マンガでよめる痔のこと・薬のこと

2004年8月に個人再生を開始。(妻の事業が連鎖倒産した事により)
その後、支払い完済しました。

信用情報を開示したところ、全銀協のみ官報情報が記載されていましたが、
後は、消えておりました。
ちなみに、携帯支払いはずっとSマークが続いています。

これまで、現金とデビットカードで生活し、貯蓄も1000万円以上になりました。

属性は、
会社員・勤続15年・会社借り上げ社宅に15年居住。
家族4人(本人含め)年収800万円です。

出張が多いこともあり飛行機をよく利用します。
最近、マイルが結構貯まっていることと、JALのキャンペーンのようで
クレジットカード申し込みが届きました。

もちろん、クレジットカードが作れますよ。というわけではないとわかっています。

JALカードかJ-WESTカードを作りたいのですが、難しいでしょうか?

ちなみに、個人再生で迷惑をかけた先は、
・地銀カードローン(日本債券回収)
・楽天
・JCB
・GEコンシューマー
・セゾン
・OMC
・オリエントコーポレーション
・ゆめカード
・クオーク
・オリックス
です。

もし、それらのカードが厳しいようでしたら、他のカードで審査が通ったというようなお話があればお聞かせ頂きたいです。

用途は、マイルを貯めたいこと以上に、出張時、立て替えが必要な際や、決済時、
クレジットカードがないと困ることがあるからです。

(キャッシングは不要です)

アドバイスを頂ければ幸いです。

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A 回答 (8件)

全銀協に官報情報が残っていると言うことなので、銀行発行のカードは現時点では難しくなります。


ただし、官報情報の保有期間は10年なのであと半年で消えることになると思います。
https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/about/index.htm …

全銀協に加盟していない一般のカード会社でも、CRINやFINEと言うCIC、JICC、全銀協の三者間で情報の交流を行なっていますが、CRINでは延滞情報をFINEでは貸金の残高情報を交流しているので、官報情報はCICやJICCからは参照できません。
http://www.cic.co.jp/confidence/exchange/crin.html

全銀協に加盟していない一般のカード会社のうち、個人再生で迷惑を掛けた先以外の会社は信用情報が真っ白の状態です。このサイトでも「真っ白だと審査に通らないよ」と言う方もおられますが、あくまで審査項目の一つであり、不利な条件ではありますが、他の属性と総合的に審査は行われますので当然の事ながら通る可能性も大いにあります。

JALカードもJーWESTカードも提携カード会社が複数ありますので、個人再生で迷惑を掛けた会社以外を選択すべきです。
JALカードもJーWESTカードもJCBブランドでなく、JALカードならDC&VISAあるいはDC&MASTERブランドをJ-WESTカードならVISAブランドを選択すれば、提携カード会社は三菱UFJニコスになるので可能性はあると思います。

なお、比較的審査に通りやすいと言われているイオンカードは、昨年の4月からイオン銀行の発行となりイオン銀行は全銀協に加盟していますので少なくとも官報情報が消えるまでは避けた方が良いでしょう。

この回答への補足

早速のご回答ありがとうございます。
ご迷惑をおかけした以外のところに申し込みをしてみようと思います。
三菱UFJニコスの審査なのですが、銀行系=全銀協を閲覧する可能性はないでしょうか?
また、JAL J-WEST以外で私の状況で審査が通る可能性があるクレジットカードはとこになりますか?

よかったら、また教えて頂ければ助かります。
よろしくお願い致します。

補足日時:2014/03/09 14:29
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この回答へのお礼

おかげさまで、JALカード(マスター)で審査が通ったようです。
書類が届き返送しました。念のため、JALカードに「この状況は審査が通ったと考えて良いか?」と匿名で質問してみましたら、OKでした。
詳しく教えて頂いたおかげです。安心し嬉しく思います。
本当に本当にありがとうございました!

