ソニー生命の変額保険終身型Aに加入しています。
特別勘定部分を100%世界株式にしています。
契約当時担当者からマイナスになっても保証はあるので思い切ってハイリターンのものを
選んだ方が良いと薦められました。
それで今かなり業績が良いのですが、将来業績が悪くなると今のプラスの分も消えてマイナスになるのでしょうか?
だったら今プラスの分を引き出した方が得なのかなと考えているのですが
見当違いでしょうか?
あまり仕組みをわからないまま加入したのでどなたか教えて下さい。
当時の担当者は退社しています。
よろしくお願いします。
A 回答 (2件)
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No.2
- 回答日時:
手数料の話をするとややこしくなるので、
単純化して話をします。
基準が100とします。
つまり、100を超えていれば、プラスで、引き出し可能。
100以下ならば、マイナスで引き出し不能。
現在、130だとします。
なので、30を引き出せます。
積み立ては100になります。
さて、数年後、
(1)100が130になったとします(30%アップ)
なので、100を持っている人は、130になります。
しかし、前回、30を引き出さなかった人は、130を
持っていることになり、その30%アップですから、
169と言うことになります。
つまり、今回30出して、将来、30出せば、60となります。
それに対して、前回出さなければ、
トータルでプラス69となります。
(2)100が70になったとします(30%ダウン)
なので、100を持っている人は、70となります。
なので、結果的にプラスマイナス・ゼロということ。
前回、引き出さなかった人は、130の30%ダウンですから、
91となります。
つまり、トータルでマイナス9。
つまり、これから、株価は下がるとお考えならば、
今、プラス分を出しておく方が得。
これからも、株価は上がるとお考えならば、
据え置く方が得。
得か、損か、誰にもわからないのです。
ご自身でお決めください。
引き出した場合と引き出さない場合での違いの説明がわかりやすかったです。ただあくまで100は保証されている保険なので・・・よく考えます。ありがとうございました。
No.1
- 回答日時:
保険っていろんなのがあるので、
当時の担当者が退社していても、現在の担当は決まっていると思いますのでその方に相談されるしか、正しい答えは得られないと思います。
自分の想像ですが、
「マイナスになっても保証はあるので」から元本保障タイプのものでしょう。
「将来業績が悪くなると今のプラスの分も消えて」これは○変額年金とはそういうものだから。
でも、「マイナスになるのでしょうか?」これは×上の言葉より元本保証タイプのものと思われるから。
但し、途中解約は全額じゃなく何パーセントか差し引かれると思います。
また、保険によっては「ラチェット」(片方にしか回らないねじ回し)と言って
1年ごとに元本の金額が上がるものもあります。
以下は全くの例で数字に根拠はありませんよ。
例えば去年の7月に200万で買って、今250万になってるとする。明日世界恐慌が来ても200万以下には下がらない(ないはず。保険会社の倒産などがあれば別)
今解約したら、10%手数料(例)をひかれるから225万になる。
7月まで待てば元本が250万に上がるので、それ以降は250万以下には下がらないようになる。
そういう機能が付いているかどうか、契約タイミングはいつかによっても判断は変わってくるでしょうから、やっぱりまずは担当を呼んで相談されたらどうでしょうか?
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