消費者金融からの借金を少しでも早く返済したい

私には３年付き合っている彼氏がいます。彼はギャンブル、私は家庭の事情で消費者金融から借金をしています。金額は、彼がP社に５０万、A社に３０万で、車のローンが３５０万（消費者金融ではありません）あります。私がP社に５０万、A社に３０万、AC社にクレジットローンとして４０万、クレジットカードのM社に１００万（借り入れ＋買い物など）、奨学金返済２００万です。毎月携帯代、定期代、生命保険の引き落としもあります。月のお給料では全く足りない状態です。生活費はもちろん、食費も残らずマイナス状態です。奨学金、生命保険料はまだ良いのですが、消費者金融（特にAC社）からの取立てがだんだんとひどくなり、会社・自宅にも電話がくるようになりました。会社に電話があるたび、他の職員から怪しまれ、陰口をたたかれと精神的にも疲れています。自分が悪いのですが・・・。親や妹のためにも早く返して、少しでも今より気持ちが楽な生活をさせてあげたいと毎日思っています。今は、消費者金融3社の分を返すことだけ考えて頑張っているのですが、お給料日の2日後にM社の分が１０万ほど引き落とされるので、返すお金がなくまた別のところから借りて・・・という泥沼状態です。利息もものすごく膨れ上がっているので、上記の額を大幅に超えていると思います。そこでご相談なのですが、弁護士への相談、債務整理や特定調停をすることなく完済に成功した方はいらっしゃいますでしょうか？その方法を教えていただきたいと思います。またモビットなどの機関を利用したほうが良いのかなど・・・。今、30日間なら無利息の金融機関に限度額ぎりぎりまで借り入れをし、取立てがひどいAC社の分だけでも完済しようかと思っております。これ以上利用機関を増やしたくはないのですが、このまま取り立てが続いたら気がおかしくなりそうなので・・・。無知なまま行動し、後悔におぼれている私をどなたか助けてください。

No.15 回答者： standardizes 回答日時： 2006/05/08 13:01

＞私は家庭の事情で消費者金融から借金をしています。

具体的にはどのような家庭の事情ですか？

その具体的な事情によっては

＞弁護士への相談、債務整理や特定調停をすることなく完済に成功

「一般的」には、完済が目的ならそう難しいことではないと思いますよ。でも、質問者様にも可能かどうか具体的なところが書かれていないので判断に苦しみます。

具体的には、質問者さまが借金をしなくてはならない具体的原因（最初は「この原因」の為に「いつごろ」「いくら」、次は「この原因」の為に「いつごろ」「いくら」・・・）、
すなわち、質問者さまの債務履歴が判る事により、質問者さまに良い方法がアドバイスできるかもしれせん。（ただし、その原因が大変に重要です。「家庭の事情」のみでなく、より具体的な事柄がわからないとアドバイスできません）

特に、質問者様のケースでは「債務整理や特定調停」のみでは一時的解決にはなっても、根本的解決には繋がらないような気もします。

もう少し、質問者さまの消費者金融から借金しなくてはならないほどの、「家庭の事情」が明らかに出来るなら補足で書いてみてください。

No.14 ベストアンサー 回答者： haruku45 回答日時： 2006/05/07 03:45

調停経験者です。

まず質問者さまに質問です。
法的手続き以外で　というのはナゼでしょう？
私自身実際に法的手続き経験者に説得され、負債金額、収入、そして自分の使ったお金だからやはり返済はしたいという気持ちから調停を行いました。
最初はやはり避けたいと思っていた道でしたし、手続きを開始するまでは憂鬱な部分もありました。
が、返済を開始した今では調停を行ってよかったと思っています。ですから破産や調停の道を私も薦めたいと思います。
が、どうしても法的手続きは避けなければならない　という理由があるのであればまた違う意見や回答もよせられるのではないかとも思います。

他の方の意見と重複するとは思いますが、現在の彼氏とのお付き合いを続けられるのはいかがなものでしょうか？
ギャンブルでの借金があるうえに３５０万以上もするような車を乗り回している方が金銭的にしっかりした方だとは思えません。その車は仕事上どうしても必要な特殊な車とかなのでしょうか？それならまた話も違ってくるでしょうが、いかがでしょう？

そしてあなた自身の借金についてですが、借金で借金の返済をするというのは何も解決には繋がりません。どんどんと悪い方に転がり落ちて行ってるだけです。
３０日間無利子の所で借り入れをしたとして、３０日たてば利息はかかってきますよ？返済もしなければいけません、その返済できますか？その金融会社の取立てがＡＣ社よりキツイかもしれませんよ？
返済から逃げたいキモチはものすごくわかります、経験してますから。
でも逃げたとしても借金からは逃げれませんし、ストレスはなくなりません。逃げている期間の分だけ借金は膨らみ無駄に返済額が増えるだけでしたよ？
携帯も解約しても生活には困りませんよ？
現在私は仕事上どうしても携帯は必要なので持ってはいますがプリペイドの物です。
基本的にかかってくる電話を受ける、そして電話帳代わりに持ち歩いているだけで、自分からどうしてもかけなければいけない場合は公衆電話です。
生命保険にしても、あなたは保険かけとかなきゃいけないくらい病弱なのでしょうか？
健康体なのであれば解約しちゃいましょうよ。どのくらい払っておられるのかわかりませんが、保険代で食費くらいになりませんか？
病気になった時の保障よりもキチンとご飯を食べ健康体を保った方がよくありませんか？健康であれば働けます、返済に向けてお金を稼ぐ事できます。

