主人が最近、家に興味を持ち始め、住宅を購入したいと考えています。
ですが、車のローン・他ローン含め500万抱えている中で住宅ローンは通るのでしょうか?

主人は年齢30歳、個人自営業(起業してから満3年は経つ)、年収400万といったところです。

購入予算としては、3500万以内で、土地と住宅共に希望です。

ハウスメーカーがよく営業に来られるのですが、購入希望はあってものローンが通らなければ意味がありませんから。
子供が1人いて、あと2年で小学生になるので子供のためにも校区を決めて住宅購入(土地)も決めたいとは思うのですが・・。(子供に転校とかはさせたくないので。)

しかし、他の方の悩みを拝見していると考えが甘いようにも思えてきてなりません。。

知識もまだないので、住宅ローンが通るのか、また申し込みの際は、主人のみ審査なのか私(妻)の分も審査ひひっかかるのかなど、教えて頂きたい、です。

また、審査がだめならどの程度の基準まで金銭的にあれば可能なのか?・・も分かる方いられましたら、教えてください。

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A 回答 (6件)

今、まさにマイホームを購入しようとしています。


41歳旦那(勤続15年)、年収480万(手取り)です。
それでも、借り入れの限界は3000万位のようです。

年収400万でなんの借り入れが無い状態でも、3500万は借りるのは難しいと思います。

2000万くらいに予算を下げれば可能かもしれません。あと銀行によっては今あるローンを全てまとめてくれる住宅ローンを扱っているところもあります。
(消費者金融とかは無理だと思いますが、カーローンなどのローンは300万くらいまでは見てくれるそうです。)
うちは、そのようなローンで一本化しつつ住宅ローンを組むつもりでいます。
ただ、他の問題で悩んでいるので、マイホームに引っ越すかどうかはまだ微妙ですが。。。

本気で考えておられるならハウスメーカなどに相談してみてはいかがでしょうか?
初めから「ローンが組めるかどうか、毎月の返済額がいくらになるか、今あるローンがまとめられるかなどの条件が通れば買おうと思っています!」とはっきり言えば、そういうつもりで相談に乗ってくれるはずです。
それでダメなら今あるローンを減らしてからとか、どうすればマイホームが実現するのかもわかると思います。
頑張ってくださいね!
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この回答へのお礼

ありがとうございます。

みなさんの回答読ませてもらってやはり考えが甘いですよね・・やっぱり。
ただ、ローンは自営業の経費とみなしている分なので、年収400万分とは別になるのですが、、やはり借金なんてないに越したものはないです、うんうん。

とっとと返しきってから、また家のことは考え直そうと決めました!

自営だから、申告の実績も作らないといけないですね。
頑張ります!
ありがとうございました!

お礼日時:2005/05/30 21:06

車のローン以外のローンというのは、仕事の運営資金か何かでしょうか?



文面からはローンはご主人名義だけでなく、奥様名義もあるようですが、奥様名義であれば奥様の収入を加えてどれくらいの手取りがあるのか、また、頭金を幾ら用意できるのか、ローンの簡単な内訳など明記すべきでは?

そうすれば、もっと具体的な詳しい説明が得られると思いますよ。

これは単純な予想ですが、500万のローン支払いとなると月々最低でも支払いは10万円位あるはず。
それに住宅ローン3,000万としても、毎月これまた最低10万は支払いますよね。手取り年収400万で、年間240万(あくまで最低ラインの予想)は可能でしょうか?

ご自身の家計はご自身が一番よくご存知です。
貯蓄が相当額あるのかもしれませんし、奥様の収入が他にあるのかもしれませんし、他に資産があっての事かもしれません。
そうなると、ご主人の年収が低くても十分返済可能ということもあり得るのです。

ですから、そういった資産等も簡単でいいので明記しないと、単純計算で「ムリ」という回答ばかりになると思いますよ。
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現在住宅ローンの審査中のものです。



ちなみに、ご主人様の年収は、売上(収入)から経費などを差し引いた申告額が400万円ということでよろしいですか?

