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2~3年使う予定のないお金(マイホーム資金)が、200万あります。
近くの信金で説明を受け、比較的リスクの少ない、「しんきん3資産ファンド」毎月決算型を始めようかと思っています。
国内株式、外国債券、不動産投信の組み入れ資産です。
説明の担当の方もされており、最近は200なら月4~5000円位の配当があるのではないかとのことでした。
もちろん、ノーリスクではないのですが、定期に入れても2年で11200円ほどの利息なので、とても魅力的に感じました。
しかし、なにぶんにも素人なので、皆様のご意見も参考にしたいと思います。

(1)いきなり200万で、一度にスタートするのは、無謀でしょうか?
ただ、私も仕事を持っており、あまりマメな方でもありませんし、状況を見て買い増しする目ももっておりません。

(2)帰ってきてパンフを見たら、申込み手数料が買い付け金額の2.1%を上限に、販売会社が個別に決めた手数料と書いてありました。200万だと、最高4.2万の手数料ということになり、高すぎると思うのですが。
手数料の説明はなかったので、少し驚き、信金に電話で聞いたところ、一括で納めるものではなく、毎月の決算で落ちていくような、ちょっと分かりづらい説明でした。そんなものなのでしょうか?

(3)景気は上向いているようですが、これからスタートするのは、時期的にどう思われますか?

実際に投信を買われている方のご意見など、お伺いできれば幸いです。

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A 回答 (7件)

>いきなり200万で、一度にスタートするのは、無謀でしょうか?、200万だと、最高4.2万の手数料ということになり、高すぎると思うのですが。



という前に、資金の性格が投資信託に向いていません。

>2~3年使う予定のないお金(マイホーム資金)が、200万あります。
使う時期、目的が決まっているものは、リスク資産に投資すべきでなく、定期預金等で保全すべきです。投資信託だと、頭金にしようとしたときに目減りしているかもしれません。投資信託に元本保証はありません。

保全するお金と投資するお金は、おのずから異なるものです。

また、勧められている毎月分配型というのは、年金生活者に最も適切な投資信託です。

>私も仕事を持っており、あまりマメな方でもありませんし、状況を見て買い増しする目ももっておりません。

私も仕事を持っていますが、自分のポートフォリオを放置するようなことは決してしません。自分のお金は自分で管理するしかないです。

総合的に見て、質問者さんは、投資信託を買うべきでないというのがアドバイズです。
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こんにちは



ANo.2です。少し反省しました。
2~3年であれば他の皆様の意見masuling21さん、mrmkさんのご指摘が解と思い直しました。元本保証されない商品を勧めた私がいけませんでした。

私は出来る限りの日々経済指標をチェックしているし、基準価額は言うまでもなく。含み損が出た場合(リスク)の解約の考え方や、リターンの使い道(再投資が基本とはいえ、何かとお金のかかる時代)などを明確にしてあります。これを自己責任と考えています。(いろいろあるんですが) この辺りを丸投げしてしまうと資産運用ではなくなっちゃいます。なお、自慢ではないのですが、今年度のリターンは+18.12%でした。しかし7月時点では-5%の損が出ています。ですのでリターンを追えばリスクは出るという事が必ずあります。

お恥ずかしながら「しんきん」です。「ろうきん」は勘違いですw

この回答への補足

回答くださった皆様へ
親身になって、いろんな情報を教えてくださったり、心配して頂いたり、叱って頂いたり、全てがとても参考になり、感謝しております。
皆様のおかげで、頭の中の整理が少しずつ出来てきました。
もう少しよく考えてみます。
ありがとうございました。

補足日時:2006/12/16 17:00
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この回答へのお礼

反省だなんて、とんでもないです。
katsumi_tochan様のアドバイス、いずれも初めて知ることばかりでとても参考になりました。毎月1~2万ずつ購入するという方法もあるんですね。これなら、大切な頭金は定期に入れて、それとは別に1万ずつ購入というやり方もありそうですね。
投資に対する考え方も真摯で、とても勉強になりました。
もうしばらく冷静によく考えてみます。
どうもありがとうございました。#2、#7まとめてのお礼とさせて頂きます。