どうしても法的手続きは避けたいのであればまずは自分の収入と支出を書き出し検討してみてください。
いらない支出をしていませんか？保険代、携帯代もですが外食なんかしてる場合じゃないですよね？１円でも安い食材買って毎日自炊しなければいけない立場ではありませんか？
新しい服買って、靴買って・・・そんな場合ですか？
メイクも女性ですから最低限は必要かとも思いますが、新しい口紅試してみたいから・・・とかって買える立場でしょうか？マスカラ１本じゃ可愛くならないから～って何本も使ってできる経済状態ですか？

おそらく負債額から考えると無駄な出費を削ってもおいつかないでしょう。
次は時間の使い方考えましょう。

今されてる仕事と睡眠時間と食事と・・・何が必要でしょう？
友人と遊ぶ時間？彼氏と会ってる時間？ＴＶ見たり雑誌読んだりＰＣの前でネット遊びしてたり・・・今のあなたに絶対に必要でしょうか？
その時間をコンビニででもレジ打ちしてみてはいかがですか？朝早起きして新聞配達でもしてみましょうか？収入は増えますよ、確実に。友人や彼氏との繋がりのためや雑誌を買っていたお金、ＴＶ見るための電気代全部支払いにまわせますし、収入も増えるので返済にまわせますね？

と、まぁこんだけ書き出してみましたが、このくらいの生活しなければ返済できない額の借金を抱え込んでいるあなたの現状をしっかり見つめ直す事が第一なのではないでしょうか？
あなたがとる道は３種類
(1)法的手続き
(2)究極の節約生活＆超ハードワーカー
(3)風俗
と思うのですがどうでしょうか・・・？

No.13 回答者： love0408 回答日時： 2006/05/04 09:55

同様の経験者です。

現状の事を考えた時の不安など判ります。。。
大変ですが頑張りましょう

今後の方策としまして、行政書士への相談はできませんか？
現状の打破としまして。。。元金はそのままで利子だけ支払い先延ばしにされているようですね
収入と支出のバランスも現実的に無理な状況です。

弁護士への依頼になるとお金も必要ですが。。。
行政書士へ依頼すれば５万円前後で対応してくれます
５万円支払うと。。。「消費者金融へ支払うお金が無くなる！」
と思われるかもしれませんが。。。
行政書士に依頼すれば、その月からの利子の支払いをストップしてくれます。
【まずココで支払いに一息つけます。】
会社や自宅への督促電話は無くなります
【精神的に楽になります】

次に。。。行政書士と相談しまして
支払い計画を考えます
【利息の免除】
【法廷利息への引き直し】
など行えば支払いも楽になりますし、減額されます。

そんな依頼をしたら「ブラックリストに載って、ローンとか組めなくなるかも」と思われるかも知れませんが、全くありません
それより返済しない方が困る事になりますよ。

依頼する・しないに関わらず
行政書士会では無料で相談と先生の紹介をしてくれます
まずは。。。相談してみましょう。

ぼくは去年８月に依頼して完済しました
先生に「利子分とは言わないが、近い金額を毎月貯金しなさい」と言われ現在９８万円の貯金があります
借金生活から一転して１年もたたずに１００万に近い貯金ができるようになりましたよ。

気持ちと方法を誤らなければ完済は可能です！
頑張ってください

あと・・・
彼のギャンブル好きを直す方法も行政書士の先生に相談すると良いでしょう
借金絡みの事案に強いですから、困り事には良案を出してくれますよ。

No.12 回答者： cipher12 回答日時： 2006/05/03 10:50

彼に関しては、下記ＵＲＬをご参照ください。

借金をしてギャンブルをする人の解決に有効です。また、そういう人の周囲の人のとるべき行動にも役立ちます。

http://www001.upp.so-net.ne.jp/ga-japan/

http://www5f.biglobe.ne.jp/~onedayport/

No.11 回答者： ketty0317 回答日時： 2006/05/03 01:56

皆様の意見は厳しいと感じられるのは間違いです。

質問者様の質問に考え回答してくれてるので、真剣に甘いことは考えず弁護士もしくはサイトで債務整理について調べて行動に移すことが大切です。
質問者様の体に異常を来たせば、誰が借金を支払うことになるのでしょうか。
結局、親や親戚に泣きつくことになる可能性もあります。

といいながらも去年の１２月に私も債務整理をしました。
質問者様より金額は少なかったですが・・・
弁護士費用は高値に感じるかも知れませんが、その分気分的にも精神的も楽になることも確かですし、
何より債務整理をすることにより金銭感覚を正常に戻せるようになりました。（何年か先までカードも使えない・作れないため品物を購入するときに考えることができる）

