平成24年に任意整理の手続きを依頼し、残金を今年1月に払い終わりました。

両親から、実家の横へ家をたててはどうかと何度も話をもちかけられています。
私としては、任意整理をしたので、5年はローンを組めないので(両親には任意整理したことは
話せていません。)無理だと思っています。
両親には、まだ子供も小さいからアパートでいいんだと言ってはいるのですが、
近くにいてほしいという気持ちがあるようで。。。
妻も子供が生まれてから、家を持つことを希望しており、私としてもローンが通る頃になれば家をもちたいです。
それまでに、完済してからは、頭金を貯める日々を続けています。

とりあえず先日、今の信用情報の状況を確かめる為に、信用情報を開示してみました。
妻も、過去の借入の状況等が見たいし、いつまで待てばいいのかはっきりしたいというので。

開示結果ですが、以下のように記載ありました。(CICのものです。)

(1)携帯電話のローン(支払中)
(2)任意整理した際の残金支払履歴(商品名が総量規制対象となっていました。支払回数にリボとかいてあります。完了と記載あり。)
(3)任意整理するまでの支払履歴(完了と記載あり。ですが、貸付額は180万、入金額は172万となっていました。)
(4)カーローン(完了)
(5)キャッシングローン(完了)

全て入金状況は$マークだけでした。

この結果の見方について質問なのですが、

(3)の支払をすべて終わらせていないのに、(2)の支払がはじまっているということを見て
任意整理なり、なにかしら事故があったと判断されるのでしょうか?
(2)の残金の支払の商品名が「総量規制対象」になっているのもマイナスな情報なのですよね?
(2)と(3)の支払履歴自体がネガティブ情報ということになるのでしょうか?
妻は、(3)の支払履歴の情報が消える2年後には、ローンが通るかもしれないのではないのか?と言っているのですが、どうなのでしょうか?


情報が少なすぎるかもしれませんが、教えていただける方、よろしくお願いいたします。

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A 回答 (4件)

住宅ローンは、住宅ローンを扱っている金融機関と、保証会社が審査します。



保証会社は消費者金融、信販会社などです。

金融機関の審査がOKでも、保証会社のOKが出ないと最終的なOKは出ません。

どんな会社が保証会社になってるか、ちょっと調べてみるといいですよ。

あなたが任意整理した相手およびグループ会社(最近は銀行と消費者金融が提携してます)は、

あなたの住宅ローンには一生OKを出しません。

そりゃそうですよね、過去に約束を破った記録は、一生残りますから。

あくまでも共有している信用情報は×年で消せってだけで、会社のノートに書いてあるメモを消せとは決まっていません。


そんな訳で、任意整理した相手によっては、住宅ローンのときにどこからも相手にされなくなる場合もあります。

住宅ローンをお考えでしたら、よく調べた方が良いですよ。

ある保証会社がNGだと、そこを利用している3つの銀行もNG・・・

ある信販会社もNGだと、さらに3つの銀行もNG・・・

どこなら審査通るの?

なんて事になります。
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>この結果の見方について質問なのですが、



そもそも、質問者さまの基本的な考え方が誤っているようです。
任意整理の場合は「完済後5年間は、ブラック殿堂入り」と言う事。
任意整理の情報は「整理前の借金状況・整理後の借金状況」が、全て明らかです。
従った、各個人信用情報機関の個々の借金状況などは問題ではありません。
任意整理を行った事実が、問題視されるのです。
また、残念な事として。
任意整理(返済事故全般)は、被害を受けた金融機関だけの問題で無く「グループ会社間の共通事故情報」となります。
某銀行系クレジットカードで返済事故を起こすと、親会社である銀行から(10年経っても)住宅ローン審査に落ちた後輩もいました。^^;
※後輩は、一部上場企業勤務で年収は(当時)1000万円近かったです。
そこで、この銀行グループとは全く無関係の都銀から住宅ローンを借りて返済中。

>2年後には、ローンが通るかもしれないのではないのか?と言っているのですが、どうなのでしょうか?

何故、2年後と判断しているのか分かりませんが・・・。
自己破産・任意整理・個人再生は、金融事故前科として金融機関は考えています。
お怒りを承知で言うと、若干楽観過ぎますねぇ。
色んな雑音に耳をかさなきで、完済後5年間は喪に服す事です。
この喪中期間を「新たな信用構築期間」と看做して、事故とは無縁の金融機関と取引を始めるのです。
今年1月に完済したのですから、平成32年から住宅ローンを考える事です。
融資するか否かは、金融機関個々の裁量ですが・・・。
5年間も定期的な取引を行い信用が構築出来れば、融資審査にも通るでしよう。
信用を失うのは一瞬ですが、信用構築は数年から数十年必要です。
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総量規制対象は、べつにマイナスポイントではない。


年収の1/3までしか貸付できない「総量規制」の対象になってる商品ってだけのこと。

(2)が消えない限り無理でしょ。
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見方はこうですわ!


