知人に相談され、良いアドバイスが出来ないものかと思い
質問させていただきました。
現在、知人の父・母の共有名義になっている土地建物と
その物件の父名義になっている住宅ローンがあります。
父は既に退職しており、母も2年後に退職が決まっていて、
息子一人の収入と両親の年金だけで生活することになります。
住宅ローンの残存期間は9年で、月々の支払いが15万円です。
両親とも退職をすると
息子の収入の80%が住宅ローンの支払いになり、
残りの20%と両親の年金だけで生活することになり、
どう考えても経済的に生活していけないので、
何か良い方法はないか検討しております。
土地は建築基準法でいう道路に接しておらず、
但し書き道路になっていて、金融機関の方が言うには、
かなりのマイナス点になるので、売却しても相当金額を下げないと
売れないのではと言われました。
また代々受け継がれている土地なので、
母はできれば売却したくないとのことです。
親子間の売買ですと、新規に住宅ローンを組むのは難しいと思いますし、
あまり金額を安く設定すると贈与とみなされ、
贈与税の対象となる場合があるとも聞きました。
住宅ローンの借換も検討しておりますが、
父は既に退職していますし、母の収入だけでは
借換は不可能であると思っています。
このような場合、どうすればいいのか全く見当がつかず、
どなたか知識のある方がいらっしゃいましたら、
アドバイスを頂きたいと思ってます。宜しくお願いします。
A 回答 (4件)
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No.4
- 回答日時:
うまく審査が通るかは分かりませんが、
親子リレーローンなどに申し込めるかどうか
銀行に問い合わせしてみてはいかがでしょうか?
親子リレーローン自体、あまり取り扱いが多くないと思いますが
例えば広島銀行の「借り換え専用住宅ローン プラス700」などは
親子リレーができるローンになっています。
確かに条件もそれなりにあるので、何とも言えませんが
まずは聞いてみるのが一番かと思います。
参考URL:http://www.hirogin.co.jp/service/ju-loan/pls700/ …
No.3
- 回答日時:
知人さんが負債を引き受けるつもりがあるのであれば、相続時精算課税
制度がありますから贈与税のような課税にはなりません。
先祖代代の土地(つまりは所有物件)に家を建て、返済計画がままならないって、どんなひとか想像できませんね。
No.2
- 回答日時:
>住宅ローンの名義を移せますでしょうか。
最初から後先考えないで無茶なローンを組んでいるようですからあまり良い方法は無いでしょうね
>母も2年後に退職
>住宅ローンの残存期間は9年
残りの7年間だけの問題では?
>住宅ローンの借換も検討しておりますが、
自分たちが勝手に思っているだけなのでは?
築年数が判りませんが普通の住宅ローンだと
新築で30-35年間...金額は「全額+諸経費」が最高...
中古だと「25年-築年数」が一般的な期間...金額は価値の70-80%が限界?
今が築20年だとローンが成立しても期間は5年間
移せたとしても支払額は逆に増えるかも?
ローンの残り期間が9年間だとすると築年数でアウトになるかも知れませんね
父親の退職金は?
No.1
- 回答日時:
んーと、この話しでおかしい点があります。
それはこのご夫婦が、退職後の生活設計をしていないことです。本来ならば60歳定年で70歳で完済するむ予定だとしたら、それまでに貯蓄するか、退職金を返済に充て一括完済するのが常套手段です。まず、なぜそうしないのか、そうできなかったか、にあります。
次に名義ウンヌンのお話しですが、夫婦共有名義という事から、連帯債務で借入していることが伺えます。親子ローンでは無いので、相続以外で息子が債務を引き継ぐ必要はないことです。
親子・親族間の売買で住宅ローンは難しいどころか不可能に近いです。
状況を推測すると、息子さんの年収は300万円程度であり(15万円が月手取りの8割から逆算)、残債は1600万円くらい残っていること(月15万×年12回×9年)。
すると母の定年までの期間を考慮して親子ローンで長期に組み直す方法しかとれないような気がします。
懸念材料は、担保価値が下がっていて付保できるかどうか、返済比率が高いこと、母の定年までの期間が短いこと、が挙げられます。
…母の退職金は充当できないんですかね? 父の退職金はドコへ行ったのでしょう?
いずれにしろ、取り扱い銀行へ相談するのが手っ取り早いです。
ご回答有難うございます。
父が55歳のとき、職場が倒産し退職金は全く出ませんでした。
また、そのことが原因で父は精神的な病になり、
それ以後働かずに一日中自宅にいます。
また、こういう状況になっているにも拘わらず、
母がどうにかしてくれると安易に考えているようです。
今までの貯蓄を使いながら生活するので一杯のようです。
母の退職金は殆ど出ませんので充当は考えられません。
取扱銀行に相談すると支払いがヤバイと
目を付けられると思っているので避けていたようですが、
相談するよう促してみます。有難うございました。
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