お礼日時:2006/12/16 17:00

こんにちは、其の資金はどれくらいなら減っても良いのでしょうか。


たったの2~3年後に使う予定が有るのならば、買うべきで無いかと私は思います。
勿論、半年もすれば2~3年間の利息以上のものが受け取れる可能性は大きく有りましょうが、其の反対に成った時は目論んでいたモノの数倍の損失になります。
一年掛けてやっと手にした利益も、たったの一ヶ月でパアーに、損失の方が利益よりも早く大きく動く可能性の方が高いのです。
もしも銀行に積んで置くのが嫌ならば、証券会社で既発の社債などの2~3年ものの債権を紹介してもらうとか。

私はわずか2~3年なら五分五分かと考えますけど、まあ、先にも書きましたが損失でも良いのなら、過去の実績通りなら
http://quote.yahoo.co.jp/q?s=59311053&d=b
の、最初から最後で約一年で1000円ほどですので3年で3000円になるのでしょうかね^^
勿論税込みですけど、っで、既発の社債なら300円???
っま、上手く行った時の差は歴然ですけど(~_~;)

参考URL:http://quote.yahoo.co.jp/q?s=59311053&d=b
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この回答へのお礼

>其の資金はどれくらいなら減っても良いのでしょうか。

それは・・・1円も減っては困ります!!
でもそういう人は、やってはいけないと言うことですね。
mrmk様のお話を伺っていると、本当に怖いものなんだな、という気がひしひしとしてきます。
うまくいった人の話だけを真に受けて、自分も、なんてホントに甘いですね。
もう少し、頭を冷やしてよく考えてみます。
アドバイスありがとうございました。

お礼日時:2006/12/16 16:43

手数料が安いのに越したことはありませんが、それだけにこだわるのはどうかと思います。



このカテゴリーで質問するとノーロードのインデックスファンドを進められることが多いのですが、私が今年4月に購入したファンドで一番成績が悪いのはインデックスファンドです。
他のファンドは申し込み手数料以上に利益がでているのに、インデックスファンドは赤です。

最近は、不動産・BRICSあたりのファンドの成績がよいようです。

(1)無謀とはいえません。リスクがどれだけとれるかでしょう。

(2)手数料としてはふつうではないでしょうか。
   手数料は最初の購入時に引かれます。ようするに200万から4.2万を引いた残金でファンドを購入します。

(3)時期的には判りません。私個人的にはまだ大丈夫だと思います。
   一週間に1度くらいは基準額をチェックして、ダメだと思えば解約すればいいでしょう。
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この回答へのお礼

経験者の方からのアドバイス、ありがとうございます。
ノーロードもインデックスファンド(どちらも今回初めて知った言葉でしたが;)も、決して他よりリスクが低いと思わない方がいいのですね?
ただ、投資は山あり谷ありだと思うので、この先挽回してくることもありえますよね?
2.1%の手数料は決して高くはないのですね。最初の購入時に惹かれるのは知りませんでした。元を取るまでに最低でも半年はかかりそうですね。

お礼日時:2006/12/16 16:30

実感が湧かないといけないので、お話しますが、ちょうど1年前に証券会社のおすすめにより100万円で買った株式投資信託(手数料3.15%)が、マイナス5万6千円です。

ちょうど日経平均が好調だったころに買ったものですから、こんなものです。
買うなら、みんなが悲観して安くなっているときですが、質問者さんでは、見極めは、まず不可能ですね。

使う予定もなく、生活にも支障のないお金を投資しているので、推移を見守っています。元本保証がないものは、うまくいかないとこうなります。
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この回答へのお礼

>使う時期、目的が決まっているものは、リスク資産に投資すべきでなく、定期預金等で保全すべきです。

おっしゃるとおりです。決して冒険や勉強のために使えるお金ではなく、出所の決まった大切な頭金なのです。
資金の性格も、私自身の性格も、投信には向かないということに気づかされました。
masuling21様の体験談もとても参考になりました。
もう一度、冷静によく考え直してみます。
ありがとうございました。#3#4まとめてのお礼とさせて頂きます。

お礼日時:2006/12/16 15:51

こんにちは



>(1)いきなり200万で、一度にスタートするのは、無謀でしょうか?

