どうすれば良いかを教えて下さい。
長文ですが、宜しくお願いします。
私は47歳で8歳の子供1人独身の女性です。
平成2年に私の父が、現在住んでいる自宅兼工場を新築しましたが、その数年後から業績が悪化し、平成15年に私の知人が「今だったら助けてあげられるから、その物件を任意売却させてもらいなさい」と言ってくれたので、父にも5年経ったら私が買い戻すからと言って説得し、借金は借入先の銀行から保証協会に移っていたので、保証協会に話をして私の知人に売却することが出来ました。
そして、その父が平成17年に亡くなり、私は相続放棄をして事実上は債務は無くなりました。でも、助けてくれた知人の会社が今年この不景気で私の住いを維持していくのが難しくなり、私にそろそろ買い戻して欲しいと言われました。そして父との約束通り買い戻すべく、行動に出ました。売却時の金額は、破格ですが154坪に築12年の4階建て(1階駐車場、2階工場、3,4階各住居)建坪64坪のビルと築30年鉄筋コンクリート2階立て建坪20坪の事務所を5,200万円で売却しました。そして現在まで4階建ての建物を1階から4階まで1ヶ月20万円で賃貸契約で借りていました。今回買い戻すに当っても、買い取った金額で良いと知人は言ってくれたのですが、全部を買い戻すには無理があるのと、知人も20坪の事務所で印刷の仕事をしているので、住居部分の4階建ての建物に土地84坪分を4,000万円で買取たいのです。残念ながら自己資金は殆ど無くて、登記料とか税金や売買手数料で無くなってしまうと思います。私の年収は約600万円他の借り入れは車のローンが約100万円ほど残っています。
後は借金はありません。
そして、銀行に住宅ローンの申し込みをしたのですが、2点問題があって、容積率が少しオーバーすることと、4階建てを子供と2人では住宅として認めてもらえず、実際、2階の工場は父が雇っていた職人さん(65才)2人を辞めさせる訳にも行かず、(国民年金なので)仕事をしています。お金は貰っていませんが私が代表の有限会社です。銀行は「収益物件だから住宅ローンは組めません。」と言われてしまいました。私の審査まで至っていないそうです。住宅ローンでないと長期の借り入れが出来ないし、毎月の支払いが15・6万円程度しか支払えないので無理だと思います。1階の駐車場も他人には貸していないし、2階工場は家賃を貰っているわけでもなく、4階は今は空き家だし・・でも私は約束通りに、父が一生懸命頑張って建てたこの家をどうしても買い戻したいのです。何か良い方法があれば教えて下さい。
宜しくお願い致します。
No.1
- 回答日時:
純然たる住宅では無いので金利の低い住宅ローンを組めないのは当然でしょう。
仮に他のローンを探すと金利が高くて支払えないのでしょう。
住宅ローンにしても他のローンにしても車のローンが残っているのは大問題です。また4000万円の買い物をするのに最低100万円以上の頭金は必要です。年齢的にも無茶な相談です。
他のローンにしても、保証人を見つけて来るなり、太い担保を差し出すなりしないと無理なものは無理でしょう。
良い方法は金融機関以外から借りることでしょう。親戚友人知人を頼るしか無いと思われます。
>2点問題があって
実際にはその2点を銀行が断る口実としてあげてみただけで実際には門前払いでしょう。検討に値する状態にすら無いということです。
長い文章の質問ですが、端的にいえば借り入れで購入するのは不可能でしょう。
この回答への補足
門前払いでは無いのです。
84坪建物付で4000万はとても安い買い物なので、銀行の営業さんもどうにかできないかと頑張ってくれたのですが、住宅ローンの審査機関が銀行とは違う為に厳しいと言われました。
No.2
- 回答日時:
>容積率が少しオーバーすることと
銀行は、こういった(当時はOKでも現状は)違法な建築物に対して融資をしてくれません。
もし、支払いが焦げ付いて売却になった場合、売りにくいためです。
また4000万の借り入れで、600万の年収ですと、年収の7倍近い借り入れとなるために、これもかなりのマイナス要因です。
そもそも支払っていけるのでしょうか?