我が家も主人が自営業です。
私も働いているので、二人の合算収入で借り入れ審査するのですが、非常に厳しい状態です。

私と主人の収入は多い年では、700万以上ありましたが、節税により収入がさがっていたことと、私の出産による休暇で一昨年、昨年の収入が激減してしまいました。
それでも審査はその金額で行われるので、ローン希望学は3200万円なのですが、相当厳しい状態です。

企業してまだ3年の自営業で、奥様は働いていらっしゃらないのですよね?その上500万円では、ほとんどムリという状態だと思います。

ちなみに、私たちが現在お願いしている銀行の融資金額の目安は、

年収400万円=2600万円
年収450万円=2900万円
年収500万円=3200万円

という感じです。
3500万円で土地と建物をなんとかしたいということであれば、自己資金が1000万円はないと今すぐというのはムリかもしれませんね。

自営業ってこういうとき損ですよね。
うちも5年後くらいをめどにしていたのですが、よい土地にめぐりあい、早急に必要になってしまったのですが、勉強不測で、過去3年の所得がローン審査の基準になることも知らなかったので、私の育児休業やら、主人の貸倒引当金やら、タイミング悪いなーと思っている今日この頃です。

住宅購入にまず必要なのは、何より自己資金だと痛切に実感しています。早急に家が必要な状況でなければ、まずは借金返済と貯蓄が一番だと思いますよ。
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「相当強力な連帯保証人」がいれば,恐らくとおるでしょう。

しかし,500万も借金を抱えた状態で,仮に審査をパスして家を購入なされても,支払いが滞ることになるのは一目瞭然です。
さすれば,連帯保証人になった方へ多大の損害をあたえますし,全ての財産を没収されて路頭に迷うことになるでしょう。
住宅は500万の借金を完全解決した後,もう一度プラン作りからはじめてください。
現在の状況では”危ない橋を渡る”どころか,”救命具もつけない状態で航空機からスカイダイビング”するようなものです。
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ていうか、年収とは手取りのことですか?


まぁ、そうでないと3500万借りても返済(=生活)できないはずですが・・・
それと、車のローンがあといくらで、あと何年あるのか?
その他のローンとはなんなのか?

全然わからないので回答のしようがないと思いますよ。

自営業者でも借り入れは可能です。
要は、返済が出来るだけの所得があるか、いわゆるキャッシュフローが重要ですからね。
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 こんばんは。



 まず個人の自営業の方は、住宅ローンを借りるのは非常に難しいと一般的に言われています。
 反対に、大企業の正社員や公務員の方は借りやすいと言われています。

 借りやすいといわれている公務員の人でも、500万の借金を抱えている状態で3500万の借金をすることはできないでしょう。

 というか、そもそも年収400万で500万の借金を抱えているという状態は大変危険な状態です。
 一般に、年収の半分の借金があれば危機的状況です。
 危機的状況とは、自己破産などを検討するような状態ということです。

 まず主婦向けの雑誌などで家計の基本について学んで、ご主人とじっくり話し合うことをおすすめします。
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Q住宅ローン(つなぎ融資)

住宅ローンについて

自己所有の土地に新築で家を建設します。
建築資金の1/2は自己資金で、1/2を銀行融資を受ける。
支払は、着工時に1/4、中間時に1/4、完成時に1/2
を支払う約束になっております。


そこで質問なのですが建設会社から、完成時の引き渡しは残
額を全額支払った後に私に名義が移ります。名義が私に無い
段階では銀行から融資を受けられないので、”つなぎ融資”
で融資を受け、建設会社への支払を完了し、名義を変更後に
銀行から融資を受けることになる。
との説明を受け、提携ローンならばこの”つなぎ融資”が必
要無い旨の説明を受けました。

銀行に聞いてみると、引き渡し時に融資するならば、”つな
ぎ融資”は必要ない。提携ローンでなくても融資可能との回
答でした。

その旨を、建設会社に伝えると、建設会社は

つなぎ融資の有無ですが、ご主人様のメール内容から想定する上
でのお話しですが、銀行の担当者の方は表示登記と保存登記の区
別をしていると受け止めました。先行登記(表示登記)を前提に
成り立たせる説明ではないかと思います。お引渡し前には表示登
記は出来ませんので、つなぎ融資の有無についてもその点が銀行
担当者の方と認識のズレがあると思います。


との回答で、つなぎ融資が必要との事です。


○私は”つなぎ融資”が必要なのでしょうか
○銀行の説明が間違っているのでしょうか、建設会社の説明が
 間違っているのでしょうか
  ※私の銀行への説明が稚拙だったのかもしれませんが
○建設会社の説明は妥当な説明でしょうか

お手数をおかけしますが、よろしくお願いします。

住宅ローンについて

自己所有の土地に新築で家を建設します。
建築資金の1/2は自己資金で、1/2を銀行融資を受ける。
支払は、着工時に1/4、中間時に1/4、完成時に1/2
を支払う約束になっております。


そこで質問なのですが建設会社から、完成時の引き渡しは残
額を全額支払った後に私に名義が移ります。名義が私に無い
段階では銀行から融資を受けられないので、”つなぎ融資”
で融資を受け、建設会社への支払を完了し、名義を変更後に
銀行から融資を受けることになる。
との説明...続きを読む