微妙です。一括して大金を動かすのはやはり一個人としては精神的な圧力が大きいですし。

>(2)そんなものなのでしょうか?

なんだか怪しい説明です。ファンドオブファンズで三資産系ならば、2.1%という設定は比較的まともですが、やはり4.2万円支払って入場した甲斐があるかと言われると、微妙です。rnrnさんご自身の未来が長い方であれば、このような分散型にメリットが少ないと思います。

>(3)時期的にどう思われますか?

この「三資産」「ファンドオブファンズ」「毎月分配型」であれば買い時は思い立った時の決算日に申し込んで分配後の基準価額で購入します。まぁ精神的に「ちょっと安く買えたかも」程度ですが。

ここからは私見です。ろうきんで購入する前提ならば、以下のファンドに月10万円の積み立てをします。俗にいうところのノーロードです。購入解約に手数料が掛からないことに越した事はありません。宣伝しない商品ほど良いものはありませんし。
 しんきん インデックスファンド225 月々10万円x20ヶ月
日本株式225をどのように捉えるかですが、個人的な感触では年6%前後で廻るのではないかなぁと感じています。だいたい3年後に税引後10%の運用益を期待します。(なお困った時であっても、ノーロードですから預金感覚で現金か出来ます。)個人的には、ネット証券より良い可能性が少しあります。

ちなみに私は
 インデックス225 2万円/月(ボーナス月に増資するかも)
 さわかみ 1万円/月 (ボーナス月に増資するかも)
を購入しています。定年となる18年後を楽しみにしています。

投資は自己責任でお願いします。

参考URL:http://www.skam.co.jp/index.html
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わたしも今度のボーナスで投信買おうかなって思ってるの。

同じような質問したら手数料が高いところは避けられる方もみえますよ。
だから、ネットで購入してみようかなって思います。
わたしが最初にすすめられたのは郵便局でです。どの職員も知識不足はヒドイものでした。ただ自分も褒められたものではないので、ご自分で納得するまで考えられてはいかがでしょうか?自己責任だモノ。
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この回答へのお礼

KOKOMINA様の質問欄も拝見しました。^^
郵便局の方の知識不足もひどかったとのこと。民営化がスタートしたばかりだから仕方ないのかもしれませんが、私が聞いた信金の方も、説明が奥歯にものの挟まったような感じで釈然としませんでした。
きっと、素人の私にはあまり勧めないほうがと思っていたのかな?と善意に解釈してしまったのですが・・・
KOKOMINA様は結局ネットで購入されたのでしょうか?
私はとてもとても・・・です;
でも手数料の高いのもやっぱりイヤですよね・・・
アドバイスありがとうございました。

お礼日時:2006/12/16 15:41

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Aベストアンサー

証券マンです。
ご質問内容から、新人の証券会社社員もしくは窓販が始まって勧め方がわからない銀行員の方でしょうか?

・まず勧める対象を考えること
どんなに良い商品であろうと、ご承知の通り、投信は元本保証ではありません。リスクを取れない方・資金はどんな話法を駆使しようが受注できません。時間の無駄になりますので見切ります。

・勧める対象(相手)の方針を考える
分配金に重きを置く人なのか、値上がり益を重視する人なのか、同じ商品でも話法が異なります。

・その商品を持つことによるメリットを説く
これは「予想利回りが○%」などの抽象的説明だけではダメです。「この商品に○万円預けて頂いたとすると、予想利回りで運用できたとすれば、年間で(または毎月)○円くらいの配当が取れますね。それで○○できます(○○に使えます)よね」とか「お孫さんにお小遣いをあげられますね」など具体性を持たせるほうが良いです。

