投資信託の年率リターンについて

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質問者：gootan_015
質問日時：2014/05/06 14:43
回答数：1件

投資信託の年率リターンの見方についてお伺いします。

例えば、この投資信託のパフォーマンスを見ると、
http://www.morningstar.co.jp/FundData/SnapShot.d …

トータルリターンは
1年：35.54%
3年（年率）：22.15%
5年（年率）：18.01%
となっています。

これは、5年前にこの投資信託を購入し、分配金などを再投資していた場合、18.01％の利回りでリターンが得られていたということでしょうか？

それとも、実際には信託報酬などが差し引かれ、15％ぐらい？の利回りになるのでしょうか？
15％でも、普通の株式の配当利回りから考えると、とても大きいと感じます。

もちろん、運用に失敗したり株式市況が下落すれば、元本割れや利回りの低下もありうることは承知ですが、少なくとも5年前に購入していれば、今のところ５年間は毎年18％の利回りが得られているという解釈でよろしいでしょうか？

詳しい方、わかりやすく解説いただけると助かります。
どうぞよろしくお願いします。

トータルリターンに関する説明
http://www.morningstar.co.jp/moneyschool/fund/d1 …

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回答 (1件)

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No.1ベストアンサー

回答者： Crusadess
回答日時：2014/05/06 23:16

こんにちわ。

5年で18.01％年というのは、手数料を差し引いた後の数字です。5年前に投資した10,000円が、今ごろ22,887円（2.29倍＝1.1801の5乗）になりました。配当再投資を仮定して、複利の計算です。これは2008～2013年の数字ですので、リーマンショック後の最悪時期をスタート地点に設定して計算しています。最悪から普通への回復時の数字です。一過性のモノですので、継続はしません。

もし投資を考えているのなら、利益率は5年とか3年とかましてや1年とかではなく、10年以上の数字を参考にすべきです。ちなみに過去26年間におけるSP500のトータルリターンは10.22％年です。26年前の10,000円が、今ごろ125,535円（12.55倍＝1.1022の26乗）になる計算です。

利益率を見る前に、経費率を見ましょう。どちらかと言うと、経費率の方が重要です。何故なら利益は未知ですが、経費は確定しているからです。確定している経費は、未知の利益を喰らいます。

当該投資信託「厳選投資」の、手数料及び利益率は以下の通り。
3.15％　購入時手数料
1.722％　信託報酬
0.3％　留保額
18.01％　単年度換算5年利率
？？％　単年度換算10年利率
http://www.sparx.co.jp/mutual/uploads/pdf/prosk- …

参考までに、小生が愛してやまないVTSAXは以下の通り。
0.00％　購入時手数料
0.05％　信託報酬
0.00％　留保額
19.65％　単年度換算5年利率
8.28％　単年度換算10年利率
https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot? …

VTSAXはSP500を目指すインデックスファンドです。SP500ほどの厳選投資は他に無いのでは？超優良企業であるこの500社が、手数料世界最安のVanguardと結びつき、もはや世界最強のタッグです。

健闘を祈ります。素晴らしき投資人生を。

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この回答へのお礼

素晴らしいご回答をいただきありがとうございます！
満足のいく回答が得られとても助かりました。

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お礼日時：2014/05/07 08:36

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大切なのは、答えの絶対値ではなく、その算出の仕方にあります。
だから答えを先に書いてしまいましょう。およそ918,378円です。
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よろしくお願いします＾－＾

Aベストアンサー

証券マンです。このような質問をよくお客様から受けます。だいたいの場合、疑問の理由は「金利」「利率」「利回り」の意味合いを把握されていないことから来るようです。

>この場合の「金利」って何を指すのでしょうか？
↑一般的には長期金利や短期金利、公定歩合などでしょう。

>金利が上昇すると、債券価格は下落するのはなぜですか？？
↑理解しやすくするためにものすごく簡略化して書きます。
今の公定歩合が0.5％とします。利率が0.5％だと並と考えられる時代とします。ところが明日から公定歩合を5％に引き上げになるとします。すると明日以降に発行される債券は利率5％が並になる、と考えれば、今日までに発行されていた0.5％の債券を売却して明日以後発行になる5％の債券を求める動きが出るでしょう。
したがって、「金利が上昇すると、（今までの）債券は売られて価格が下落」します。金利下落時は逆です。

>【Ｑ】
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これの損益分岐点を求めたものが回答です。利回り計算をすればいいんです。

