保険は若い程、お徳とは

Question

車輌保険以外は、親に任せきりできました。
もうすぐ、３０歳です。
結婚するかもしれないし独身で一人で生きていかなければならないかもしれないし・・。
保険をきちんとしておこうと考えました。

よく、「若いうちから掛けると少なくて済みますよ。」と耳にしますが、ずばり何故ですか？

初歩からの質問ですが、お願いします。

noname#6057 · Accepted Answer

要は毎月の掛け金が安いだけですよ。
若いとガンなどで死ぬ確率は低いですが年齢が高くなると上がります。当然その分掛け金が高くなります。なので最終的に保険会社へ払う額は、計算しないとですがそんなに変わるかはどうでしょう。

でも、終身保険などで保険料が一生上がらない商品でないと、安くて済むとは思いません。
１０年ごとの更新だったら、今から払う保険料と１０年後に払う保険料の額は違いますからね。

また、１度大きい病気になると保険に入れなかったりします。（もしくは高い金額が必要）
そういう意味では若い内の方が審査も簡単ですし、お得かと思います。

若い内から掛けると少なくて済む＝
・リスクが少ないので保険料が安い
・終身保険なら長期に渡って支払うので合計で見ると結構な額になる
・１０年更新とかだと、１０年後の保険料は確実に高くなるので実はお得ではない

と私は考えています。
保険会社も利益を出さないとですからね…。

noname#13482 · Answer

再登場です。
前回は「若いうちから掛けると少なくて済みますよ。」といった言葉の意味を書いただけです。

＃８さんのアドバイスを受けて書かせてもらいます。
単純に負担する保険料だけを比較した場合、商品によってもちがってきますので、単純に「こうだ」といったように断言することはできません。

しかし＃８でかかれているものを払込期間と払込保険料の両方を加味して考えることが必要です。この例で行くと３０歳加入の場合５０歳加入の場合より３倍も多くの期間保険料を払い込むことになります。一方払込保険料を比較した場合、１.６倍ほどで済みます。比較していただいたらわかってもらえると思います。

ちなみに＃８の５０歳加入時の総払込保険料ですが、ケタがちがってますよ。

reimen · Answer

いろいろと回答が出ていますが、必ずしも「総払い込み保険料が少なくて済む」という訳ではないです。 

一例をあげてみましょう。ある保険会社の商品（定期保険）です。６０歳払い済みと設定し死亡保障を１０００万円とします。 

３０歳で契約（払い込み期間３０年） 
月払保険料　　　　　3,440円　 
総払込保険料　　1,238,400円 

４０歳で契約（払い込み期間２０年） 
月払保険料　　　　　4,560円　 
総払込保険料　　1,094,400円 

５０歳で契約（払い込み期間１０年） 
月払保険料　　　　　6,450円　 
総払込保険料　　　774,000円 

上記のようになります。商品によって若干の違いがあれど，若い時に加入した場合月々の保険料は安くなりますが、保険料の総額は大きくなります。 

保険料の仕組みなどを説明するともっと細かくなりますが、定期保険であれば若い時から必要のない高額保険に加入するのは損だと思っていただければ、と思います。 

なお、計算に使用したのは参考URLの保険会社です。
いろいろな条件で試算できますので、ご自分でも試して見てください。
（＃６のｙopparさんの回答方法を真似させていただきました。ご了承願います）

＞よく、「若いうちから掛けると少なくて済みますよ。」と耳にしますが、ずばり何故ですか？ 

保険契約を取りたいがゆえのセールストークだと思います。

参考URL：http://www.orix.co.jp/ins/direct/index.htm

noname#24736 · Answer

保険料は、加入時の年齢が若いほど安くて、年齢が上がるほど高くなりますから、若い内に加入するほどトータルの支払保険料が少なくて済むのです。

もう一つ、生命保険は病気が有ると加入できません。
若い内なら加入できたのに、年齢が上がって保険に加入しようと思ったときに、病気になっていると保険に加入できなかったり、割増の保険料を支払って加入することになりますから、保険料負担が多くなります。