お礼日時:2014/03/24 01:15

No.7の方とは状況が違いますよ。

No.7の方は任意整理なので、官報には掲載されません。従って完済後5年経てば信用情報はクリアになっています。

> ANAで否決になったことがありますが、今の状況だったら余裕だと思われますか?
ANAのAMEXはAMEXの発行ですが、AMEXは全銀協に加盟していますので、今でも官報情報の参照が可能です。従って、現時点でも難しいでしょう。
全銀協の情報が消えた後ですが、一度否決になったところは、否決になった理由が残っている場合があります。AMEXが残しているかどうかはわかりませんが。
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この回答へのお礼

いつもご丁寧にありがとうございます。

お礼日時:2014/03/24 01:11

余裕で審査通過じゃないでしょうか。


私は2000年に任意整理手続きをしましたが、支払い途中で返済を滞りそのまま7年が経過。
その状態で現在は
楽天プレミアム(ゴールド)
ANA AMEX GOLD
リクルートJCB
Yahoo!JCB
JAL DCMaster
のクレジットカードを所持。枠もS30~100と大きく持っています。
また、キャッシング系も
楽天スーパーローン 100万
みずほ銀行カードローン 100万
の枠が有ります。

この回答への補足

ご回答ありがとうございます。

驚きました。そのような(失礼)状況で、何枚もカードをお持ちなのですね。
実は、約8ヶ月前、ANA AMEX に知人の紹介で申し込みましたが否決だったんです。
ただ、その時は、情報開示しないまま申し込みをしました。
間違いなく異動が記載されていたと思います。

ANA AMEXの超優良顧客からの紹介だったのに否決。
異動がついていたから当然といえば当然ですが、その事がひっかかっています。

今は、異動 はついていないので状況は変化していますけど・・・
ANA AMEXを欲しいのですが、そのような事から、敬遠しています。

しかし、返済が滞っていれば、当然、信用情報の内容は良くないですよね。
それでも何枚もカード作成できるのは不思議ですね。

ANAで否決になったことがありますが、今の状況だったら余裕だと思われますか?

補足日時:2014/03/12 21:16
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この回答へのお礼

ご丁寧なお返事ありがとうございました!

お礼日時:2014/03/24 01:11

> JALとJ-WESTのどちらかで、JCB提携以外を選んで申し込みをしてみたいと思います。


> JALのマイルから申込書が届いていること。今キャンペーンだと考えると、
> JALカードのほうが良いと思われますか?
三菱UFJニコス発行のカードを選ぶ場合、どちらが審査を通りやすいかと言う事なら、審査する会社が同じなのでどちらも変わらないと思います。

> 車のローンの申し込みは今の状況だと通らないでしょうか?
車のローンには、銀行ローン、ディラーローン、信販会社のローンがあります。
銀行ローンの場合は全銀協の情報が消えるまでは、難しいかもしれません。
ディラーローン(トヨタファイナンスのトヨタクレジットや日産フィナンシャルサービスのニッサンオートクレジット)なら、問題無いと思います。
信販ローンは、オリコだったら避けるべきで、ジャックスならOK。

CICの保証契約については、別の質問に回答しています。
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この回答へのお礼

的確なお返事感謝致します!

お礼日時:2014/03/24 01:12

>JALもJ-WESTも、JCB以外で申し込めば可能性があるということですね。


 ・そのようになります
 ・JALの方は、JCBが発行するカード以外
 ・J-WESTの方は、JCBのブランド以外
>ちなみに、三菱UFJニコスの審査ですが、全銀協を確認することは無いのでしょうか?銀行系かと思って心配しています
 ・回答はでていますが
 ・三菱UFJニコスの加盟している信用情報機関はCICとJICCですから、全国銀行個人信用情報センターには直接アクセスできません
  (事故情報に関しては3情報機関で確認(共有しているので)は可能ですが、
   全国銀行個人信用情報センターに記載のある個人再生(官報記載情報)に関しては、(5年が経過しているので)共有する事故情報にあたりません・・三菱UFJニコスではわかりません)
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この回答へのお礼

わかりやすいお返事ありがとうございました。

お礼日時:2014/03/24 01:12

再度No.1です。


もうひとつ補足に質問がありましたね。
> また、JAL J-WEST以外で私の状況で審査が通る可能性があるクレジットカードはとこになりますか?

