国の教育ローン審査に落ちた理由について

締切済

質問者：yuriyasu
質問日時：2013/06/01 02:34
回答数：3件

母子家庭である知人の女性が国の教育ローンに申し込んだ結果、審査に落ちてしまいました。
審査結果の理由について日本政策金融公庫からは教えてもらえないこと、
また様々な要因の結果であることは承知しておりますが、
なぜ落ちてしまったのか、どうしても納得がいかないとのことでしたので
ご質問させていただきます。

以下のような条件で申し込みを致しました。
▼高校２年生の子どもと母親の母子家庭
▼申込金額は１５０万円（返済要望期限は１５年）
▼年収は２８０万円（勤務年数は７年。しかし２年前からは事情があり、正社員からパート形態で同じ職場での継続勤務）
▼借り入れは車のローン残高が１００万円、クレジットカードでのキャッシングローン残高が８０万円（延滞、事故等はなし）
▼資産としては持ち家（開発が進む都心近くで駅から近く、それなりの資産だと思われる）

車のローン、及びクレジットカードのキャッシングが影響したのかとも考えておりますが、
いかがでしょうか。お詳しい方のご回答、お待ち申し上げております。
また、、より審査が厳しく、おそらくは難しいと思いますが、国のローン以外、つまり今後、金融機関などのローンを申し込んでもやはり難しいでしょうか。
併せてご回答いただけると幸甚です。
何卒、よろしくお願い致します。

通報する

この質問への回答は締め切られました。

質問の本文を隠す

このQ&Aに関連する最新のQ&A

「事故クレジットカード」に関するQ&A：クレジットカードについてですが、3年ほど事故もなく支払い続けています。ですが、限度額60万なんですが

さらに表示

「年収母子家庭」に関するQ&A：正職員で働いてます。330万円年収の母子家庭です。14才10才の子がいて、生活が苦しいです。手当て

「車クレジットカード」に関するQ&A：土地を担保にお金を借りたいのですが。以前、車ローン、クレジットカードなど数年滞納して、2年前に完済し

「審査金融公庫」に関するQ&A：金融公庫での審査

「教育ローン」に関するQ&A：教育ローン

「国の教育ローン」に関するQ&A：国の教育ローンと債務整理

「日本政策金融公庫」に関するQ&A：日本政策金融公庫での借入

「日本政策金融公庫審査」に関するQ&A：日本政策金融公庫融資審査に時間が掛かり過ぎ？

参考程度に

アンサープラス by 教えて!goo
2017/04/03 19:12

国の教育ローンは審査項目の条件が整っていても通らない時があるようです。

ZUU online 教育ローン審査に通らない？国の制度から審査に通らない時の対処法まで
https://zuuonline.com/archives/98908

回答 (3件)

最新から表示
回答順に表示

No.3

回答者：専門家プロファイル_宮里恵
職業：ファイナンシャルプランナー
回答日時：2017/04/27 19:55

ローンの審査の場合は、現在の借り入れの分も含めて年収と見合う借入金であるかというところを見ます。

今回の場合は、年収に対してのほかのローンの額がネックになられたのではないかと考えます。

- 11
- 件

通報する

専門家紹介

専門家プロファイル_宮里恵

職業：ファイナンシャルプランナー

主婦や女性の方が気兼ねなく相談できる、生活密着型の「家計アドバイザー」です。家計の見直しの入り口として、等身大の目線で保険の見直しのご提案をさせて頂きます。

詳しくはこちら

専門家サイトへ

専門家

No.2

回答者： oosawa_i
回答日時：2013/06/01 23:14

こんばんは。

ＦＰの資格を持っています。

年収２８０万の人がすでに１２０万の借金がある。
それを返すだけでも精一杯だと思うのに、さらに１５０万を貸す金融機関はないでしょう。
持ち家があるならそれを担保にすれば借りられるだろうけど、そんな不思議な金銭感覚では持ち家も近いうちに取られるのではないかと推測します。

そもそも高校２年生なのになんでこの時期に教育ローンを借りるのか？
教育ローンって、大学の初年度納入金で１００万必要だけど５０万しかないのでしかたなく残りの５０万を借りるとかって使うものですよね？
海外留学とか考えているのかな？
そりゃあ贅沢ってもんでしょう。

しかし、私はその方より年収はかなり高いですが、１０年以上前に現金１００万円で買った車にいまだに乗っています。
その間、子どもも増えました。
いい車に乗っているんですね。

