厚生年金基金の脱退一時金を受け取るべきか？否か？

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質問者：atayu
質問日時：2007/08/30 15:44
回答数：4件

昨年、９年半勤めた会社を退職しました。勤続してた間、厚生年金と厚生年金基金の保険料を支払っていました。現在は夫の扶養になってます。
この度、基金の加算給付（脱退一時金）の移換申請の期限が迫りました。
脱退一時金として受け取るべきか、通算企業年金に（終身年金）に移換するか迷ってます。
現在は夫の扶養になってるのに、将来、自分の厚生年金って受領できるのでしょうか？
それとも、夫の厚生年金を夫婦でもらう形体になるのでしょうか？それなら、一時金を受け取るつもりです。
転職したので、厚生年金は通算１０年半納付してます。今後、就業する見込みは不定です。
どなたかご回答をおねがいします。

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回答 (4件)

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No.1ベストアンサー

回答者： coco1701
回答日時：2007/08/30 17:19

質問者様自身が将来受けられる、年金は

国民年金（老齢基礎年金）、厚生年金（老齢基礎年金）、企業年金の３つになります（企業年金に変更して一時金を受け取らない場合）

＞現在は夫の扶養になってるのに、将来、自分の厚生年金って受領できるのでしょうか？
　・質問者様の加入していた厚生年金ですから、ご自分で受給になります
　・金額は、勤務年数、給与額（標準報酬月額）によりますから、今後就職等で厚生年金に加入された場合は、金額は増えます

・現在特に一時金が必要な理由が無いなら、企業年金に変更した方がよろしいと思います（受給時まで現在の金額が運用され、給付の原資も増えるでしょうから・・給付額が増える）

この回答への補足

ご回答ありがとうございます。
将来の自分の年金は、何が受給されるのか分からなかった為と、脱退一時金が退職金の一部にあてがわれてたために、混乱してました。
重ねての質問になってしまいますが、妻が僅かでも厚生年金を受給できる場合は、夫の受給できる厚生年金は夫単独の金額になるのでしょうか？
うろ覚えの記憶ですが、夫のみ厚生年金を受給する場合は、夫婦の年金になるので夫婦二人分の支給（金額が増える）になるような記憶があるのですが？

補足日時：2007/08/30 18:37

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No.4

回答者： 70dai0001
回答日時：2007/08/30 23:16

NO 3 では間違いがありました。

　
遺族年金の下りですが。
遺族年金は貴女の年金の上にプラスされて支給されますは↓の

貴方の年金かまたは　遺族年金かの
どちらかを選択する。の間違い様に思いますので訂正します。　
他の部分は間違いありませんので。

失礼しました。

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この回答へのお礼

さらに詳しい説明ありがとうございます。
ひとつ賢くなりました。

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お礼日時：2007/08/30 23:59

No.3

回答者： 70dai0001
回答日時：2007/08/30 22:11

初めまして。

拝見しました。
70代の年金受給１０数年の需給経験者です。
先ず標題に付いては、現在専業主婦？で扶養になり纏まった金の必要もなければ、絶対に脱退一時金で貰うべきでは有りません。

私も自社年金基金の期間が5年ほど有りますが、厚生年金の他に年金基金連合会から、別途支給されています。（本体のより率も多くて、脱退一時金の数倍の受給になります）
先の方の通りご主人が（今は）20年以上(私は一人前の扱いだと）厚生年金加入で有れば、奥さんが６５才に成るまでは＝会社なら配偶者手当の様な加給年金(額)が年２～３０万余り出ます。（奥さんが６５才に成れば＝奥さんの年金の上に振替加算で支給されます。
（私のも家内が６５才になった時点で其の分が減額になりました）

もっと先の話ですが、仮に６５才に成られたら貴女の年金は月１０万には成ると思います。その先不仕付けですが、ご主人が年金受給資格後に仮に亡くなられての、遺族年金は貴方の年金の上に足されます。（合っていると思いますが）
以上私の経験から思うことを遠慮なく申し上げました。　ご参考に。

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この回答へのお礼

実体験のお話をありがとうございます。
夫婦で働いてれば、妻の支払った分の厚生年金もちゃんと受領できるんですね。安心しました。一時金で受け取らずに、年金に移換することにします。
ありがとうございます。

