住宅ローンと消費者金融について。

Question

消費者金融からお金を借りたことがあると、住宅ローンに通りづらい・通らない、という話をきいたことがあります。

もし、住宅ローンの審査に通り実際に融資を受けて、月々の返済をしっかり行っている方(もしくは連帯保証人)が借り入れ後に消費者金融で融資を受けた場合には、何かペナルティがあるのでしょうか？
(融資をしている銀行などによってはペナルティがあると耳にしたことがあるのですが...)

よろしければ回答をおねがいします。

oska · Accepted Answer

＞消費者金融からお金を借りたことがあると、住宅ローンに通りづらい・通らない、という話をきいたことがあります。

有名な、都市伝説の一種ですね。
これが本当なら、三菱東京ＵＦＪ銀行は「アコムをグループ会社化」しません。
これが本当なら、三井純友銀行は「プロミスを子会社化」しません。
これが本当なら、新生銀行は「レイクを子会社化」しません。
他にも、多くの銀行グループが消費者金融に手を出しています。
消費者金融からの借り入れがあっても、審査で不利になる事はありません。
もちろん、年収に対してサラ金からの借り入れが異常に多い場合・返済事故歴（前科）がある場合は影響します。

＞借り入れ後に消費者金融で融資を受けた場合には、何かペナルティがあるのでしょうか？

全く無い。
こんな事で、ペナルティーを科す金融機関は存在しません。
銀行のカードローンは、銀行と名前がついていますが「実質は、消費者金融からのローン」です。
銀行は、消費者金融のノウハウがありませんよね。
ですから、三菱東京ＵＦＪ銀行及び系列銀行は「アコムに審査・保証を依頼」しています。
ですから、三井住友銀行及び系列銀行は「プロミス（ＳＢＭＣコンシュマーファイナンス）に審査・保証を依頼」しています。
他の銀行（信金・信組）も同様。
※各契約書には、消費者金融会社は「審査・保証会社」と記載しています。
今では、銀行と消費者金融会社は同じ穴の狢です。
サラ金を排除する銀行は、ありません。
反対に、住宅ローンを抱えていて消費者金融を利用する場合。
消費者金融会社の方が、融資に慎重になります。

86tarou · Answer

消費者金融からお金を借りたことがあると、住宅ローンに通りづらい・通らない、という話をきいたことがあります。＞
基本的に、借金の有無だけではローン審査に影響しないでしょう。ただ、個人信用情報に延滞等の事故履歴が載っていると審査に通ることはありません。借金がある分、普通は借入可能金額も減ることになります。100％融資とかであれば、問題になってくるかもしれません（普通はローン残高＞家の価値にならないだけの頭金を積むので、問題にならないかも？）。

基本的にこういう解釈で良いと思いますが、借金額が多いとかなら多重債務になる可能性も考慮されるかもしれません。あと、高収入なのに借金があるとかであれば、浪費家だと思われて印象が悪くなる可能性もあるでしょう。

もし、住宅ローンの審査に通り実際に融資を受けて、月々の返済をしっかり行っている方(もしくは連帯保証人)が借り入れ後に消費者金融で融資を受けた場合には、何かペナルティがあるのでしょうか？＞
借りること自体は何の問題もありません（あなたの許可なしに信用情報を調べられないので、そもそも知りようがない）。ただ、日常的になら、そんな状況でローンの返済が出来るかどうかです。ある意味、借金で借金を返しているのですから、金利分損していますし、その状態が続くならいずれ問題が出てくることになります。
なので、住宅ローンを組んでも十二分な貯蓄も出来るだけの無理のないローンが求められ、他の借金をしないようにするべきでしょう。人生を左右する借金をするのですから、新たな借金なんてリスクの上昇にほかなりません。

ymzimss · Answer

どこから借りていても、確り約定通り弁済履行していれば、住宅ローンの審査で問題になることは無いと思います。

審査の受けが悪い、通りづらい・通らないというのは誤解です。確かに、かなり以前には、「銀行が相手をしない顧客＝消費者金融顧客」というイメージがありました。しかし、2006年6月の利息制限法の改正により、所謂”街金”と呼ばれる違法業者が淘汰されていますし、消費者金融の審査・回収ノウハウを銀行自身が学び吸収しているのが今の現状です。(もともとは、大手消費者金融会社の救済が目的でしたが、自らの傘下に収めることでそのノウハウを吸収して商売に活かしています。その最たる例が三菱ＵＦＪです)

従って、現在では消費者金融から借入があるから、審査の上で不利ということはありません。但し、借入過多(年収の半分以上の借入がある)とか、何度か弁済遅延があるとか、頻繁に借入をしている(借入依存体質の方)等は審査の上で懸念となる可能性があります。

あと、住宅ローン実行後に消費者金融から借入を行っても、特にペナルティなどありません。約定の弁済が確りなされていれば問題になりません。約定が遅れることや担保物件に差押え(税金の滞納等による)等がトリガーとなり、銀行は債務者の現況を再調査するのであって、そういったことが無ければ問題になりません。

住宅ローンと消費者金融について。

＞消費者金融からお金を借りたことがあると、住宅ローンに通りづらい・通らない、という話をきいたことがあります。

消費者金融からお金を借りたことがあると、住宅ローンに通りづらい・通らない、という話をきいたことがあります。

どこから借りていても、確り約定通り弁済履行していれば、住宅ローンの審査で問題になることは無いと思います。

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