保険の選び方については、下記のページと参考urlをご覧ください。
http://www.jili.or.jp/

参考URL：http://bang.co.jp/life/select/index.html

noname#13482 · Answer

いろいろと回答が出ていますが、単純に「総払い込み保険料が少なくて済む」といったことです。

一例をあげてみましょう。ある保険会社の商品（終身保険）です。６０歳払い済みと設定し死亡保障を１０００万円とします。

３０歳で契約（払い込み期間３０年）
月払保険料　　　　　２０，７１０円　
総払込保険料　７，４５５，６００円

４０歳で契約（払い込み期間２０年）
月払保険料　　　　　３２，６３０円　
総払込保険料　７，８３１，２００円

５０歳で契約（払い込み期間１０年）
月払保険料　　　　　６７，０７０円　
総払込保険料　８，０４８，４００円

上記のようになります。商品によって若干の違いがあれど，若い時に加入した場合月々の保険料ばかりか、保険料の総額も少なくて済むことになります。

保険料の仕組みなどを説明するともっと細かくなりますが、単純に若い時が安いとだけ思っていただければ、と思います。

現在独身でまだ結婚も具体化していないみたいなので、高額な死亡保障はあまり必要ありません。どちらかというと、医療やガンといった生存リスクを中心に検討されたらいかがでしょうか。

dinor · Answer

保険に占める掛け捨てと積み立ての比率にもよりますが、掛け捨ての比率が高ければ高いほど、若い内の掛け金は安くなると思います。ズバリ死亡リスクが低いからです。若いうちの方が安く済むというのは、保険の外交員の古くからのセールストークで、その種の保険は10年ごとに更新するタイプが多いのです。10年経つと掛け金が上がってしまうので、良くあるパターンは事実上一旦解約することで解約返戻金を繰り入れ、掛け金の上昇を抑えるというやり方です。
また、積み立てメインの保険については、他の方がおっしゃるように、同じ金額を積み立てる前提で考えると早く始めた方が月の負担は少なく（安く）すむということです。しかし、これは銀行預金でも同じ理屈ですから、保険に限ったことではありませんよね。
いずれにしても毎月仮に１万円にしても30年かけ続けると360万円もはらうことになるわけですから、保険に入る場合は、かけるお金の総額（更新があるかないかを含め）、生きていてもらえるお金の総額、死んで入るお金、病気入院で入るお金などを整理してよく検討することが望ましいと思います。

ohnoah · Answer

fancarさん、こんにちわ。ズバリそうです。病気等になる確率が高いから料金も高いのです。多少余裕があるのなら少額でも入るべきです。契約変更はいくらでもききます。

akira212 · Answer

若い人とそうでない人では、若い人のほうが可能性としては、長く保険料を払いつづけるからだと思います。
例えば、一生かける保険があったとして。６０歳の人と３０歳の人では、３０年間もかける時間が違います。
コレでは、ちょっと不公平ですよね？
どちらも１００歳まで生きるとして、６０の人は４０年間。３０の人は７０年間払ってくれると言う事です・・
であれば、少しくらい安くしたって、いいかな？というところではないでしょうか？
少しくらい月々の金額が少なくとも、全体的に見ればどうでしょうか？

juvi · Answer

年齢が若いほど保険料が安い保険商品が多いからです。

保険は若い程、お徳とは

要は毎月の掛け金が安いだけですよ。

再登場です。

いろいろと回答が出ていますが、必ずしも「総払い込み保険料が少なくて済む」という訳ではないです。

この回答への補足

保険料は、加入時の年齢が若いほど安くて、年齢が上がるほど高くなりますから、若い内に加入するほどトータルの支払保険料が少なくて済むのです。

いろいろと回答が出ていますが、単純に「総払い込み保険料が少なくて済む」といったことです。

保険に占める掛け捨てと積み立ての比率にもよりますが、掛け捨ての比率が高ければ高いほど、若い内の掛け金は安くなると思います。

fancarさん、こんにちわ。

若い人とそうでない人では、若い人のほうが可能性としては、長く保険料を払いつづけるからだと思います。

年齢が若いほど保険料が安い保険商品が多いからです。

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