金融関係の責任問題・請求方法について

私本人（以後Ｓとします。）と問題の人間（以後Ｙとします。）の間に発生している借金について。
本来、Ｙの側が８０万円必要でした。そのお金をＹが用意できずに、Ｓが、消費者金融で８０万円用意しました。その借り入れ名義人はＳの名前で借り、用意できたお金だけを借用書も作成せず現金でＹに渡しました。　その後、Ｙからの連絡も無く、今に至ります。
そのお金を、裁判に通してでも帳消し・または減額したいのですが、相手の親・兄弟しか連絡が取れず、本人がいないので、その事実を知る人間がいないのです。もちろん、連帯保証人にもＹの名前は出していないので、結局、私自身の借金としかならないのでしょうか？
返済には相手の親も協力するとは言っているのですが、私自身、強い言葉で話してしまうと恐喝になるような気がするしで・・・なにか方法はありませんか？
詳しくお答えいただきたいのですが。お願いします。

No.1 回答者： ma_ 回答日時： 2003/05/12 22:27

「借用書」という証拠がないとどうしようもないと思います。

とりあえずは、このままでは、利息もふくれあがりますので、相手の親から仮払を受け、一旦返済するしかないと思います。
相手の親から勤務先を当たるなどし当人に連絡を試みてもらう一方、弁護士会での市民法律相談も三十分で五千円程度でやっているようなのでそちらも活用されたほうがいいかと思いますが、借用書なしでは苦戦が予想されます。

No.2 回答者： simox 回答日時： 2003/05/12 22:36

消費者金融会社がお金を貸したのは、Ｓさんです。

したがって、Ｓさんは８０万円＋利子を、耳を揃えて消費者金融会社に返さなければなりません。
名義貸しが事実であることが証明できようが、それを裁判で主張しようが、まず勝ち目はありません。
Ｓさんは、金利がかさまないうちに、消費者金融会社への債務を完済してください。
Ｓさんが返済しない場合、連帯保証人の方に迷惑がかかることもありえます。
で、その話とは別の話として、ＳさんとＹさんの関係において、８０万円の消費貸借契約の処理を行ってください。
Ｙさんの親がＹさんのＳさんに対する債務の存在を認めて、代わりに支払う(代位弁済する)というのであれば、それはそれで、ありです。
存在を認めていないものに対して威迫をもって代位弁済させるとそれは恐喝になるでしょうけれど。
話し合いをされることについては、法の禁ずるところではありません。
ただし、払わない、と突っぱねられたら、Ｙさん本人を見つけ出して払ってもらうか、Ｙさんの財産を押さえるしかありません。
Ｓさんが裁判を起こせる相手は、現状ではＹさん本人だけであるとお見受けしました。

また、Ｓさんと消費者金融会社との間で、利息の引きなおしをして債務額を減額するというのは上記の話とは別の話として可能です。
これは、利息制限法の範囲内で利息の計算をしなおして、返済総額を圧縮するというものです。
役所などで行われる無料法律相談なんかで相談されてもよいかもしれません。

以上、ご参考になれば。

No.3 ベストアンサー 回答者： -Hachi- 回答日時： 2003/05/15 22:58

私は以前金融関係に勤務していた者です。

大変な事になりましたね。
でも、こういうことはよくあります。
かくいう、私も以前一緒に暮らしていた同居人が私には内緒で名義貸しをしてしまい、Ｓさんと同じ80万円の借金を背負わされた経験があります。その人も最初のうちは払ってくれていたのですが、だんだんと払いが悪くなり、とうとう失踪。そこで勤務していた金融会社の上司に相談をしましたが結局何も出来ずに泣き寝入り…
かなり高い勉強代になりました。
そうです、＃2さんがおっしゃる通り、この借金はたとえどんな事情があるにせよ、第３者からみればＳさんの借金に他ならないのです。
裁判を起こしても勝ち目はゼロに等しいし、万が一勝ったとしても果たしてＹさん（見つかったとしても）に支払い能力があるでしょうか？80万円のお金を自分で作ることができなかったＹさんにとても払える能力があるとは思えません。きついようですが安易（←何かしらの事情はあったんでしょうが…）に名義貸しをしてしまったＳさんの責任は大きいと思われます。私の同居人がそうでしたから。

ただ私の同居人と違う点はＹさんの家族がいくらか協力しようとしてくれていることです。
保証人になっていない限り、親・子供・兄弟の借金は法律上、その家族に支払い義務はありません。なのに協力してくれると言ってもらっているのですから、ここは穏便に話を進めて行く方が良いでしょう。
無理に事を進めたり、家族に責任を追及したりするとそれこそ「支払う義務はない」と突っぱねられるかもしれません。そうなると本当に泣き寝入りです。
ですから大丈夫そうならせめて今出せる範囲で返済してもらうのがいいかと思います。長期に渡る支払いの約束はトラブルの元です。
全額は無理だったとしても半分、もしくは１/３でも払って貰えるならそのお金を頂き残りはコツコツと返していく事を考えた方がいいでしょう。

ただ他にも、＃2さんの仰ってた「債務の減額」という方法も確かにありますが、金融会社から見ればこの借金はいかなる事情があるにせよＳさんの借金。債務を整理（特定調停や任意整理→詳しくはインターネットで検索を）をしてしまうとＹさんに「支払い事故発生」というレッテルが貼られてしまいます。それが「信用情報センター」なるものに掲示されます。自分が作った借金でないにもかかわらず　です。
それはこの先何年か（４年～７年位）はついて回ります。それによってローンが組めなくなったり、クレジットカードが作れなくなったりと問題が発生してきます。今回の80万円の他にもＳさん個人の借金があったとしたら、その80万円の融資をした会社とは別の会社は「事故を起こしたぞ、こいつは。」となってしまい、さらなるトラブルも引き起こしかねないと思います。そういう情報はすぐにチェックされるはずですから。
ですからこの方法もあまり得策とは言えないです。どうしても80万円の支払いが無理だと言うのなら仕方がないですが…

結論を言わせてもらえば、
「今回の借金はＳさんの借金にほかならない。責任はＹさんにある」
と言わざるを得ません。
逃げたＹさんだけが得（？）とお思いでしょうが、このことで、せっぱ詰まった時に80万円もの大金を貸してくれたＳさんという貴重な友人を失った他、家族の信頼も無くしたＹさんを私はとても哀れに思います。今の世の中、誰が他人の為にすぐに80万円も用意してくれるでしょうか？私には残念ながらそのような友人はいません。
Ｙさんは80万円ではとても払えないものを無くしてしまったと思います。

これから大変でしょうが返済して行くことを考えて、頑張ってください。

あまりアドバイスにならなかったかもしれませんが、うまく行くことをお祈りしています。