>平成24年に任意整理の手続きを依頼し、残金を今年1月に払い終わりました。
残金時払い終了後から5年以上。
必ず「5年でローンが組める」事は無い。
せやよって「平成32年以降にチャレンジ」ですわ!
>妻は、(3)の支払履歴の情報が消える2年後には、ローンが通るかもしれないのではないのか?
大きな間違い。
任意整理開始でなく、全て支払い完了後 でっせ!
>両親には任意整理したことは話せていません。
話した方が宜しいで!
矛盾の説明・・・しんどくなりまっせ!
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Q任意整理と住宅ローン固定金利について

住宅ローンの固定金利の期間満了後は、
どのような手続きをするのが一般的でしょうか??
住宅ローンを地銀で35年ローンを組みました。
夫が債務者で、私が連帯債務者です。
五年後に固定金利期間が満了しますが、
このときに再度信用審査をするのでしょうか?
夫に内緒で任意整理をします。
三年後に完済予定ですが、完済から二年後には固定金利期間が
満了してしまいます。
あくまでも金利だけで、組み換えとか借り換えとかと
異なるのかなあ?とも思いまいして。
金利満了時に他の銀行へ借り換えする場合は、
審査があると思うのですが、同じ銀行でそのまま、
自由金利か固定金利かを選択するだけなら、
問題ないのかなあと安易に考えしまいました。

友人で、任意整理から五年を待たずに
住宅ローンを組めた人もいるのですが・・・。

同じような質問をしていて、重複してすみません・・・。

Aベストアンサー

>住宅ローンの固定金利の期間満了後は、どのような手続きをするのが一般的でしょうか?

一般的には、債務者は「何もしない」のです。
債権者が、金利を固定から変動に切り替えるだけです。
ですから、今後は「住宅ローン変動金利型の契約に従って、金利変動時に文書で通知」が届きます。

>五年後に固定金利期間が満了しますが、このときに再度信用審査をするのでしょうか?

借り換えでないので、再審査はありません。
質問者さまが任意整理前科(金融機関では、事故経験者は前科です)を持っていても、(今の住宅ローンの)返済事故を起こさなければ大丈夫。

>友人で、任意整理から五年を待たずに、住宅ローンを組めた人もいるのですが・・・。

韓国と異なり、日本は法治国家です。
法律に記載がない行動について、関係者が勝手に処分を行う事は出来ません。
また、当事者が勝手に法解釈を(政治思想・世論に左右されて)自由に変える事も出来ません。
日本の法律・省令などには「ブラック前科者に融資をするな!」という項目は、ありません。
融資を行うか否かは、あくまで当事者の金融機関個々の独自裁量できまります。
例えば、連帯保証人になった事が原因で任意整理を行った者と借金癖で任意整理を行った者とは区別します。
この友人の場合も、何か別の理由があったのでしようね。

>住宅ローンの固定金利の期間満了後は、どのような手続きをするのが一般的でしょうか?

一般的には、債務者は「何もしない」のです。
債権者が、金利を固定から変動に切り替えるだけです。
ですから、今後は「住宅ローン変動金利型の契約に従って、金利変動時に文書で通知」が届きます。

>五年後に固定金利期間が満了しますが、このときに再度信用審査をするのでしょうか?

借り換えでないので、再審査はありません。
質問者さまが任意整理前科(金融機関では、事故経験者は前科です)を持っていても、(今の...続きを読む

Q任意整理した後の住宅ローン更新

夫に内緒で生活費として借り入れしたものが膨らみ、
一部任意整理をしようと思います。
住宅ローンを借り入れてる銀行のカードローンもありますが、
そちらは任意整理はしません。
五年後には住宅ローンの借り換え時期になります。
住宅ローンは夫の連帯債務者に私がなっていますが、
いま任意整理をして、三年後までには完済できる計画です。
任意整理しないカードローンについても、
三年後にはだいぶ返済が済む予定になっています。

この場合、今から五年後に訪れる借り換え時期に住宅ローンが
通ることは難しいのでしょうか。
借り換えの際には、現在の銀行にするか他の銀行へ変えるかは未定です。
信用調査には、完済から五年間は掲載されると聞きましたが・・・。

いま任意整理してもしなくても、借り換えは難しいでしょうが・・・。
もし借り換え不能になるとどのような手続きをされるのでしょうか。

Aベストアンサー

> 五年後に訪れる借り換え時期に住宅ローンが通ることは難しいのでしょうか。
非常に難しい。
通常、任意整理してから完済して5年後までは、俗に言う「ブラックリスト」に掲載されている状態と考えられます。
つまり、「意整理をして、三年後までには完済できる計画」では5年後には間に合いません。
計画通りにいっても借り換えの審査に通るようになるには、最低でも8年後まで待つ必要が有ります。

Q不動産屋がcicの情報開示?