Aベストアンサー

○つなぎ融資が必要か?
 不要と思われます。

○銀行と建設会社の説明とではどちらが間違っているか?
 建設会社の説明が間違っていると思われます。

○建設会社の説明は妥当か?
 妥当でないと思われます。

一般的につなぎ融資が必要なのは、住宅金融公庫等公的金融機関から借り入れする場合です。公的金融機関は、表示登記、保存登記、抵当権設定登記等必要な登記が終わらないと融資してくれません。しかしこれらの登記は、建物が完成し引渡しが完了してから手続きに着手するのが普通です。登記は着手後完了までに1,2ヶ月かかりますから、引渡し後1,2ヶ月経過しないと融資されないということになります。
一方建築会社への残代金の支払いは、引渡しと同時に行わないといけません(建設会社によっては、工事の進行に応じて分割的にに代金の支払いを要求するところもあります)。この場合につなぎ融資のために銀行から借り入れをすることになります。

但し、今回のように、最初から公庫ではなく、銀行から借り入れを行う場合はつなぎ融資はあまり問題になりません。銀行にもよりますが、融資の承認が降りれば、登記に関係なく融資をしてくれるからです(但し後日登記する必要有)。引渡し以前であっても融資してくれる銀行もあります。今回の場合は、引渡しの時に融資を行うと銀行の方がおっしゃっているわけですから、着工時と中間時期に自己資金(もしくは銀行の融資により)1/4ずつ、引渡し時に銀行の融資により残りの1/2払えば、わざわざつなぎ融資をする必要はないと思われます。

他の方も書かれていますが、可能なら引渡し前の代金の支払いは避けたほうがよいと思います。民法の原則からいうと、請負の報酬は引渡しと同時に支払うものとされていますし、建設会社の倒産のリスクも回避できます。しかし、すでに着工時、中間時期に支払うと約束されていますので、建設会社とよく話し合っていただければと思います。
また銀行とも融資の条件等よく話し合ってください。

○つなぎ融資が必要か?
 不要と思われます。

○銀行と建設会社の説明とではどちらが間違っているか?
 建設会社の説明が間違っていると思われます。

○建設会社の説明は妥当か?
 妥当でないと思われます。

一般的につなぎ融資が必要なのは、住宅金融公庫等公的金融機関から借り入れする場合です。公的金融機関は、表示登記、保存登記、抵当権設定登記等必要な登記が終わらないと融資してくれません。しかしこれらの登記は、建物が完成し引渡しが完了してから手続きに着手するのが普通です。登記は着...続きを読む

Q結婚前に自己破産 主人名義の住宅ローンの審査は通りますか?

お恥ずかしい話ですが、同棲中に過去の借金が返済できなくなり、自己破産しました。
その後結婚し、この事実を知らない主人がマンションの購入を検討しています。

真面目一筋でやってきた人なので、
こんな私のせいで住宅ローンを組めないのかと思うと、申し訳ない気持ちでいっぱいです。

主人は勤続10年のサラリーマンで、年収が1400万円です。
マンションも住宅ローンも、主人一人の名義です。

自己破産したときは、旧姓で、住所は現在の住所です。
やはり、事前審査の段階でひっかかってしまうでしょうか。。
専門的なご意見をお聞かせください。

また、もし同じような状態で審査が通った方、通らなかった方、
いらっしゃいましたら体験談をお聞かせください。

よろしくお願いいたします。。

Aベストアンサー

自己破産経験者です。
他の回答者には、「生涯に渡り、一切のローン審査の通過は無い」と書かれていますが、私は20代前半で自己破産し、8年後に申し込んだクレジットカードの審査が通りました。
最初はキャッシング「0円」でしたが、その後、利用していくうちに信用度が増したのか?キャッシング「30万円」とかになっていきましたよ。

その後、結婚し、やはり主人の住宅取得で、自分もハラハラしたのですが、無事に通りました。

Q住宅ローンのつなぎ融資に関しましてお尋ねします。

現在、ある地方銀行にて融資の承認をいただいておりますが
建設資金の中間融資が出来ないため、つなぎ融資先を探しております。
本内定融資額は1000万円で内600円のみお願いが出来ればと思っております。
つなぎ融資のみをお取り扱いされているところをご紹介いただけますようお願い申し上げます。
(アプラス以外)

Aベストアンサー

融資承認を得ている当該地方銀行に依頼するのが一番です。

その地方銀行は、住宅金融公庫の代理店として公庫の融資承認を得ているのでしょうか。また、住宅ローンの保証会社の承認を得ているのでしょうか。質問内容に記載がありませんので分かりませんが、いずれにせよ、建物完成後、土地・建物同時に担保設定完了後でないと資金交付がなされない条件であれば、その事実が確認できる当該地方銀行が最適なはずです。

