住宅ローン

Question

訳ありで急に住宅ローンを組むことになりそうなので、お知恵をお貸し下さい。

借りたい金額　1500万～2000万くらい
勤務年数　丸4年（現在5年目）
年収　約250万（税込み）
貯金　無し（30万程しかありません）
現在車のローン（ディーラーローン）月4万払い中（あと2年）

こんな状態ですが、住宅ローンは組めますでしょうか？
諸経費等も必要なのも分かっていますが、とりあえずこんな状態で組めるでしょうか？
やはり所得が低く貯金（頭金）も無いし、車のローンがあるので無理でしょうか？
足りない点等は補足致します。
なんとか知恵をお貸し下さい。よろしくお願い致します。

mark-wada · Accepted Answer

質問者さんのご両親が住むための家を確保したい。
しかし、両親には経済力・ローン負担力もない。
そこで、質問者さん名義で住宅ローンを組み、支払いもするつもりだが、実際はご両親のみが住む。

↑　こういう希望でしょうか？

1　質問者さん自身が金融機関からローンを認められ、支払っていくことができる。

2-A　その家に、ご両親だけでなく、住民票の上では質問者さんも同居していることにする。銀行に対しても、「同居しています」という建て前で押し通す。

2-B　すでに結婚されているとなると、ご主人とも同居していないと不自然ですから、質問者さん夫婦が、住民票上、妻の両親と同居している建て前とする。

ここまでの条件が適えば、やることもできる、と思いますが。
ちなみにこの「1」が上手くいくかどうか？、破綻しないか？は今までの回答にあるとおりです。

--------------------------------------

自分が住むのでなく、
親に住まわせるため　→　セカンドハウスローン
親その他誰かに貸すため　→　アパートローン
など、金融機関によって各種名前のローンがあります。

いずれも富裕層対象で、住宅ローン以上に審査が厳しいです。
年収・資産の点で住宅ローンが通らないなら、ますます無理です。
アパートローンは、家賃収入がないなら話になりませんし。

--------------------------------------

ご友人の例は、21歳の時に、本人の収入・信用力ではローンが借りられなかったが、
「ご両親の収入によって、ご両親が住む建て前で、住宅ローンを借りた」
のではありませんか？
あるいはご友人のご両親が、資産家・高額所得者なのでセカンドハウスローン等が組めたのか。

「今の質問者」さんが、「友人の親」なみの資産・所得・信用力があれば、同様のことも可能になるでしょうが...。

s-_- · Answer

住宅ローンを組むのは銀行から融資を受けるということでしょうか？
その場合は購入される住宅の担保価値と密接に関係してきます。新築の物件もしくは築の浅い物件ならローンを組める可能性はありますが、実際問題、収入面と預金額が微妙な感じだと思いますので大手銀行はまず難しいでしょう。
地銀も難しいかもわかりませんが信金等もありますので一度購入される不動産業社に相談されるか大きい銀行から融資相談の窓口で相談されると答えは出ると思います。

tarotaro001 · Answer

＞（組めるならどこでもいいと思っています。）

この考え方は止めたほうがいいです。
住宅ローンというのは、借りれるかという事以上に重要なのが、長期に渡って返していけるかの方が重要なのです。

例えば、月手取りが１５万円で、家賃８万円だったとします。そして、８万円を住宅ローンで返していくとします。

見た目上返済できるように見えますが、実際には、毎年固定資産税、住宅（マンション）の修理を行うための積立金など、毎年何十万も必要になります。

そうなると月々住宅に対しての支出が１０万円以上になります。
最初の数年はガマンガマンで生活していけたとしても、それが５年、１０年と続くとしたらどうしますか？

ましてや、マイカーローンが４万円あるのですよね？


住宅を購入するということは、登録費用、ローン手数料、火災保険料、引越し代・・・なんだかんだで１００万円単位ですぐ消えますよ。せめてこのくらい現金でもっていないと無理ですよ。


ましてや年収の５倍・・・

無理ですよ。
というより、たとえ組めても、止めたほうがいいです。

biyadoo · Answer

正直に無理だと思います。

年収250万円に対して借り入れ1500万円でも支払い率でオーバーすると思います。
また車のローンの名義になっていますので、現実の支払は他の方でも、実質の債務者は質問者様にあり、より一層審査は厳しくなります。

自己資金も30万円ほどですので、諸費用もローンとなりますでの、普通の不動産会社であればお断りせざるを得ないと思います。

今回は諦める事になると思います。

tarotaro001 · Answer

＃２です。
一応補足しておきます。

＞車のローンは自分の名義であるだけで自分の給料から
＞の支払いはしておりません。

ですが、ローン審査時には、誰が支払っているかではなく、誰の借金か、です。
従って、銀行側からみれば、貴方の借金は約１００万円という判断になるかと思います。


＞今回組みたい（購入したい）住宅は、わけあって
＞自分の親が住む家です。

多分これも無理があります。
確か住宅ローンはローンを組む本人が住むことが条件だったと思います。（特例もあるかもしれませんので確認してみてください）
せめて、同居でないと難しいかと・・・

いずれにしても、年収、（例え名義貸しであろうと）借金１００万の２つで、審査はＮＧだと思います。

せめて、マイカーローンを完済しないと難しいと思います。
いずれにしてもどうしても組みたいなら、まずは金融機関にいって相談してみることをお勧めします。

もしかしたら、保証人をつけることでＯＫがでるかもしれません。

noname#20102 · Answer

他の方々もおっしゃるように、まず普通の銀行では無理です。
ノンバンクの高金利のローンならば組めるかもしれませんが、決してそのようなところに手を出さないように。
組めるならどこでもいいとか、少し借金することを甘く考えておられるのではないでしょうか。
年収250万で1500万の返済は、確実に破綻します。
親の住む家ということですが、それでは税控除も受けられません。
私の名義で組むことは無理ですね、と書かれてますが、ローン返済は誰がするのでしょうか。
名義の貸し借りなどするととんだトラブルの元ですから(贈与税の発生、破産、離婚、相続の問題)、きちんと返済する人の名義でローンは組むべきです。

noname#20102 · Answer

＃5です。

＞このパターンの逆は出来ないんでしょうか…

ローンの名義人が住んでいないのならば、ローンの税控除は受けられません。

＞私が大家みたいにして家を貸すような…（まあ、実質、家賃はないですが…）

住宅ローンを組む場合、賃貸にすることは不可能です(例え親子であっても)
賃貸にするというのは事業用ということですから、住宅ローンの適用ではなくなり、契約違反となってローンの一括返済を求められます。


＞親からの相続は一切無いです（あったとしたら借金くらい）相続の発生はないです。

そういうことではなくて、あなたの名義で家を買うならば、それはあなたの家となるので、名義は必ず出資した人の名前で登記しましょうと言うことです。
あなたが死亡した場合、この家の相続は、あなたの親、配偶者、子供などに相続権が発生します。(ケースによるので自分で調べてください)

住宅ローン

住宅ローンを組むのは銀行から融資を受けるということでしょうか？

＞（組めるならどこでもいいと思っています。

正直に無理だと思います。

＃２です。

他の方々もおっしゃるように、まず普通の銀行では無理です。

＃5です。

質問者さんのご両親が住むための家を確保したい。

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