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教えて頂きたく投稿いたします。
当方 44歳、2001年12月に破産決定開始になり今年で10年が過ぎました。子供達にも色々とかかるようになりカードを作成しようと審査が甘いと聞いていた楽天カードに申し込みをしたもののあっさり否決。
仕事は勤続2年弱、年収は300万弱です。去年10月に開示請求をしたところ全銀協には破産の事実、CIC、JICCには去年5月にカードの申し込みをした事実がまだ残っていましたが、4月になったのでもう載っていないかと自己判断ではありましたが、今回再度カードの申し込みを致した次第です。
あまり申し込みをしてはいけないと思いましたが、他にもファミマTカード、ニッセン、出光マイドプラスを申し込みしてみました。まだ解答は得ておりませんが…

このまま何も作れずにいってしまうのでしょうか。この歳でクレヒスなし、属性もあまり良くないのが悪かったのか… いい知恵をお聞かせ下さい。

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A 回答 (24件中1~10件)

私の両親も5年前に自己破産しています。


弁護士費用に40万強かかったとか言ってましたが、私には経験ないことでちんぷんかんぷんでした。
私自身成人を超え、1枚クレジットを保有してますが、楽天カードと三井住友クレジットカードが欲しくて申込しましたが否決されました。
なので物は試しと母親の名前と属性で楽天に申込したところ否決、三井住友クレジットカードVISA&マスターは無事に可決されました。
甘い甘いと言われてる楽天が否決されて、普通基準と若しくは厳しいとされている三井住友が可決したことがなんとも不思議でした。
無事にカードは届き、母親自身が使う気はなかったんで家族カードを組んで貰い私しか使ってないんですけどねw
母親の税込年収も300万前後、正社員、勤続年数15年で、年収はあなた様とそこまで変わらないかと思われます。
賃貸アパートの住居年数15年です。
勤続は2年程度でもいけると思いますよ。
実際私は勤続11ヶ月で銀行系カードが発行されました。無論私は自己破産はしてませんけどね。

他にも要素として固定電話の有無や配偶者有無、配偶者年収(任意)、子供あり、住居形態、住居年数、等もあります。

住居年数が短いとあまりよくないようですね。
固定電話はあった方がよいようです。
住居形態は持ち家だと尚良いらしいです。

自己破産したからと言ってカードが作れないわけではありません。
私の母親が実例です。
ついでに母親の名前と属性でイオンカードとベネッセイオンカードにも申込しましたが(家族カード狙い)、此方はまだ申込したばかりなのでわかりかねます。
イオンカードは女性、主婦等に発行されるようなので物は試しです。

多重申込ブラックなるものがあるようで、あまり多く申込するのはオススメできませんね。
半年あけた方がいい、という方がいらっしゃいますが
各々の機関に申込情報が抹消される期間は違います。
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過去の諸事情がおありとは思いますが、


10年前とはいえ借りたお金を返さずに踏み倒した経緯
(金融機関目線ですが)があれば貸したくないのは、
企業の本意、ごく普通の状況かと思います。
反省の意も込めて、現金主義に徹する事が一般常識ではないでしょうか?
勤続年数も少なく年収も多いほうではない。
に加え、勧誘ではなく、自主的にカードを作ろうとしているということは
「生活資金不足分をカードで借金して補おうとしている」と金融機関は考えます。
勢いのある優良企業にお勤めで、
毎年年収が増加しているのであればカード作成は可能ですが
そんな人は借金せずとも買い物できるので申請すらしません。

当方38歳、家賃4万のポンコツアパートで嫁と我慢する日々です。
年収は貴方よりも低い(毎月手取り17万)ですが大きな借金もせず
6年前に現金でマークXを装備込400万円強で買えました
(晩酌もしますしタバコも吸います)。市民税等の圧迫も大きいです。
高収入じゃないかぎりクレジットは
利息が大きな損益になります。住宅ローンはカードの必要無いですし
今後カードをつくらない事が人生の得策と考えます。
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まず間違いで無い情報は、自己破産を経験してもカードは作れるという事実。



何故、審査が通らないのかは都市伝説イロイロ
各社の顧客に対してどう考えがあるかの違いなだけ

クレジットカードヒストリーを審査が通らない人があれこれ言うのは、意味がありません。

簡単です。
給与振込のある口座に残高を100万以上作り、その銀行が提携する5大ブランドのカードを申し込むだけ

勤続年数と給与振込から、想定される顧客属性を金融機関に認識させる必要性があるためです。
金融機関は、詐欺師、暗黒社会、踏み倒しを警戒しています。
たた、以前に踏み倒しをしても今は、そうせざるを得なかった経営者と
給与所得者であるサラリーマンは違います。

サラリーマンでも自己破産する方とこの場合では、金融機関が考える顧客属性が違うのはご理解頂けると思います。
これを給与振込と支出と残高と時間で表現する必要性があり、
経営者だった方で再度経営者となった方とサラリーマンでもどういう仕事で再起してるによっては、申込む先のカード会社は違います。

今の問題は、
勤続年数とカード所有履歴が無い事が
金融機関に疑いを抱かせてる事です。

Tカード附帯のように、サービス附帯のカードは、カード会社の信用が無いと成り立たないビジネスです。
カード会社、世界5ブランドのVISA Master JCB ダイナース アメックスで銀行の子会社てはありません。
三井住友カードは、あくまで日本の代理店です。

これを踏まえて、どのブランドでいつ申込むかは、あなたの状況次第です。
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属性にもよりますが、年収300万円で作れないということはありません。

