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この度、気に入った物件が見つかり住宅ローンの事前審査を申し込みました。
そこで問題がでてきたのですが、現在主人は父親の会社に勤務しており、某都市銀行(不動産屋さんの提携銀行?)から会社の決算書及び取引内容明細書の提出を求められています。勤続年数12年・前年度の年収は600万です。銀行には不動産屋さんの助言により、父親の会社ではなく叔父さんの会社だということにしています。(苗字がかなり変わっているので、同族ということはすぐ分かります。親子関係が分かるのも時間の問題?)しかし、直近二期分の決算書では、会計士さんと税金対策のため親族を退職させるかたちをとり、その退職金で赤字決算にもっていきました。それがなければ、業績は年々良いので黒字となっていたようです。そこが、今回の住宅ローンを組むにあたりネックになるみたいです。まだ決算書等の提出を求められた段階で、結果はでていませんが、何となくだめかな~といった感じです。
ちなみに、以前から住宅金融公庫への積み立てをしておりましたが、今回の物件は金融公庫やフラット35仕様の建物ではないので使えません。不動産屋さんは平行して地銀にも申し込みをかけると言っています。あまり何行も審査をするのは逆に良くないともききますので、地銀がダメだった場合は何処に申し込めばいいのか分かりません。
このような状況で住宅ローンが借りられるところはありますか?
どなたかお分かりになる方がいらっしゃいましたらご回答宜しくお願いします。

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A 回答 (1件)

その銀行等の審査の判断しだいです



審査の見方に絶対はありませんので、通る会社があるかもしれません。
銀行以外に住宅ローンを扱っている金融会社やネット銀行もありますので試して見たらいかがでしょうか
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この回答へのお礼

ご回答有難うございます。
銀行の判断に差があるというのは、確かにそうですよね。今回の審査結果によっては、銀行以外にも目を向けてみようと思います。
ありがとうございました。

お礼日時:2006/08/06 20:24

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Q住宅ローンの本審査について(同族会社)

この度、地元の地方銀行に住宅ローンの事前審査をしたところ、OKの返事を頂きました。これから本申し込みをする段階です。そちらの銀行には給与振込みや公共料金の引き落とし等、取引があります。
通常ですと事前審査が大丈夫だった場合は本審査でもほぼ問題なく通るかと思いますが、主人は父親の会社に勤務しているため少々不安です。実は同時進行で都銀に事前審査を申し込んでおりましたが、会社の決算書及び取引内容の明細書の提出を求められました。そちらの件は只今、会計士さんに依頼済みです。
現在、主人は会社の役員等になっていない為、給与所得者ですが、苗字が変わっているため同族ということは明らかです。都銀には叔父さんの会社であるといっています。会社の決算においては節税のため、会計士さんと相談し前期、前々期と親族を退職させるかたちをとり赤字にもっていきました。ですので、決算書を提出したら、正直厳しい判断になるのではないかと思っています。
そのような状況で地銀には事前審査には受かりましたが、やはり今後本審査となると決算書の提出を求められるのでしょうか?ちなみに今回、本申し込みの書類の他に会社の概要の提出は求められております。
また、今回の物件はフラット35仕様ではありません。

このような状況で、はたしてうちは住宅ローンを借りられるのでしょうか?どなたか見解をお聞かせください。宜しくお願いいたします。

この度、地元の地方銀行に住宅ローンの事前審査をしたところ、OKの返事を頂きました。これから本申し込みをする段階です。そちらの銀行には給与振込みや公共料金の引き落とし等、取引があります。
通常ですと事前審査が大丈夫だった場合は本審査でもほぼ問題なく通るかと思いますが、主人は父親の会社に勤務しているため少々不安です。実は同時進行で都銀に事前審査を申し込んでおりましたが、会社の決算書及び取引内容の明細書の提出を求められました。そちらの件は只今、会計士さんに依頼済みです。
現在、...続きを読む

