No.2ベストアンサー
- 回答日時:
日本の経済動向としては、不透明な
状況にあるとは思います。
それだけに、景気動向が目に見えて
明るくなり、物価や金利上昇傾向が
ここ数年で目に見えてくるとは、
到底思えません。
住宅ローンの金利を誤解している人が
よくいるんですが、
その時々の残高に1ヶ月分の利息を
組み込んで返済しているだけです。
つまり、変動でも固定でも、その時の
★金利が安ければ、それだけ払う利息が
少なく、借りたお金を多く返済できる
わけです。
変動金利は短期金利で、上がる兆候は
見られません。むしろ下がっています。
現状で言えば、金利の低い金融機関を
選ぶべきです。
例えば下記でいけば、
http://kakaku.com/housing-loan/list/list.asp?hl_ …
住信SBIとか、じぶん銀行あたりです。
今後長期の住宅ローンを組むのであれば、途中で借換えても、損にはならないと
思います。
★変動金利のリスクは途中で固定金利に
借り換えることで回避します。
金利は、まず長期金利から上がります。
そうすると、固定金利の長期ローンの
金利から上がり出します。
★変動金利は短期金利ですから、上がり
出すには、少し間があります。
そのあたりで、借り換えを検討し始め
ても遅くはないです。
※ですから、なるべく低い変動金利を
選ぶとそれだけ猶予があるわけです。
アベノミクスが始まった頃、金利が
上がるとか、マスコミが騒ぎ立て、
固定金利に借り換える人が続出しました。
しかしその後、マイナス金利となり、金利は、さらに下がりました。
ですから、判断は難しいですが、
・長期金利が動きだし、
・日銀総裁の見解
(例えば、マイナス金利をやめるとか)
を聞いてからでも、遅くはないと
思います。
変動でそれまで得だった分は、単純に
借入時点での
(固定の返済額-変動の返済額)
×返済月数=・・・①
です。
その後、金利が上がりだし、
固定金利に借り換える場合、
(借換後の固定の返済額
-借入時の固定の返済額)
×残りの返済月数=・・・②
及び
借換時の手数料・・・③
もロスにはなります。
①>②+③
なら、借換え成功というわけです。
このあたりで、借り換えの手間や
金利動向の見極めが、面倒だと
思うなら、フラット35等の固定でも
十分、金利は底値ではあると思います。
私見では、住宅の供給過剰の状況や
もう2年後にせまった東京オリンピック
なのに、消費者物価指数や円高の状況
そして何よりも赤字国債の対応から
見ると、金融緩和、量的緩和から、
★ここ数年で脱出するような政策を
打ち出してくるとは到底思えません。
といった感じに思えますが、
いかがでしょうか?
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