また自己破産後でもカード作成は可能だと思います。自己破産後のカード作成は、一枚目が一番難しいです。一枚作れるとちゃんと支払いをして、クレヒスを積めば2枚目、3枚目は可能です。別に犯罪を犯したわけでもなく、免責も受けているわけですから、気にせずに申し込んで作ればいいと思いますよ。
アマゾンにしてもその他スポーツクラブ入会などクレジットカードが必要な場所もあり、やはり一枚もないのは不便だと思います。ファミマTカードなどはゆるいと思います。楽天は謎審査なので、ゆるいということはありません。またエディオンやヤマダ電機など電気やさんの提携カードに店頭で申し込みするのもいいと思います。またネット申し込みより紙に書いて申し込みしたほうが若干ゆるいと思います。
がんばってください。
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私も 皆さんと同じでカードを持つのやめたほうがいいと思います


ただ 何に必要なのかがわからないので どうしても必要になった時にだけ
何日もかけて今回は必要と思われた時のためにお話しますね

これは 実際に金融屋から聞いた話なので間違いはないと思いますが……
良い回答を得られなかったときは 引越しをすればその地点では 以前の記録はないので
借りやすくなるということを聞きました
ただ これはあくまでも最後の最後 どうしようもなくなった時の最終手段として
お使いになることをお薦めします
お金って不思議なもので 手元にあればあるだけ使ってしまいたくなるもの
私は そう思います
倹約生活に慣れたなら 今の生活を続けていかれることを切に願っています
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出来ることならカードは作らないほうがいいんだけど。

私も自己破産してます。それ以来、カードは作ったことは
ないですよ。もちろん、これからも作る気はありません。子供たちに何を買ってやるのかはわからないけど、
贅沢を言ったらキリが無いですからね。私の場合、子供達にはお金を貯めて品物を変えるような貯金ができるまで、
何も買ってやりませんでした。子供たちも納得済みですから。貴方もそうした方がいいと思いますよ。
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質問を拝見したので



>今回再度カードの申し込みを致した次第です。
あまり申し込みをしてはいけないと思いましたが、他にもファミマTカード、ニッセン、出光マイドプラスを申し込みしてみました。まだ解答は得ておりませんが…
  ・良い結果が出ましたでしょうか

・以下は参考程度にどうぞ
 ・申し込み履歴の記載は6ヶ月間です・・以後は消えます
 ・破産関係の官報に載った旨の情報は「全国銀行個人信用情報センター」での記載期間は10年、
  他(CIC・JICC)は5年なのでそちらの方はもう載っていません

・基本的に、破産に関係した、カード会社、金融会社に付いては今後の取引は出来ません(例外もありますが)・・社内情報としてそのまま残っていますから(これは年数が経っても消えません)
・クレジットカードを申し込む場合ですが、
 年収的には通常のカードを申し込むなら得に問題はありません(銀行系のカードは避けた方が無難です:三井住友VISAとかの)
 勤続年数は最低でも2年以上になってから申し込んで下さい
 年齢的に自宅に固定電話がある方が良いです
・審査に通りやすい方法ですが
 直接カードを申し込んでも良いのですが、そのカード会社でショッピングローンを扱っている場合
 そのショッピングローンに申し込み半年ほど支払った後に、その会社のカードを申し込むと比較的にとおり易くなります(支払実績である程度の信用が出来ているのと、ショッピングローンの審査時のデータが残っているので)
・あと比較的審査に通り易いカードは(勤続年数と収入から考えて)
 ライフカード当たりです(下記がHP)
http://www.lifecard.co.jp/
(注:6月のカード審査で不可の場合は、上記のショッピングローン、ライフカードに関しては念のため
 明年2月以降まで待って下さい:申し込み履歴が消えるのを待ちます(1ヶ月は念のため開けてあります)
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>いい知恵をお聞かせ下さい。



カードなんか不要です。そんなものは今後も作らないで現金一括で頑張りましょう。
カードなんか持っていると,それがもとでまた地獄を見るようになるかも知れませんよ。

どうです?一番いい知恵でしょう?
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全銀協に破産の事実が残っている間は、申し込みしない方がいいと思います。


全銀協、CIC、JICCなどの信用情報センターの情報は、一定の年数が経過したら消えます。
でも、消える前に申し込みすると、申し込んだ会社に、破産歴で断ったという履歴が残り、これは社内の情報ですから無期限に残ります。
すると、信用情報センターの情報が消えた後も、その会社に関しては審査に通らなくなる可能性があります。
ですから、むやみに申し込む前に開示請求をして、破産歴が消えてから申し込みましょう。

あと、質問の趣旨から外れますが、継続的にかかる生活費を借り入れでまかなうのは、お勧めできません。
今月足りないから借り入れで賄うと、(収入に急な変化がない限り)来月も同様に足りないのに加えて、返済分更に足りなくなります。
再び破産する羽目になりかねません。
ただ、数年に一度しか発生しない出費を、そのサイクルの間に返済する予定で借りるのは、場合によってはアリだと思いますが。
例えば、子供の高校入学費用を借りて3年以内に返済するとか、5年乗る車を60回払いで買うといったケースですね。

その場合でも、金融機関の教育ローンやオートローンを先に検討すべきだとは思います。
金利が一桁違いますし、審査に時間が掛かるため熟慮する時間が強制的に発生しますので。
当然、それも全銀協の記録が消えてからの話ですが。
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少々、立場が違うので


参考にならないかも
しれませんが私の経験談です


武富士、レイク、アコム、マルイに
お世話になっていまして
結果、過払い請求しました
(当時クレジットカードは
持っていません)

武富士以外は
ほぼ過払いだったため
司法書士の方が何とか和解に
もっていってくれました

司法書士の方も5~7年は
情報が残るので…と言われました
武富士に完済した2年後くらいに
審査がユルイと言われていた
ファミマTカードにダメ元で申込み
(公共料金などを払おうと)

正社員ではなく
勤続年数1年3ヶ月
年収190万円くらいでしたが
カードを手にしました

ファミマカードは昨年の年末!?に
ポケットカードになってしまってから
審査が厳しくなったとの噂ですが
真実はわかりません。


それから1年くらいカードを
利用していたら
先日、今のキャッシング額から+40万円
枠を増やしませんか?と
封書が届きました。

ショッピングも初めの枠より+40万円

このくらい普通なのかも
しれませんが
初めのカードなので不明です。

それにしても
私がカードを作れたことに
ビックリしました!