当方住宅ローンを組んで4年になります。

大変お恥ずかしい話ですが、
何度か支払い遅延したことがあり
ローン会社から電話がかかってきたことがあります。

先日、住宅購入した際にお世話になった
不動産屋の担当の方に用事があり
主人が連絡をした際、
その遅延していたことなど知っていたようです。

当方フラット35でローンを組んでいます。
そう言う遅延など、担当の不動産屋にも連絡がいくのでしょうか?
それとも不動産屋が情報開示をしたのでしょうか?

Aベストアンサー

開示は本人しか行えません。

ローン会社が行うのは、住宅ローン審査時の信用情報機関への照会ですが、質問の意味はそう言う事では無く、現在借り入れている住宅ローンの遅延の情報を不動産屋が何故知っていたかと言う事ですよね。

最初に書きましたか、信用情報機関への開示を不動産屋は行えません。
ローン会社から不動産屋への情報提供はその不動産屋の提携ローンなら提供している可能性が高いです。

不動産屋と関連の無い住宅ローンなら何故不動産屋が知っているかは、謎です。

QCIC情報開示にソフトバンクが載ってないのですが…

住宅ローン申請にあたり、スマホ料金を払い忘れて滞納した記憶があったので、気になってCICの情報開示を利用したのですがソフトバンクが載っていません。
原因は何が考えられますでしょうか?

Aベストアンサー

No.1です。

補足を今頃読みました。

端末代を一括にしていないのであれば載るはずです。ただし、完済後5年たっていれば消えています。

社名が変わっているかもと言う回答がありますが、CICにの会員として登録されているのは、ソフトバンクとソフトバンクペイメントのみなので、このどちらか(おそらくソフトバンク)の情報として登録されているはずです。

Q住宅ローンとクレジット支払延滞について

住宅購入を検討中です。夫32歳公務員8年目、年収650万円です。
約4500万円の新築物件の購入を検討中です。
3500万円の住宅ローンを夫名義で借入しようと思っています。

情けない話なのですが、夫は結婚前にクレジットカードの支払いを3~4回ほど延滞したようです。
1カ月後に支払ったこともありました。。
直近の延滞は3年前のようですが、今回の住宅ローンに影響しますか?
その後はカードもほとんど使わなかったので、解約しました。
ただ、海外旅行に行くため、海外旅行保険が付帯された無料のクレカ(キャッシング設定なし)
は1枚持っていますが、全く使用しておりません。

解約したカードの延滞情報は5年ほど残ってしまいますよね?
まだ物件は決まっていませんが、先に仮審査もしくは信用情報開示をしたほうがいいでしょうか?
住宅ローンの審査が通らないのでは、と大変不安です。


ご回答よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

>直近の延滞は3年前のようですが、今回の住宅ローンに影響しますか?

延滞事故を起したカード会社が属する銀行グループでは、少なからず悪影響を与えますね。
残高不足で延滞事故を起こした知人(年収1000万円。一部上場企業勤務)は、カード会社の親会社である三○住○銀行での住宅ローン審査に落ちました。
金融事故と全く関係の無い都銀から、今は住宅ローンを借りています。
公務員だと、法律で「身分保障」がありますよね。
例え、刑法違反を起しても罰金刑だと解雇はありません。
(○川県の警官は、飲酒運転・ひき逃げ・万引き事件を起こしても依願退職処分です)
定年まで、確実に安定した収入が確保されています。
金融機関としては、非常においしい客!が公務員なんです。
民間人だと影響はありますが、公務員だと影響は少ないのが現実です。
少ない悪影響は、他に問題がなければプラスマイナスでチャラになります。
公務員の特権は、とことん活用して下さい。

>その後はカードもほとんど使わなかったので、解約しました。

根拠に無い都市伝説では、カードの保有枚数が住宅ローン審査に影響する様ですね。
ですが、何枚持っていても審査には影響しません。

>解約したカードの延滞情報は5年ほど残ってしまいますよね?

基本的には、残りますね。
しかし、未だクレジットカードを持っている状態ですから「実は、事故記録が各個人信用情報機関に登録されていない」可能性もありますね。

>先に仮審査もしくは信用情報開示をしたほうがいいでしょうか?

その通りですね。
不安点があれば、その不安を解消した上で住宅ローンを申し込んだ方が良いです。
先に書いた通り「公務員は、おいしい客」ですから、自己記録が無ければ100%融資が実行されます。
もし、旦那の勤務先労組が金融機関を経営していれば、もっと融資の可能性が高くなりますよ。
大阪では、労組が(組合員を対象とした)信用組合を経営しています。

>直近の延滞は3年前のようですが、今回の住宅ローンに影響しますか?

延滞事故を起したカード会社が属する銀行グループでは、少なからず悪影響を与えますね。
残高不足で延滞事故を起こした知人(年収1000万円。一部上場企業勤務)は、カード会社の親会社である三○住○銀行での住宅ローン審査に落ちました。
金融事故と全く関係の無い都銀から、今は住宅ローンを借りています。
公務員だと、法律で「身分保障」がありますよね。
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(○川県の警官は、飲酒...続きを読む


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