〔{1+（100-ｘ）/9}/ｘ〕*100　＝2
参考ＵＲＬ（最終利回り）をご覧ください。

この式の分子に来ているのは、結局「今後1年あたりどれだけの収入があるか」ってことです。
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（それをいくらの投資によって得られるか）が分母（購入価格）です。

参考URL：http://www.daiwa.co.jp/ja/study/knowledge/bond02.html

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Aベストアンサー

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上記以外のどこかのセルに =XIRR(A1:A2,B1:B2) と入れると、49.51%と年率換算の収益率が表示されます。
なお、金額を入れるとき、上記のように投資金額（手元から離れる金額）にはマイナスの符号を付けてください。

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Aベストアンサー

　しばらく前から三菱マテリアルの純金積み立てをやっています。同社のＷＥＢサイトから「三菱ゴールドパーク」のページを閲覧してみてください。会員でなくても、アナリストの分析や過去の金価格の変動などを見ることができます。それで得かどうかご自信で判断なさってください。
　株は場合によって紙切れ同然になることがありますが、金が無価値になることはまずありえません。また、１０年２０年というような長期の視野で見た場合、現在よりも価格が下がるということも考えにくいです。一方で、利息を生まない、手数料が大きいなどのデメリットがあるのも事実です。、金価格は日々大きく変動していますので、投機的に儲けようというのはリスクが大きいですが、資産の一部を金で持つ、という考え方ができるならやってみる価値はあると思います。
＞仮に金を売却する場合、パンフレットには手数料などの記載はありませんが、売却時には手数料はかからないのでしょうか?
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Aベストアンサー

長いですがよろしければご覧ください。

＞運用してみたいと考えるようになりました。

これは「お金を使ってお金を増やす」ということですよね？
しかもただ預けておくだけでなく「自分の腕（能力）で」。

であれば「実力ではほぼ無理」「勉強代としてお金が減る可能性大」「増えるとすれば運」「天賦の才があるなら別」です。

たとえば「お金を使ってお金を増やす」ことを専門に行なっている人・法人があります。「ヘッジファンド」です。

『ヘッジファンド』
http://www.exbuzzwords.com/static/keyword_1492.html

ときおりニュースショーなどで紹介されるヘッジファンドのイメージは「楽々と」「お金でお金を稼いでいる」印象がありますが、以下の「ヘッジファンドの通信簿」をご覧になってみてください。

『HFRX Indices』
https://www.hedgefundresearch.com/hfrx_reg/index.php?fuse=login_bd

様々な運用方法があるので細かく分類されています。
意味はわからなくても良いです。数字を見れば「楽々と」稼いでいるかどうかは歴然としていると思います。

日本では1990年のバブル崩壊から20年余り、「円安に備えろ」「海外に目を向けろ」と言った論調が強く、勉強熱心な人ほど積極的に「外貨預金」や「海外不動産投資」などを行なっていました。

しかし、結果は悲惨なものです。
歴史的円高で「外貨預金」の大半は惨敗。
米国不動産の場合は「サブプライムショック」「（円高）ドル安」でダブルパンチです。

ドル/円（50年）
http://stooq.com/q/?s=usdjpy&c=50y&t=l&a=lg&b=0
米国不動産価格推移
http://www.zillow.com/local-info/#{scid=mor-site-topnavlocalsub}&metric=mt%3D34%26dt%3D1%26tp%3D5%26rt%3D14%26r%3D102001%26el%3D0
※リンクが切れるのでコピー・貼付けでご覧ください。

もちろん運良く儲けた人もいたはずです。
FXという為替取引で「ドルを売る」という取引をしていれば上記のチャート（グラフ）と全く逆の損益になっています。

円/ドル
http://stooq.com/q/?s=jpyusd

伝統的な投資商品では「金（きん）」でしょう。

『東京工業品取引所　金価格（円建て）』
http://sakimono.hsfutures.com/chart/index.asp?tcode=050&mcode=53&ashi=T
※先物チャートですが値動きは現物も同じです。

「投資信託」であれば以下のような銘柄でしょうか？
※期間「10年」、「分配金込み」でご覧ください。

『チャイナオープン』
http://www.morningstar.co.jp/FundData/Chart.do?fnc=1994101401
『(オーロラF) タイ投資F 』
http://www.morningstar.co.jp/FundData/Chart.do?fnc=1995091801
『(オーロラII) 東欧投資F』
http://www.morningstar.co.jp/FundData/Chart.do?fnc=1996071203
『JF ザ・ジャパン』
http://www.morningstar.co.jp/FundData/Chart.do?fnc=1999121502