ちなみに友人は
他人の借金返済を被り自己破産
それから結婚をし姓が
変わったからかもしれませんが
5~6年後にクレジットカード
(ファミマでありません)を作れましたよ。

もちろん経験上、使わないに
越したことはないのは
わかっていると思いますが
持っているとイザというときに
助かるのは確かです。

初めにも言ったように
立場が違うので断言は
出来ませんが

過払い請求をし
女で勤続年数少なく
(1年以上でOKらしいですが)
クレジットカードを持て
増額通知まで来ていますので
質問者様も持てると思いますし
キチンと利用していれば
増額も出来ると思います!


長文ですみません。
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Q自己破産後、ローンが組めるようになるまで。

私の婚約者は、自己破産をして丸5年経ちました。免責もおりているので(実際に書類も見せてもらっています)5年から7年でカードが作れるようになったりすると聞きましたが、実際に自己破産されてカードを作れるようになったり、ローンを組めるようになった方はいらっしゃいますか?また、彼と結婚して、私に収入源が無い場合、私もカードが作れなかったりするのでしょうか?実際にカードが作れなくても、現金払いで生活していく程度の収入は有りますし、彼氏も企業の正社員として働いています。カテゴリはここでよかったのか、わからないのですが、お分かりの方いらっしゃいましたら、教えて下さい。

Aベストアンサー

以前、『個人信用情報機関』の1つであるCIC(正確には『クレジット産業協会』)に『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました。

> 免責もおりているので(実際に書類も見せてもらっています)5年から7年でカードが作れるようになったりすると聞きました
それは、「『個人信用情報機関』に『情報』が残っている期間が過ぎれば、再びクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりすることができるようになることもある。」という話だと思います。
(カードと言われてもさまざまありますので…。キャッシュカードならばすぐにでも作れるでしょうし、キャッシュカードがあってその口座に残高があれば『J-Debit』というシステムに加入しているお店などでは、現金がなくても買い物等はできますから。)

5年から7年…というのは、『延滞等の金融事故があった場合=事故情報』の話です。
自己破産の場合は、『官報』に記載される情報なので、最長10年です。
『事故情報』と『官報記載情報』は扱いが違いますから、それを混同しないようにしてください。

全国銀行個人信用情報センターは「破産・民事再生手続開始決定等の場合は、当該決定日から10年を超えない期間」。
CICは「破産・失踪・再生手続開始の決定日より7年以内」。
CCBは「破産関連は宣告日より7年間」。
全国信用情報センター連合会は「破産に関する情報は、手続開始日(宣告日)から10年間」。
テラネットは「本契約不履行に係る情報は発生日から5年を超えない期間」。
となっています。

銀行系の「全国銀行個人信用情報センター」と消費者金融系の「全国信用情報センター連合会」が10年であり、この2機関は、クレジット・信販系の「CIC」と(CRINというシステムにより)情報交流をさせていますので、ローンであれクレジットカードであれ「10年は無理」と思っていていただいた方がいいです。

> また、彼と結婚して、私に収入源が無い場合、私もカードが作れなかったりするのでしょうか?
私には収入がないのにクレジットカードを作ったり、ローンを借りたりして、『どこから返済』をするのですか?
『夫』の給与が『返済財源』となるのではありませんか?
『返済財源』の主に『自己破産』の履歴があれば、当然にクレジットカードも作れないと考えるのが普通だと思いますけれど。

ただし、法律で「個人信用情報機関に破産の情報や金融事故の情報が載っている人にはお金を貸したり、それに準ずること(クレジットカードの発行など)をしてはいけない」と定められている訳ではないので、それぞれの金融機関やクレジット・信販会社の判断基準によっては、ローンが組めたり、クレジットカードが発行されたりといったことがないではありません。

ただ、ご質問者さま個人が誰かにお金を貸したとして、その借金を踏み倒されたとします。
その借金を踏み倒した相手に、ご質問者さまは再び、三度、お金を貸してあげよう…という気になりますか?
『(自己破産に至った理由の如何を問わず)自己破産による免責を受け、結果として借金を完済しなかった』ということは「借金を踏み倒した」のと同じことです。
免責を受けても借金そのものがなくなった訳ではないので、債務者に余裕ができ、返済の意志があれば返済をすることはできるんです。
ご質問者さまの婚約者さまも「今からでもかつての借金の返済はできます」よ。
でも、『今さら』返済をしたところで、「何の得にもなりません」からされないでしょうね。
それゆえに『自己破産による免責を受けた』=「借金を踏み倒した」と言われてしまうんです。

あと、既回答者さまも仰られている通り、かつての自己破産によって免責を受けた先のご利用は、一生涯無理だと思っていただいていいです。
世間一般で言われているような『ブラックリスト』は存在しませんが、内部資料としての『ブラックリスト』は存在し、『永年保管』としている企業は多いですから。

以前、『個人信用情報機関』の1つであるCIC(正確には『クレジット産業協会』)に『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました。

> 免責もおりているので(実際に書類も見せてもらっています)5年から7年でカードが作れるようになったりすると聞きました
それは、「『個人信用情報機関』に『情報』が残っている期間が過ぎれば、再びクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりすることができるようになることもある。」という話だと思います。
(カードと言われてもさまざまありますので…。キャッ...続きを読む

Q自己破産後何年でローン通りますか?