Aベストアンサー

ご質問の事項については、ローン申し込み銀行がどう判断するかなので、断定的なことを言える立場にはありませんが、まず銀行が会社を見る場合には、単純に決算上の赤字だけではなく赤字の要因を見極めます。会社の売上高の過去推移と本業の儲けである営業利益・経常利益の水準に、社長一族への給与支払額を戻して会社の収益力をみるといった考え方をする場合もあります。

質問者のケースでは、同族社員宛の退職金で赤字になるようなら、翻って質問者の夫にも将来的にはその程度の退職金が払われるのだろう、という逆の意味での安心材料になるという可能性もあるかもしれません。或いは単純に給与所得者として理解されれば、会社の決算書を求められないで済むケースも考えられます。(夫の給与が世間対比違和感なければ、勤務先は問題にならず他社へ転職してもローンを賄える、と考える場合もある)

通常同族会社の社長一族の個人取引というのは、会社のメインバンクへ集約するケースが多いのですが、本件ではその辺りはどうなっているのでしょうか? メイン銀行の担当者(融資・営業)にとってはオーナーの息子の住宅ローンというのはむしろ腕の見せ所・存在意義の示し所と考えて多少の無理でも通すように取り図るのが通常です。(多少の無理を通した方が社長・後継者へ後々の恩を着せやすい、ローンの条件をクリアしていればそれはそれで問題ない話)

ご質問の事項については、ローン申し込み銀行がどう判断するかなので、断定的なことを言える立場にはありませんが、まず銀行が会社を見る場合には、単純に決算上の赤字だけではなく赤字の要因を見極めます。会社の売上高の過去推移と本業の儲けである営業利益・経常利益の水準に、社長一族への給与支払額を戻して会社の収益力をみるといった考え方をする場合もあります。

質問者のケースでは、同族社員宛の退職金で赤字になるようなら、翻って質問者の夫にも将来的にはその程度の退職金が払われるのだろう、と...続きを読む

Q同族会社役員 住宅ローン

同族会社の役員をしています。

うちの会社の決算は5月のため、今はまだ20年度中となるので、
先日、住宅ローンの審査用に銀行に17,18,19年度の決算書を提出しました。(ちなみに過去3期は黒字です)

皆さんにお聞きしたいのは、もし審査に通っても、融資実行日が7月になる場合は、20年度の決算書の提出も求められるのでしょうか?という事です。
この不況ですから、20年度は赤字なんですよね・・。
もし最初の審査に通ったとしても、20年度の決算書を提出して、やっぱり融資不可という事もあるのでしょうか?


また、今回の審査に落ちて別の銀行に18,19,20年度の決算書を提出した際に1期でも赤字があると審査には通らないでしょうか?

どなたか教えて下さい。

Aベストアンサー

元業者営業です

仰る通り、役員登記されていれば「会社の業績=収入」とみなされますので、過去3期のうち1期でも赤字があれば「非常に厳しい審査」になります。

今一つ不明なのですが、現在申し込まれているローンは「事前審査」でしょうか?それとも「本審査」でしょうか?

本審査なら一旦「融資承認」が出れば基本問題ありません。
問題は「事前審査」の場合です。
実効日が7月とかではなく、要は「本審査申込時にが5月決算を過ぎているか」です。
当然、過ぎていない場合は決算報告書も出ていないでしょうから提出しようもありませんが、
決算を過ぎていた場合は提出を求められる可能性が高くなります。

勿論、金融機関次第ですが相手は「金貸しのプロ」です。
普通に考えてそのような「お目溢し」は期待できません。
特に、大手都市銀ではほぼ100%提出を求められ、結果「融資否決」となっても何の不思議ではありません。

