができるか、できないか」と問われますと、「できないことはない」ものなので…。
名前なんて分からなくても、個人信用情報機関への照会の際の「検索キー」を「住所と姓だけ」にしてしまえば、家族全員分の個人信用情報を引っ張りだせます。
ですが、『個人情報の保護に関する法律』とそれに関連する諸規則、ガイドラインに基づいて、各金融機関およびその保証会社においては「個人信用情報機関への情報提供にあたっては、『事前に』『本人から』『書面で』承諾を得る」ことになっているはずです(私の勤務先、保証会社ともそうなっています)。
ですから、「妻『本人』」が「個人信用情報の利用に関する承諾書」やそれに類する文言を確認し、それに「署名・捺印」をしてからでなければ、個人信用情報機関へ「妻」の個人信用情報を照会「してはいけない」んです。

ただ、「自己破産情報」は「官報」に記載されます。
「官報」は、一般の方の目に触れることは少ないかもしれませんが、「公表」されているものですから、「一般の方がメイすることができない」情報ではなく、新聞と同じで「不特定多数の人間が目にする可能性がある」情報だと私は思っています(以前、こちらのサイトで「「官報」は一般人に見れるものではないから、自分が自己破産したということが、不特定の人間に知られることはない」という回答を見かけたことがあるのですが、私には納得できないのです)。
個人融資を担当していた頃には、私のところへも「官報」が回覧されてきました。
「官報」に記載された情報を銀行が独自に「データベース化」していて(官報に記載された自己破産情報を全て登録しておく…とか)、それを活用しているということが「ない」とは言いきれません。
『個人信用情報機関』があるので、そこまでしている金融機関はない…とは思うのですが、こうなりますと、個人信用情報機関に照会することなく、「妻」の「自己破産情報」を得ることはできますね。

#2&3です。

> 17日に千葉興銀さんに仮審査をだし、今日okを頂きました
取り敢えず「よかったですね。」と申し上げておきます。

> ハウスメーカーさんが仮審査に通れば100パーセント大丈夫だとまたいいますが^^;
ハウスメーカーは、またそんな「嘘」をついて…。
このサイトで、何件も「仮審査OK→本審査NG」だったというご質問に回答を差し上げました。
その殆どが「ハウスメーカーさんが仮審査に通れば100パーセント大丈夫だと言った」でした。
「これまでは仮審査OKならば100%大丈夫だった...続きを読む

Q借金があって住宅ローンを組む方法を教えて下さい。

借金があって住宅ローンが組めません。
今年いっぱいで社宅から出なくてはいかなくてはならなくなり、家を購入しようと思って不動産屋さんでいい物件があったので住宅ローンの審査をお願いしましたが、銀行から車のローンとカードローンの残り200万くらいを完済しないと住宅ローンが組めないと言われてしまいました。

特に毎回の返済に遅れはなかったので完済すれば大丈夫との事だったのですが・・・カードローンの方は妻に内緒で借りていたので、妻にも事情を話せず、今すぐ全部を返す事は出来ないのでかなり困っています。

お恥ずかしい話ですが、うちはかなりの恐妻家でとても借金の話を出来る家庭ではありません。なんとか妻にバレずに住宅ローンを組む方法はないでしょうか?

助けて下さい。宜しくお願いします。

Aベストアンサー

住宅ローンの専門会社があるんでこんな素人ばっかりが書込むとこじゃなくてそっちに相談した方がいいんじゃないですか?

住宅ローンコンサルティングセンター
http://www.loan-consultingcenter.com/
電話の応対があんまりよくない。成功報酬借入額の3%

コンサルタントウイング
http://www.zea.jp/wing/
おじさんが1人でやってるらしい。電話対応は良かったけど成功報酬が借入額の4%

ハウスガイド
http://jyutaku-loan.com/
対応良かったし、成功報酬10万と消費税だって・・・なんでこんなに他と金額違うのかね。。。

サンエルホーム
http://www.sunl-home.co.jp/lp/loan/loan001.html
ここは不動産屋だね。お金は掛かんないみたいですよ。

「住宅ローン審査」とか「住宅ローン借金」とかで検索すると出てきますよ。

Q借金900万で住宅ローン

年収が600万で38歳、借り入れが750万あります。内容は550万が労働金庫で残りが銀行系カードローンです。妻の信販系キャッシングが150万あります。
借金の中身は250万が車でその他が義母の入院費や家賃を立て替えた結果の債務です。先日ハウスメーカーを通して4200万円の住宅ローンを申し込みました。営業さんは以前に1000万まとめたことがあるからなんとかなるでしょうとの回答でしたが、結果はNGでした。
「借り入れを全て返済しますのでお金を貸してください」はだめなのでしょうか?
銀行側の事前審査が通ればハウスメーカーからつなぎ融資を受けて完済し本申し込みの手順だったのですが、銀行によっては審査もしてくれませんでした。いわゆる門前払いでした。ちがう銀行では審査はOKですが当行の融資基準に合わないと言われました。
このような顧客の住宅ローンを扱ったことがある営業の方とかいらっしゃらないでしょうか?
このままでは民事再生や任意整理・自己破産になってしまいそうです。