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相手によっては商品のメリットよりもリスクを先に説明した方が安心感を持たれる事があります。相手が理解するまでくどいくらい説明してください。注文欲しさにハショっては絶対いけません。

※最後に
勧めるあなた自身が「難しいな」とか「これって預けてもらって大丈夫かな」などと思っていれば、口に出さずともお客様にはその不安心理は必ず伝わります。
逆に真剣にそれを買ってもらうことでお客様にメリットを享受してもらえる自信があるときは勧誘の口調にも熱が入りお客様に伝わります。精神論ではなく私の経験上からも確実に言えることです。

なお投信はインチキ商品でも詐欺商品でもありません。優れた成績を持つものは多くあります。

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Q投信の事で質問させて頂きます。しんきんJリートオープン(毎月分配型)の購入を検討しております。購入す

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Aベストアンサー

この投信の運用の良し悪しは判断できません。これまでのパフォーマンスは多少は参考になっても、今後の運用状況について判断する材料とはなりえない場合が多いです。
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最近になり投資信託に興味を持ち、まずは、大和・野村・日興等の比較的入りやすそうに見えた所から資料を送って頂きました。
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それでも、一言でもお教え頂けたらうれしいです。

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> 投資信託の醍醐味とは何なのでしょう・・・。

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儲けや醍醐味を感じたいなら、小型株でも買ったほうが良いです。

実体験が聞きたいとのことですので書きますと、
グローバルソブリンオープンというファンドがあります。
有名なので恐らく聞いたことがあるでしょう。
一万口あたり40円の分配金が毎月出ています。
現在の基準価格で7800円くらいですので、信託報酬を差し引いても円の銀行預金とは比べ物になりません。

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あと、アメリカの不動産に投資するリートも持っていますけど、こっちは円が高い時に買ったことと、やはり毎月決算で分配金を再投資するので、複利で増えていっています。

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上がると思ったんだけどな・・・
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Q投資信託個別元本について

投資信託を運用している者です。銀行の勧めで投資を初めて
早5年になります。投資についてあまり理解していないにも関わらず
投資をしてしまい、少し後悔しています。自己責任は重々承知しています。
こちらで相談させて頂きます。

投資委託には、個別元本というものがあると思うのですが
私が運用しているファンドがもう数年利益が出ず
特別分配金として受け取っている状態です。
また、特別分配金を受け取ると個別元本というものが
その分毎月-70円引かれています。
これは、調べた所自分の元々のお金が返還されている状態だという事までは
理解できるのですが、今後もファンドが下落したまま特別分配金を
受け取るとして、この先、個別元本が例えば現在7500円が何年か後に
3000円くらいなり、いずれ無くなったとしたら、
基準価格も同じように無くなるのでしょか?
いまいち、仕組みがよく分かりません。。
また、解約する時に個別元本は計算に入らず保有口数×基準価格÷10000
ですが、個別元本が下がると投資口数はそのままですよね・・。
では、個別元本が低下していくと基準価格も同じように減っていきますが
どうゆう風に減少していくのですか?
本当に初心者で申し訳ありません。お暇なときにお教え頂けると幸いです。

投資信託を運用している者です。銀行の勧めで投資を初めて
早5年になります。投資についてあまり理解していないにも関わらず
投資をしてしまい、少し後悔しています。自己責任は重々承知しています。
こちらで相談させて頂きます。

投資委託には、個別元本というものがあると思うのですが
私が運用しているファンドがもう数年利益が出ず
特別分配金として受け取っている状態です。
また、特別分配金を受け取ると個別元本というものが
その分毎月-70円引かれています。
これは、調べた所自分の元々のお金が返還さ...続きを読む

