マイホームを購入したいのですが・・。

Question

初めまして。
私の家族は４人で、今は賃貸のハイツ（2ＤＫ）子供は今年の春１年生になる男の子と３歳の男の子です。
今のハイツに６年住んでいますが、賃貸はもったいないので、一戸建てを買いたいなと主人といっています。でも、なかなか踏み出せない理由は、主人がよく仕事を変えるということ、自己資金が無い事、お互いの実家が近くて、お互いが長男長女である事です。（実家はどちらも家は持ち家です。）
こんな私達の場合、どうすればいいでしょうか？
ちなみに実家の父は、主人の転職した事で「そんな大きな買い物して大丈夫か？」と許してくれません。

hcci · Accepted Answer

我が家も同じような状態でした。
ハイツに６年間住んでいて、家賃がもったいないので１戸建てを４年前に購入しました。やはりお互いの実家が近く、実家は持ち家、私は長男。
私の親は「長男は家を継ぐもの」という考えがあり、結局のところ親子の縁を切ったような感じで同じ市内に１戸建てを購入しました。

因みにというか参考になれば
(1)住宅借入金等特別控除ですが、仮に平成１６年内に購 入・居住するのであれば、最高控除額は２５万円で控除期間は６年です。
　（計算方法は２通りありますが、どちらにしろ最高控除額は２５万円です。）
(2)相続時清算課税制度　　というものがあります。
　対象者
　　贈与者は、満６５歳以上の親
　　受贈者は、満２０歳以上の子である相続人
　対象贈与財産
　　種類・金額・回数に制限無
ここからがポイントで、２，５００万円までなら非課税で、住宅取得のためなら別に１，０００万円の上乗せがある。つまり３，５００万円までなら非課税で親から贈与を受けられる。　　というものです。
＊上乗せは特例で、平成１７年１２月３１日までです。

(2)に関しては、親が資産を持っていて、助けてくれる意思がある。ということが前提になってしまいますね。


でも、ご主人の職が定着して、数年は自己資金を蓄える方向で考えられたほうが良いかもしれませんね。

noname#11476 · Answer

>自己資金が無い事、
これが致命的です。
あと、大きな勘違いとして、
>賃貸はもったいないので
があります。

家は１０年単位の修繕、あと年数が相当たつと大規模な改修が必要になったりします。
つまり大体３０年で新築の価格程度の維持費がかかると思ってください。

１５００万円というローコスト住宅を建てたとしましょう。
１５００万／３０万＝５０万円／年
だけ毎年消えていきます。

次にローンですが、この低金利時代であっても支払う金利の総額は相当なものです。
３０年程度のローンを１５００万円組んでも１０００万円ほど金利の支払が必要です。
年数が長ければもっとですね。
１０００／３０＝３３万円／年

このほか毎年固定資産税が１２万円としましょう。

５０＋３３＋１２＝９５万／年

は家賃と同じく消えてなくなるお金です。

ローンを組んで支払う元金分は確かに試算となりますが、その元均分から上記の消えていくお金を差し引いた残りのお金が手元に残る資産です。
上記ではローンは住宅分しかありませんでしたね。土地を買う場合は更に金利負担が重くなります。

現在の家賃が特別高いものでなく、適正なものなのであれば、その状態で頭金をためられなければ家を無理して購入しても破綻しますよ。

kosaoji · Answer

長男長女で，両方の親が持ち家ってことならば，別に土地を買って，住宅ローンを組まなくても，親のどちらかの持ち家を２世帯住宅にリフォームされたらいかがでしょう，という考えもあると思います。

さて，

わたしも，ＮＯ２さんのコメントに同意です。

自己資金がないけど，買いたい気持ちがでるのは，ひとつにローンの返済が終われば自分のものになる，２つは，住宅減税のお得度がここ１年で徐々にさがってくる，などだと思います。

１つめの自分のものになるってことですが，自分のものにしてしまうと，逆に処分に困ることもあります。

わたくし，現在，単身赴任をしていますが，ホントは，売却できれば，妻と一緒に転勤しているところですが，売るに売れない。

また，固定資産税は，毎年，ドーンとくるし，住宅保険や地震保険の保険料も高いし，住宅ローンを組むと，必ず組まされるのが生命保険で，これもバカ高！！

住宅を買うってことは，本体価格以外のところでの出費を相当見込んでおかないと，買ってしまってから，生活レベルをドーンと落とさなければならないようだと，悲しいですよね。

人間の性として，狭い居住空間なら，さほど，家具を買いたいという衝動はおきませんが，空間が広くなるとやれ大型テレビだソファーだとなってしまうものです。ますます，食事代とかパパのお小遣いが．．