へたなノンバンクにつなぎ資金を申し込めば、余計な面倒に成り兼ねません。当該地方銀行に、プロパー融資(手形貸付)の申し込みをしたらよろしいと思います。(公庫であれば、住公中間払い手形貸付があります)本件のような事案は、よくあることです。

Q住宅ローン審査を通したいので、アドバイスお願いします

土地と戸建て住宅購入を検討しています。
約5000万(頭金700万、ローン4300万)の物件です。
夫(私) 34歳 会社員(勤続2年10ヶ月)[前職は6年5ヶ月]
    年収750万
    クレジットカード1枚保有(毎月利用、延滞暦なし)
    ★4年前にクレジットカード1枚を強制解約された経験あり
    借金 0円、ローン 0円
妻   32歳 公務員(勤続10年3ヶ月)[ただし現在育児休暇中]
    年収600万(直近1年に限れば100万)
    クレジットカード8枚保有(うち2枚を中心に毎月利用、延滞暦なし)
    借金 0円、ローン 0円

ローン額は大きいですが、今後も共働きで返済していくので、何度も返済シミュレーションしましたが、返済不能にはならないと判断しています。

ここの掲示板を拝見して、私たちの場合のローン審査のリスクは
・夫の勤続年数が短い
・妻のクレジットカード保有枚数が多い
が考えられますが、これはなんとかなるような気がしています。必要ならカード減らします。問題は★印の件です。
引落し口座が残高不足のまま約3ヶ月の海外出張へ行ってしまい、さらに引越しでカード申込み時と連絡先が変わってて、会社側も何度も連絡しようとしたらしいですが、不通状態でした。帰国後に初めて気づき、慌ててカード会社に連絡、損害遅延金込みで全額返済したものの、あえなく強制解約となりました。
しかしもう1枚カードがあったので特に何もせず生活を続けていました。
去年新規カード契約しようとしたら、審査で落ちました。おかしいなと思いつつしばらく何もせず、先月になってはじめて個人信用情報照会したところ、CICとCCBで悪い記録があり、全銀協とテラネットは問題となりそうな記録無しでした。
CICは、強制解約前3か月分の入金状況が"A"、終了状況"貸倒"、補足内容"解消"、解消日"平成17年2月14日"とありました。
こんな状況ですが、
1.ローン審査は通りますでしょうか?金額からして、どうしても夫婦共に審査が必要になると思います。
2.審査は初めの1件目が重要と聞きます。たとえば、全銀協だけ照会して、CICは照会しない金融機関などはありますでしょうか?あるいは、審査が比較的ゆるい機関など、何かローン審査に向けて作戦は立てられますか?
3.その他、審査が通るために何かすべきことはありますでしょうか?
何とかローン審査を通したいので、何でも良いですのでアドバイスをお願いします。

土地と戸建て住宅購入を検討しています。
約5000万(頭金700万、ローン4300万)の物件です。
夫(私) 34歳 会社員(勤続2年10ヶ月)[前職は6年5ヶ月]
    年収750万
    クレジットカード1枚保有(毎月利用、延滞暦なし)
    ★4年前にクレジットカード1枚を強制解約された経験あり
    借金 0円、ローン 0円
妻   32歳 公務員(勤続10年3ヶ月)[ただし現在育児休暇中]
    年収600万(直近1年に限れば100万)
    クレジットカード8枚保有(うち2枚を中心に毎月利用、延滞暦なし)
  ...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。
&保証会社で保証審査を担当したこともあります。
&かつて『CIC』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました。

> ここの掲示板を拝見して、私たちの場合のローン審査のリスクは
> ・夫の勤続年数が短い
> ・妻のクレジットカード保有枚数が多い
> が考えられますが、これはなんとかなるような気がしています。必要ならカード減らします。
勤続年数については、雇用形態が変化してきていますので「絶対条件」からは外している金融機関も増えています。
ただし、属性においてはマイナス要因ですので、「保証料率」が高くなったりする可能性はあります。
クレジットカードについては、金融機関から「減らしてくれればOK」と言われたら対応すればいいです。
減らしてもダメな場合は、先に減らしておいても意味がありませんから。

> こんな状況ですが、
> 1.ローン審査は通りますでしょうか?金額からして、どうしても夫婦共に審査が必要になると思います。
まず、育児休暇中の妻の収入をどう判断するかは、金融機関によって違います。
ですから、必ずしも世帯年収1,350万円と見てもらえるとは限りません。
ただ、返済能力だけをみるならば、夫単独でもギリギリ通るレベルだと思います。