以下の条件を満たしたカード
・銀行発行のカード以外
・個人再生で迷惑を掛けたところ以外
と言うことで、大手だと
三菱UFJニコスと三井住友カード(銀行発行カード以外)になるのですが、三井住友カードは関連会社のOMCとクオーク(両社とも現セディナ)が含まれているので辞めた方が無難です。
ユーシーカードもセゾンと同一会社ですので不可です。

中堅ではトヨタファイナンスとジャックスくらいでしょうか。

という事で、可能性があるのは
三菱UFJニコス(但し、MUFGのJCBブランドは除く)とトヨタファインス、ジャックスの発行カードだと思います。どのようなカードがあるかは各社のページを参照してください。

この回答への補足

ご説明ありがとうございます。
可能性のありそうなカードに申し込みをしてみようと思います。

また、CICの情報開示を見ていて気がついたことがあります。
住宅ローンについてのページですが、契約の内容が「保証契約」になっています。
さらに、入金状況の欄は、19年9月に- と書いてありますが、
あとは空欄なんです。

これは問題になりませんか?

ちなみに、住宅ローンは、普通に支払いを続けています。

補足日時:2014/03/11 16:46
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この回答へのお礼

車購入の時には、ご回答の通りに動いてみようと思います。
いつも的確にありがとうございます!

お礼日時:2014/03/24 01:13

No.1です。


> 三菱UFJニコスの審査なのですが、銀行系=全銀協を閲覧する可能性はないでしょうか?
全銀協に加盟しているのは、銀行本体だけです。
https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/member_list/
三菱UFJニコスは加盟していませんので、全銀協の情報を閲覧できません。

例外は、三菱UFJニコスと銀行本体が提携しているカードで、銀行本体の審査で全銀協の情報を照会することになります。
JALカードやJ-WESTカードの場合は、全銀協の情報を照会することは有りません。

この回答への補足

ご回答ありがとうございます。
三菱UFJニコスは全銀協は見ないのですね。安心しました。

JALとJ-WESTのどちらかで、JCB提携以外を選んで申し込みをしてみたいと思います。
JALのマイルから申込書が届いていること。今キャンペーンだと考えると、
JALカードのほうが良いと思われますか?
(絶対大丈夫か、というご質問ではないので、ご意見として、でお願いできれば幸いです)

あと、両親の介護の都合上、車を買い替えなければならない時期が来ます。
車のローンの申し込みは今の状況だと通らないでしょうか?

補足日時:2014/03/11 16:09
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この回答へのお礼

いつも本当にありがとうございます!

お礼日時:2014/03/24 01:13

>2004年8月に個人再生を開始。

(妻の事業が連鎖倒産した事により)その後、支払い完済しました
 ・CIC・JICCに関しては、完済後5年・・・>後は、消えておりました
 ・全国銀行個人信用情報センターに関しては完済後10年・・・>全銀協のみ官報情報が記載されていましたが
  (全国銀行個人信用情報センターに関しては、完済時期からいつまで記載されるか計算して下さい)

>JALカードかJ-WESTカードを作りたいのですが、難しいでしょうか?
 >個人再生で迷惑をかけた先は、・・社内情報として残っていますから(期限はありません)
 この関係会社に関してはあきらめましょう・・それが無難です
 ・JALカード
https://www.jal.co.jp/jalcard/index03.html
  上記の提携カードの所に、「株式会社ジェーシービー」とある以外のカードなら問題なし
 ・J-WESTカード
http://www.jr-odekake.net/j-west/card/
  上記のカードのブランド名がJCB以外の、VISA/MasterCard で申し込めば問題なし
  (JCBは提携先の「株式会社ジェーシービー」が審査、サポートをしています
   VISA/MasterCard は提携先の三菱UFJニコスが審査、サポートをしているためです)

   

この回答への補足

早速のご回答ありがとうございます。
JALもJ-WESTも、JCB以外で申し込めば可能性があるということですね。
ちなみに、三菱UFJニコスの審査ですが、全銀協を確認することは無いのでしょうか?銀行系かと思って心配しています。
よかったら再度教えていただけますか?