２点目の減税ですが，最高５００万円まで！と言われており，ならば！！というノリで検討される方もいますが，チョット待ったぁ！！

１年の還付される上限が５０万円で，それが１０ヵ年で，５００万円となります。
５０万円還付を受けられる人の条件として，
１）５０００万円以上の借り入れ元金が残っている。
２）所得税を年額５０万円以上納付している。
の２つがアンド条件で成立するときのみ。

５０００万円のローンが組めるのは，年収９００万円以上です。所得税５０万円も年間で納めているのは，９００万円で扶養者がいない単身者くらいで，扶養家族がいる方でしたら，１０００万円以上の収入がある人でしょう。

と考えると，そんなに還付されるわけではないってことがお分かりでしょう。

ちなみに，この優遇税制の前は，６ヵ年，土地以外の購入のためのローン残金について，還付されてました。ほとんどの方が６ヵ年で１００万円前後は還付されたんじゃないかな。まぁ，ローンの大きさにもよりますが。

と考えると，そんなにことを急いて考えなくてもよろしいのではないでしょうか。

ということで，nami-heyさんとしては，購入するにはどうしたらいいの？っていう思いでこのサイトに質問を上げられたと思いますが，出鼻をくじくようなコメントで申し訳ないですが，いまは，自己資金を貯める旬の時期であろうかと思いますので，せっせと自己資金をためてから，ことを企てられてはいかがでしょうか。

sanori · Answer

持ち家のある者です。
貴方の家族構成は、私のうちと、わりと良く似ています。

転職してすぐでも、前年の年収が高ければ、ローンを組ませてくる銀行は、実際にありましたよ。
源泉徴収票に書かれている金額が大きければいい、みたいな。

しかし、自己資金がないのは、かなり痛いです。

どなたかの回答にも同じようなことを書きましたが、年間返済額が年収の２割を超えると、かなり負担感が強いと思っています。
ちなみに、うちの場合は、年収の１５％を切っています。

それだけ頭金を貯金していたということです。
貯金するうちは、貯金額が年収の３割でも５割でもいいものです。

私の家の周囲で、やはり新築をした家族はごろごろいますが、その中には、高校生のお子さんがいる家庭の割合も結構高いです。
それまで、がんばって頭金をためていたんでしょうね。
逆に、子供が小さいうちの生活モデルでもって、早めに家を建てちゃうと、お子さんが大きくなると、あとで苦労してしまうんじゃないですか。

とにかく、ローンは利息があるので、返済額や返済年数が長くなると、総返済額がどんどん増えてしまいます。

辛いかもしれませんが、しばらく賃貸で我慢して、お子さんが中学２年ぐらいになるまでを目処に、頭金を溜めるのが、正しい選択だと思います。

親御さんから資金提供してもらう手は、確かにあります。しかし、私の場合ですと、贈与税免除ぎりぎりの約５５０万円までしか資金提供を受けていません。


最後に。個人的意見。
長男であれば、やはり実家で親御さんと同居するのがいいかな、と個人的には思います。
２世帯同居に改築するのがベストですね。
私の兄弟親戚でも、そんな感じにしている人は複数います。

noname#6932 · Answer

こんばんは！

ご主人が１つの職に留まる事が無いようであればやめておいた方が無難です。
自己資金が無いとの事ですので、なおのことよくお考えになった方がよろしいかと…。

あなたとご主人が「長男・長女」である事は書かれているのでわかるのですが、その他にご兄弟がいらっしゃるのかどうかでも変わってきますしね。

「家賃がもったいないから家を買いたい。」と言う方は非常に多いですが、家を買ってもそれ相応のお金がかかる事を考えておいて下さい。
（家を買う事は、その家の代金（並びに地面代）と固定資産税、場合によっては地震・火災保険等の忘れがちなお金もかかるのですよ）

ご実家のお父さんがご心配になるのは至極当然の事のように感じます。
（最近、「家を建てよう」みたいなテレビ番組が良くありますが、現実はそれほど甘くないように思います）

これはあくまで私個人の意見であり、あなた方の資産等を知らない状態での「アドバイス」である事を付け加えさせていただきます。

それでは！

マイホームを購入したいのですが・・。

我が家も同じような状態でした。

>自己資金が無い事、

長男長女で，両方の親が持ち家ってことならば，別に土地を買って，住宅ローンを組まなくても，親のどちらかの持ち家を２世帯住宅にリフォームされたらいかがでしょう，という考えもあると思います。

持ち家のある者です。

こんばんは！

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