あとは「地銀・信金・ノンバンク」に活路を求めるしかありませんが、たとえ貸してくれても金融機関は当然リスクヘッジの為に金利を割高に設定してくるでしょう。

一度、担当の不動産業者へ相談してみては。
たとえば「不動産業者提携金融機関」があれば様々な便宜をはかってくれる事がありますので。

元業者営業です

仰る通り、役員登記されていれば「会社の業績=収入」とみなされますので、過去3期のうち1期でも赤字があれば「非常に厳しい審査」になります。

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Q住宅ローン 父親経営の会社で取締役です。

今年の6月頃に中古一戸建ての購入を考え、住宅ローンの審査を受けようと思いますが、自分の現在の状況で、はたして、審査を通過をするのかとても心配です。
まずは、簡単に自分の状況を説明します。年齢31歳、勤続12年、年収300万円、取締役、車のローンが残100万円(残り2年)、貯金270万円、現在親と同居、家賃として、47000円入れてます。
妻は年齢27歳、勤続3年、年収115万円、正社員です(夫婦合算で年収415万円)。
取締役と正社員では審査基準が違うと聞きましたがどう違うのですか?妻もウチの会社で勤めてます。
会社の状況は、年商1億1800万円、赤字決算は過去5年以上ありません。創業25年で、2年前に法人化してます。
補足として、自分は3年前に、消費者金融完済(三○ファイナンスで3日程の支払遅れ、5回位)カードショッピング・ローンは1年半位、使用してません。(現在は車のローンのみで、夫婦共に、借金はありません。)
1年前に、仮審査を受け(3つの銀行で)ましたが、通りませんでした。その時は、自分の年収230万、妻は、産休明けで、「所得証明書」が出せなかった為、いずれの銀行も、「来年以降の方が審査は通りやすいですよと」言われました。
会社として借入は3年程前に、数百万ありますが(延滞なく返済中)、自分は、借入の際の連名(父・兄のみ)になっていません。
希望として、夫婦合算して、1800万円の融資を受けたいと思います。どなたか、銀行関係の方、自分と似たような境遇で融資を受けられた方、教えて下さい。

今年の6月頃に中古一戸建ての購入を考え、住宅ローンの審査を受けようと思いますが、自分の現在の状況で、はたして、審査を通過をするのかとても心配です。
まずは、簡単に自分の状況を説明します。年齢31歳、勤続12年、年収300万円、取締役、車のローンが残100万円(残り2年)、貯金270万円、現在親と同居、家賃として、47000円入れてます。
妻は年齢27歳、勤続3年、年収115万円、正社員です(夫婦合算で年収415万円)。
取締役と正社員では審査基準が違うと聞きましたがどう違う...続きを読む

Aベストアンサー

専門家ではないのですが、似たような状況でしたので回答させていただきます。

うちの主人も父親の会社で働いていますが、1年半ほど前に新築を購入できました。ただ、役員にはなっていないので、あくまでも正社員でしたが。(当時の年収600万)
過去の借り入れ等のことは専門の方にお願いするとして・・私が経験した事をふまえると、質問者様の場合は役員になられている点と年収がネックになるのではないかと思います。
購入時期を2~3年後に見据えて、可能でしたら役員をはずしてもらい、もう少し年収をあげて貰ったらいかがでしょうか?その間に頭金も増えることですし。うちの場合は3年計画で購入しましたよ。会社の税理士さんにも相談をしました。(年収のことや、万が一決算書を出すことになっても借りられるように。ちなみに、主人の会社も一応黒字です)私の印象としては、跡取りの住宅ローンは本人だけの力だけではどうにもならない・・・という感じでした。
うちは変わった苗字ですので、同族会社だということは一目瞭然でした。ある都銀からはやはり会社の決算書を3期分用意してくれといわれましたが、同時進行で審査に出していた地銀は、源泉徴収表の提出のみで会社の決算書等の提出は求められませんでした。ですので、最初に審査が通った地銀から住宅ローンを借りました。都銀の申請はその時点で取り下げてしまったので、その後審査に通ったのかどうかは分かりません。審査が通った地銀には普段から給与振込み等をしていたので、それもプラス要因だったのかもしれません。また、不動産屋さんの話ですと「年収390万と400万では、住宅ローンの審査でかなり違ってくる」という話もしていました。あと、これはあまりお勧めできる話ではないのですが「ありふれた苗字だったら、同族会社ではなくあくまでもたまたま苗字が一緒の従業員だと言えるのに・・・」とも言われました。それ程、やはり同族会社勤務の人は住宅ローンの壁が厚いのかもしれませんね。結果として、うちはいち従業員とみなしてくれるところから借りましたけれど。
また、他の方も回答されていますが、奥様の収支合算は年収が少ないので出来ないのではないかと思います。
それよりも、計画的に質問者さまお一人でのローンが組めるように税理士さんと相談していったほうがいいのではないでしょうか?普通のサラリーマンでは無いので、ここは焦らず借り易い環境を整えて行くことが一番の近道だと思います。会社の業績の良いとのことですので、焦らなければ、きっと素敵なお家が買えると思います。

