A 回答 (3件)
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No.3
- 回答日時:
Q1.同じ銘柄を積立投資枠と成長投資枠で買えるか?
A.買えるものと買えないものがある。
<どちらの枠でも買える例>
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
<つみたて投資枠では買えないが成長投資枠では買える例>
HSBC インド・インフラ株式オープン
<つみたて投資枠では買えるが成長投資枠では買えない例>
大和住銀DC国内株式ファンド
<どちらの枠でも買えない例>
iFreeレバレッジ NASDAQ100
Q2.つみたて投資枠と成長投資枠の違いは何か
<つみたて投資枠>
○年間投資枠 : 120万円
○非課税保有限度額 :最大1800万円
○対象商品 :
長期の積立分散投資を目的としているため、それに適したと金融庁が認める一定の投資信託が対象。
要するに、現時点において10年、20年、それ以上経っても腐りにくいと思われる商品が対象。
○購入方法 : 積立て購入必須、一括購入不可(*ただしボーナス払いが可能)
<成長投資枠>
○年間投資枠 : 240万円
○非課税保有限度額 :最大1200万円
○対象商品 :
つみたて投資枠対象商品以外の投資信託に加え、株式にも投資できる。
つみたて投資枠よりも対象商品が圧倒的に多い。
要するに、低リスク商品に加え、リスク高めの攻めの商品が多く含まれる。
○購入方法 :一括購入、積立て購入(要設定)、どちらも可
まとめ
(1)それぞれ年間投資上限額が違う(成長240万 / つみたて120万)
(2)それぞれ非課税保有限度額が違う (成長1200万 / つみたて1800万)
*解説 : 新NISAの生涯投資枠は1800万円です。この枠内で購入した分から発生した利益については、完全非課税となります。税金は1円もかかりません。例えばあなたが生涯投資枠である1800万円分、投資信託を購入したとします。そこから100万円の利益が出れば、評価額は1900万円(投資元本の1800万円+利益100万円)になります。
評価額が1900万円の時にこれを売却すると、通常(特定口座もしくは一般口座での売却)は、利益(100万円)に対し、20.315%の税金がかかります。
100万円の20.315%は20万3150円。
1900万円-20万3150円=1879万6850円
これがあなたの手元残ります。
一方、新NISA枠で購入した分については完全非課税な為、売却時に20.315%の税金を引かれずに済みます。
つまり、この場合、1900万円まるまるあなたの手元に残るということになります。
さて、話変わって「つみたて」と「成長」のそれぞれの非課税保有限度額の違いについて解説します。
新NISAの生涯投資枠は1800万円ですが、これを「成長投資枠」だけで埋めることは、制度上、できないことになっています。
成長投資枠は、生涯で1200万までと上限が決められている為です。
一方で「つみたて投資枠」だけで1800万円分の枠を使い切ることは可能です。
つみたて投資枠の上限は、新NISAの生涯投資枠である1800万円と同額です。
まとめると、成長投資枠の非課税保有限度額は1200万円、つみたて投資枠のそれは1800万円、ということになります。
具体例
・[不可]つみたて投資枠を全く使わず、成長投資枠だけで1800万円使い切る
→不可の理由 : 成長投資枠の非課税保有限度額は1200万円である為。1800万円は600万円オーバー。
・[不可]成長投資枠に1300万円、つみたて投資枠に500万円使う
→不可の理由 : 成長投資枠の非課税保有限度額は1200万円である為。1300万円は100万円オーバー。
・[可]成長投資枠を全く使わず、つみたて投資枠だけで1800万円使い切る
→可の理由 : つみたて投資枠の非課税保有限度額は1800円である為。また、成長投資枠+つみたて投資枠の合計が新NISAの生涯投資枠である1800万円内に収まっている為。
・[可]成長投資枠に1200万円、つみたて投資枠に600万円使う
可の理由 : 成長投資枠の非課税保有限度額は1200万円。その枠内収まっており、かつ、成長投資枠+つみたて投資枠の合計が新NISAの生涯投資枠である1800万円内に収まっている為。
・[可]成長投資枠に600万円、つみたて投資枠に1200万円使う
可の理由 : 成長投資枠+つみたて投資枠の合計が新NISAの生涯投資枠である1800万円内に収まっており、かつ、双方が双方の非課税保有限度額の限度内に収まっている為。
(3)それぞれ対象商品(買える商品)に差がある
ざっくり、
つみたて投資枠で買える商品は長期投資向けの、ローリスクなものが多い。
成長投資枠向けの中にはややハイリスク・ハイリターンめな商品が含まれている。また、つみたて投資枠よりも対象商品が多く、株式にも対応している。
(4)購入方法の違い
つみたて投資枠においては積立購入が義務(ただしボーナス払い可)。
成長投資枠においては一括購入と積立てどちらを使っても良い。
最後に余談
つみたて投資枠におけるボーナス払いについて
つみたて投資枠では月々の積み立てとは別に、ボーナス月にまとまったお金を投資することができます。
例えば毎月1万円ずつ積み立てながら、ボーナス月(7月や12月)にはその1万円とは別に、10万円投資するといった事が可能です。
月々の積立額を100円にし、ボーナス払い時に119万8000円を投資するといったことも可能です。
ちなみにボーナス払いの月は自分で好きなように設定できます。
7月や12月である必要はなく、また、年2回である必要もありません。
年0回~2回の範囲内で、1月でも、6月でも、11月でも、また2月と9月のような組み合わせ、また、ボーナス払いを無しにするなど、自分の希望通りに設定できます。
No.2
- 回答日時:
つみたて投資枠と成長投資枠では一体何が違ってくるかって、
やりかた次第。成長枠でも、下がったら買い増しして、
上がれば利益が出る。つみたて枠なら、買値が平均化されて、
リスクが減る。あたりまえだよ。
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