私がその人と親しかったら、子どもには金をかけないで高卒で公務員試験でも受けてもらうことにして、目の前の借金の返済に全力を傾けるように強くすすめます。
そうしないと、せっかくの持ち家がなくなりますよ。

ここまで書いて気がつきましたが、これってあなたの質問ではないんですよね。

あなたは、その人ととっても親しいんですか？
だったら、あなたは「この人、たいした収入もないのに贅沢な暮らしをしているなぁ」とおもっているはずです。
その気持ちを素直に伝えた方が、その人のためです。

あまり親しくないなら、あまり詳しくないんだからこんな相談に乗らない方がいいですよ。
相談に乗っていたら、３ヶ月後くらいに「実は支払日を間違えちゃって、一括請求がどうのこうので、今週中に３０万が払えないと担保の自宅が競売にかけられちゃうの」なんて涙目でいわれて、「来月には絶対に返すから３０万だけ貸して」なんて話になる確率が３０％くらいありますね。

参考になれば幸いです。

- 58
- 件

通報する

この回答へのお礼

どうもありがとうございます。
おっしゃるとおり、確かに私も贅沢だと思っています。
収入面では、本業の年収であり
そのほかにもいろいろと複数の職を掛け持ちしていますが
とはいえ、たかがしれている面もあります。
その割にはと思っておりますが・・・
本当に丁寧なご回答、誠にありがとうございました。

通報する

お礼日時：2013/06/02 23:53

No.1

回答者： hirama_24
回答日時：2013/06/01 10:28

年収の１／３以上のローンがある

これで支払が続けられないと見なされますので審査に落ちます

- 34
- 件

通報する

この回答へのお礼

早速のご回答、ありがとうございます。
クレジットカードのローン額が間違えておりまして８０万円ではなく２０万円でした。
とはいえ、合計で１／３を超えてしまっていますね。

通報する

お礼日時：2013/06/01 16:27

このQ&Aに関連する人気のQ&A

「車クレジットカード」に関するQ&A：楽天カードにはめられた！

さらに表示

「年収母子家庭」に関するQ&A：離婚して後悔しないか

お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう！

質問する（無料）

このQ&Aを見た人はこんなQ&Aも見ています

専門家回答数ランキング

専門家

※過去一週間分の回答数ランキングです。

質問する（無料）

他の専門家の回答をチェック

このQ&Aを見た人が検索しているワード

このQ&Aと関連する良く見られている質問

Q自己破産していたら国の教育ローンは無理？　

現在大学4年生です。
普段は奨学金とバイト代で学費を払っているのですが、下宿の更新料や就職活動で出費がかさみ（＋バイトもあまり出来なかった）、奨学金のストックと貯金が予想以上に減ってしまったため、前期の学費（約45万)が払えそうもありません。
そこで親に国の教育ローンを申し込んでもらおうとしたところ、父親が6年ほど前に住宅ローンの関係で自己破産していたことを知りました。

信用情報機関の中には5年でブラック情報を抹消するところもあるようなので（全国銀行個人情報センターなど）ダメ...続きを読む

Aベストアンサー

国民生活金融公庫の「国の教育ローン」の審査を担当したことがあります（勤務先が国民生活金融公庫の「国の教育ローン」の受託金融機関なので）。

６年前に住宅ローンで自己破産ですか…。
もしかしたら、住宅金融公庫のステップ返済を使われていたパターンかも。ステップ返済の所為で住宅ローンが破綻した方が多発しましたから。

延滞の情報ならば、延滞解消や契約終了後５年で情報が消えるのですが、自己破産の情報は５年では消えないんですよ。
ご懸念のとおり、自己破産は官報記載情報なので、決定から１０年間、全ての個人信用情報機関にその旨の情報が登録されています。
国民生活金融公庫もその受託金融機関も、『全国銀行個人情報センター』に加盟しています。
申し込みをされるとまず個人信用情報の照会をするのですが、その時点でアウトになります（解りきっていることなのに、なぜ国民生活金融公庫がそのような曖昧な回答をしたのかは不明）。

仮に誰かのミスで個人信用情報をスルーしたとしても、勤続年数の短さと、居住形態で審査の加点が低いです。
また、「住宅ローン関係で自己破産して現在借家住まい」ということは、当然に現在の住宅における『居住年数』も短いということで、この点でも審査の加点が低くなり、トータルして、審査クリアの点数に足りないのではないかと思います。
年収は400万円あれば問題なしになるとは思いますけれど、審査結果の『合計点』が、基準点を超えなければ、国民生活金融公庫の「国の教育ローン」の融資は受けられないんです。