自己破産して丸5年経ちました。
車を購入したいと考えておりますが、ローンは通りますか?
詳しい方いらっしゃいましたら是非教えてください。
また、リース等購入しやすい方法ありましたら教えてください。

Aベストアンサー

> 自己破産後何年でローン通りますか?
> 車を購入したいと考えておりますが、ローンは通りますか?
これは何とも言えません。
誰にも答えることはできません。

かつては、
・『個人信用情報機関』に「官報情報」が登録されていた
・官報に「ネット検索システム」がなかった
ということから、「個人信用情報機関から官報記載情報が消えれば」という言い方もできたのですが、今は、官報に「ネット検索システム」ができてしまったので、確か昭和22年の官報まで、調べることができるんですよ。

現在、『個人信用情報機関』で「官報情報」を登録しているところは、「全国銀行個人信用情報センター(KSC)」のみです。
ここの「官報情報」の登録期間は、10年間ですから、『個人信用情報機関』を基準に考えるのならば、「最長10年」は借りることができません…と言えますけれど。

また、自己破産の際に免責を受けた先の関係先を利用とされるならば、「一生無理」ということもあるんです。

消費者金融、信販会社、クレジット会社、金融機関など、昨今は「グループ化」が進んでいますから、思わぬところで謝絶をされたりすることもありますよ。

でも、逆に、案外すんなりと借りられてしまうこともあります。

> リース等購入しやすい方法ありましたら教えてください。
「購入方法」でしたら、「ローンを組まずに現金で購入されれば」という回答になってしまいます。
ローンを借りる方法というのは、「原則」がないので、「申し込んでみなければ分からない」んです。
信販会社やクレジット会社の中には『KSC』を利用しないところもあるので、ディーラーローンなどを利用され、借入申込人の信用情報以外の『属性』がよければ、問題なく借りられるかもしれません。

ただ、最近、ディーラーローンが通りにくくなっている…という話をよく耳にします。

カーリースは、お金ではなく「車」の貸借契約になりますので、そちらならば「個人信用情報」は関係ないかもしれません。

ですが、残価設定リースのようなものは、信販会社との「ローン契約」になりますので、分けて考えてください。

> 自己破産後何年でローン通りますか?
> 車を購入したいと考えておりますが、ローンは通りますか?
これは何とも言えません。
誰にも答えることはできません。

かつては、
・『個人信用情報機関』に「官報情報」が登録されていた
・官報に「ネット検索システム」がなかった
ということから、「個人信用情報機関から官報記載情報が消えれば」という言い方もできたのですが、今は、官報に「ネット検索システム」ができてしまったので、確か昭和22年の官報まで、調べることができるんですよ。

現在、...続きを読む

Qイオン銀行カードローン

結婚前に自己破産(かれこれ8年前くらいです)をしています。結婚したので試しに数ヶ月前にイオンクレジット(WAON一体型)を申し込みしたところ、ショッピングとキャッシングも両方付いて発行されました。カードにはキャッシングも付いていますが利息が高いので使ってはいません。もし使うことがあるのであれば多少金利が安いイオン銀行カードローンの方がいいかなと思い、申し込みをしてみました。在宅確認の電話がきて、これから仮審査に入りますと言われましたがイオンカードを取得できたとゆうことはイオン銀行カードローンの審査も通りやすいのでしょうか?
他には何も申し込みはしていません。ローンももちろんありません。イオンカードで10万ほどショッピングで使っていますが、返済はきちんとしております。あと、仮審査の結果はどのくらいで届きますか?何かイオン系カードに詳しい方がいらっしゃいましたら教えて頂けると幸いです。
ちなみに専業主婦です。S60 C30がイオンカードの枠です。

Aベストアンサー

こんにちは。

イオンカードセレクト、イオン銀行カードローンどちらも利用していますが、イオンカードローンの方が、金利が低い分、審査は厳しくなります。

クレジットカード発行は、イオンクレジットカードサービス株式会社が発行し、イオン銀行カードローンは、イオンクレジットカードサービス株式会社が保証会社になります。

過去の自己破産対象業者の中に、信用情報機関の全銀協加盟業者は、入っていますか?

もし、全銀協加盟業者も入っていて、お持ちのカードが、イオンカードセレクト(WAON付き)でしたら、最近全銀協にも加盟しましたので、自己破産が分かった上でのカード発行…


イオンカード(WAON一体型)が、お持ちのカードでしたら、イオン銀行カードローン審査時に初めて自己破産が分かるようになります。


また、イオン銀行カードローンですが、奥様は専業主婦様と言う事で、審査は、旦那様の属性(年収、旦那様の借り入れ状況等)が審査の中心になりますので、奥様の審査後→旦那様の審査になります。

審査は全銀協確認後、保証会社のイオンクレジットカードサービス株式会社が、信用情報機関の旦那様情報JIccとCICを照会します。


つまり、イオン銀行カードローンは、旦那様が他社借り入れ少なく、支払いも良好でしたら、心配ないと思いますよ。

ただ、奥様の破産情報で審査結果がどうなるか?は微妙ですね?

こんにちは。

イオンカードセレクト、イオン銀行カードローンどちらも利用していますが、イオンカードローンの方が、金利が低い分、審査は厳しくなります。

クレジットカード発行は、イオンクレジットカードサービス株式会社が発行し、イオン銀行カードローンは、イオンクレジットカードサービス株式会社が保証会社になります。

過去の自己破産対象業者の中に、信用情報機関の全銀協加盟業者は、入っていますか?

もし、全銀協加盟業者も入っていて、お持ちのカードが、イオンカードセレクト(WAON付...続きを読む

Q自己破産から何年でブラック解除?

