![](http://oshiete.xgoo.jp/images/v2/pc/qa/question_title.png?5a7ff87)
知人が家を購入するにあたり、銀行や公庫等どのような組み合わせで借りるのが良いのか悩んでいます。本人ではないので必要な情報が足りないかもしれませんが、下記情報の中でどのようなアドバイスが出来ますでしょうか?
年齢 45歳(妻37歳 長女10歳 長男6歳)
職業 大手食品企業営業職
年収 1,200万円(源泉徴収表の支払い金額)
物件は4千万円程度のもので、頭金は無理しなければ800万円、生活に支障をきたさない中で頑張れば1500万円まで用意できるようです。
私も本人も、社宅住まいということに甘えてこのような話は全くの素人です。どうぞよろしくお願い致します。
No.1ベストアンサー
- 回答日時:
貯蓄額が少し少ないようですが(年収と年齢から見て)、他にも教育費用などの貯蓄もあるかもしれませんが、とりあえずは他にはないという前提で概略でお話します。
一番良いのは詳細にライフプランを書いてみるのが一番ですが、ざっと考えると年収1200万のうち手取り分は800万程度で、生活費用(居住費のぞく)は300万/年程度として500万/年は居住費とそれ以外に割り当てられそうです。
60才までの収入として現状が続くと考えれば、500万×15年=7500万になります。
お子様が2人いますのでこれからの教育費用として1人1000万、2人で2000万見積もります。
旅行・レジャーや車の買い替えなどもあると思いますので、1000万ほどはそれに当てると考えます。
更に老後資金として退職金とは別に1000万ほどは用意したいですね。
そうしますと合計で4000万となりますので、差額3500万程度を居住費に割り当てられるでしょう。
居住費のうち年30万ほどは維持修繕費用の積み立てや固定資産税支払いにかかりますから、15年で450万、まあ500万はかかると考えましょうか。そうしますと残りは3000万です。
いま金利3%で全期間固定と想定してローンを組みますと、4000万のうち1200万頭金、残り2800万をローンとして(自己資金1500万のうち300万は諸費用で消えます)、15年(60才まで)完済で計算すると、毎月19万、年間返済比率は19%、トータルの支払いが3500万ほどになります。
少し先に割り出した3000万よりはオーバーしますが、ライフプランの方は少し余裕があるのでその辺りを削って捻出すれば無理な数字でもないでしょう。
さて、全期間固定が良いのか短期の安い金利を使う方が良いのかは実は15年位だと微妙です。
本当はライフプランを毎年の年間家計計画という形で表にしていくと、途中の資金ショートの有無が見えてくるので、それで判断が必要なのですが、単純には固定も変動も両方とも考えられるケースです。
ただお子さんに教育費用がかかる時期に金利が上がるとダブルで厳しくなりますので安全を見れば全期間固定だし、もう少し教育費用については別に予算があるので余裕があるという話でしたら、変動や短期固定の安い金利を狙うのも一つの方法です。これはもう将来の金利の上昇をどこまで見込むのかという話になるので個人の判断となります。まあライフプランを詳細に書けば繰上返済がどの位出来るかなど色々検討できますよ。
借りる先は当たり前ですが、金利の安いところです。複数から借り入れるのは手数料などがかさむのでお勧めできません。一箇所にしておきましょう。
全期間固定なのか短期固定・変動で行くのかで、ある程度商品が絞られますので、その方針によりどこから借り入れるのかはおのずと決まります。
ご丁寧な説明をありがとうございます。
知識の無い私でも理解できましたので、頂いたアドバイスを知人に伝えるように致します。
大変助かりました。ありがとうございました。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンについて 5 2022/07/20 18:13
- 査定・売却・下取り(車) 新車の自家用車について 9 2022/07/24 11:47
- その他(恋愛相談) 私の人生を評価して下さい。 12 2023/04/18 22:11
- カップル・彼氏・彼女 別れようか迷っています 6 2022/05/29 12:54
- その他(家計・生活費) 今後の生活資金が不安です。 呆れるかもしれず怖いのですが、以下現状です。 このままでやっていけるので 5 2022/04/13 01:35
- 預金・貯金 家計診断お願いします。 3 2023/05/24 11:58
- 転職 この求人は、良い求人でしょうか? 6 2023/07/17 20:01
- 確定申告 企業年金連合会から年金と確定申告 5 2023/01/16 20:51
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンの申請について。現在31歳の男性です。来年の春に恋人と入籍するにあたりアパート住まいから一 2 2022/10/18 00:38
- カップル・彼氏・彼女 今後の生活について 3 2023/02/15 09:19
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
固定金利と変動金利
-
固定、変動どちらが良いの??
-
変動金利2.625%の次回見...
-
住宅ローン計算
-
アパートローンについて教えて...
-
住宅ローンの借り換えを検討中...
-
住宅ローンの固定金利年数
-
夫30歳 年収330万(ボーナス含...
-
住宅ローンについて教えてくだ...
-
住宅ローンの連帯保証人をはず...
-
こんにちは! 住宅ローンですが...
-
先日、住み替えで新住宅ローン...
-
デンタルローンと住宅ローン
-
引っ越した場合の住宅ローン返...
-
住宅ローン中ですが、住民票は...
-
ローンなるもの
-
住宅ローンの繰り上げ返済について
-
20年前の抵当権を解除するのに...
-
抵当権解除について教えてください
-
ローンの借り換えについて
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
住宅ローンはどこが一番いいの...
-
住宅ローンの組み方(フラット...
-
金利、固定か変動か・・・
-
住宅返済ローンの変動型と固定...
-
変動金利か固定金利か?
-
奨学金の利率について質問なの...
-
2年前に3410万 35年の住宅ロー...
-
円ー円スワップとはどんな金融...
-
住宅ローンの固定金利年数
-
変動金利より固定金利の方が安...
-
はじめまして。今、住宅ローン...
-
定期預金について
-
退職金の使い方で住宅ローンの...
-
4400万の住宅ローンを金利1%で...
-
ローンなるもの
-
手取り年収、私(37歳)が約380...
-
返済金を受け取る者
-
デンタルローンと住宅ローン
-
住宅ローンの初回引き落としに...
-
住宅ローンについて、夫婦同じ...
おすすめ情報