最近は、国民生活金融公庫の「国の教育ローン」の審査も厳しくなっているようで、以前は、「父が自己破産しているのならば、パート勤めの母（自己破産していない）に借入申込人になってもらって…。」ということが認められていたのですが、現在は「借入申込人はあくまでも世帯の主たる生計の維持者でなければ不可」になっているそうなので、お母さまや祖父母さまに借りてもらう…ということもできません。

他の方法としては、思いつきませんので、＃２さんのクレジットカード払いの方法が裏技になるかと思います。

他の回答も見る

Q教育ローンの審査が通るか？

自営業の倒産で銀行、信販会社、サラ金からの借入があり平成10年10月に自己破産しました。その時に父親の国民金融公庫の保証人にもなっていて、事故歴がのってると思います。子供が専門学校にいく為に国、銀行の教育ローンを使いたいのですが審査通るのでしょうか？来年度からは、事故情報が7年間だったのが10年間登録される話も聞いているのですが・・・。私名義では、国の機関、銀行からは借りるのは難しいでしょうか？何かいい方法がありましたら教えて下さい。

Aベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、個人融資も担当していました。
私の勤務先では、国民生活金融公庫による国の教育ローンも扱っておりますので、当然ながら担当しておりました。
また、CIC認定の個人信用情報取扱主任者の資格も持っておりますので、その経験等からお話します。
厳しいことを申し上げますが、現実はこのようなものです。

まず、自己破産が平成10年10月とのこと。
こちらは、自己破産により債務の免責を受けられた－ということでよろしいでしょうか？
自己破産は官報記載事項ですから、信用情報機関の情報としては、７年間記録が残ります。
ですから、少なくとも平成17年10月までは信用情報機関にその記録が残ります。

国民生活金融公庫の国の教育ローンについては、国民生活金融公庫の支店窓口に出向いて申し込む方法と、受託金融機関（以下「銀行等」といいます）を通して申し込む方法があります。
銀行等を通して申し込まれた場合、銀行等で独自に個人信用情報を照会するほか、銀行等は、国民生活金融公庫に対して「代位弁済等の記録」がないかを問い合わせしなければなりません。

> 親の国民金融公庫の保証人にもなっていて、事故歴がのってると思います。
とのことですが、保証人であるpandora850さんも返済ができなかった－ということでよろしいでしょうか？
そうであれば、国民生活金融公庫の国の教育ローンを「pandora850さん名義で」借りることは不可能だと思ってくださって結構です。
仮に、何人、連帯保証人を立てられても、国民生活金融公庫に事故情報が残っている以上、「pandora850さん名義で」借りることは不可能です。
信用情報機関の事故履歴の保存と、融資金融機関（この場合、国民生活金融公庫も含む）の事故履歴の保存は別のものです。
信用情報機関の事故履歴は、一定期間が過ぎれば抹消されますが、融資金融機関では事故履歴は「永久保存」ですから。

銀行等の独自の教育ローンは、平成17年10月以降であれば、もしかしたら可能かもしれませんが（こちらも、あくまでも自営業の倒産・自己破産時に取り引きのあった銀行等では不可になります）、抹消の手続き等がどの程度で完了するか（７年で自動的に記録抹消とは聞いていますが）分かりませんので、念のため、今年いっぱいは「申し込みすらされない方が」よろしいかと思います。

では、
> 何かいい方法がありましたら教えて下さい。
についてですが、配偶者様はいらっしゃいますか？
定期的な一定以上の収入（身分はパートでも問題ありません）がある配偶者様がいらっしゃれば、その方名義で国民生活金融公庫の国の教育ローンを申し込まれることです。
そうでなければ、事故情報のない祖父母の方で、定期的な一定以上の収入のある方に借入申込人になってもらうことです。

＃２さんがお答えの件は、稀なケースで、殆どクリアできる可能性は低いです。
いくら保証人がいても、審査は借入名義人で行いますから、借入名義人に定期的な収入がなければ、申し込みすら受理してもらえません。
お子さんは、来春高校を卒業して、専門学校へ通われるということでしょうか？
仮に、働きながら専門学校へ通う－としても、融資審査で見るのは、「前年の収入」です。
高校生であった方ならば、「前年の収入」はゼロにひとしいのではありませんか？
仮に、その状況で、お子さん名義で教育ローンを申し込まれても、年収を12で割った額が、毎月の返済額の４倍以上－という条件もクリアできなければ、融資不可となります。