自己破産(免責は確定)から何年でブラックは解除されますか?
また、免責確定後 クレジットカードやサラ金等への申し込みをすると
与信記録が残り、ブラックリストからの削除は更に先延ばしになりますか?
自身がブラックリストから解除されている事を知るにはどうすればいいですか?
あと「我々がデータを入れ替えますとお借入が可能です」は紹介屋の手口でしょうか?
よろしくお願いいたします

Aベストアンサー

そのあたりには法的な規制などはありません。個人信用情報機関の独自の判断で運用されています。ただし多くの会社がこのようにしているという、おおまかな線ならあります。
自己破産、失踪宣告、民事再生手続きを受けたユーザーは7年間消えません。もちろん事故情報と同様の扱いになります。特に消費者金融では自己破産を重く見る傾向にあるため、全情連では10年間消えません。
ほぼ例外なくどこのクレジットカード会社でも 、事故情報が登録されている申込み者にはクレジットカードを発行しないようガイドラインを設定しています。ですから事故情報が消えるまではクレジットカードに限らず、どこからも融資は受けられないと考えてください。
よって免責確定直後にクレジットカードやサラ金等への申し込みしても、そもそも融資を受けられませんので「与信記録が残り、ブラックリストからの削除は更に先延ばしになる」ということもあり得ません。
自分がブラックリストに載っているかどうかは、その人情報機関に問い合わせるか、実際に融資を受ける手続きをするのがいいでしょう。
「我々がデータを入れ替えますとお借入が可能です」は紹介屋の手口の可能性が高いですね。そもそもそんなことをすること自体が背信行為ですから、そんな話に乗ることが悪の道への一里塚ということにもなりかねません。そんな話は断ることをお勧めします。

参考までに単なる延滞情報の場合でも、最低5年は消えません。延滞が発生してから後に延滞金を支払って完済することを「延滞解消」と言います。延滞解消後も延滞した事実や完済した事実は一定期間、記録として残ります。全情連、CCBでは延滞解消から1年、CIC、全銀協では5年保存されます。

参考URL:http://www.card1616.com/shinsa/blacklist.html

そのあたりには法的な規制などはありません。個人信用情報機関の独自の判断で運用されています。ただし多くの会社がこのようにしているという、おおまかな線ならあります。
自己破産、失踪宣告、民事再生手続きを受けたユーザーは7年間消えません。もちろん事故情報と同様の扱いになります。特に消費者金融では自己破産を重く見る傾向にあるため、全情連では10年間消えません。
ほぼ例外なくどこのクレジットカード会社でも 、事故情報が登録されている申込み者にはクレジットカードを発行しないようガイドラ...続きを読む

Q自己破産後の自動車ローンについて。

約7年前に自己破産をしています。
今年の1月に、CICに情報開示したところ、事故情報がなかったのでクレジットカードを申し込んでみたところ、取得することができました。
そのカードでは、携帯の支払いとETCのみ使用し、もちろん延滞等ありません。

現在、5年前に約100万円(現金)で購入した車に乗っていますが、車検が近づき買い替えを検討していました。そこで、某ディーラーで見積もりをとり、総額210万の車を検討しました。
頭金20万で残り190万をディーラーのローンにしようと思ったのですが、審査否決となりました。
ローン会社の信用機関はCICとのことでしたし、属性も年収450万、40代後半、独身、持ち家一戸建て(家族所有)で、担当者も多分OKだろうとのことでしたが、結果はダメでした。
頭金や保証人の問題ではないらしいとも言われました。
考えが甘かったのかもしれませんが、結局ほかの車を現金で購入することにしました。

そこでお聞きしたいことですが、
信用機関がCICとなっていても、他の信用機関を見たりするのでしょうか?

このディーラーのローンには、自分の事故情報が残って利用することができなくなってしまうのでしょうか?

お詳しい方、よろしくお願いいたします。

約7年前に自己破産をしています。
今年の1月に、CICに情報開示したところ、事故情報がなかったのでクレジットカードを申し込んでみたところ、取得することができました。
そのカードでは、携帯の支払いとETCのみ使用し、もちろん延滞等ありません。

現在、5年前に約100万円(現金)で購入した車に乗っていますが、車検が近づき買い替えを検討していました。そこで、某ディーラーで見積もりをとり、総額210万の車を検討しました。
頭金20万で残り190万をディーラーのローンにしようと思ったのですが...続きを読む

Aベストアンサー

>信用機関がCICとなっていても、他の信用機関を見たりするのでしょうか?

他にも回答がありますが、各個人信用情報機関は相互に情報を交換しています。
※無目的無担保融資規制で、年収の3割基準が誕生した結果。
CIC以外の機関に、不利な情報が残っている可能性もありますね。
同時に、質問者さまが自己破産をした時に被害を与えた金融機関。
この金融機関には、顧客情報という重要な顧客の個人情報があります。
当然、自己破産=債権回収不能情報は残ります。
残念ながら、顧客情報に関しては法的な情報保存期間の定めがありません。
住宅ローン完済後、10数年経ってからも「住宅ローンご利用有難う御座いました。リホームローンのご案内です」との電話もかかりますからね。
事故情報だと、もっと長く情報を保管・活用しています。
不幸な事に、被害を受けた金融機関が属する関連会社・グループ会社間にも情報を公開・活用しています。
例えば、プロミス(現、三井住友コンシューマーファイナンス)で事故を起こすと、三井住友銀行グループ各社に不適格情報が流れるのと同じです。
※プロミスの融資規約にも、関係会社各社で個人情報を共有しますと記載がありますよね。
推測ですが、自己破産時に被害を与えた金融機関と自動車ローン申込先が同じグループに属していたのでしよう。

>このディーラーのローンには、自分の事故情報が残って利用することができなくなってしまうのでしょうか?

申し込んだローン会社に、事故情報は残りません。
あくまで、「審査の結果融資を行なわなかった」という記録だけです。
今後は、自己破産とは全く無関係の金融機関グループに融資を申し込む事です。
10年前に自己破産した後輩(上場企業勤務・年収約1000万円)も、自己破産で被害を与えた金融機関グループの銀行から住宅ローン審査に落ちています。
自己破産とは全く関係の無い都銀から、住宅ローンを借りていますよ。
質問者さまの場合も、同じだと思いますね。

>信用機関がCICとなっていても、他の信用機関を見たりするのでしょうか?

