住宅ローン契約後のリフォームローンについて

住宅ローン後にリフォームローンを組む場合について質問させていただきます
2015年の5月に中古住宅を契約しました

その後リフォーム業者で105万円のリフォームローンを組もうとしたのですが、審査が通りませんでした
ローンは信販会社？です（ジ〇ックス）
年収の35％以内だと思うのですがなぜでしょうか？
住宅契約から期間が空いていないと駄目だとかあるのでしょうか？

現在フラット35、年利1.9％、35年でローン契約をしました
住宅の引渡し日は2015年5月でした
その他にフラット契約時に住宅購入の諸費用分を銀行ローンで300万、年利3.2で借りています
その他のローンはありません
年収は365万円程で職種は地方公務員をしています

上記にリフォームローンの105万円で通りませんでした（申請は5月31日か6月1日で、不受理の連絡が6月2日でした）
リフォーム金額を削って再度申請しても通るものなのでしょうか？
または信販会社を変えて申請すれば通る可能性はあるのでしょうか？

無知でお恥ずかしい質問ですが、ご回答宜しくお願い致します

No.1 ベストアンサー 回答者： natsuankog 回答日時： 2015/06/04 22:29

審査に通らなかったのは、住宅ローン、諸費用分のローンと合わせて総合的に返済能力に問題があるとジャックスが判断したためで、何故そのような判断になったかはジャックスで無いと分かりません。

> 年収の35％以内だと思うのですがなぜでしょうか？
年収の35%以内なら通ると言うようなルールは有りません。
同じ35%の返済比率でも、年収1000万の人なら、残りの生活資金は650万有るわけですが、ご質問者様の場合は237万しか無い事になります。一般的に年収の低い人はそれほど高い返済比率は設定できません。
また、審査の合否判断は年収だけで行うものでも有りません。

> リフォーム金額を削って再度申請しても通るものなのでしょうか？
元々の住宅ローンの借入金額が記載されていませんが、住宅ローンと諸費用のローンに比べて元々金額が低いので金額を減らしたとしても同じジャックスの審査では難しいと思います。

> または信販会社を変えて申請すれば通る可能性はあるのでしょうか？
ジャックスで再度審査するよりは可能性は少しは高くなるかもしれません。
ただ、そのリフォーム会社と提携している信販会社が他にあればの話ですが、ジャックス以外にオリコやセディナと言ったところと複数提携しているリフォーム会社もあるようですが。

中古住宅を購入して元々直ぐにリフォームする積りでしたら、本来はリフォーム一体型のフラット３５を申し込んでいれば審査にも通りやすく安い金利でリフォーム部分についても借入ができたのですが、今頃言っても仕方ないですよね。
http://www.flat35.com/loan/reform/index.html

この回答へのお礼

分かりやすい回答をいただきありがとうございました
リフォーム一体型のフラットもあったと初めて知りました
フラット35と35Sしか目に入っておらず、自分の無知が悔やまれます
残債を減らして後にもう一度申し込みをしてみます
ありがとうございました

お礼日時：2015/07/01 10:30

No.2 回答者： asato87 回答日時： 2015/06/06 10:28

リフォームローンって名前はローンですが、割賦販売法の適用がある可能性が高いです。

昔次々販売と言って、お年寄りが悪質リフォーム業者に騙される事件が多く起こったので、法律が改正されて規制が強まりました。
ですから、割賦販売法の規制のために通らなかった可能性が1つあります。
この規制では年収から生活費とクレジットの返済金額を引いて、その残り以内でしかクレジット（リフォームローン）が組めません。
https://www.jcb.co.jp/processing/share/oshirase3 …
ご家族が4人だと240万円を引くことになり、カードの支払い残（分割払い）があるとそれも引くので、それだけでリフォームローンは無理になります。
次に考えられるのは銀行の諸費用のローン300万円を申告されたのでしたら、年収から見て負債が多いと判断されたということです。そもそも住宅ローン（フラット35）もありますからね。
前者ですと年収が上がる、クレジット残があるならそれを返済するなどしないとリフォームローンは通らないでしょう。
後者の場合は会社の判断ですが、やはり負債を減らさないと無理なのではないでしょうか。

この回答へのお礼

分かりやすい回答をいただきありがとうございました
ローン残債を減らしてからにしようと思います
ありがとうございました

お礼日時：2015/07/01 10:28