ステップ払込方式とは？

Question

私（３５歳パート主婦）です。
Ｙ田生命の特定疾病保障定期特約、定期保険特約つき５年ごと利差配当付新・終身保険に入っています。
・加入：平成１０年（３０歳時）
・月払い：１６００３円
・主契約　死亡保険金（終身）：１４１３７００円
　　　　うち転換部分：１３３７００円
・特約　定期保険特約(１５年）：２６８６０３００円
　　　　　　　　うち転換部分：　２５４０３００円
　　　　特定疾病保障定期特約(１５年）：３００００００円
　　　　祝金つき定期保険特約（１５年）３年型　祝い金率１０％
　　　　　　基準保険金額：１５０００００円
　　　　傷害特約（１５年）：５００００００円
　　　　特定損傷特約（１５年）：５００００円
　　　　入院日額　５０００円
　　　　がん入院特約（１５年）：２００００円
　　　　通院特約（１５年）：３０００円

というのに加入していたのですがまだ独身だった私にそんなに死亡保障はいらないし、月々の掛け金をもう少し抑えたいと保険屋な言ったところ一部内容を変更してもらいました。（平成１１年）
変更後→・祝金つき定期保険特約を解約
　　　　・死亡保険金　　　　　　　　６３３７００円
　　　　　（うち転換一時払い保険金）１３３７００円　
　　　　・定期保険特約の死亡保険金　３５４０３００円
　　　　　（うち転換一時払保険金）　２５４０３００円
　　　　・保険料　月払い　５３３７円　
　　　　　定期保険特約満了後　月払い　７８５円
　　　　・主契約の保険料
　　　　　　ステップ期間（１５年中）５２３円
　　　　　　ステップ期間経過後　　　７８５円

このような保険はいい保険といえますか？また「ステップ払込方式」とはどういう意味なのでしょうか？

何分勉強不足でして、漠然とした質問ですみません。

azuazu0821 · Accepted Answer

＃１のazuazu0821です。

＞他にアフラックのスーパーがん保険２口、特約ＭＡＸ，女性特約つき　に入っているのですが。これと死亡保障を数百万円、どこかで付け足せば、このＹ田生命のは解約してもいいかなと思っているのですが。

AFLACのスーパーがん保険はいいものですので、そのまま継続させて下さい。

特約MAXなんですが、下記の点をチェックして下さい。
(1)終身型になっていますか？「１０年更新」のままになっていませんか？
(2)入院日額・入院保障日数は？

あと、がん保険の方も・・・。
(1)「充実PACK」はお付けになっていますか？
(2)契約体系は？（個人型？家族型？）

上記の内容をチェックして下さい。もし、何か問題があればおっしゃってください。詳しくお教えします。

Y生命の方ですが、担当営業マンに不信感をもっていらっしゃると伺いました。う～ん・・・そのままだとまた「転換」などを勧めてくるでしょうね。
もし、解約されるとしたら、新しい死亡保障を確保してから解約して下さい。
「転換」をしている時点で、利率は下がっていますし、ステップアップ方式なので、保険料は微妙に上がっていきます。さらに、更新部分があると思いますので、更新毎に保険料が上がっていきます。
そうなる前に、何かの対策をして置いた方がいいと思います。
AFLACでも、「終身保険」「定期保険」などの死亡保障がありますので、がん保険を揃えてもいいかと思います。

何かありましたら、いつでも聞いて下さい。

hoken24 · Answer

訂正です。

＞入院保障は１日１２０日は欲しいですね。
１入院の日数が１２０日は欲しいですねです。
１入院６０日以下であれば、貯蓄等で対応した方が良いでしょう。
高額療養費の制度で１か月７２３００円を越えると多くの人は９９％戻ります。戻るまでの間も戻る金額の８割は貸付を受けられます。
終身保険からの貸付もうけられます。