また、「卒業後返還するようなローンでした。」というのは、国民生活金融公庫の国の教育ローンには、学校に在籍している間は返済を据え置くことができる－という据置期間が設けられているからです。
ただ、この間も「利息」分は払わなければいけませんので、ご注意ください。

そんなことから、私も奨学金制度を検討されることをオススメします。
こちらも、あくまでも借金には変わりありませんが。

他の回答も見る

Q国の教育ローン受けたいが借金あり。

高校生の息子がいます。
国からの教育ローンを受けたいです。
visaに借金があります。
プロミス等の金融機関にも借金をした場合、教育ローンが降りない可能性が高くなりますか？
参考にさせてください。

Aベストアンサー

他に借金があるからローン審査が通りにくくなるわけではありません。むしろ借金があっても、毎月きちんと返済しているのであれば、そのぶん信用が増すことになり、お金は借りやすくなります。

ただし、安定した収入があり、借り入れを希望する額に対して充分な返済能力があることが前提です。教育ローンの審査が特別厳しいというわけではありません。強いていえば、世情を反映して、今はどんな借り入れでも審査は厳しいです。

なお、もしも生活が苦しくて消費者金融に頼っているのであれば、高い金利のせいでさらに家計が圧迫され、ますます悪循環に陥ります。たとえ返済義務のある奨学金であったとしても、消費者金融よりは金利が低いですから、お子さんの学費は奨学金で賄い、生活面では我慢できることは我慢して、できる限り余計な借金はしないようにしましょう。

他の回答も見る

Q奨学金　第2種不採用の理由

誰でも借りれると思っていた、日本学生支援機構の第２種奨学金が不採用になり、あせっています。
親になんて言えばいいのかわかりません。
理由を教えていただきたいです。
自分で思いあたることは・・・
・成績が悪い。（単位を２つ落としています）
・親が今年定年退職したので、退職金があると思われた
・共働き、一人っ子、国立
・ブラックリストに載っている（クレジットカードで３００円の小物を買ったのですが、すっかり忘れていて載ってしまいました）

これくらいです。
特にクレジットの件が気になります。
これのせいで落とされたのなら、就職活動時などもブラックリスト照会されて、落とされてしまうのではないかな・・と。
わかる範囲でいいので教えていただきたいです。

Aベストアンサー

　何度か学生の面接をしました。明るい話はでてこないのですが、学生が落ち込んでいないように感じたのが救いでした。

1　保護者の収入が多すぎた
　2種の不採用は、保護者の収入が多すぎた、以外は経験がありません。
　収入は、今年度のものがでていないので、前年度のもので審査されます。この場合、収入が多いと、退職金も多いだろう、と判断されたかも。
　また、他の家計、例えば母親の収入や、家主だった場合の家賃収入、土地の所有なんぞも合算されます。

2　単純に、希望者が多かった。
　以前...続きを読む

他の回答も見る

Q国民生活金融公庫の教育ローンについて質問です。知り合いが

国民生活金融公庫の教育ローンについて質問です。知り合いが
教育ローンの審査が通るか不安になっています。その方は家計が困窮していて毎日暮らすのも精一杯です。家族四人暮らしで父親の年収は200万円です。兄弟は3人います。
毎月の公共料金の支払いが苦しいようで延滞してしまった月もあります。
水道代は2ヶ月ほど待ってくれるらしいので、２ヵ月後に払っています。
カードローンや消費者金融などに借金はありません。しかし電化製品のローンはあります。
一番引っかかるのは公共料金です。やはり何回も延滞してしまっていると難しいでしょうか？
回答よろしくお願いします。

Aベストアンサー

＃２です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。

> 公共料金についてはあまり関係ないと仰る方もいれば一回でも延滞しているとダメという方もいて様々です。
「関係ない」のならば、わざわざ支払いや納付の証拠書類を提出させる必要はないと思いますが？
要らないものを提出させる必要なんてありません（ローン審査で見なければいけない書類、チェックしなければならないポイントなんて、少ない方が、審査する側は「楽」ですから）。
金融機関の一般的なローンでは、そのようなものを提出させないことの方が多いですよ。

…ということです。

なかには、自身の経験から「公共料金の支払いが遅れたことがあったけれど、『国の教育ローン』は借りることができた。」という方もいらっしゃるかもしれませんが、公共料金の支払いが遅れた方の全てが審査に通る訳ではありません。