他にも回答がありますが、各個人信用情報機関は相互に情報を交換しています。
※無目的無担保融資規制で、年収の3割基準が誕生した結果。
CIC以外の機関に、不利な情報が残っている可能性もありますね。
同時に、質問者さまが自己破産をした時に被害を与えた金融機関。
この金融機関には、顧客情報という重要な顧客の個人情報があります。
当然、自己破産=債権回収不能情報は残ります。
残念ながら、顧客情報に関しては法的な情報保...続きを読む

Q自己破産しましたが、4年後ぐらいカードの審査に通りませんでした。履歴が残ったらどうなりますか?

自己破産したら約5〜10年はクレジットカードやローンを組めないと聞いていますが、一度クレジットカードに申し込みをしてみました。
案の定審査は通りませんでしたが、そういう場合、審査に落ちた記録も残ると聞きました。
自己破産後、再度クレジットカードやローンに申し込み、審査が通らなかった記録が残ると、より審査が通りにくくなるのでしょうか?
また、その審査が通らなかった時期から更に5〜10年はできないのでしょうか?

教えてください。

宜しくお願いします。

Aベストアンサー

#4です
>今月でちょうど6ヶ月だったのですが、また携帯電話の機種変更時に分割申し込みをしてできませだした。
 という事はまた今月から6ヶ月なんでしょうか…
 ・根本的な誤解があります
  破産後、信用情報にその旨の記載がされている期間は、CIC・JICCに関しては5年ですから
  この5年間に関しては、カード発行、携帯の分割購入等のショッピングローンは、基本的には難しいです
  6ヶ月等は直接関係ありません
 ・記載されて居る信用情報自体に問題があるのです・・これが5年間記載される
>今の機種に変更した時は、自己破産後にしましたが分割できました
 ・自己破産の情報がそのまま即日反映されるわけではありませんから
  タイムラグでその時にはまだ記載されていなかった物と思われます
  それで、ショッピングローンに通った物と思われます

・追加:
  5年経過するまで申込はしない方が良いです
  申込をすると言うことは、先方に事故歴をあることをわざわざ知らせているわけで
  事故歴のある方だと言う社内情報を作っているだけです
  5年経過後に、同じ所に申し込んだ場合、その社内情報は残っているわけですから
  本来、通ったであろう審査に通らない可能性が高くなります
  (わざわざ、事故を起こした人を審査に通さないだろうと言うこと)

#4です
>今月でちょうど6ヶ月だったのですが、また携帯電話の機種変更時に分割申し込みをしてできませだした。
 という事はまた今月から6ヶ月なんでしょうか…
 ・根本的な誤解があります
  破産後、信用情報にその旨の記載がされている期間は、CIC・JICCに関しては5年ですから
  この5年間に関しては、カード発行、携帯の分割購入等のショッピングローンは、基本的には難しいです
  6ヶ月等は直接関係ありません
 ・記載されて居る信用情報自体に問題があるのです・・これが5年間記載される
>...続きを読む

Q自己破産後のクレジットカード作成

自己破産し6年が経ちます。
クレジットカードを持ちたいんですが、どのようにすれば持つことができますか?
もう一生、もつことはできないですか?

Aベストアンサー

何故クレジットカードを持ちたいのでしょう?
ネット上での代金決済ならVISAデビットという便利なモノがあります。
但しコレには与信枠がないので後払いではなく使う前にコンビニATM等で必要な額を入金してから使う事になります。入金してあれば後は普通にVISAカードと同じく使えます。
使いすぎの心配がないですが希に使えないサービスがあったりします。
このVISAデビットは無職でもブラックでも無審査で持てます
作り方は簡単です。
http://www.surugabank.co.jp/surugabank/kojin/service/benri/visa_debit/
スルガ銀行のマイ支店に口座を持てば送られてくるキャッシュカードにその機能が付いています。
スルガ銀行の場合ネットバンクに良くある入金手数料がセブン銀行からなら平日なら夜中近くまで無料です。
申し込みもネットから簡単に行えます(本人確認資料の送付の必要はあるけど)
楽天銀行のキャッシュカードにも同じ機能が付いています。
但しこちらは発行の際1050円手数料が掛かるのと3万円以下の入金には1回210円の手数料が掛かります。(セブン銀行が使えます)
あと、年会費1050円掛かります
それと最大の欠点はここのVISAデビットはインターネットプロパイダの料金決済には使えません
(前は使えましたが滞納者が多かった為か利用禁止になりました)
あと、ジャパンネットバンクにも同じサービスがあります。

自分はさる事情でクレカを全部飛ばす羽目になってそれ以来スルガ銀行のサービスを利用しています
今迄トラブルはなかったです。YAHOOのショッピングサイトとか、いろんな場所で日々使っていますが
大丈夫です。
入金にはセブン銀行を利用していますお近くにセブンイレブンが有ればスルガ銀行が一番お勧めです。
最近は大きなスーパーでは大抵VISAが使えるので日々の買い物にも使えます。
ちなみに、信用情報の保存期間は大体5年から7年だそうです。
現在きちんとお勤めで勤続が半年程有れば通常のクレカも申し込めるように思います。
自営業なら数年程度の永続が必要ですが。
一度ダメモトで普通のクレカを申し込んで却下されたらスルガのデビットという方向で良いのでは?と思います。

何故クレジットカードを持ちたいのでしょう?
ネット上での代金決済ならVISAデビットという便利なモノがあります。
但しコレには与信枠がないので後払いではなく使う前にコンビニATM等で必要な額を入金してから使う事になります。入金してあれば後は普通にVISAカードと同じく使えます。
使いすぎの心配がないですが希に使えないサービスがあったりします。
このVISAデビットは無職でもブラックでも無審査で持てます
作り方は簡単です。
http://www.surugabank.co.jp/surugabank/kojin/service/benri/visa_debit...続きを読む

Q自己破産して携帯の分割払いは無理でしょうか?