> 2.審査は初めの1件目が重要と聞きます。たとえば、全銀協だけ照会して、CICは照会しない金融機関などはありますでしょうか?
「審査は初めの1件目が重要と聞きます。」という話は、聞いたことがありませんが…。
「審査基準は金融機関によって違うから、A銀行がダメでも、B銀行ではOKとなることもある。だから、複数の銀行に申し込んでみるといい。」という話ならば聞きます。

CICに加盟している『金融機関』は少ないんですよ。
ですから、
> 全銀協だけ照会して、CICは照会しない金融機関
なんていくらでもあります。
いくつかの金融機関のウェブサイトで「プライバシーポリシー」や「個人信用情報の利用について」というページを確認すれば、どの『個人信用情報機関』に加盟しているかが分かりますから、確認してみてください。
『全国銀行個人信用情報センター(KSC)』のみ、『KSC』と『CCB』のみ…というところがほとんどだと思いますよ。『金融機関』ならばね。

「事前審査」や「仮審査」は、金融機関のみで行うところもあります。
また、「事前審査」や「仮審査」の段階では、『個人信用情報』を照会せずに行うところもあります。
そういう場合には、「事前審査」や「仮審査」がOKになる可能性はあります(ただし、本審査で逆転NGになる可能性も高かったりしますけれど)。
「事前審査でOKだったら本審査は100%大丈夫ですよ…と不動産屋に言われたのに本審査でNGとなった。」というお話は、このサイトでもよくお見かけします(審査する側からすれば「よくある話」なので珍しくもありませんが)。

ですが、多くの金融機関では、住宅ローンについて「(金融機関が指定する)保証会社の保証が受けられること」を融資の条件としています。
保証会社は『CIC』に加盟しているんですよ。
保証会社が「保証できません」といえば、ほとんどの金融機関で「融資できません」と回答するでしょう。
「事前審査」や「仮審査」を金融機関のみで行い、本審査の段階で初めて保証会社に保証審査を依頼するようなところでは、このパターンで事前審査OK→本審査NGとなったりしますね。

ご質問者さまのご主人の場合は、『CIC』のネガティブ情報のうち、
> 終了状況"貸倒"
これがCRINというシステムによって、『KSC』でも把握されますから、
> 全銀協だけ照会して、CICは照会しない金融機関
を探したところで、全く無駄になりますけれど…。

> あるいは、審査が比較的ゆるい機関など、何かローン審査に向けて作戦は立てられますか?
> 3.その他、審査が通るために何かすべきことはありますでしょうか?
> 何とかローン審査を通したいので、何でも良いですのでアドバイスをお願いします。
今の時点では無理です。
「大人しく待つ」ことが「すべきこと」です。

> 解消日"平成17年2月14日"
では、◆お支払の状況◆の横に書いてある「平成○○年○○月○○日現在の登録内容」の日付は何年何月になっていますでしょうか?
同じ日付ならば、#3さまがおっしゃっていらっしゃるとおり、平成22年1月末を以てこのクレジットカード契約の「契約情報」自体がクリアされますので、審査を受けるのをあと半年待たれるとよろしいでしょう。
平成17年2月14日よりも後の日付になっているのならば、その日付から5年経過した年の当該月の前月末がめどになります。

住宅ローン審査経験者です。
&保証会社で保証審査を担当したこともあります。
&かつて『CIC』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました。

> ここの掲示板を拝見して、私たちの場合のローン審査のリスクは
> ・夫の勤続年数が短い
> ・妻のクレジットカード保有枚数が多い
> が考えられますが、これはなんとかなるような気がしています。必要ならカード減らします。
勤続年数については、雇用形態が変化してきていますので「絶対条件」からは外している金融機関も増えています。
ただし、属...続きを読む

Q住宅ローンのつなぎ融資の保証人審査について教えてください。

今回、住宅を購入するのに夫名義でJAさんに事前審査を出し通過しました。今度は本審査をするのと、土地のつなぎ融資をするために、つなぎ融資の保証人に妻である私になってほしいとHMさんから言われました。実は私には結婚前の旧姓でイ○ンカードでキャッシンが30万あり、現在返済中です。すぐに完済は難しいです。この場合は私はつなぎ融資の保証人になれますか?二人の夢のマイホームで楽しみにしていますが、それ自体も難しくなってしまいますか?どなたか教えてください。
・ローンは夫の単独名義です。

Aベストアンサー

元業者営業です

>つなぎ融資の保証人に妻である私になってほしいとHMさんから言われました。

おそらく「連帯保証人」でしょう。これは普通の「保証人」とは訳が違います。平たく言えば「本人と同等の義務を負う」事になります。

>旧姓でイ○ンカードでキャッシンが30万あり、現在返済中です。

微妙な所です。正直「やってみなければわからない」ですが、否決になっても不思議ではありません。

>二人の夢のマイホームで楽しみにしていますが、それ自体も難しくなってしまいますか?