他の「ポイント」でそのマイナス点をカヴァーして余りあった…ということも考えられると思います。

> そして困窮している人ほど通りやすいと書いてありましたがこれは本当なのでしょうか？
少なくとも私は聞いたことがないですね。
『国の教育ローン』の場合、借入申込者の年収について「下限はないが上限がある」という特徴があります。
対して、民間金融機関の一般的な各種ローン商品では、借入申込者の年収について「上限はないが下限がある」となっています。

民間金融機関の一般的な各種ローン商品では「安定継続した年収がいくら以上ある」ことが融資の条件となっていたりしますが、『国の教育ローン』では「子供が何人ならば世帯の年収計がいくら未満でないと利用していただけません」となっているんです。

要するに『国の教育ローン』は、「年収が多すぎると利用できない」ので、そのことが誤解されて「困窮している人ほど通りやすい」となってしまったのではないでしょうか。

実際には、「『国の教育ローン』も加えた全ての借入に対する年間返済額」を「年収」で割って「返済負担率」を計算し、「返済負担率」が高ければ、他の一般的なローン商品と同様に「返済能力不足」と判断されます。
また、『国の教育ローン』では、年収に対する生活必要資金の負担率も見ますので、家族が多く、年収が少ない場合には、この負担率がどうしても上がってしまい、こちらも「返済能力不足」と判断される材料になります。

一般的に「困窮している人」は、これらの「負担率」が高率になることが多いと考えられます。
「負担率」が高率になればなるほど、「返済能力」が不足していると判断され、審査には通りにくくなります。
ですから、
> 困窮している人ほど通りやすい
ということはありえません。

『国の教育ローン』は、あくまでも「ローン」であって、ボランティアではありません。
返済してもらえることが前提でなければ融資しません。

他の回答も見る

Q国の教育ローン審査　必ず勤務先に電話がある？

子どもの大学入学の際に「国の教育ローン」を利用しようと思っていますが、融資審査の際に勤務先へ必ず確認の電話はありますか？　出張で社外に出ていることが多いので心配です。携帯電話にかけてくれるとありがたいのですが、そういったお願いはできるのでしょうか。よろしくお願いします。

Aベストアンサー

＞融資審査の際に勤務先へ必ず確認の電話はありますか？

今は、色々会社もうるさいので
健康保険証のコピーを添付して、書面の提出で済ませてくれる場合もあります
個人名での電話には、在籍の有無も返事をしない会社があるので、電話での確認ができないことも多いです
融資の申し込みの際に、伝えれば担当者が知恵を出してくれます

他の回答も見る

Qたすけてください。教育ローンが受けられません。　　　　　　　　　　　　

たすけてください。教育ローンが受けられません。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　昨日娘が短大に合格しました。そこで日本政策金融公庫のコールセンターへ相談後、地元の支店へ相談したのですが　母子家庭、父子家庭は、収入がゼロと　みなされ　借り入れが　出来ない、との事。ホームページの内容と異なる回答でした。区役所、教育委員会、市、等の融資は、50万前後です。私の所は、父子家庭の娘との二人暮らし、何とか合格した短大へ入れてやりたいのですが、、、、皆様のお知恵を、お貸し　下さい。　よろしくおねがいします。

Aベストアンサー

ざっと考えてみると

o 日本学生支援機構
o 短大の奨学金制度
o 生活福祉資金教育支援金貸付 - 社会福祉協議会に問合わせ
o 民間団体奨学金
- 電通育英会、中村積善会、など
o 短大が提携している教育ローン
o 授業料免除制度

私の息子は日本学生支援機構の奨学金と授業料免除の2つを受けています
短大よりも大学に進学する方が資金の借入先が増えるし、就職を考えても有利です

他の回答も見る

Q国の教育ローンをブラックで申し込み

恥ずかしい話なのですが、銀行の教育ローンに申し込んでもダメで、
よくよく調べたら、CICに延滞情報が１件乗っていたブラックでした。

約５年前に、会社が倒産状態で給与の遅配により、払えなくなって、
延滞。その後、調停で、再度銀行引き落としで支払っていたのですが、
引き落としが止まったので、完済したと勝手に思い込んでしまい、
結局、残金が残った状態のまま、引越してしまったために、ブラックに
なっている事が判明しました。

現在、残金を支払う事で、話をしているのですが、ブラックが解消する
分けではないのですが、息子の進学資金の調達をする必要があり、
現在、公庫の教育ローンに申し込んでいます。

