新築の借り入れ先と名義

Question

現在新築の戸建て住宅を計画中です。

土地は、1年半ぐらい前に(約1200万円)私の名義で購入しました。
（全額を独身時代に貯めた貯金で一括払いしました）
現在は内装などを順番に決めて、2月ごろ着工予定です。
外溝や諸費用など、全て含めて2500万円程度を予測し、
頭金は、500万円程度を予定しています。
（頭金は、結婚後に貯めたお金を使用します）
年収は、400～500万円(税込)程度です。

質問は2点あります。
１、資金が足りないので、借金をするのですが、
    どこの金融機関が、どんな特徴（長所と短所）を
    もっているのでしょうか？
    現在は大きく分けて、銀行と信用金庫と労金で考えています。

２、建てた家の名義は、妻と半分にした方が良いのでしょうか？

初歩的な質問かもしれませんが、ご回答をお願いします。

86tarou · Accepted Answer

再びNo.1です。

妻は現在専業主婦であることもあり、『私の収入は、夫婦二人（子供が２人いますが…）で均等に使用する』と考えると、半分の気がしますが、私の収入である以上、妻名義にすると贈与税が必要になるのでしょうか？＞
誰が使うかは問題ではなく、そのお金を誰が用意したかです。あなたが稼いで貯めた頭金ならあなたのお金ですし、ローンについてもあなたが借りるでしょからあなたのお金ということになります。稼いだお金を税金なしで贈与出来るなら、所得税や相続税等簡単に逃れられることが出来ちゃいますし。
なお、このローンの返済を奥さんが働いて稼いだお金で返済すれば、厳密にはこれも贈与となります。ただ、生活費の遣り取りもあるでしょうから、ぞの程度の金額では贈与とするには無理があります。ですが、奥さんの貯蓄で大きな金額を繰上返済すれば贈与となりますし、この時は贈与税を払うか奥さんが払った分の不動産登記をするかです。

ちなみに私たちは、結婚６年になります。＞
婚姻後20年経っていれば、2110万円までは非課税になります。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/zoyo/zouyo32.htm

参考URL：http://www.otokomaeno.com/huuhu1.htm

86tarou · Answer

No.1です。

資金は、結婚後の私の収入だけのつもりですので、半分が妥当なのでしょうか？＞
あなたの頭金とあなたの借入金ということなら、100％あなたの名義で登記してください。
もし奥さんと半々にすれば、奥さんが贈与税を払わないといけません。半分の1250万円の贈与とすれば、345万円の税額になります。

86tarou · Answer

１：全ての金融機関について語れるほどの知識はなく、またここに書ける人は居ないでしょう。銀行と信用金庫で大きく変わるとも思えませんし、金融機関（住宅ローンプラン）ごとに特徴があるのではないかと思います。
あなたが優良な顧客であれば、出来るだけ多くの金融機関に相談し一番金利の低い（総支払額の少ない）所を選ぶことをお勧めします。ただし、変動金利であれば今の金利でしか比較出来ませんので、目安にしかならないでしょう。また、繰上返済を考えているなら、この辺りの手数料も勘案した方が良いですよ。

２：これは出した資金の割合で不動産登記します。でないと、高額な贈与税が掛かることになります。
500万円の頭金は誰のお金でしょうか？住宅ローンを組むのは誰ですか？具体的には（あなたの頭金＋あなたの借入金）：（奥さんの頭金＋奥さんの借入金）の比率から大きく離れないようにしておきます（年間110万円までの控除あり）。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/zoyo/4408.htm

新築の借り入れ先と名義

再びNo.1です。

No.1です。

１：全ての金融機関について語れるほどの知識はなく、またここに書ける人は居ないでしょう。

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