47歳ということは実質20年くらいのローンしか組めません。(70歳になっても収入の見込みがあれば別ですが・・・)
例えば
4000万、20年全期間固定3%で試算すると毎月の支払いは22万
多少条件をよくして
4000万、25年全期間固定2%で試算すると毎月の支払いは17万
です。
この他に固定資産税が別途毎月数万は計上する必要があります。
あなたの希望している
>毎月の支払いが15・6万円程度
はそもそも無理です。
今一度、冷静に自分を見直すことから考えたほうがいいと思います。
ありがとうございました。
47歳600万円の収入で住宅ローンの借り入れ限度は、4200万円まで、借り入れ期間は最長33年、80歳まで返済とゆうのが4件の銀行とも同じ回答でした。
だから毎月の返済は15万円程度ですが、固定資産税等があるので、毎月の延べは20万円強になると思います。
年収の600万円は実際の手取り収入です。
月50万円の収入で20万円の家賃を今も支払っているので、子供と二人で生活はやって行けております。
でも、もっと冷静に自分を見つめてみます。
ありがとうございました。
No.3
- 回答日時:
>84坪建物付で4000万はとても安い買い物なので、銀行の営業さんもどうにかできないかと頑張ってくれたのですが、
住宅ローンで融資が可となれば、質問者さんに4000万が貸せる。とその銀行は言ってるのですか?
私は、たとえ住宅ローン金利で借りれたとしても、質問者さんの年齢と年収で借りれる最上限は3000万程度と思います。
車のローン残や頭金ゼロの悪条件で、実際にはさらに減額になると思います。
もし4000万貸せる、と銀行が言ってるならば、そのような金融機関に相談するのは止めた方が良いかも知れませんよ。
4000万はどう考えても貸し過ぎです。
なのに貸してくれるのは「もし滞納になったら、差押さえて競売にすれば回収できる」という考えが貸し手側にあります。
4000万以上の価値がある不動産に、4000万貸して一番抵当を付けれるなら銀行にとっては安全な融資です。
しかしこれは借りて返す人のことを考えているとは思えません。
No.4ベストアンサー
- 回答日時:
こんにちは。
・47歳
・年収600万円
・カーローンの平均支払月額4万(仮定)
上記を都市銀行基準で計算すると、借入限度額は3300万円程度です。
カーローンの期間が残7年だとしても1.2万円/月ですから
そーだとしても借入限度額は4000万円に届きません。
算出金利や返済比率は金融機関に依りますが、まずその点で疑問があります。
次に2階部分を工場として使っている事も承知の上で銀行(保証会社)は審査しているのでしょうか?
恐らく1階駐車場も仕事関係で使っていると思いますので、工場の使用面積が多すぎます。
50%を超えていないにしても使用比率が多いと【住宅】ローンでは扱えないと言われるかも。
2人暮らしでは広すぎると言われているのも納得ですが、
例えば住人が増えその点をクリアーしたとしても、上記の問題が
後から出てくると思います。
文面だけを見ても拒否される要件が多数目に付きます。
住宅ローンの期間や金利でなければ支払出来ないが住宅ローンは組めない。
この時点ですでに手詰まりなのは質問者が一番感じてるのではないでしょうか。
工場に対して融資してもらえれば良いのかもしれませんが、それも難しいと思いますし・・・
建物を買い戻したい気持ちは十分伝わって来るのですが、動くのが遅すぎます。
動くなら任意売却の段階から計画的に動くべきでした。
(カーローンを組んでる時点で考えがヌルイです。)
知人に余裕があれば割賦(知人に対して直接分割払い)という方法も考えられますが、
普通であれば受ける人はいません。
ダークな方法はあるかも知れませんがこのサイトでは無理ですし、
そういう方法は結局自分の身を滅ぼします。
良い方法・・・早めに結論を出すのが一番良いと思います。
的確なアドバイスありがとうございました。
銀行が住宅ローンを組めない理由のに、工場と駐車場が住居部分より少し大きいのが気になると言われました。