Aベストアンサー

まず年収600万円で4200万円のローンを組む事自体どうかと思います。年間返済総額約180万円弱、年収に対する償還率(返済比率)30%。銀行ローンの審査基準では償還率上限35%ですから数字の上では大丈夫ですが、実際にローンを支払いながら生活できるか考えてみてください。下記URLで一度返済額試算をしてみてはいかがでしょうか。

私はお客さんには「償還率25%程度で収めるのが理想的です」ってアドバイスしています。今あなたの750万円の借入が、毎月いくらの返済額になっているかは存じませんが、償還率の面からも今のままではまずローンは通らないでしょう。当然借入を全額返済しないと無理、と考えてください。

又、「借入を全部返済するから貸してくれ」と言うよりも、「過去にこれだけの借入があったが全部返済は終わっている。だから住宅ローンを受けたい」と言った方が銀行側の印象も全く変わります。その点を良く考えて欲しいです。

住宅購入を熱望しているのであれば、まずはあなた自身の整理から始めるべきと思います。

参考URL:http://trust.orix.co.jp/bnk/jloan/calculat/index.htm

まず年収600万円で4200万円のローンを組む事自体どうかと思います。年間返済総額約180万円弱、年収に対する償還率(返済比率)30%。銀行ローンの審査基準では償還率上限35%ですから数字の上では大丈夫ですが、実際にローンを支払いながら生活できるか考えてみてください。下記URLで一度返済額試算をしてみてはいかがでしょうか。

私はお客さんには「償還率25%程度で収めるのが理想的です」ってアドバイスしています。今あなたの750万円の借入が、毎月いくらの返済額になっているかは存じませんが、償還率の...続きを読む

Q住宅ローン審査を断られました。

ろうきんで住宅ローン審査を断られました。でも仮審査も通っており
建設会社の営業担当の人も、「本審査も問題なく通ると思います!」
と自身満々で言ってました。
断られた理由がわからないと営業の方もびっくりしてました。
何がだめだったか、もし以下の状況から思い当たることがあれば
教えていただきたいです。

(1)物件価格3500万円
(2)ローン3000万円
(3)35年返済
(4)世帯主35歳
(5)年収450万
(6)勤続年数17年
(7)つい先日まで実家のローンの一部を抱えていましたが、今は完済しています。
(8)その為 実家の持分が3分の1あります

(7)(8)が問題なのでしょうか・・・

Aベストアンサー

#6です。

#7さんが仰っているとおり、実家の住宅ローンは完済されているものと読みました。

補足等を拝見して判断しますと、実家の住宅ローンについて、ご主人が主債務者となっている分は完済したけれど、ご主人が『連帯債務者』や『連帯保証人』となっている分については未だ残債がある…ということになりますね。
共有持ち分を持っていらっしゃる以上、残債がある間は「最低でも」『連帯保証人』ではあるはずです。
『連帯保証人』であれば、債務者と同等の責任・債務を負っていることになりますから、ご主人は「無関係」ではいられません。

ろうきんの住宅ローン申込書に「他の借り入れ」について記入する欄があれば、『連帯債務』or『連帯保証債務』については記入しなければならなかったんです。
ご主人は、ご自身の分を「完済」されたので、実家の住宅ローンについては「終わったもの」と認識されてしまったのかもしれませんが、実際には「終わっていない」んですよね。
ろうきんやその保証会社が、『個人信用情報機関』に情報照会をしたところ、その「終わっていない」情報が見つかり、申込書に記入した内容を『虚偽』と判断された可能性はあります。
ご主人には全く悪意はなく、単なる認識不足だったと思います。
それが悪い結果につながってしまったんだと思います。

> 住宅会社の営業の方がろうきん担当者に再度理由を聞いたところ、はっきりとは言わないものの、「保証会社でNGが出た」とのことは聞き出せたようです。
やはり住宅会社の営業の方は、「住宅ローン」のことを分かっていませんね…。
「ろうきん」は、地域ごとに「別組織」ですが、いずれのろうきんも『個人信用情報機関』の1つである『全国銀行個人信用情報センター』の加盟会員となっています。
保証会社もNGだったかもしれませんが、仮に『連帯債務者』であれば「住宅ローンの二重利用」となり、ろうきん本体でもNGになります(仮に、実家の「住宅ローン」が、実は『(旧)住宅金融公庫一般融資』で、その『連帯債務者』ならば、原則、ご主人は「公庫融資の対象物件である」実家から転居することもできませから、実質二重ローンは不可能ですけれど)。

『全国銀行個人信用情報センター』には、『連帯債務者』の情報のみならず、『連帯保証人』の情報も登録されています。
『連帯債務者』ではなく『連帯保証人』だったとしても、本審査の段階で『個人信用情報機関』に情報照会をして、『連帯保証債務』の存在が分かった…というところでしょう。

