年金型生命保険の税金について

Question

こんにちわ。すみません教えてください。

現在４０歳。この度、ＡとＢの生命保険商品をどちらにしようか迷っています。

Ａ商品　年金型の保険
１０年かけて保険料を払い込み、１０年据え置き期間を置いて、
６０歳から毎年１年に１回、１０年かけて年金として受取。

Ｂ商品　一時払終身保険
一括で全額を払い込み。第一保険期間（１０年）は利子はつかない。
第二保険期間（終身）で、順に利率が上がる。
第二保険期間中はいつでも解約可能（一部でも全部でも）
解約した場合は一括受取となる。

この場合、税金ですが、
Ａの商品の場合は受取が雑所得となり、
Ｂの商品の場合は一時所得として
（利子として増えた分－５０万）×１／２が所得となり、そこに税金がかかるそうです。

６０歳のとき無職と仮定して、このＡまたはＢのみが所得となる場合、
Ａ商品だと原資分と利子も合わせた金額が
所得税がかかってしまう、
Ｂ商品だと利子のみに所得税がかかる、
てことは、単純に考えて、Ａ商品だと税金が高くつくってことでしょうか。

ちなみに、個人事業主なので年金は６５歳からの
雀の涙しかありません・・・

素人なので、質問におかしなところがありましたらすみません。
どうぞよろしくお願いいたします。m(__)m

rokutaro36 · Accepted Answer

＞Ａの商品の場合は受取が雑所得となり、

これは、誤りですよ。
（受け取った年金）－（支払った保険料）
これが、雑所得になります。

たとえば、年間１００万円を１０年受け取るとします。
支払った保険料総額が８００万円ならば、
１年分は、８０万円
なので……
１００万円－８０万円＝２０万円
となり、
２０万円が雑所得となります。

実際の計算は、年金の受取期間中も利息が付くので、
もう少し複雑ですが、基本は、上記のとおりです。

holydevil · Answer

そのときの収入にもよりますのでどちらが得とはいえませんが、
一ついえる事が、間違いなく税法が変わっているということです。
なので、こんなこと今考えても意味がありません。
大切なのはいかにして、今まで稼いだお金の価値を落とさずキープするかです。

結論から言うとAもBもダメです。

長期にわたって円の価値があると思われるのなら、買ってください。
ただ、日本も過去何度かデフォルトを起こしていることも知ってください。

特に今回のアベノミクスによる、日銀の国債買取は失敗したら日本崩壊です。
IMFも警告を出しています。（日本の財務省官僚が多いIMFにもかかわらずです）

日本人は金融リテラシーが極端に低く、特に自国の通貨に対する絶対なる
信頼を持っています。グローバル視点からするとちょっと異常な状況でもあります。

せめて外資の外貨ベース（可能ならドルベース）の同じような保険から検討すればよいかと思います。

＞Ａの商品の場合は受取が雑所得となり、