ただ、車のローンはあと1年半で終わります。銀行の営業さんも、600万円の収入で4000万円は大丈夫です。との事でしたし、カーローンは100万程度ならローンが通ったら先に全額返済すれば大丈夫です。とのことでした。
ただ、住宅ローンが一番良いのですが、長期のローンがあれば・・・と、まだ諦め切れません。工場は有限会社にしていて、決算報告書もありますが、個人ローンを組むつもりだったので、赤字にはしていませんが、シッカリ黒字にもしていません。
でも、drisaさんのおかげで自分のやるべきことが遅いかも知れませんが解った気がします。
もう少し頑張ってみます。ありがとうございました。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 相続・譲渡・売却 相続した都内の共有持ち分の11/12の築35年の老朽化した4階建ての収益ビルと14坪の土地の資産活用 4 2022/06/01 16:49
- その他(資産運用・投資) 資産に関して質問です。 5 2022/08/15 13:19
- 相続・譲渡・売却 自己所有の土地建物の名義を配偶者に変更したいが可能ですか?手続き方法やかかる税金などを教えてください 3 2023/03/05 12:30
- 一戸建て 家を買おうか悩んでます。同居ってどうですか? 現在共働き36歳夫婦 わたしもフルで働いてます。子供1 9 2022/10/02 21:47
- 相続・譲渡・売却 老朽化マンションの建て替えについて教えて下さい。 6 2023/08/13 12:29
- 不動産投資・投資信託 空き家の有効活用について 8 2023/04/12 21:53
- 借地・借家 家を売却することになったが節税したい。 1 2023/02/02 11:44
- 不動産業・賃貸業 築34年の被相続人が資金がなくて1度も修繕していない4階建ての老朽化したビルの売却価格 1 2022/04/29 06:25
- 相続税・贈与税 住宅購入にあたるお金の動きについて 5 2023/08/02 13:11
- その他(住宅・住まい) 【至急】賃貸借契約を結んだ後の解約について 7 2023/06/02 11:10
関連するカテゴリからQ&Aを探す
おすすめ情報
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
これは合法的なのでしょうか?
-
夫名義の住宅ローン、妻名義へ...
-
住宅担保ローンを住宅ローンに...
-
妻が現役のデリヘル嬢だった。
-
千昌夫の借金3000億円はどうな...
-
もう一家心中以外に道がありま...
-
風俗で働く理由
-
KDDIの滞納分が、鈴木康之法律...
-
給料手取り19万、毎月の借金返...
-
主人がブラックの為、私の名義...
-
同僚がお金を返してくれない。...
-
借金返済後の借用書の取り扱い...
-
交際している彼。100万円程の借...
-
彼氏の家を掃除していたら、ア...
-
彼氏に借金があると打ち明けら...
-
借金があって住宅ローンを組む...
-
借金あるが、一人暮らししたい ...
-
旦那が信用できない&情けない
-
保証人が生活保護受給者
-
クレジットカードが更新できな...
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
住宅ローン 本審査の申込時、...
-
これは合法的なのでしょうか?
-
夫名義の住宅ローン、妻名義へ...
-
市街化調整区域・契約社員の場...
-
固定10年、フラット35は途中で...
-
私学共済の住宅ローン
-
抵当権のついた建物の解体について
-
銀行等で住宅ローンを組むとき...
-
住宅ローン借り換えについて
-
りそな銀行スマイルパッケージ...
-
自分名義の家の住宅ローンがあ...
-
もう一家心中以外に道がありま...
-
連帯保証人で、独立した生計を...
-
風俗で働く理由
-
千昌夫の借金3000億円はどうな...
-
妻が現役のデリヘル嬢だった。
-
KDDIの滞納分が、鈴木康之法律...
-
兄弟の保証人を断る方法で困っ...
-
元夫の過酷な復讐で再起不能に...
-
引き落とされる時間
おすすめ情報