支払いという点では、家賃も、公共料金も、２年以上遅れてませんが、
やはり、ブラックの状態では無理でしょうか。

また、奨学金も申し込む予定ですが、入学金には出来そうにありません。

親がブラックでも、入学金を調達する方法がありましたら、ご教授いただけ
ないでしょうか。

よろしくお願い致します。

Aベストアンサー

基本的には民間のブラックを公庫が鵜呑みにはしませんが、かなり厳しいです。
良くて入学金相当額しか借りられないと覚悟を。
授業料等は給費奨学金か徴収猶予を。
後ブラックは完済後５年間残ります。貸し倒れにしない分短縮されています。

他の回答も見る

Q国の教育ローンの審査　公共料金について

国の教育ローンの審査で、半年分の公共料金の支払いが分かる通帳のコピーを提出するとのことですが、例えば月末支払いが残高不足で翌月月初めの２回目の引き落としで支払われているということがあると、審査に影響するのでしょうか？

Aベストアンサー

以前『国の教育ローン』の審査を担当していたものです。

私が担当していた頃には、「住宅ローンまたは家賃および公共料金（電気、ガス、水道、電話など）の支払いを口座振替している預金通帳」の提示はなかったんですよね。
でも、住宅ローンの返済も家賃の支払いもなく、公共料金もクレジットカード払いになっていると、この通帳って提出のしようがないと思うんですが…。

> 例えば月末支払いが残高不足で翌月月初めの２回目の引き落としで支払われているということがあると、審査に影響するのでしょうか？...続きを読む

他の回答も見る

Q利率の低い教育ローンを教えて下さい。

利率の低い教育ローンを教えて下さい。

貯金が足りないので３００万円を
教育ローンで補いたいのですが

調べた中では、日本政策金融公庫の
利率２.６５％が一番低いのです
（平成２２年２月１５日現在）

返済期間５年で
保証料は 78,105円払います

他にもっと利率が低い教育ローンがあれば
教えていだけたらと思います。

ちなみに年収は４８０万円ぐらいで妻は１２０万円ぐらいです。

Aベストアンサー

日本政策金融公庫の『国の教育ローン』の利率は、本日（平成２２年８月２日）現在、年利2.75％です。

> 他にもっと利率が低い教育ローンがあれば教えていだけたらと思います。
私が調べた範囲では、金利がもっと低いものはあることはありました。
地方公共団体が実施している教育ローンで、年利1.70％（固定金利型）です。
http://lgportal.city.kakegawa.shizuoka.jp/sigoto/kinnrouhukusi/kyouikukasituke.html
ご質問者さまがお住まいの地方公共団体にこういったものはありませんか？

また、利用者が医師に限定されている大阪府医師信用組合の教育ローンも、年利1.775％（変動金利型。要不動産担保）でした。

多くの人が広く使えるという意味で、一番低いのは『国の教育ローン』でした。

少し前には、信販会社か保険会社の関係で、3.00％程度の金利のものを見かけたのですが、どちらの会社だったか忘れてしまいました。

ただし、民間金融機関等の教育ローンは、変動金利型の商品が多いんですよ。
そちらもやはり変動金利型でした。
ですが、『国の教育ローン』は固定金利型です。
利率だけではなく、「金利パターン」にも注意してみてください。

> 貯金が足りないので３００万円を教育ローンで補いたい
民間金融機関の教育ローン商品では、「カードローンタイプ」のものがあったり、必要額の証明が必要なかったりします。

対して、『国の教育ローン』で借りることができるのは、「この先１年以内に必要な額」で、しかも「必要額の証明書類」の提出が必要だったりします。
『国の教育ローン』の場合、「大学の４年間で必要な額を、入学時にまとめて借りておこう」ということができないんですよ。

そういった「利便性」と「金利」を比較してみて、ご自身の「目的」にあったものを探されるとよろしいかと思います。
ですが、金利面だけの話で、多くの人が使える「教育ローン」限定のお話ならば、『国の教育ローン』が１番低いと思います。

> 返済期間５年で
> 保証料は 78,105円払います
ということは、据置期間なし、ボーナス返済なし…のパターンですね。

『国の教育ローン』で、教育資金融資保証基金の保証をご利用の場合、保証料を別途支払う必要はありません。
融資額から保証料が差し引かれて資金実行しますので。
ですから、「300万円借りたい」と思って、借入希望額を300万円として申し込まれても、お手元に300万円は入りませんので。