頑張ってくださいね。

専門家ではないのですが、似たような状況でしたので回答させていただきます。

うちの主人も父親の会社で働いていますが、1年半ほど前に新築を購入できました。ただ、役員にはなっていないので、あくまでも正社員でしたが。(当時の年収600万)
過去の借り入れ等のことは専門の方にお願いするとして・・私が経験した事をふまえると、質問者様の場合は役員になられている点と年収がネックになるのではないかと思います。
購入時期を2~3年後に見据えて、可能でしたら役員をはずしてもらい、もう少し年収...続きを読む

Q会社役員の住宅ローン・これから

はじめまして。住宅ローンについて、質問させて頂きます。

先日、とある中古マンションの購入を希望し、住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

物件:中古マンション1350万円(築15年くらい)
年収:330万円
頭金:0(諸経費分として100万円)
職業:会社役員(父の経営する有限会社の取締役)
年齢:35歳(妻と娘が2人)
借入:現在はなしです。過去、複数社の消費者金融からの借り入れがありましたが、
    1年半くらい前に完済・解約を行いました。

会社役員と言うことで、会社の決算書も提出致しました。
(ただし、3期赤字です)

・不動産会社の付き合いのある銀行→窓口でNG
・りそな銀行さんのフラット35S→金融公庫の審査でNG
・信用金庫の審査→保証会社でNG
でした。

とりあえず、当初の物件は縁がなかったとあきらめ、また1から再出発したいと思っていますが、

1.完済・解約済みとはいえ、過去の借り入れがやはり影響したのでしょうか?
  その場合、あと何年経過すれば見通しが立つのでしょうか?(やはり解約後5年でしょうか?)

2.本来、フラットの審査でも決算書が必要なのでしょうか?

3.仮に、希望物件価格1300万くらいに対し、半分以上頭金を入れた場合、現状でも
  審査は有利に働くでしょうか

4.フラットの審査ですらNGなので、これ以上見通しはないと考え、あきらめるしかないでしょうか?

5.また、現在、過去の借り入れに対し、司法書士さんを通して過払い請求を考えておりますが、
  ローン審査への影響はありますでしょうか?
  (司法書士さんのお話ですと、完済をしているため個人信用には影響は無いと言ってて頂けました    が、不安です。)


長文・乱筆にて失礼致しました。宜しく御願い致します。  

はじめまして。住宅ローンについて、質問させて頂きます。

先日、とある中古マンションの購入を希望し、住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

物件:中古マンション1350万円(築15年くらい)
年収:330万円
頭金:0(諸経費分として100万円)
職業:会社役員(父の経営する有限会社の取締役)
年齢:35歳(妻と娘が2人)
借入:現在はなしです。過去、複数社の消費者金融からの借り入れがありましたが、
    1年半くらい前に完済・解約を行いました。