補足日時:2014/03/09 14:27
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この回答へのお礼

詳しく書いていただきありがとうございます!

お礼日時:2014/03/24 01:13

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 http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy05_touroku.html


・日本信用情報機構(JICC)
 http://www.jicc.co.jp/whats/about_02/index.html


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開始決定も出て順調に進んでいるようですが、
借金の多くにギャンブルが絡んでいるため、
どうにも不許可になりそうで気になります。

ギャンブルなどの理由でもできる個人再生とは言いますが、
やはりそれなりに裁判所に悪い印象を与えて不許可になる可能性が高くなるのでしょうか。

お金を貸していた業者が反対しすぎるとそれだけで不許可となるようですが、業者側はどういった場合に反対を出すのでしょうか。
よく反対してくるものなのでしょうか。

自己破産の場合は、不許可理由というものが、ネットで調べてもよく分かりますが、個人再生の場合の不許可理由というものが探しても見当たりません。
どういった不許可理由があるのでしょうか。
裁判所にウソをついたり積立ができないなどの不許可理由は知っています、それは明らかに不許可になってしまうと分かっています。

小規模個人再生を申立てる人の何割くらいが不許可となっている現状なのでしょうか。

ギャンブルが入っているので、自己破産では通る可能性が非常に低いので、
個人再生が不許可となった場合はいったいどうすればいいのでしょうか。

小規模個人再生を弁護士に頼み進行中です。
相談に行ってから2ヶ月ほど経ちました。
開始決定も出て順調に進んでいるようですが、
借金の多くにギャンブルが絡んでいるため、
どうにも不許可になりそうで気になります。

ギャンブルなどの理由でもできる個人再生とは言いますが、
やはりそれなりに裁判所に悪い印象を与えて不許可になる可能性が高くなるのでしょうか。

お金を貸していた業者が反対しすぎるとそれだけで不許可となるようですが、業者側はどういった場合に反対を出すのでしょうか。
よ...続きを読む

Aベストアンサー

質問者に、誤解が有るようなので再生手続きについて説明します。
民事再生手続きが破産手続き大きく異なる点は、再生債権者に支払をすることです。そのため、再生申立人の支払能力を重要視します。
手続きの一般的な流れは、
イ (1)申立・予納金納付(2)裁判官との面接(3)開始決定
ロ 再生債権者の債権の届出
ハ 申立人の報告書・債権の認否の提出
ニ 再生計画案の提出
ホ 案について、再生債権者からの決議方法(書面決議)の決定
ヘ 案に対する債権者の賛成しないことの消極的な回答
ト 再生計画の認可・不認可決定
チ 官報に掲載されて計画の確定
(ここまでの最短期間経過は、6ヶ月位)
リ 計画に沿った支払開始
となります。
再生は、債務者の支払能力という資質をみますから(資質が悪いと再生委員が付くこともある。この場合再生委員の費用を40万位裁判所に予納することもある。)再生債務者の債務の使途については無関係です。むしろ、面接の際に支払余力を証させるために、案提出までの間、別に普通預金口座を作り、毎月○円の預金をさせることも有ります。
当然、申立書類の作成に当たり代理人等からこれらの説明や債務の免除率及び毎月の返済一覧表による支払予定額等を告げられるでしょうから、一度代理人等に詳しい説明をしてもらってください。なお、相談後2ヶ月で申立できるとすれば代理人の事務能力は相当優れております。一般に受任後、再生債権者に対して、受任の通知と取引履歴の提出を求め、引き直しをするまでに最低2~3ヶ月を要しますし、納税証明・源泉等により可処分所得の計算をし、通帳や戸籍等も必要ですから、申立まで当然6ヶ月以上かかることも多々あるはずです。
なお、再生債権者は債務全体額の5分の1と可処分所得を下回らない限り、よほどのことが無いと再生案に反対しません。

