初めまして。
夫31歳(某百貨店の子会社勤続9年・年収420万) 妻29歳(パート年収100万)です。
そろそろマンションの購入を検討しようと思い、モデルルームに足を運び始めました。
漠然と購入を考えている中、とても気に入った物件を見つけました。
新築マンションで、2290万の物件です。
(駅徒歩3分で2LDK+S、都心に出るには便利な私鉄沿線です)
頭金なしで、35年ローンを組むのは無謀でしょうか?
今住んでいる賃貸マンションの家賃は8万2千円です。
車は所有してません。(今のところ予定なし)
子供については今すぐは考えていません。
No.4ベストアンサー
- 回答日時:
ざっとどういう形になるか計算して見ましょうか。
ご年齢からすると60才程度には完済したいところですから30年のローンにしたいところですが、35年ローンを希望されているので35年で計算します。
金利については将来的な金利上昇も含めて考えると最低でも3%程度は見込まないと難しいです。
諸経費分(180万程度)についてはその程度の預金はあるものとして考えます。(なければあきらめてください)マンションを購入しますと固定資産税もかかるし、管理費、維持修繕費もかかりますから、現在の家賃と同程度の住居費負担にするためには、大体ローンの支払いが6万程度までが限度となります。
2290万を金利3%、35年で借りますと毎月返済額は、88,131円となりますので毎月3万円近く現在の家賃負担より増えます。
融資の基準で考えるとおそらくは収入合算すれば通るものと思いますが(銀行によっては夫単独)、しかし相当きつい返済になることは覚悟する必要があります。
おそらくお子様を作るとその教育費の捻出が出来なくなるか老後資金が不足するかというところです。(公立高校どまりであれば何とかなる可能性もあるかもしれませんがこれはもう少し詳細にプランを書かないとわかりません)
ちなみに上記プランでは、当初は毎月返済額の88,131円のうち金利の支払いが56,821円ですから、税金維持管理費用を加えると、現在の家賃と同程度のお金が消えていきます。
このお金は消えるだけで後には何も残りません。
つまり現在の家賃を支払いながら、さらに+3万ほど毎月拠出してマンション購入費を支払っているという状態になるということです。
それが出来るのであればその3万円を貯蓄して将来購入するときに頭金に当てた方が、トータルの金利の支払いはかなり下がり経済的にも有利になるでしょう。
No.3
- 回答日時:
こんにちは。
頭金が完全に0っていうのは難しいと思います。
諸経費等で100~150万円くらいはかかると思った方がいいでしょう。
仮に諸経費別で物件価格の2,290万円のローンを組んだら、元利均等で金利3.3%くらいとして、
8万円/月で約48年、
9万円/月で約37年、
10万円/月で約31年って感じです。
ローンが10万円/月とすると年額120万円なので、ご夫婦の年収に占めるローン返済率が23%。
一般的には少し厳しいが無理ではない、という判断になると思います。
ただし、これ以外に
・月額の管理費
・年額の固定資産税
・年額の団体信用生命保険(これは金利に含まれる場合もあります)
等がかかりますので要注意です。
それと、そのマンションの登記簿上の床面積が50平方メートル未満でないかは絶対チェックしておいた方がいいです。
50平方メートルあるかないかで、税金のローン控除ができるかどうかがかわります。
参考URL:http://www.jj-navi.com/edit/kansai/jj-guide/qa/c …
有難うございます。
諸経費等は別で考えています。
今、本格的に検討しています。
また、両親にも相談中です。
もう少し検討してみます。
No.2
- 回答日時:
色々な条件が絡んでくるので他人が結論を
出すのは難しいですが、1点だけ気を付けて
おく必要がある事を書いておきます。
それは「マンションの管理費」の問題です。
新築当初は安く抑えられていても、それでは
大規模修繕が出来ず、後で値上げしている所が
多くあります。
ある人は「マンションを買う為の費用は値段の
一部を支出しているだけと考え、後で、多くの
費用がかかると考える必要がある」と言って
いる人もいるので紹介しておきます。
新築なら補修しやすいように新しい技術が
導入されているかも知れませんが、反面、
手抜き工事などがあると・・・
有難うございます。
管理費・修繕費・税金等も計算はしています。
一応、30年の修繕計画も見せてもらいました。
もう少し、検討してみます。
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