Aベストアンサー

基準価格ではなく基準価額ではないでしょうか。
であれば説明できるのですが、違うようでしたら下記の内容は参考になりません。

>また、解約する時に個別元本は計算に入らず保有口数×基準価格÷10000ですが、個別元本が下がると投資口数はそのままですよね・・。
 まずそれぞれの単語の意味合いですが…
 ■個別元本
 各受益者の課税上の購入価額で手数料は含まれません。
 投資信託を複数回購入、特別分配金受取時に再計算されます。
 ■基準価額
 投資信託の価格で純資産額を口数あたりで割った純資産価値になります。

 以上を見てもらうと分かるとおり、個別元本とは大まかに言うと購入時の基準価額になります。
 解約する場合、受益者(この場合質問者様)に返金しなければなりませんが個別元本は購入時の基準価額なので関係がありません。
 受益者が保有している口数に解約時の基準価額をかけて除数(投資信託の場合は10000)で除したものが受取額になります。

>では、個別元本が低下していくと基準価格も同じように減っていきますがどうゆう風に減少していくのですか?
 基準価格が基準価額のことあれば同じようには減りません。基準価額は日々変動しますが、個別元本は上記のように受益者が投資信託を新たに追加購入するか、特別分配金が支払われたときのみ変動します。

参考になれば良いですが。

基準価格ではなく基準価額ではないでしょうか。
であれば説明できるのですが、違うようでしたら下記の内容は参考になりません。

>また、解約する時に個別元本は計算に入らず保有口数×基準価格÷10000ですが、個別元本が下がると投資口数はそのままですよね・・。
 まずそれぞれの単語の意味合いですが…
 ■個別元本
 各受益者の課税上の購入価額で手数料は含まれません。
 投資信託を複数回購入、特別分配金受取時に再計算されます。
 ■基準価額
 投資信託の価格で純資産額を口数あたりで割った純資産価値に...続きを読む

Q町内会費の勘定科目

町内会費の勘定科目は何が適当でしょうか?
ご教授ください。

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事業をやっている関連で町内会に加入している場合は「会費」又は「雑費」で処理し、非課税です。

自営業で、事業に関係なく自宅で加入している場合は、事業の経費にはなりませんから、「事業主貸し」で処理します。

Q金利が上昇すると、債券価格は下落するのはなぜですか?

金利が上昇すると、債券価格は下落するのはなぜですか??

この場合の「金利」って何を指すのでしょうか?教えて下さい。

後、下のようなケースが理解できません。よければこちらも教えて下さい。
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【Q】
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あなたは、それを100万円で購入します。
その後金利が上昇し、
2006年1月1日に、表面利率2%、額面100万円の10年満期の国債が発行されました。
さて、あなたの持っている2005年債は一体いくらで売却できるでしょうか?
大切なのは、答えの絶対値ではなく、その算出の仕方にあります。
だから答えを先に書いてしまいましょう。およそ918,378円です。
金利が上昇した結果、債券価格は下落したとこになります。
その理屈と計算方法を答えてください。



よろしくお願いします^-^

Aベストアンサー

証券マンです。このような質問をよくお客様から受けます。だいたいの場合、疑問の理由は「金利」「利率」「利回り」の意味合いを把握されていないことから来るようです。

>この場合の「金利」って何を指すのでしょうか?
↑一般的には長期金利や短期金利、公定歩合などでしょう。

>金利が上昇すると、債券価格は下落するのはなぜですか??
↑理解しやすくするためにものすごく簡略化して書きます。
今の公定歩合が0.5%とします。利率が0.5%だと並と考えられる時代とします。ところが明日から公定歩合を5%に引き上げになるとします。すると明日以降に発行される債券は利率5%が並になる、と考えれば、今日までに発行されていた0.5%の債券を売却して明日以後発行になる5%の債券を求める動きが出るでしょう。
したがって、「金利が上昇すると、(今までの)債券は売られて価格が下落」します。金利下落時は逆です。

>【Q】
利率1%、残存9年の債券がある。今の長期金利は2%である。
これが50円ならあなた買いますか?普通買いますよね。なぜ? だって9年で値上がり分の50円と利息9年分9円の合計59円が入るから。50円の投資で9年かけて59円手に入るんだから。すごい効率ですよね。
じゃ60円なら買い?80円なら?95円なら?
これの損益分岐点を求めたものが回答です。利回り計算をすればいいんです。