会社役員と言うことで、会社の決算書も提出致...続きを読む

Aベストアンサー

1 経営されている会社が赤字 これが最大の原因ではないかとおもいます。
2 1300万円の物件に1300万円のローンは組めません。最大1000万円が限度だと思います。(諸経費の他に最低20%位の自己資金が必要です)
3 複数社の消費者金融からの借り入れがありましたが、1年半くらい前に完済・解約を行いました
この複数の消費者金融に3ヵ月以上の延滞はありませんか?
もしくは 申し込んだ銀行と過去取引のあった消費者金融が提携していませんか?
信用情報機関のネガティブ情報はある一定期間で消えますが、金融会社の内部情報としては未来永劫のこります。
例えば三井住友とプロミスはネガティブ情報を共有しています。
対策としては まずは 会社の業績改善に全力をあげるべきです。
業績が安定すれば銀行の方から金を借りてくれとすり寄ってきますよ。
自分も脱サラして事業を興した当初 当座(小切手口座)を開設しようと相談に行った窓口で 担保になる不動産はありますか?と言われ 3万坪分の農地の権利書を見せた時に ダンボとタンポじゃ字が違いますよと鼻の先で笑われました。
悔しかったですよ。
必死に頑張っていたら最近は 手形口座作りませんか?って営業に来るようになりました。
お陰様で手形も小切手も一切使わずに(使えずに)商売する習慣がついたので回収手形や小切手以外は全て現金で商売しています。
ますは会社の業績改善 頑張って下さい。

1 経営されている会社が赤字 これが最大の原因ではないかとおもいます。
2 1300万円の物件に1300万円のローンは組めません。最大1000万円が限度だと思います。(諸経費の他に最低20%位の自己資金が必要です)
3 複数社の消費者金融からの借り入れがありましたが、1年半くらい前に完済・解約を行いました
この複数の消費者金融に3ヵ月以上の延滞はありませんか?
もしくは 申し込んだ銀行と過去取引のあった消費者金融が提携していませんか?
信用情報機関のネガティブ情報はある一定期...続きを読む

Q頭金0、45歳です。住宅ローン組めますか?

頭金0、45歳です。住宅ローン組めますか?

◆仕事は居酒屋店長(勤続5年)年収450万円
◆家族構成(夫婦のみ※子供なし)です。
◆現在は賃貸で家賃12万(住居年数7年)
◆貯金150万円(去年から貯蓄)借金はありません。遅延なども一切ありません。
◆会社は中小企業。国保。
◆妻(31歳)は11月に仕事を辞め、しばらくは専業主婦です。(病気の為)
※私が賭け事にはまり貯金に手をつけすべて使い果たしてしまいました。それが原因で妻がうつ病になり働けなくなってしまったので、私の収入だけでローンを申請します。

【希望条件】
土地が1300万円、家の建設費用が1200万円、計2500万円のローン(30年ローン)は可能ですか?
土地13坪、建物10坪程度で木造またはRC狭小住宅(3階建て)
1階はガレージ、2、3階住居スペース。(将来改造し居酒屋をしたいです。)(※商業地区を検討)
頭金0(手続きなどの諸費用は去年から貯めた150万円で支払予定)
年齢が45歳ということと、フラット35とかいう優遇制度が来年で終わるとのことで、できれば来年中に購入したいです。住宅ローン減税は所得や住宅ローンの金額が大きくないので気にしていません。

もし2500万のローンが無理なら、実家を担保に借りられますかね?
頭金0は無理ですか?諸費用(手続き費用など)用の150万円ほどを頭金に回し諸費用ひっくるめて住宅ローンを組んだらいけますか?
とにかくもう45歳で住宅ローンも通らなくなりそうだし不安ですぐにでも組みたいんです。いま同じマンションに7年住んでいます。ヘタに実家に住むと、ローン申請に不利になったりしますか?住居年数も関係すると聞いたことがあるので。

※妻の病気は最優先で考えている上で質問しています。妻はずっと団地暮らしで小さいころからの憧れなんですマイホーム。TVで素敵な家が映ると素敵~とかいつ叶う?とか聞いてきます。なので、妻に、知恵袋で聞いたら○○なら家が建てられる希望があるって!といって喜ばせてあげたいんです。無理なら無理と正直に話します。

妻が楽しみにしていたマイホームを建ててあげたいです。みなさまお知恵をお貸しください。

頭金0、45歳です。住宅ローン組めますか?