他社で借り入れしても、結局借金は借金です。
最終的にまた後悔するのは質問者様です。
そういう生活を脱出するためには皆様が回答されている方法を選ぶ必要があると思いますよ。
弁護士に相談することにより債務整理方法も異なると思いますので
今以上悪化させないよう真剣に取り組んでください。

彼と別れることができないのであれば
先に自分の身の回りに見切りをつけるまで距離を空けるなどして
余計な金銭は使わないことです。

No.10 回答者： mizuyoukann 回答日時： 2006/05/03 01:54

まともな弁護士さんにお願いして、自己破産手続きするしか無い状態と思われます。

書店にいけば、（　図書館でも　）債務整理（自己破産　）　の読みやすい本が置いてありますので、１冊お読みになられることをお勧めいたします。

知り合いで自己破産した方がおりますが、債務整理を弁護士さんに一任した時点で、取立ての電話はなくなったそうです。
費用は５０万円ほどかかったそうですが、月々２万円の２５回払いにしてくれたそうです。

ポイント・・・とにかくまともな弁護士さんです。（　消費者金融の推薦の弁護士は絶対にいけません　）
あてがなければ、各都道府県に弁護士会があるので、そこで推薦等していただけばよいかと思います。

No.9 回答者： kicho 回答日時： 2006/05/02 23:31

＞弁護士への相談、債務整理や特定調停をすることなく完済に成功した方はいらっしゃいますでしょうか？その方法を教えていただきたいと思います。

そんな悠長なことを言っている状態ではないでしょう。即刻専門家に相談することをおすすめします。「自己破産」を進められるとおもいますが。

＞今、30日間なら無利息の金融機関に限度額ぎりぎりまで借り入れをし、取立てがひどいAC社の分だけでも完済しようかと思っております

こんだけ借金が膨らんでも，まだわからないものと見られます。借金を借金で解決しようというのが間違いの元です。だからこんなに膨らんだのではないですか？１８０度思考を変えてください。でないと，いつまでたっても永遠に解決しませんよ。
第一，220万もの借金を抱えている人に貸すまともな業者はありません。

No.8 回答者： okhiro 回答日時： 2006/05/02 19:15

ごめんなさい、先ほど紹介させていただいた桑原先生は中野でした。

それから、現在弁護活動ができない状況に陥っていらっしゃるようです。

参考URL：http://tkopinion.fc2web.com/index.html

No.7 回答者： okhiro 回答日時： 2006/05/02 19:00

私は弁護士を通して完済しました。

およそ１０年前のことです。今ではカードも持っています。弁護士に相談した方が良いと思いまよ。弁護士費用は４０万円＋毎月の管理費５００円×３年分だけかかりました。カード会社に利息をたくさん払っていれば、弁護士が上手く交渉して返済金額を減らしてくれます。私の場合は、総額５００万円位でしたが、弁護士費用分くらいは返済額を減らしてもらえました。最初は自己破産のつもりで相談しましたが、佐川急便に転職をして給料で返済が可能だったので、返済することを奨めてくれました。その間、手取り４０万円くらいのうち、１７万円を返済にあてていました。

親戚にやはり、同じような状態におちいった人がいますが、彼は弁護士を通さずに返済したようです。彼の利息は年利数％と言っていましたから、交渉次第で金利を下げてもらえるはずです。特に消費者金融との取引が長ければ長いほど金利を下げてもらえるはずです。

しかしながら、やっぱり弁護士に相談することをお勧めします。（悪い弁護士もいるようですから、きちんと選んで相談してください。）
東京都にお住まいなら三鷹の桑原先生が良いと思います

No.6 回答者： surinrin 回答日時： 2006/05/02 17:30

まず質問者さんの分だけ考えましょう。

奨学金返済200万は相談すればなんとかなるので、とりあえずこれはあっちにおいておきます。すると残りは50+30+40+100=220万になります。もし質問者さんの年収が220万程度であれば、これはもう自己破産しか手はないでしょう。任意整理できる金額ではありませんし、借り換えですませられる金額でもないです。

定期代は通勤に必要ですが、携帯や生命保険は解約してください。とにかく今は返済が第一です。この金額では利息分しか払えないですよ。銀行系の利率の低いものに乗り換えるならまだしも、モビットあたりでは五十歩百歩です。

また、借金の理由が家庭の事情なのであれば、親戚に相談するなりしたほうがよいのではないでしょうか？また贅沢をしていませんか？普通に生活していて、仕事もしていて、これだけの借金というのはあまり考えられません。売れるものはすべて売り払って、とにかく返済していくしかないでしょう。

彼の方も重度ですが車を売ればかなり楽になりますからね。年齢がわかりませんが、350万も車のローンが残っているというのは？？？です。切り捨ててしまうのが一番かと。これだけお互い借金をしている状況で「お付き合い」をしている余裕はないはずです。