信用保証協会に断られたら

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質問者：googoo_tan
質問日時：2010/03/07 20:53
回答数：3件

はじめまして。
私は現在、東京都で決算4期目の零細企業を経営しております。
創業より3期連続で額は少ないですが黒字を確保しております。

金融機関からの融資について質問させてください。
一度信用保証協会の審査に通らなかった場合、その後に金融機関に
融資申し込みをして融資を受けられる可能性はあるのでしょうか・・。

先日、地方銀行に新規事業起ち上げの為に500万円の信用保証協会の
保証付き融資を申込みました。
銀行さんで審査検討をして頂き、信用保証協会の審査が通れば
即融資実行という段階までいきました。

銀行を通して信用保証協会に申込み、面談などをして頂き、審査結果を
待ちましたが、信用保証協会からの結果は保証はつけられないとの事
でした。
理由をお伺いしたところ、「個人の消費者金融からの借り入れの額が
多いため、それらを解消してからにしてください。」とのことでした。
個人の借入額は400万円ほどです。

という経緯で先月融資を受けることに失敗しておりますが、今度は
信用金庫さんに「信用保証協会の保証が必要ない融資」のお願いを
しようと思っております。

しかし、信用金庫さんに申込みをすると「信用保証協会の保証が“必要”
である融資」を勧められてしまうのではないかと心配です。

その信用金庫さんには「信用保証協会の保証が必要ない融資」があるの
ですが、「信用保証協会の保証が“必要”である融資」を勧められるの
ではないかと。その際に「信用保証協会に断られている」とのことを
伝えてしまったら、やはり融資を受けられる可能性は低くなってしまい
ますよね・・。

と、私は融資申込みは先月失敗した件しか経験しておりませんので、
思い込みが頭の中をグルグルと回っております。

そこで詳しい方にお聞きしたいのですが、
・信用金庫さんへの申込みをすると、やはり「信用保証協会の保証が
　“必要”である融資」を勧められる可能性が高いのでしょうか？
・信用保証協会に断られていることはマイナスポイントでしょうか？
・信用金庫さんの方針などもあると思いますが、零細企業は信用保証
　協会の保証が無いと融資が受けられる可能性は低いのでしょうか？

だらだらと長文になってしまいましたが、よろしくお願い致します。

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回答 (3件)

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No.2ベストアンサー

回答者： oyazi2008
回答日時：2010/03/09 18:13

公庫の利用はありますか？

残された道は日本政策金融公庫の一般貸付しかないと思いますが・・・
５００万５年払い、代表者保証のみで相談してみてはいかがでしょう？
サラ金の４００万は・・・・微妙
駄目で元々・・・やるだけやってみては？
私も零細ですが公庫には随分お世話になってます。結構親切ですよ！

この回答への補足

日本政策金融公庫も駄目でした。
しかし

＞駄目で元々・・・やるだけやってみては？

この言葉に背中を押していただきました。
ありがとうございました。

補足日時：2010/04/05 19:11

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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。

公庫の利用経験は無く、会社としては現在まで借金をしたことが
ありません。

本質問に記載しておらず、後出しの情報になってしまいますが、
現在、中間申告分の税金滞納をしております。源泉所得税の納付も
遅れている状況です。（分割納付の相談をしようと思っております。）
公庫ではその時点で駄目になってしまうかなと思っております。

本質問のなかで記載している銀行さんはその旨（滞納の事実）を
伝えたときに前年の納税証明があれば大丈夫とのことだったので
今回も公庫よりは信用金庫さんのほうが可能性があるかなとおもって
いる次第です。

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お礼日時：2010/03/09 18:52

No.3

回答者： okotae001
回答日時：2010/03/19 06:10

＞創業より3期連続で額は少ないですが黒字を確保しております。

＞個人の借入額は400万円ほどです。

この２点から考えますと、実態は会社も赤字ではあると考えられます。

＞信用金庫さんへの申込みをすると、やはり「信用保証協会の保証が“必要”である融資」を勧められる可能性が高いのでしょうか？

そうなる可能性は大きいです。
金利が低いからです。低い金利のものを勧めて、嫌がる経営者は少ないと思います。

＞信用保証協会に断られていることはマイナスポイントでしょうか？

マイナスです。
同じ資金使途・金額では、同じ回答になります。

＞信用金庫さんの方針などもあると思いますが、零細企業は信用保証協会の保証が無いと融資が受けられる可能性は低いのでしょうか？

低いと思います。
先ほども書きましたが、低金利の保証協会付き融資を勧められて、どのように回答しますか？
普通の経営者なら、低金利の商品を選びますよね？

中小企業は、会社と個人を一体として考えますので、個人と会社の収支で黒字になるように経営状況を見直してください。
新規事業を立ち上げるのは、それからの方がベターであると思います。