7年と数ヶ月に自己破産しています(免責の中に携帯は含まれていません。)

その後6年半前からauと新規契約をし今にいたるのですが、携帯の調子がかなり悪くショップからも機種変更を勧められているため、携帯かスマートフォンを希望しているのですが、自己破産をしているため審査に落ちて恥をかくのが怖くて…。一括払い以外、私に分割払いで新しく携帯を持つのは無理でしょうか?

auとの6年半の間に機種変更は一回(自分から一括払い)しており、毎月の支払いの延滞は今までありません。
他にローンや分割払いしているものはなく、当たり前ですがクレジットカードは一枚も持っていません。

経験のある方か、詳しい方の回答をお待ちします。
(自己破産しているくせに…とかの意見はご容赦下さい。)

Aベストアンサー

>7年と数ヶ月に自己破産しています(免責の中に携帯は含まれていません。)
知人で自己破産した人いましたが・・・携帯は持っていたので問題ないと思います。
偶然、自己破産したことを聞いたので詳しくは知りませんが、携帯は普通に分割で購入しているようでしたから問題ないのでは? その辺の話は詳しく聞けないので不正確と思いますが・・・

私 自身、携帯を買う時に一括します? 分割にします? と聞かれたますが自己破産などないですよね? と聞かれたことがないでの、自分から「過去に自己破産しましたが大丈夫?」などと聞かない限り相手も気にしないと思います。


私が過去に契約を一時保留されたのは、某キャリアと契約上の問題で揉めて支払いを保留している最中に種変更をしたら「xxxさんでxxx円の支払いが保留になっているので、保留金額の入金控え」を持参下さいと言われ、翌日にATMの控えを持参して、そのまま契約できたので同じようにキャリアに未納金が無い限り問題なく契約できると思います。

Qイオンのクレジットカードの審査落ちました

どうしても解せないので・・納得出来る理由を後押ししてください(笑)
批判は止めてください。


今月の初めにネットでイオン(ワオン一体型カード)カードを申し込みました。
申し込んだ理由はETCカードが無料で作れるため、ETC目的です。
イオンのお店はほとんど利用しません。

最初は主人の名義で作ろうと思っていたのですが
調べると主婦の方が利用率が高いので審査が通りやすいと
色々なクレカサイトで書かれていました。
なので私名義で申し込みをしました。
私は現在パートで働いています。
ただ、転職して間もないのでまだ3ヶ月の勤続年数になります。
申し込みには固定電話も入力しました。

ですが、、今日、不幸の圧着ハガキで審査落ちを知らされました。

自分の中でおもいあたる点を書きますと・・

1、パートだが勤めて3ヶ月しかたっていない

2、固定電話と携帯電話を入力したが、固定電話は線をはずしているので
 もしかしたら電話確認が取れなかった?(だったら携帯にかけるはずですが)

3、主人の入力欄で勤続年数が短い(会社が倒産したので転職してから1年未満)

4、私のパート年収にたいしてのキャッシング枠が高い


、、です。


1に関しては無職の主婦が審査が通るのに?と思ってしまう
 (配偶者の年収欄などは任意の入力なので旦那の年収や勤続は関係ないでしょう)

2は携帯や職場に電話で確認が取れるでしょうに(職場の電話も入力した)

3に関しては仕方ないです、、去年主人名義でクレカを作ろうとしたら
  審査に通りませんでした。
  (1にも書いたとおり配偶者の年収欄は任意入力でした。)

4ですが、キャッシングは一切利用しないのでゼロにしたかったのですが
 50・40・30と最低金額が30しかなく、フォームでゼロと言う選択肢がなかったので
 仕方なく30を選ぶしかなかったのです。


どうして落ちたのか・・・ショックです。
ETCもつける気満々でしたので。

このイオンに申し込む2週間前に私の名義で楽天カードに申し込んで
審査に通って(同じ入力内容でした。キャッシングはゼロ設定です)
現在クレジットカードは持っています。


過去に一度もクレカ作っていないのでブラックはありえません
その他のローンも組んだことないです
携帯の支払いも遅延なしです。
ただ、楽天カードを作ってから半月ぐらいしか経っていなかったのが
引っかかったのでしょうか?

批判以外の意見をお願いします。

どうしても解せないので・・納得出来る理由を後押ししてください(笑)
批判は止めてください。


今月の初めにネットでイオン(ワオン一体型カード)カードを申し込みました。
申し込んだ理由はETCカードが無料で作れるため、ETC目的です。
イオンのお店はほとんど利用しません。

最初は主人の名義で作ろうと思っていたのですが
調べると主婦の方が利用率が高いので審査が通りやすいと
色々なクレカサイトで書かれていました。
なので私名義で申し込みをしました。
私は現在パートで働いています。
ただ、...続きを読む

Aベストアンサー

>去年主人名義でクレカを作ろうとしたら
>2週間前に私の名義で楽天カードに申し込んで
>今月の初めにネットでイオン(ワオン一体型カード)カードを申し込み

短期間または同時期(1か月以内)の複数申し込みに該当しています。

複数申し込みの場合、一定の年収や勤続年数等の条件が揃えばクリアできますが、条件以下では通りません。

Qクレジットカード審査落ち・・・3回連続

社会人2年目(4大新卒入社)、従業員300名程の中小企業で正社員として働いています。
入社直後より3回、クレジットカードを申し込みましたがいずれも審査に通りませんでした。


【1回目】2011年4月
新社会人キャンペーンに惹かれ、みずほ銀行クレジットカード(VIZA)を申し込む。
この時、年収に学生時代のバイト代を書いたり、勤務先を空欄にしたり、奨学金返済額500万を借入総額に書いたりとかなり適当に申し込んでしまう。
今ではバカだったと大変反省しています。