勿論「融資否決」となれば購入の前提が崩れるわけですから諦めざるを得ないでしょう。残念ですが。

方法としては、ご両親からでもお金を借りてキャッシングを一括返済した後に審査に入る方が良いでしょう。勿論、その際はイ○ンから「完済証明」を発行してもらって下さい。

返済がどうしても無理なら「一か八か」のギャンブルです。

ご参考まで。

Q住宅ローンがクレジットカード審査に影響しますか? #3 (銀行系カードローンは審査が甘い?)

過去、下記2件の質問をした者です。
http://okweb.jp/kotaeru.php3?q=977447
http://okweb.jp/kotaeru.php3?q=994525
(後者は10/4現在回答を戴いていないので、削除されるかもしれません)

住宅ローン融資実行後、クレジットカードやローンの申し込みを立て続けに断られ、CICに照会しても件数がやや多いだけで延滞記録等もなく、全く要領を得ずにおりました。

ところが、、、最近医療費等で多額な臨時出費が多くちょっと厳しかったため、本日だめもとで『東京三菱キャッシュワン』に申し込んでみたのです。
すると、、、なんと、200万まで融資可能と言ってきたのです。

とても助かるし嬉しいのですが、年明けからいままでの状況とは天と地ほどの差です。いったいどうなっているのでしょう。

また、『東京三菱キャッシュワン』は、消費者金融のアコム(株)が保証会社となっておりますが、これは扱いとしては消費者金融を利用しているのと同じことになるのでしょうか?

あと、住宅ローンの融資元は東京三菱銀行なのですが、これが関係しているのでしょうか? これがアットローンやモビットだったらやはり落ちていたのでしょうか。。。???

よろしくお願い致します。

過去、下記2件の質問をした者です。
http://okweb.jp/kotaeru.php3?q=977447
http://okweb.jp/kotaeru.php3?q=994525
(後者は10/4現在回答を戴いていないので、削除されるかもしれません)

住宅ローン融資実行後、クレジットカードやローンの申し込みを立て続けに断られ、CICに照会しても件数がやや多いだけで延滞記録等もなく、全く要領を得ずにおりました。

ところが、、、最近医療費等で多額な臨時出費が多くちょっと厳しかったため、本日だめもとで『東京三菱キャッシュワン』に申し込んでみたのです...続きを読む

Aベストアンサー

東京三菱キャッシュワンは、ノンバンクに力を入れることになっているので、とにかく新規加入の取り入れに力を入れております。(今日の日経に載っています)
なので、審査は甘いです。
モビットも当初はかなり甘かったです。
UFJが問題になっていますので、今は審査は甘いはずです。
借入先の時期的な体制が大きいと思われます。

Q住宅ローン つなぎ融資 私が保証人?

新築を建てるものです。
今回、主人名義の住宅ローンを地銀に申しこみ、本審査パスしました。
金額は2600万です。

自己資金が少ない為、今度、土地の決済と建物の着手金のつなぎ融資を
してもらうことにしました。
土地に関しては物件自体があるので保証人はいらないが、着手金に関しては保証会社の保証が完成までつかないので専業主婦の私が連帯保証人に形式上なって下さいとの事でした。
その上で個人情報の取り扱いに関する承諾書にもサインさせられたのですが、少し不安な点があります。
主人の名前では一切借り事はしないようにしてたので安心してたのですが(主人名義の借金は一切ありません)私名義では若干あります。
イオンのカードでのショッピング残が5万程残っており、主人の父の還暦、その他出産、お見舞い、結婚式と交際費が重なり、新築の手付けと諸経費に貯金200万も使い果たしてしまっていたので、JAの私名義の生命保険で貸付を20万ほど利用しました。
これってつなぎ融資に影響しますか?
私の個人情報をみて融資がダメになったらと思うと不安です。
ちなみに主人は私名義の借入はすべて把握してます。

新築を建てるものです。
今回、主人名義の住宅ローンを地銀に申しこみ、本審査パスしました。
金額は2600万です。

自己資金が少ない為、今度、土地の決済と建物の着手金のつなぎ融資を
してもらうことにしました。
土地に関しては物件自体があるので保証人はいらないが、着手金に関しては保証会社の保証が完成までつかないので専業主婦の私が連帯保証人に形式上なって下さいとの事でした。
その上で個人情報の取り扱いに関する承諾書にもサインさせられたのですが、少し不安な点があります。
主人の...続きを読む

