住宅ローンを利用したいが、借り入れ可能でしょうか。

初めて質問させていただきます。

住宅購入を検討している者です。
2017年の年明けから住宅探しを行う予定で、
住宅ローンの利用を考えています。
以下の条件でいくらまで借り入れ可能でしょうか？
もしくは借り入れは諦めた方がいいでしょうか？
勤続年数が短く審査を躊躇しています。

新卒入社勤続年数2年7ヶ月
昨年度年収430万
今年度見込み年収460万
会社は従業員800人、中小企業
家族構成妻、娘1人
現在のローン利用は携帯電話端末の分割払いのみ
車、奨学金等のローンなし
過去のローン延滞なし
頭金500万

以上の条件です。
新築を持つのが夢であり、
早く欲しいと考えています。
各銀行等で審査基準が違うことを
承知していますが、参考までに
1、この条件でいくらまで借りれるのか。
2、借りれないならいつまで待った方がいいのか。
3、何かアドバイスがありましたら…

無知で申し訳ありませんが、
知恵を貸していただきたいです。
よろしくお願いします。

No.3 ベストアンサー 回答者： takuro2000 回答日時： 2016/10/30 14:58

審査に落ちても、次回以降で不利になったりはしませんから、とりあえず問い合わせてみては？

フラットだと怖いほど借りられます。4000万はいけるのでは？(借りるかどうかは別として)

現在は金利が非常に安いですから、頭金が貯まるまで待つ必要はありません。

一昔前なら少しでも借り入れを減らすのが定石でしたが、今は借り入れを増やしてでもランニングコストを下げる発想もあります。

若い内の購入ですと、頭金よりも生活パターンの変化の方が重要です。
転職の可能性は？転勤は？共働きは？

立地や間取りに求めるものも、経験の薄さから失敗しがちです。

試しにどこかのハウスメーカーを訪ねるなり(もちろん即決はしないように)、具体的な行動に出ると良いと思いますよ。

この回答へのお礼

私の勤続年数でも借りれるのものなのでしょうか？
（フラット35、4000万について）

審査の際に照会履歴が残るのは
問題ないのでしょうか？


生活パターンについて
安易に考えていた部分があります。
転勤がない会社なので
転職さえしなければと思っていました。

転職、妻の仕事も視野に入れながら検討したいと思います。

お金の工面も大変ですが、
立地や間取りも考えないといけないですね。

回答ありがとうございます。

お礼日時：2016/10/30 15:42

No.5 回答者： ashitahatennki 回答日時： 2016/10/31 18:29

普通に3000万は余裕です。

　ＭＡＸで借りない
給料や家賃を使ってる銀行が良いでしょう
ポイントがあるだろうし金利安くなる。
頭金500万なら土地建物2800万位　
35年ローン
ボーナス0円　毎月6万以下かな

最悪、この手相場で建てれば20年も払えば
家を処分しても債務が残らない。

この回答へのお礼

勤続年数をネックにしていましたが、
借りれそうなんですね。

ありがとうございました。

お礼日時：2016/11/02 20:54

No.4 回答者： funoe 回答日時： 2016/10/31 12:37

逆です、考え方が。

いくら借りられるか？ではなくて、在職中にいくら返せますか？という問題です。

金融機関は、土地・建物を担保に取っているので、途中で返済不能になっても困りません。
なのでそこそこ貸してくれますが、それをあなたが返せるかどうかは知ったことではありません。
残債を退職金で精算してくれれば御の字、あなたの老後がどうなろうと感知しません。


さて、あなたはローンの返済費として年間いくら準備できますか？
それが年間１２０万円なら、
１２０万円×３０年間（←退職までの期間＝しっかりお給料を貰える期間）×０．８＝２，８８０万円
が返済が可能な借入金です。
その他に、維持修繕費や固定資産税が別途で掛かります。

注１）お若い方のようなので３０年で試算していますが、もし３０才とかなら２５年間くらいの方が良いです。
　　　退職金は老後資金に充当し、ローンは現役期間中に完済すべきです。
注２）全期間１．５％で３０年借りると、大体借入額の１．２５倍が総返済額になります。
　　　ということは、総返済額の０．８倍（1/1.25）が、借入額になります。

この回答へのお礼

いくら返せるかは重要ですね。
いくら借りれるかをという考えが先行してました。

年間返せる金額から
計算したことありませんでした。
まだまだ勉強不足です。

大変参考になりました。
共働きですので、妻の年収も加味して考えたいと思います。

ありがとうございました。

お礼日時：2016/11/02 20:53

No.2 回答者： agboy2 回答日時： 2016/10/30 13:07

新築（戸建て？マンション？）を持つのが夢、と言う事ですが、その夢に対して現実的に何を妥協できるか、がポイントだと思います。

昭和ならともかく、今は中古住宅から買替で徐々にステップアップして最終的には庭付き一戸建てと言うやり方が出来る人はかなり少数ですから、新築を狙うなら、最初から新築を購入した方が良いですね。

予算に合わせて、物件の立地（遠隔地、駅からの距離等）で何を優先させるか？
現在の勤務先に通勤出来て、お嬢さんの年齢が判らないのですが、学齢期であれば通学に不便の無い地域で新築物件は幾ら位するのか？を調べてみて、現在の頭金で買えるものかどうかを判断しましょう。恐らく、駅から徒歩圏とか、バス便でも本数の多い路線であるとか、小中学校も歩いて１５分以内とか、無難な条件を積み上げると、地域によっても新築物件はそれほど価格の差が無いことが判ると思います。

頭金が足りないから、あと○年貯金して…と考えると、頭金は増えるでしょうが、ローンの完済時年齢が上がって行きます。ローン返済を考えても、一番肝心なのは賃金上昇カーブでしょう。これによりローン負担感が変動します。どのように賃金が変わっていくかは、誰も保証してくれず、妥協、というか見極めた上で判断するしかありませんよね。

まずは、新築中古問わず、『家』を求めるにあたり、譲れない条件、妥協できる条件を箇条書きにしてみて、その条件に適う物件が幾らするのかを把握することから始められた方が良いと思います。

この回答へのお礼

まだまだ住宅に関しての
調査、勉強が足りないことがわかりました。

ローン云々の前にもっと家について
調べた方がよさそうですね。

まずはお金の確保から…ではなく
家についても考えたいと思います。

回答ありがとうございました。

お礼日時：2016/10/30 15:36

No.1 回答者： そらたに 回答日時： 2016/10/30 12:21

１．３２２０万円（年収の７倍が目安です）

２．
３．３年以上勤めてから審査を受けましょう、１年目だと審査落ちの可能性が大きいですから

この回答へのお礼

勤続年数2年7ヶ月ですが
やはり3年までは待った方がいいですよね…

回答ありがとうございます。

お礼日時：2016/10/30 12:32