◆仕事は居酒屋店長(勤続5年)年収450万円
◆家族構成(夫婦のみ※子供なし)です。
◆現在は賃貸で家賃12万(住居年数7年)
◆貯金150万円(去年から貯蓄)借金はありません。遅延なども一切ありません。
◆会社は中小企業。国保。
◆妻(31歳)は11月に仕事を辞め、しばらくは専業主婦です。(病気の為)
※私が賭け事にはまり貯金に手をつけすべて使い果たしてしまいました。それが原因で妻がうつ病になり働けなくなってしまったので、私の収入だけでロー...続きを読む

Aベストアンサー

友人夫妻の一例ですがご参考になるかどうか…。

夫42、会社員、小企業勤続5年(その前は中企業勤続13年)。年収600万。妻専業。子供2人。

賃貸アパート10年居住(家賃85000円)。
借金等なし。

頭金諸費用ゼロで家買いましたよ。1900万の家を35年ローン、ボーナス払い0。

諸費用も引っ越し資金もないと不動産屋に相談したところ、もちろん審査はきちんとしましたが、引っ越し資金ふくめ様々な費用も住宅ローンに上乗せしてくれて、(あまり好ましい買い方ではないとは思いますが…)無事に審査も通り、費用はほぼかからずに引っ越して1年半くらいたちます。

月々7万円代の支払い。月々の支払いは、もう少し多く払ってるつもりで貯金してるので、まとめて繰り上げ返済もしていきながら、返済の年数を短くするそうです。

地元の小さな不動産屋で、銀行は不動産屋と提携している地方銀行だそうです。

妻と親友なので逐一、いろいろ聞かせてくれます。買う時にはちょっと無理そうだけどと言って、お願いして、不動産屋も売りたいわけで(?)、よく相談検討し、結果ローンもなんとか通ったので、買ったあとの生活もさほど苦しいとかはなさそうです。
ローン以外では、彼女たちの場合では固定資産税が年間20万前後だから月にすると1万代後半かな?ローンと固定資産税合計だと87000円くらいの支払いで、それまでの家賃とあまり変わりないそうです。


あとは光熱費が一戸建てだと高くなります。電気などもヶ所も多いですし。これは我が家も経験済みです。(今は、オール電化etc各家庭の形態により色々かわるかもしれませんし)


リフォーム関係の費用も貯金しておく必要があるかと思います。もちろんいつでも貯金資産余裕ありなら問題ないですが。


奥様に言うのは、できれば確実に買うのが決まってからのほうがいいと思います。もしくは、買えるかわからないけど、相談だけしてみようと話すとか、のほうがいいと思います。誰もが、住宅ローンくむ時って、大丈夫かな、審査通るかなと、不安だそうですから。

それから、仮審査だけをしてみてもらうこともできますよ。仮審査が通ればあとは、本審査と契約終わるまでに他のローン組むとか会社やめたなどの問題が起きなければ、まず本審も査通ります。(仮審査より極端にローン金額が増えたら、厳しくなるのかもしれません)


はじめから諸費用は完全に自己資金で用意できなければ申し込みができないのが普通だそうです。が、友人のように、不動産屋、銀行、によって、色々な相談に応じてくれたり結果が違ったりするそうです。


家を買ったいっとき、奥様を喜ばせることもできますが、先々の奥様との暮らしそのものを確実に堅実に、計画だてておくことのほうが、もっと大切で、そのほうが奥様には幸せです。


どちらにせよ、よりよい物件、不動産屋さんに巡り会えますように。

友人夫妻の一例ですがご参考になるかどうか…。

夫42、会社員、小企業勤続5年(その前は中企業勤続13年)。年収600万。妻専業。子供2人。

賃貸アパート10年居住(家賃85000円)。
借金等なし。

頭金諸費用ゼロで家買いましたよ。1900万の家を35年ローン、ボーナス払い0。

諸費用も引っ越し資金もないと不動産屋に相談したところ、もちろん審査はきちんとしましたが、引っ越し資金ふくめ様々な費用も住宅ローンに上乗せしてくれて、(あまり好ましい買い方ではないとは思いますが…)無事に審査も通り、費用は...続きを読む

Q住宅ローン本審査に落ちました………。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判断し、今現在、もうすでに三者面談(色決め)の段階まで話は進んでいます。今更300万円分も減額したくありません。ハウスメーカーの方は、他にも金融機関はありますから、まぁまず気にしないで任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが、正直不安で仕方ないです。次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?ちなみに着工日は今月4月25日です。JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?詳しい方、ご意見よろしくお願い致します。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判...続きを読む