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お礼日時：2007/08/30 23:57

No.2

回答者： coco1701
回答日時：2007/08/30 20:09

＃1　です、補足拝見しました

＞妻が僅かでも厚生年金を受給できる場合は、夫の受給できる厚生年金は夫単独の金額になるのでしょうか？
　・年金は個人の加入ですから、基本的にはそうなりますね
＞うろ覚えの記憶ですが、夫のみ厚生年金を受給する場合は、夫婦の年金になるので夫婦二人分の支給（金額が増える）になるような記憶があるのですが？
　・加給年金の事ではないかと思います、
　　厚生年金の加入期間が20年以上ある場合に、65才まで配偶者に支給される年金
　・要件等、詳細は下記を参考にして下さい
http://www.shakaihoken.org/sumikin/nenkin/rourei …

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この回答へのお礼

適切な回答ありがとうございます。
今まで、はっきりしなかったことがちゃんと分かりました。
年金は支払っていれば、もらい損になるということはないのですね。
教えていただいたサイトで勉強してみます。
一時金で僅かな金額を今手にするよりも、将来に備えて取っておいたほうがいいんだなと分かりました。ありがとうございます。

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お礼日時：2007/08/30 23:52

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＞　受け取りはいつでもよいと考えているので、少しでも受け取れる額が多い方がよいと思っているのですが、どちらの方が得になるのでしょうか？

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Aベストアンサー

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だから、むしろ解散か代行返上できたほうがましとも言えます。

解散の場合は代行年金は年金額が企業年金連合会に移されますし、代行返上なら国の厚生年金に戻って初めから代行が無かったことになります。
加算年金部分は解散や代行返上の時点で清算しますがその時点の資産状況によります。代行返上の場合は加算年金部分だけ企業年金基金に変わって利率を下げて運用は継続するという例も多いです。解散なら基金は消滅ですので加算年金部分もなくなり一時金で貰うか企業年金連合会に移して年金にするか、あるいは確定拠出年金に移行するかです（退職者は確定拠出年金は無いでしょう）。

たぶんですが、早晩今残っている厚生年金基金の多くも解散か代行返上することになるでしょう。ならば、まだ資産があるうちに加算年金だけは貰っておいて傷を浅くしておくという考えもあります。
何より、今の基金の状況と今後の見通しや計画が重要なのですが。

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Aベストアンサー

>やはり、基金に預けたほうが、いいみたいですね。
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２）確定申告すると、当然税金取られるのですよね？
３）昨年、給料の他に少ないですが謝金（たしか源泉徴収されていると思います）をいただいたことがあります。これも一緒に確定申告の額に含めるのでしょうか？それとも少ないので必要ないのでしょうか？

初歩的な質問で本当に恐縮ですが、ご教示いただければありがたいです。よろしくお願いします。

Aベストアンサー

前提として必要とする情報が多いため、具体的なアドバイスにはなりませんが。

一時金についてですが、基金より通知書が届いていないでしょうか。支払通知書・源泉徴収票等、実際の経験がないので名称は絞りきれませんが。
基金の解散に伴い支払を受ける一時金は、前勤務先の倒産に伴うものでなければ、ほぼ退職に伴い支払を受けるものには該当しないため、一時所得に該当する場合が多いと思われます。

ただし現在基金の性格が色々な部分を含んでいるため、退職所得に該当する要件、一時所得に該当する要件が簡単には判断できないものになっています。そのため、支払元から交付される上記書類で判断していただくか、支払元等に申告の要否・方法をお尋ねになったほうが正確です。

退職・一時どちらの場合でも、通常は源泉徴収が絡むため、支払と前後して源泉徴収票が交付されますので、所得区分・所得金額の計算方法・源泉徴収税額、と申告に必要な数字が手に入るのですが、お尋ねの場合、そう言った書類は交付されないのでしょうか。もし源泉徴収がされていれば、確定申告での精算になりますし、退職・一時どちらに該当した場合でも、所得税に関してはそう多額の更なる納税額は発生しない場合になるような気もします。

「謝金」については、これも源泉徴収票で確認していただくとして、単純に１０パーセントの税率で源泉徴収されていれば、所得金額によっては申告有利の場合があります。

年金基金からの一時金については、なかなか一概に判断できません。何度か制度・税制の改正も行われているようですし、その分かりにくさは、以下をご覧いただければ納得していただけるのではないでしょうか。税務署員に問い合わせても年金制度に精通していないと、税法の正確な適用が出来ない経験を聞いています。

「母体企業の倒産によって厚生年金基金が解散し、その残余財産の分配一時金が支払われる場合」
http://www.nta.go.jp/category/tutatu/shitsugi/syotoku/02/22.htm

「厚生年金基金解散に伴う残余財産分配金の所得区分」
http://goodwill.mjs.co.jp/taxinfo/justice/justice20060903.html

まずこれらの部分を確認していただいて、源泉徴収票等が揃えば、申告の方法も分かってきますし、地域によっては日曜開庁する税務署もありますので、相談していただけると思います。

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