〔{1+(100-x)/9}/x〕*100 =2
参考URL(最終利回り)をご覧ください。

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(毎年決まった利息)プラス(償還までの差益・差損の1年当たり分の合計)ですから。
(それをいくらの投資によって得られるか)が分母(購入価格)です。

参考URL:http://www.daiwa.co.jp/ja/study/knowledge/bond02.html

証券マンです。このような質問をよくお客様から受けます。だいたいの場合、疑問の理由は「金利」「利率」「利回り」の意味合いを把握されていないことから来るようです。

>この場合の「金利」って何を指すのでしょうか?
↑一般的には長期金利や短期金利、公定歩合などでしょう。

>金利が上昇すると、債券価格は下落するのはなぜですか??
↑理解しやすくするためにものすごく簡略化して書きます。
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約定日は注文した日の翌日。
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当然基準価格は上下しますが、分配以外に上下しないと仮定すると、普通は12月1日が一番下落すると思いますので、12月1日に約定させるように11月30日に注文すれば良いのでしょうか。

以上、宜しくお願い致します。

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国内株式等で運用している、当日の価額が約定に適応されるファンドであれば、決算日当日である11月30日の所定時間内に発注すればよいこととなります。
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2歳児の母です。
来年、子供が三歳になって少し言葉など落ち着いてきたあたりから二人目を考えたいと思っています。
いつもコンドームで避妊していますが、たまに最初はコンドームを着けてくれない場合があります。(少ししてから必ずつけますが)
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こういう状況では避妊率は下がるとは認識しているのですが、
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 http://www.ootsukihome.com/page30.htm
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Q「預金を全て解約するわ」と言って銀行員が慌てふためく預金額は・・・?

「預金を全て解約するわ」と言って銀行員が慌てふためく預金額は・・・?

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銀行に行った際、銀行員はみすぼらしい母親にぞんざいな扱いをし
お金持ちそうな客を優先的に扱ったことに頭にきたので
「もうこんな銀行は使わない!私の預金を全部解約して!!」と言った。
銀行員は「あぁそうですか」と鼻で笑って解約の手続きをしようとしたところ
預金額を見てびっくり!
支店長までやってきて、母親に平謝り。でも母親はゆるさなかった・・・
というような内容が書いていました。

銀行に詳しい方へ質問です。
一体預金がいくらくらいあれば
「預金を今すぐ全部解約する」と言われて、銀行員があわてふためき
支店長まで出てきて平謝りするのでしょうか?
そしてそういうことは本当にあるものなのでしょうか?

銀行員の友人に聞くと
「そういう場面に遭遇したことがないのでわからない」
と言っていました。

ちなみに私は「全額解約する」と言っても「はーい」と銀行員に言われるくらいの
預金しかありません。

よろしくおねがいします。

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預金額を...続きを読む

Aベストアンサー

あわてる度合いによりますが、基本的に預金を解約されると上司に理由を訊かれる事が多いはずなので、金額以前に「不手際で解約」を避けたいのが普通です。

金額的には数十万でも痛いはずですが、物理的な部分でいえば銀行に現金はあまりおかないのでキャッシュで急に1千万とか用意しろと言われると現物が極端に減るので困りますね。
ただしこれは支店長が出てあやまるとかそういう性質の「困る」ではないです。

実際のところだと500万あたりで課長クラス、1千万超で課長、副支店長、2千万、3千万あたりになると場合によっては支店長あたりが対応することもあります。ただし、クレーム対応の悪さが原因と言う事になると、ケースバイケースですかね。

「支店長が平謝り」については支店長の性格にもよるのでなんともいえませんが、対応に問題があって支店長があわててくるということになると個人預金だけなら1億前後、また揉めた相手が法人取引で優良融資先の役員クラスなどの場合でしょうか。


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