ろうきんは『全国銀行個人信用情報センター』の加盟会員ですから、借入申込者に『連帯保証債務』があれば、その残債についても『返済能力』の審査に加えますから、減額もしくは融資NGとなる可能性はあります。
保証会社ではなく、ろうきん本体でも十分にNGと判断できる内容なんですよね…。
(ろうきんの保証会社は、ウェブサイトなどに明記されていないので、そこがどの『個人信用情報機関』に加盟しているかは分かりませんが、『全国銀行個人信用情報センター』には加盟していない可能性もあるんですよ。そうなりますと、NGを出したのは「ろうきん」本体の可能性も出てきます。)

対策としては、まず、「実家の住宅ローン」の詳細を『金銭消費貸借契約証書』によって調べ、ご主人がそのローンについて「どのような立場であるか」を確認してください。
それと、その残債についても。
『連帯保証人』であれば、残債によっては「借入希望額の減額」によって、#7さんがおっしゃっているとおり、別の金融機関ではOKになる可能性があります。
借入希望額が3,000万円以下では資金計画が成り立たない…ということでしたら、話は難しくなりますが。
『連帯債務者』であれば、残念ながら、「実家の住宅ローンが完済」するまでは無理です(住宅ローンの二重利用になりますので)。

#6です。

#7さんが仰っているとおり、実家の住宅ローンは完済されているものと読みました。

補足等を拝見して判断しますと、実家の住宅ローンについて、ご主人が主債務者となっている分は完済したけれど、ご主人が『連帯債務者』や『連帯保証人』となっている分については未だ残債がある…ということになりますね。
共有持ち分を持っていらっしゃる以上、残債がある間は「最低でも」『連帯保証人』ではあるはずです。
『連帯保証人』であれば、債務者と同等の責任・債務を負っていることになりますから...続きを読む

Q住宅ローンの本審査にかかる日数

今銀行で住宅ローンの本審査中です。
不動産屋の担当さんから2-3日で返事が来ると聞きましたが
4日経った今、まだどちらからも結果連絡がありません。
契約書上の ローン審査の返事をもらう期日は昨日でした。
(不動産屋の担当が期日を過ぎても大丈夫と言っている)
契約書上の物件引渡し期日は21日です。
私は元々は時間や約束事はその時までに余裕を持って
済ませてしまう性格なので、正直かなりモヤモヤしています。
今までも担当さんは何を言っても「大丈夫、大丈夫」と
のんびりとした感じで、「まだですか」と聞いても
また「大丈夫」と言われるのが目に見えてるので
こちらで質問させていただきました。

大まかで構わないのですが、銀行の本審査は大体何日位かかるのでしょうか?
仮審査の結果は、丁度一週間で返事が来ました。

よろしくお願いしますm(_ _)m

Aベストアンサー

一般的な流れを申し上げると

気に入った物件が見つかって、住宅ローンを利用して購入する場合は、

(1)事前審査を提出
(2)買付証明を書く、媒介契約を結ぶ
(3)契約日の決定
(4)契約、手付金の授受
(5)住宅ローンの本審査申し込み
(6)審査OKで金消契約(住宅ローン契約)
(7)ローン実行
(8)決済・引渡し

一般的な手順はこんな感じとなります。

(1)と(2)は前後することもあります。
(5)で審査が通らない事があると購入できませんので「ローン特約」をつけます。

(1)は2~5銀行営業日で結果が出ます
(2)~(3)はほぼ1週間程度
(5)も2~5銀行営業日で結果が出ます
(6)は銀行営業日(平日)に銀行に出向いて契約をします(平日休みでない方は、お仕事をお休み又は抜けて頂くことになります)
(7)の審査OKから実行までは1週間から10日間程度必要です
(7)~(8)は間髪を入れずに行われます

本日18日現在が(5)と(6)の間ですよね。
この後に、金消契約を今日もしくは明日行ったとしても
ご質問者様の口座に借入れのお金が入金されるのは早くて大体1週間後ですから。。。
ですから100%間に合わないとお答えさせて頂きました。

担当者から「3~4日で結果が出る」と言うのは間違いではありません。
本審査の申し込みをして結果が出るまでには、上記しましたように2~5銀行営業日です。
金融機関によって多少バラツキがありますし、ご質問者様の資金計画・物件の決定・借入額の決定・金融機関期間の決定その他諸々の事情がハッキリしないと
「仮審査は一週間、本審査は二週間かかる」としか返答のしようがありませんので
他の業者さんの話はひとまず置いておきましょう。


まずは、上記日程を念頭に決済日・引渡日が何時になる予定か確認しましょう。

担当者が何を考えているかチョット理解できませんので。。。

一般的な流れを申し上げると

気に入った物件が見つかって、住宅ローンを利用して購入する場合は、

(1)事前審査を提出
(2)買付証明を書く、媒介契約を結ぶ
(3)契約日の決定
(4)契約、手付金の授受
(5)住宅ローンの本審査申し込み
(6)審査OKで金消契約(住宅ローン契約)
(7)ローン実行
(8)決済・引渡し

一般的な手順はこんな感じとなります。

(1)と(2)は前後することもあります。
(5)で審査が通らない事があると購入できませんので「ローン特約」をつけます。

(1)は2~5銀行営業日で結...続きを読む


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