投資信託を解約して個人型確定拠出年金1本に資産運用を絞る事について

現在、毎月少額ですが
積立投資信託をしております。
月7,000円です。

商品は2つ購入していますので
毎月14,000円です。

2つの商品ともプラスになっているので嬉しいです。

そして個人型確定拠出年金の手続きも完了しますので
それも併用で開始します。
個人型確定拠出年金も毎月7,000円です。

最近思うのですが、投資信託のメリットは
NISAくらいで、それ以外はない。
それに比べ、個人型確定拠出年金は、
所得税や市県民税が安くなるなど
メリットが多くあると思います。

実は収入も多少アップしたので
今年に入り税金が少し高くなりました。

2つの投資信託を止めて、60歳まで
引き出せないデメリットはありますが、
個人型確定拠出年金1本に絞って
投資をした方が良いのではないか？
と思う事があります。

私の場合、勤務している企業が何も
加入していないので、上限は23,000円まで
個人型確定拠出年金をかける事が出来ます。

ただ個人型確定拠出年金の金額を変更出来るのは
年1回だったと思います。将来的に投資信託を解約して、
個人型確定拠出年金1本に絞った方が良いのか？

またそれに対してのメリットを教えて
頂けないでしょうか？
勿論、資産運用は自己責任である事は
承知ですが宜しくお願い致します。

No.1 ベストアンサー 回答者： Moryouyou 回答日時： 2017/07/23 23:54

はい。

良いお考えだと思いますよ。

但し、それ以前にあなたが今後どういう
人生を歩んでいくか、その具体的な計画
をきちんと立てて下さい。

だってあなたの余裕資金は全て歳とって
からじゃないと返ってこないってことに
なると、何かあったら、どうすんの？
ってことになるからです。

解約すれば返金できると思ったら誤解です。
年金や退職金になるから、掛金は全額税制
優遇されているわけです。
そのお金をポンと返金してもらえたら、
脱税と同じになってしまいます。
だから60歳になるまでよほどの事情が
ないと返してもらえないのです。

ですから、
・結婚したり
・家買ったり
・子供が生まれたり
・子供を育てたり
・体こわして働けなくなったり
・治療をうけなくちゃいけなくなったり
といった時に使えないわけです。

それはそれで考えている。
というなら、問題ありません！
もちろん老後資金は、本当に重要に
なってきます。
後回しにしていてもいけないことです。

このあたり、バランスですね～。

収入が減ったりして、確定拠出年金に
お金を回せなくなったって時でも問題は
ないのですが、毎月口座管理料はとられて
しまうのが問題と言えば問題です。
できるだけ、コンスタントに続けられる
のが、それにこしたことはないです。

何十年も利用するわけですから、できれば、
手数料の高い所は避けるべきです。
下記が参考になります。
http://www.dcnenkin.jp/search/commission.php

とりあえず、いかがでしょうか？

この回答へのお礼

有難うございます。確かに60歳まで下ろせないデメリットはありますが
税制の優遇もあるし、今の公的年金制度も不透明感もあるので…
参考になりました。

お礼日時：2017/07/24 14:09