知人が総資産１９８０万（現金１９２０。投資信託６０）どんなアセットアロケーションがオススメですか？

知人が１９８０万円の自己資産があります
年齢は４０代後半です

資産のうちわけは
１９２０万　（銀行預金など）
６０万　積立NISA積立額（オルカン）

です。

現在月５万ずつ積立NISAでオルカンを積立てています

障害者雇用で働いていて、手取り月収が１４万、他の障害基礎年金が７万です

月の生活費は１０万程、

持ち家のため家賃はかからずです。

この場合、オススメのアセットアロケーションをおしえてくださいよろしくお願いします。

質問者からの補足コメント

• 

  厳密に言えば、知人はこれ以外に不動産資産として
  
  資産価値がほぼない、中古の戸建て住宅も所有しています。
  
  固定資産税評価額で１０００万ぐらいの価値の中古戸建て住宅です。

    補足日時：2024/08/21 19:15

No.5 ベストアンサー 回答者： fusiminohikaru 回答日時： 2024/08/21 20:44

・安定的な運用ということなら、10年変動個人向け国債は有力な選択肢となるでしょう。

実質的に元本割れがなく、金利上昇にも一定対応できる商品です。ネット証券で買えば少しキャンペーン冷気もも出ます。

・アセットアロケーションということになると、基本的には現金、株式、債券、不動産、金などの比率ということになれますが、ここはまずどのような運用方針、目標かということによって大きく判断が異なります。

・株は積み立てのオルカンでいいということなら、現金の半分以上は個人向け国債でいいのかなとも思います。

・楽しみということで、なにかカタログギフトの優待でもある個別銘柄を買ってもいいかなと思います。
売買益というよりも、買って配当と優待をもらうインカムゲイン重視のようなイメージで。

・不動産はREITのＥＴＦぐらいでしょうか。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます

お礼日時：2024/08/21 21:09

No.9 回答者： kacchann 回答日時： 2024/08/22 01:19

個人的には、

現金に対し
オルカンへの配分があまりに少なすぎる気はします。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます
これから増やしれ

20年で1200万投資するつもりです

お礼日時：2024/08/23 09:07

No.8 回答者： YukihoAkasaka 回答日時： 2024/08/21 23:18

安全に行きたいのなら、社債とか公債等の債券でしょうかねー。

安定高配当な銀行株など買って何があろうと売らずに保持しておくのもよいかもしれません。

この回答へのお礼

お礼日時：2024/08/23 09:05

No.7 回答者： ゆささま 回答日時： 2024/08/21 21:30

純金積立でも一括購入でもいい。

例えば1キロ
いまなら、1300万円。300万で外貨建て死亡保険、満期設定型で元利金で450万円払出し。200万で株主優待か低位株。残りは普通預金で。ニーサはそのまま続けてください。

金は20年から30年保持してください
もちろん割合として、300万を金にしてもいいです。こっちのほうが一般的。30年後750%です。確かに、配当もないのであれですが、純金はポートフォリオに組み込むべきです。

この回答へのお礼

お礼日時：2024/08/23 09:05

No.6 回答者： ohkinu2001 回答日時： 2024/08/21 21:30

知人へのアドバイスを他人から聞いてするものではありません。

するなら自分の知識や経験の範囲のみにしておきましょう。

すでにオルカンで積立をはじめられているので、この調子で勉強して行けば良いと思います。みんながやっているからとあわててやらなくても良いです。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます

お礼日時：2024/08/23 09:04

No.4 回答者： ニーサしたい 回答日時： 2024/08/21 20:10

月10万だとあまりいいもの、からだにいい

もの食べてないね。
からだ壊したら
あとから損失が大きいですよ。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます
10万ではいいもの食べれないですかね？

お礼日時：2024/08/21 21:08

No.3 回答者： 僕イケメン 回答日時： 2024/08/21 20:09

生活費の1年分（300万円～500万円）を現預金で持ち、残りを最短で新NISAに入れるといいですよ。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
新NISAの積立て投資枠の60万だけでなく

成長投資枠と積立て枠の残りと合わせて300万分を
いまの手持ちでさっさと5年ぐらいで埋めることを考えるべきですかね？

なんか不安なんですよね。。。

お礼日時：2024/08/21 21:08

No.2 回答者： joypeet 回答日時： 2024/08/21 19:32

朝の番組でやっていました

ニーサなどは10年20年30年持っているもの
目の前の数字に惑わされてはいけません
円高が円安になったというだけで株価が落ちた
少し戻しましたが株の初心者の大半は自分は死んだと思ったそうです
今が底値と買いに走る人もいます。
説明していた人も　心臓に悪いから忘れることです
株は生活に影響しない余ったお金でするものだと言ってました。
株はリスクが伴うと初めから言っています
60万程度の株で口を出すのはやめましょう
助言するとしたら株はやめて個人年金額を増やしたり貯蓄に回しましょう
確実に増えていきます

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。

1980万のうち780万を残して
1200万ぐらいを債権にでもとうしすれば

どうなるかなーと思ったりしています

ためしに日本の個人向け国債で利率をみたら変動10年で0.61%

つまり1200万分ぶっこむと年間7万ぐらいのリターンがあるとのことです。

これはどうですかね？
( ﾟДﾟ)y─┛~~

お礼日時：2024/08/21 19:39

No.1 回答者： タマタマポチ 回答日時： 2024/08/21 19:24

失礼ですが、あなたの「知人」でしょう。

余計なお世話です。
マイナスになったら、あなたが責任を持ちますか？
　
資産管理など助言をするべきではない。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます

知人に相談されて一般的な話としてぐらいには
相談にのりたいのですが、、、

お礼日時：2024/08/21 19:32