Aベストアンサー

> ショッピング残が5万程
取り立てて問題にする金額ではないですね。
> 生命保険で貸付を20万ほど
まず銀行には判らないでしょう。また、積み立てが担保になっているので、判明しても問題はない。

> これってつなぎ融資に影響しますか?
しないと思います。

Q住宅ローンの審査が通りませんでした

先日JAの住宅ローンの審査に落ちてしまいました。
借り入れ金額は1450万。私の年収が450万で勤続年数14年です。
考えられる理由としては自動車会社勤務の為に常にローンで車を買い替えています。現在の残高は153万です。
他の理由としては他の家族の者が私のカードを利用して
8年間借入れがありました。支払方法はリボ払いです。
平成17年にそれに気づき平成18年12月に完済しております。退会するのをうっかりしてて先月の6月8日に退会手続きをとりました。他に借入れ等はありませんが最近のETC割引の件で最近クレジットカードを手にしました。
審査の通らない理由何でしょうか?
お手数ですがよろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

>年齢は40で、月々4万弱のボーナス各5万です。扶養人数は2人です。
>年数は35年と先方に言われてそれで審査しました。

たびたびすみません。
私と年齢は同じ位で返済金額も私よりかなり少ない金額にて通らないのには何か理由があるはずです。
JAのローン窓口にて理由をお聞きするのもよいと思います。
また預金等がなくてもローンを組める銀行もあります。審査がとおりましたらメインバンクにしてくださいと言われます。
他銀行に当たって見るのも1つの方法と思います。
他銀行でも通らないのであれば何か理由があります。
個人情報についてはかなり厳しいですが、キャシング等にてブラックリスト等になればクレジット会社・銀行等は情報が出回ります。但し外部には漏れないはずです。漏れた場合は信用もなくなりますので...

Q住宅ローンつなぎ融資の連帯保証人について

フラット35を主人が組みたいと考えています。

ただ、注文住宅でつなぎ融資が必要とのこと。
つなぎ融資には連帯保証人がいるようで、私がなりたいのですが、
私が5年以内に2度、クレジットカードの支払いを延滞したことがあり、
わたしのせいで、ローンが組めないのではないかと悩んでいます。

延滞は5,6日です。カード会社から連絡がきてからすぐに支払いました。

お詳しい方いらっしゃいましたら、教えてくださいませ。

Aベストアンサー

その銀行がどのような連帯保証人を求めるかがポイントになります。
フラットのつなぎですから、最終実行時に完済できる前提で、収入のある配偶者でもよいとすればこの程度の延滞は履歴にも残っていないので大丈夫と言えるでしょう。

しかし同一世帯ではないしっかりと返済能力のある「連帯保証人」を求めてくるのであれば、奥様では不十分ということになります。

ご質問では誰でもよいというふうに読めますが、同一世帯は「同一財布」ということですから、万一家が完成しない、フラットの資金が出ないような事態になる、などのことがあれば中途半端な状況となりますが、つなぎローンの一括返済を求められる「連帯保証人」なのです。
そこらは説明を受けられていますでしょうか。

Q住宅ローンの審査が通るか不安です

現在30歳の男です。
遠距離恋愛を経て結婚3年が経ちました。
そろそろ新居を購入と考えているのですが、
借金があって、審査が通らないのでは、と不安です。

・遠距離恋愛中に使った飛行機代:銀行系カードローン=50万円
・車ローン=150万円
です。
また、クレジットカードの返済を過去、小額ですが遅延をしたことがあります。

現在の財務状況ですが、
貯金=私の分150万円、家内=600万円
親からの借受可能額=700万円
年収=700万円
会社=一部上場のかなり大きな会社です。

このような状況ですが、3500万円くらいのローンが組みたいと考えています。

現在の借金の解消すれば貯蓄残高が減りますが、
どちらを重視されるのでしょうか。

また、5年以内の過去の支払い遅延(数万円×2回ほど)はどの程度影響するのでしょうか。

また、それらを解決するにはどうしたらよいでしょうか。

当方、この年になるまで金に疎く、計画性がなかったと猛反省です。
お金は大事だよーって、本当ですね。

ご教授願えますでしょうか。

現在30歳の男です。
遠距離恋愛を経て結婚3年が経ちました。
そろそろ新居を購入と考えているのですが、
借金があって、審査が通らないのでは、と不安です。

・遠距離恋愛中に使った飛行機代:銀行系カードローン=50万円
・車ローン=150万円
です。
また、クレジットカードの返済を過去、小額ですが遅延をしたことがあります。