この回答への補足

信用金庫さんも駄目でした。

今回は okotae001 さんにご回答いただいたとおりの結論です。
がんばって出直しです。

ありがとうございました。

補足日時：2010/04/05 19:15

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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。

先週、信用金庫さんに相談に行きました。
「会社＝個人」との考え方、その通り担当の方に教えていただきました。

やはり信用金庫さんからは「信用保証協会の保証が“必要”である融資」を
勧めていただき、個人の借金が理由で信用保証協会さんから断られている
件をお話しました。

信用金庫さんからは「他に融資が出来る可能性が無いかを検討してみます」
とのお話を頂いて、現在はまだ回答を頂いていない状態です。

期待しすぎないように待っていようと思います。

ありがとうございました。

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お礼日時：2010/03/19 12:21

No.1

回答者： yamasakaki
回答日時：2010/03/07 22:00

・信用金庫さんへの申込みをすると、やはり「信用保証協会の保証が

　“必要”である融資」を勧められる可能性が高いのでしょうか？

当然です。保証協会を使わなかったら信用金庫なんて存続出来ません。

・信用保証協会に断られていることはマイナスポイントでしょうか？

当然です。市とか県とか全国保証が無理なら、企業系の保証会社を使ってみればいかがでしょう？すんなり通るケースもあります。

・信用金庫さんの方針などもあると思いますが、零細企業は信用保証
　協会の保証が無いと融資が受けられる可能性は低いのでしょうか？

当然低いです。

以上融資担当者からでした。

- 2
- 件

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この回答へのお礼

早速の回答ありがとうございます。

やはり厳しいのですね・・。

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お礼日時：2010/03/07 22:32

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> 本審査申し込みにて、事前審査で必要とされなかった妻（専従者）の保証人が必要と言われました。
> 保証協会の認証ＯＫと言われたのに・・・？
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> もし妻にキャッシング等（銀行系vizaカードローン50万・サラ金50万・全て延滞等無し）計100万が合った場合、保証人にして本審査が通るのものなのでしょうか？
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> 事前審査ＯＫ後の本審査でＯＵＴはあり？
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お気持ち、お察しします。（本当に、世界的大不況の影響は計り知れないです・・・）

まず、現状のキャッシュフローを説明しに行ってください。
その上で、返済計画を見直す方向で話し合いの場を持ってください。
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※もちろん、『自己扱い（滞納）』とはなってしまいます

ただ、事前に相談があるのとないのとでは、その後の手続きに違いが出てきます。

基本的に、公的機関は回収が緩いと聞きますが、ゆるい理由は至極簡単、我々の税金を投入しているだけだからですね。
さらに、彼らは債権回収機構（いわゆる回収専門業）に債権譲渡するだけです。
よって、督促など、うるさく言ってくるのは、およそ専門業者になります。

これが、事前に相談をよくし、方策をともに考える方向であれば、自己扱いはまぬかれませんが、厳しい取り立ては防げるでしょう。

もし、御社の業態が小売業、製造業であれば、ネット販売のビジネスモデルを描く等、打開策の提示により、運転資金再投入（といっても、返済分の80（いや、60？）％くらいでしょうが）の可能性も見えてきます。
（SPAなんてやれば、なかなかおもしろいですし）

サービス業（私はこれです）、卸、商社であれば、消費が冷え込んでいる分、かなり苦戦を強いられます。
（実際、いま、かなり大変です・・・）

とにかく、ご飯をしっかり食べて、日中は、まさに読んで字の如く“必至！”に駆け回り、夜はしっかりと休養されることです。
※考えても、個人の力でどうこうできる経済状態ではありませんから

また、考えたくはないですが、個人連帯保証をされていないのであれば、すっぱりと“清算手続きに入る”というのもありです。
（私は個人連帯保証しているので、最後まであがくつもりです）

個人含め、再生法などの法的保護制度（・・・と、言えるのかどうかわかりませんが）もありますので、月並みですが、ぎりぎりの、本当に最後まで、誠実に、がんばりましょう！
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家族や友人まで巻き込んで、まさに人生終了しますから。。。
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（私も、来月には銀行（メインバンク）へ相談に行く予定です --;)）
いきなり「根こそぎ持っていかれる」ことは“絶対に”ありません！！（映画やドラマのヤクザじゃあるまいし）
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