【2回目】2011年5月
半年間申し込み履歴が残ることを知らず、1回目と全く同じ内容で申込み、撃沈。

【3回目】2012年5月
1年待って、アトレビューカード(VIZA)を申し込む。
年収300万(源泉徴収票の額)、借入ゼロ、勤務先情報等もきちんと入力し申し込みましたがダメでした。
この間にクレジットカードについて色々情報収集し、勉強したと思っていたのでショックでした・・・


[カード経歴]
大学時代に限度額10万の三井住友系 学生カード(VIZA)を所有。
1度だけ、5万の買い物をする(支払い延滞なし)。2011年秋、内定と同時に解約。

[その他]
お恥ずかしい話ですが、諸事情により両親ともに3年ほど前に自己破産しています。父に至っては住宅ローンの滞納で裁判所より強制差押えを命じられました。ただ、クレジットカードの作成に親の情報は関係ないと聞きます。私自身も、支払い延滞・キャッシング・サラ金利用は一切ありませんし、金銭感覚は真面目だと思っています。



カードが作れなくて悔しいというより、人間性を否定されたようですごく悲しいです・・・。

こちらで質問しても、審査落ちの直接の原因を突き止めることができないことは承知しています。
ただ、私と同じような経験をされた方がいましたら、ぜひ体験談を教えていただけないでしょうか。

社会人2年目(4大新卒入社)、従業員300名程の中小企業で正社員として働いています。
入社直後より3回、クレジットカードを申し込みましたがいずれも審査に通りませんでした。


【1回目】2011年4月
新社会人キャンペーンに惹かれ、みずほ銀行クレジットカード(VIZA)を申し込む。
この時、年収に学生時代のバイト代を書いたり、勤務先を空欄にしたり、奨学金返済額500万を借入総額に書いたりとかなり適当に申し込んでしまう。
今ではバカだったと大変反省しています。

【2回目】2011年5月
半年間申し込み...続きを読む

Aベストアンサー

先ず、基本的な事。
VIZAでなく、VISAですね。
次に、根拠の無い都市伝説を信用しない事。
「短期間に複数のカードを申し込むと、審査に落ちる」は、全くの「デタラメ」です。
一生懸命、都市伝説を布教している宣教師が居ますが無視しましよう。(笑)
カード申込・融資申込み情報は、各個人信用情報期間に半年間登録しても良い事になっています。(この事実が、宣教師の誤った根拠になっています)
が、審査の結果は一切登録情報にありません。
金銭的信用があれば、同時に何枚でもカード審査に合格します。

>新社会人キャンペーンに惹かれ、みずほ銀行クレジットカード(VIZA)を申し込む。

みずほ銀行系カード(UC含む)は、セゾンカードが審査・発行を業務受託しています。
つまり、セゾンが実質的に審査を行なっています。
この時点では、「無職で借金500万円」と申込書に書いていますから審査に落ちますよね。

>半年間申し込み履歴が残ることを知らず、1回目と全く同じ内容で申込み、撃沈。

半年間云々は「根拠の無い都市伝説」ですから、別の原因があります。
同じカードを申し込んだ場合は、一回目と同じ原因でしよう。

>1年待って、アトレビューカード(VIZA)を申し込む。

アトレといえば、JR東日本の関連会社ですよね。
カード審査は、JR東日本の子会社であるビューカードが行っています。
ビューカードは、正社員であれば審査に落ちる事は稀なんですが・・・。
セゾンの審査結果を、ビューカードが知る術もありませんし・・・。

>クレジットカードの作成に親の情報は関係ないと聞きます。

その通りです。質問者さまが成人だと、親とは関係なく各種契約が出来ます。
父母が自己破産していても、子供は住宅ローンを組む事が出来ますからね。

>カードが作れなくて悔しいというより、人間性を否定されたようですごく悲しいです・・・。

悲しいですよね。
何が、原因なのか?
推測ですが、何らかの不利な情報が各個人信用情報機関に登録されている可能性がありますね。

>審査落ちの直接の原因を突き止めることができないことは承知しています。

その通り。
推測ですが、両親が自己破産した借金。質問者さまが知らない間に、連帯保証人・保証人になっていませんか?
3年前に両親が自己破産。質問者さまは、24歳?。20歳の頃に、成人になって直ぐに連帯保証人・保証人になった。
連帯保証人・保証人になると、各個人信用情報機関に登録されます。
自己破産により、両親は借金返済義務は無くなります。が、連帯保証人・保証人は「借金代弁義務が残る」のです。つまり、(両親の借金の)実質的な債務者になっています。
自己破産は、借金自体が無くなる事ではありません。
セゾン・ビューカードと、全く情報共有が無いカード会社で審査に落ちる。
つまり、質問者さまの情報を共通する組織から入手した事を意味しますよね。
先ず、各個人信用情報機関(HPで検索)に「情報開示請求」を行って下さい。
金銭的信用に不利な情報が有るか無いかを、確認した方が良いです。
不利な情報が無い場合。
1.度々引越しをしている(通常、居住年数は1年以上必要)。
1.連絡先が携帯電話しかない。
1.職場の在籍確認が取れなかった。
1.育英会の奨学金返済が滞っている。
以上が、原因だと思いますね。

先ず、基本的な事。
VIZAでなく、VISAですね。
次に、根拠の無い都市伝説を信用しない事。
「短期間に複数のカードを申し込むと、審査に落ちる」は、全くの「デタラメ」です。
一生懸命、都市伝説を布教している宣教師が居ますが無視しましよう。(笑)
カード申込・融資申込み情報は、各個人信用情報期間に半年間登録しても良い事になっています。(この事実が、宣教師の誤った根拠になっています)
が、審査の結果は一切登録情報にありません。
金銭的信用があれば、同時に何枚でもカード審査に合格しま...続きを読む


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