現在の財務状況ですが、
貯金=私の分150万円、家内=600万円
親からの借受可能額=700万円
年収=700万円
会社=一部上場のかなり大きな会社です。

このような状況ですが...続きを読む

Aベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前住宅ローンも担当したことがある者です。

> 5年以内の過去の支払い遅延(数万円×2回ほど)はどの程度影響するのでしょうか。
遅延後、どのように対応されたかによって影響度合いは違います。

> 返済&解約情報は即座に反映されるものなのでしょうかね。
即座-ではありませんね。
早くて数日、遅いところだと数週間後です。
登録機関が信用情報機関に情報を登録しなければ反映されません。
ですから、住宅ローンの申込み時期と完済・解約時期のタイミングを間違えれば、マイナス点が増えるだけですのでご注意ください。

> 現在の借金の解消すれば貯蓄残高が減りますが、どちらを重視されるのでしょうか。
一方の借金が減っても、結果は、頭金が減って住宅ローンの借入額が増える-ということなのであまり変わりありません。
強いて挙げれば、返済期間の長い住宅ローンの額を増やさない方がいい-ですね。

> 会社の給与振込みの某銀行が、住宅ローンでも提携しています
ということは、会社が低金利で住宅ローンをするような「社内貸付」の制度はないのですね。
もし、1%以上の金利で貸付をする「社内貸付」の制度があれば、住宅ローン減税の対象にもなりますし、(場合によっては)親から借りられるより、その方が有利なこともありますのでちょっと気になりまして…。

> 現在の財務状況ですが、
> 貯金=私の分150万円、家内=600万円
> 親からの借受可能額=700万円
> 年収=700万円
> 3500万円くらいのローンが組みたいと考えています。
このように書かれていた場合、金融機関では、750万円を自己資金と考え、ほかに、親族から700万円、金融機関から3500万円の借り入れとし、住宅購入資金が諸経費込みで4950万円の物件-と考えますが合っていますでしょうか?
親族からの700万円の借り入れが本当に借り入れの形を取るものか、贈与とするのかは別として、「借り入れ」と記入がされていれば返済比率に影響します。
年収700万円÷12か月=583,333.…円
現在30歳との事ですから、一般的な定年年齢の60歳までに完済-と考え、仮に、3500万円の住宅ローンを年利2.375%(現在の変動金利型の多くのレートです)の30年返済、元利均等償還、ボーナス返済なしで計算しますと、毎月の返済額が136,000円程度となります。
親族からの借り入れについては、返済期間をこの住宅ローンに合わせて30年とし、年利は1%とすると、毎月の返済額は22,500円程度。
【現在のカードローンと車のローンの返済はそのままで、住宅ローン2件の合計額158,500円が加わっても、現在程度の水準の生活が維持できる】というのであれば、このお借り入れを前向きに検討なさってください。
そうでなければ、購入物件を再検討された方がよろしいと思います。
個人的には、158,500円の4倍だけでも1か月あたりの給与の583,333.…円を超えますから、もし、『親族から700万円借り入れ、金融機関から3500万円の借り入れ。合わせて4200万円の借り入れ。』という私の推察どおりならば、再検討された方がよろしいかと思います。
カードローンと車のローンの毎月の返済額、返済期間、利率が分からない状況でできるアドヴァイスはこの程度です。

なお、「貯金=私の分150万円、家内=600万円」を購入資金に組入れてしまっても、半年程度は生活できる預貯金は別にありますよね?

> 出世の見込みがあるとか、ないとかそういう将来的・個人的な能力も見られるのでしょうか。
見ません。
というか見られません。
何らテストをするわけでもありませんし、勤務先からの評定表を提出していただくわけでもありませんから(笑)
ですから、将来における返済能力の上昇(給料が上がるということ)も考慮しません。
時々、「一部上場の大企業や公務員ならば」という回答を見ますが、実は私の勤務先では、勤務先をプラスに評価・考慮することはしません(マイナスはあります…)。
最近では、どれだけの大企業であっても、先を見通すことが難しくなってきていますので…。

金融機関に勤務しており、以前住宅ローンも担当したことがある者です。

> 5年以内の過去の支払い遅延(数万円×2回ほど)はどの程度影響するのでしょうか。
遅延後、どのように対応されたかによって影響度合いは違います。

> 返済&解約情報は即座に反映されるものなのでしょうかね。
即座-ではありませんね。
早くて数日、遅いところだと数週間後です。
登録機関が信用情報機関に情報を登録しなければ反映されません。
ですから、住宅ローンの申込み時期と完済・解約時期のタイミングを間違えれば、マ...続きを読む


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