Aベストアンサー

>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊を見据えて、既に組織改革を行なっていますから審査も厳しくなっています。
事前審査(仮審査)は、落ちる人を探すのが難しい程です。
本審査で落ちても、何ら不思議ではありません。
あまり、気にしませんように!
ただ、本融資が決まるまでは「不動産売買契約はしない」事です。
融資が決まっていないのに、購入すると大変な場面に陥る事も多いので・・・。

>ハウスメーカーの方は(略)任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが

ハウスメーカーは、金融機関を紹介・仲介するに過ぎません。
何ら、融資に関しては決定権を持っていません。
何故、ここまで強気の発言が出来るのか疑問ですね。
若しかすると、ハウスメーカーが独自の融資制度を持っているのかも知れませんね。
マンション購入時など、既に融資金融機関が決まっている場合もありますからね。

>次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?

第四銀行担当者しか、分かりません。
ただ、JAと第四銀行は全くの別物です。
JAの本審査に落ちたから第四銀行も落ちる!とは、限りません。
そもそも、JAの審査結果を第四銀行が知る術はありませんからね。
各個人信用情報機関にも、融資可否の情報はありません。
例えば、三菱東京UFJ銀行が三井住友銀行に「○○さんの融資結果は?」と訊く事はできませんよ。^^;

>ちなみに着工日は今月4月25日です。

えっ!既に発注しているのですか?怖~い!
もし、どこの金融機関からも融資出来なかった場合の対策はありますか?
「節電すれば、原発が無くても大丈夫だ!」と言った、ポンコツ前首相と同じになりますよ!
何ら善後策が無いままに進むと、後で痛い目にあいます。
融資不可になった場合は、無条件で契約解除が出来ますか?
一戸建ての場合は、既に加工した木材は他の工事では利用できません。
私の場合、設計図と大工の見積書を持って「住宅ローンを借りたい。融資可能なら、大工に工事を発注する」と金融機関に依頼しました。
複数の大工と見積りを取り、過去の施行実績と価格の大工を選び、「金融機関が融資してくれれば、発注します」と伝えましたね。
結果は、目出度く融資が決まり着工となりました。
融資が決まっていない状態では、怖くて着工できません。(驚)

>JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?

これも、融資を申し込む金融機関でなければ分かりません。
審査基準が、各金融機関で異なりますからね。
住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)へ住宅ローンを申し込む場合は、窓口に過ぎません。
が・・・。
JAで減額されても、他の金融機関では希望額の融資を受ける事が出来るかも知れません。

ただ・・・。
質問内容からだと、未だ設計図・総工費が決まっていない?
総工費が確定していない状態では、金融機関は希望額100%の融資はしません。
どんな家屋が建つのか?分かりませんからね。
つまり、担保価値が分からないのです。
JAとしても、土地しか確定した評価額が分かりません。
融資希望額に対して、8割基準を採用した可能性もありますね。
だとすれば、どこの金融機関でも同じ結果になる可能性が高いです。
まぁ、ハウスメーカーが勧める金融機関よりも「給与振込を行なっている金融機関に融資を申し込む」事を優先した方が良いです。
ゼロから取引を始めるよりも、既に取引がある(信用構築)方が審査は楽ですよ。
質問者さまも「会った事も無い一見客よりも、馴染み客の方が安心」ですよね。
住宅ローンは、金利だけで金融機関を選ぶものではありません。
住宅ローン完済後は、リフォームローンなど色々と借入が発生する可能性があります。
(お怒りを承知で)最悪の場合も考えて、計画を進めて下さいね。
私も、一戸建てを建てた時は融資が不安でした。
0.何%の金利差よりも、融資の確実性を優先しました。
新規融資の金利が高くても、借り換えで金利が安い銀行に変更できます。
実際、借り換え・繰上げ返済で約10予定より早く完済しました。
質問者さまも、頑張って下さいね。

>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊...続きを読む


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