hoken24 · Answer

まだテレビに出たことのないＦＰです。
いいか、悪いかはbu-419-haさんにあっているか合っていないかということですので、家族構成もわからないので、何とも言えません。
想像ですが、パートにでることができるということは、お子さまがいたとしても、bu-419-haに万一の場合でも、お子さまに家政婦さんなどの費用は必用ありませんから、死亡保障は定期保険（掛け捨て）でなく終身保険だけ残す野も、考えて見て下さい。
「ステップ払込方式」とは下のように１５年のステップ期間が過ぎると保険料が上がる方式です。逆に今は安く済むということです。No.1のｋたが回答しています。
・主契約の保険料（この場合、終身保険です。）
　　　　　　ステップ期間（１５年中）５２３円
　　　　　　ステップ期間経過後　　　７８５円
いくつか問題があり、転換を２度していて、そのたびに、掛け捨てと終身部分の保障にお金をいれています。
予定利率というものが悪くなり、貯蓄性ではその分損をしているはずです。
死亡保障を解約すると少しはお金が戻るはずです。
更新時に上がりますので、終身保険だけ残し、終身医療保険と終身がん保険を考えても良いと思います。月々５０００円程度で一生保障で保険料一定のものができるはずです。
入院保障は１日１２０日は欲しいですね。

trust1359 · Answer

詳細がわかりませんので確かなことはいえませんが

「このような保険はいい保険といえますか？」
というのにまずはお答えいたしましょう

こたえは「どちらともいえます」です

生命保険は万一を補填するために必要に応じてかけるものです
ご本人が必要だと思い、ご理解の上、かけているものによくないものはありません

逆にご理解いただいていないで、かけられているものが「よくない」としかいいようがありません

人それぞれ環境も違えば、万一の事態も違うのです

どんなにみんながよいというものでも
死亡補償の必要ない人にはどんな死亡保険もよいものではなくなってしまいます

と、あまりに抽象的話になってしまいましたので
一般論として具体的なお話をいたします

よくテレビなどで生命保険の見直しとかいって
ファイナンシャルプランナーがここはこうだあそこはこうだってやてますよね。
まさにそういったときの相談者の典型的契約パターンです

理解をされていないようですので
一刻も早く、専門家に具体的に相談されることをお奨めします。（え～ほんとに～～？そんな～～～ってことが山盛りにあるでしょうから）

azuazu0821 · Answer

以前、生命保険の営業をやっていた者です。

質問者様がご加入されているのは、俗に言う「定期保険特約付終身保険」と言う保険です。
日本人の約７割の方が加入されている保障内容です。でも、結構「落とし穴」が複数ある保険だと言ってもいいかと思います。

一生が保障が続く死亡保障を主体に、一定期間のみの死亡保障の定期保険特約が付加されています。
その他にも、入院保障なども一緒に付加されているかと思います。更新部分のほとんどが更新時に保険料が上がってしまい、更新を重ねる度にとんでもない額の保険料になってしまう事も度々あります。

まずは、「ステップアップ払込方式」について説明しますね。
一般的に、「終身保険」の保険料は、「定期保険」などと違って「更新」がないので一定の保険料を払い込んでいきます。
しかし、この「ステップアップ払込方式」の場合は、終身保険の部分に関しても、保険料が上がっていくというものになります。

「５年ごと利差配当付」について・・・
一昔前までは、景気もよかったので配当がたくさんつきましたが、今はかなりの不況の為配当も何も付いたものではありません。
「５年ごと利差配当付」と付いているだけで、ほんの少し保険料が上がっているかと思います。＝無駄な保険料を払っている事になります。

今一度確認して頂きたい事について・・・
(1)終身保険部分の払い込み期間
(2)入院保障などは不足していませんか？
(3)死亡保障は多くすぎていませんか？

などなど・・・、くまなくチェックして下さい。

入院保障については、他にもご準備されているのであれば問題はありませんが、もしご用意されていなければ何もない内にご準備下さい。
何か病気をされると、加入出来ないまたは制限が付く場合があります。

もし、何かわからなければ、あたしでよければまた聞いてください。

ステップ払込方式とは？

＃１のazuazu0821です。

訂正です。

まだテレビに出たことのないＦＰです。

詳細がわかりませんので確かなことはいえませんが

以前、生命保険の営業をやっていた者です。

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