質問者に、誤解が有るようなので再生手続きについて説明します。
民事再生手続きが破産手続き大きく異なる点は、再生債権者に支払をすることです。そのため、再生申立人の支払能力を重要視します。
手続きの一般的な流れは、
イ (1)申立・予納金納付(2)裁判官との面接(3)開始決定
ロ 再生債権者の債権の届出
ハ 申立人の報告書・債権の認否の提出
ニ 再生計画案の提出
ホ 案について、再生債権者からの決議方法(書面決議)の決定
ヘ 案に対する債権者の賛成しないことの消極的な回答
ト 再生計画...続きを読む

Q個人再生の返済の完了の通知はあるのでしょうか?

個人再生の返済の完了の通知はあるのでしょうか?

個人再生3年計画の返済が先々月の8月で完了いたしました。
先日、依頼した弁護士事務所から債権者2社(全部で11社)から戻ってきた契約書が
郵送されてきました。
自分では確かに返済は終了したと思っていますが、その後何の通知もないため、不安です。
弁護士に電話でたずねたところ、「返済は終わったんですよね?」と聞かれたので、
「完了しました」と答えたら、「でしたら問題ないと思います。」という回答でした。
今後、何かの通知は来るものでしょうか?
または、確認する方法はあるものでしょうか?
知っている方がいましたら、教えて下さい。

Aベストアンサー

おめでとうございます。これで圧縮された部分は完全に免責です。

>今後、何かの通知は来るものでしょうか?
その弁護士の通り、何も来ません。

返却できる契約書が「ある場合だけ」原契約書が返却されます。

貴方が今後、捨てずに持っておいた方がよいものは、
1.開始決定
2.認可決定
3.再生計画案及び返済計画表
4.各社に返済した通帳等の返済履歴

です。今後、何かあってもこれで立証できます。

Q個人民事再生手続き後の携帯電話使用について。

どなたかお分かりになる方がいらっしゃったら教えてください。
お恥ずかしい話ですが、この度主人の債務を個人民事再生にて債務整理をすることとなりました。

当方、docomoの、携帯電話を使用しているのですが、料金の支払いを(端末分割払含むを)DCMXカードでリボ払いにしておりました。(今後のために、現在、口座引落申込書を取り寄せ中。)

当然、債務整理の中にこのDCMXカードも入るのですが、今後の携帯電話使用に問題が出てくるでしょうか……

DCMXカードは、docomoが発行しているカードであり、それを債務整理に入れてしまうと、強制解約や、現在分割払い中の端末まで回収されてしまうのではないかと思いまして……
もちろん機種変更も出来なくなりますよね……

弁護士さんへ確認したところ、【今までにそういった事例がないので何とも言えない、もし、そうなった場合、別の携帯会社で携帯を持つしかないのでは?】と。

強制解約などになった場合、妻である私(年収120万程度のパート)名義でも今後docomoで新規契約はできないのでしょうか……

質問ばかりで申し訳ありませんがどなたか教えていただけるとありがたいです……

どなたかお分かりになる方がいらっしゃったら教えてください。
お恥ずかしい話ですが、この度主人の債務を個人民事再生にて債務整理をすることとなりました。

当方、docomoの、携帯電話を使用しているのですが、料金の支払いを(端末分割払含むを)DCMXカードでリボ払いにしておりました。(今後のために、現在、口座引落申込書を取り寄せ中。)

当然、債務整理の中にこのDCMXカードも入るのですが、今後の携帯電話使用に問題が出てくるでしょうか……

DCMXカードは、docomoが発行しているカード...続きを読む

Aベストアンサー

ドコモの店頭で勧誘されて(DCMXではない)、作ったカードで料金を支払っていて、債務整理をした経験があります。

債務整理を依頼したその足で、ドコモショップに出向き請求書払いに変更しました。

ドコモからカード会社に請求した時点で、債権がカード会社へ譲渡しているため、今後の使用には、問題ないと言われました。

カードの契約書に債権譲渡についてかかれているはずですので、確認して下さい。カード会社へ債権を譲渡するむねがかかれていれば、問題ないはずです。


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