ただし、上記投信は例外中の例外。しかも今後の利益は一切約束されていません。

投信の問題点は「信託報酬」といういわゆる手数料が毎年かかることです。高いものだと3％くらいのものもあります。
毎年3％ずつ資産が減っていくわけですから生半可な利益では資産など増えません。

金や投信は元本割れの可能性もありますが、元本保証の代名詞「日本国債」の成績もなかなかです。（国家が全額保証しているので安全性は銀行預金よりも上です。）

『長期国債利回り推移（過去3年・10年）』
http://www.bb.jbts.co.jp/data/index_kinri.html

安定して1％強の利回りを維持していました。
海外に投資したり信託法報酬でぼったくられた「勉強熱心」な投資家よりも、「超安定志向」の「不勉強な」投資家が勝ったわけです。

＞ハイリスクな事は望んでいない

投資においてのリスクとは「危険」ではありません。
「不確実性」つまり「予測不能の度合い」ということです。

「未来予測」はどんなに勉強しても上手になりません。
できるのは投資商品の「不確実性」を比較できる目を養うことです。

＞何か少しずつでもいいので増やせる方法

「元本保証」を望むならば「銀行預金」か「国債」くらいしかありません。
企業が発行する「社債」も倒産さえしなければ元本保証です。

「債券」より利回りが良くて一見安全そうなものも調べればきちんとリスク（不確実性）が隠れています。
おいしい話があるなら銀行など機関投資家（お金儲けのプロ？）が好き好んで雀の涙のような利子の国債を積極的に買うはずがありません。

なお、本屋にいけば「日本が破綻する」「国債が紙くずになる」という類の本がたくさん並んでいます。
それをどう判断するかはもう「人生観・世界観」の問題になってきます。

＞お金の勉強を始めるには先ず何から手を付けるのが良いのか

「お金の勉強」については上記のとおりです。
「元本保証」にこだわるなら選択肢そのものが少ないですから、さして勉強は必要ありません。

「リスク商品」も検討するなら、最初に「払っても良い勉強代」を決めてください。身になる勉強にはお金がかかります。

5万円でも10万円でもいいです。なんなら1万円でもいいです。
とにかく身銭を切って「これをなくすと痛い」という金額を用意してください。

そしたら証券会社に口座を開きます。（だいたい無料です。）
小額取引の手数料無料のM証券（ネット専業）あたりでいいでしょう。
そしたら「日経平均のETF」というものを1万円でもいいので買ってみてください。
「銘柄コード：1321（日経225連動上場投信）」が売買が多くて良いでしょう。（今なら9000円あれば一口買えます。信託報酬も0.22％以下です。）
http://stocks.finance.yahoo.co.jp/stocks/detail/?code=1321

全く意味がわからくて大丈夫です。（むしろ不安がある方がいいです。）
どんなに損しても0円以下（マイナス）にはなりません。
ネット証券なら営業電話も一切かかって来ませんので安心して下さい。
「特定口座＆源泉徴収あり」にしておけば面倒な税金の申告も無用です。

ETFを買った段階で「自分が何をやっていて」「自分のお金がどうなるのか」放っておいても詳しく知りたくなるので調べずにいられなくなります。新聞やニュースの経済情報も気になりだします。

疑問があったらWeb検索で調べ、ここで質問などしてみれば良いでしょう。

これで最初のステップは完了で投資について学ぶとはどういうことかが分かるようになります。

-------------------
「気が向かない」「面倒」と思われるなら銀行預金か国債を購入して日本の将来が良くなるような生き方を心がけるのが良いと思います。

※不明点、間違いなどありましたら遠慮無くご指摘ください。

『欧州ヘッジファンド閉鎖の波続く』
http://bit.ly/vCS8Zc
『解約停止・閉鎖となったヘッジファンド一覧』
http://bit.ly/u2plDp

『投資教育が教えない禁断の四択問題』
http://diamond.jp/articles/-/13759
『金融マーケティングの何に気をつけたらいいか』
http://diamond.jp/articles/-/13903
『投資信託のリスクを防ぐ初心者ガイド』
http://www.j-kurasi.com/
『【第1回】なぜ銀行や証券会社は低コストで楽な投資法を個人投資家に隠すのか!? 』
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『隠れた「お宝商品」に見る悲しい投資環境』
http://www.nikkei.com/money/column/jiyujin.aspx?g=DGXNMSFE1300M_13092011000000
『インデックス投資はなぜ良い投資成果を残せないか？』
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