近いうちに、築浅未入居の一戸建て建売住宅の購入を検討しているものです。おはずかしながら、自己資金の貯えが少額しかなく、3400万円の物件を手付100万、仲介手数料50万を除いて、諸費用含め住宅ローンで返済できないかと、、現在の賃貸マンションの更新まであと一年足らず、子供の学校、夫の通勤など考慮しまして、今回、立地条件、価格ともに少し無理しても購入を検討したい物件なのです。
夫;40代、一部上場企業勤務23年、税込み年収約650万円
妻;40代、専業主婦
子供;小学生
ローンの申請にあたり、気になっているのは、6年ほど前に夫婦そろって債務整理の経験があり、平成15年夏にはすべての和解が成立、返済も終わっているということです。現在はそれぞれにクレジットカードを一枚ずつ所有しておりますが、キャッシングの利用はなく、普段の生活の中で買い物などに使用している程度です。車のローンもありません。
ただ、夫の生命保険の契約者貸付枠の利用が150万ほど残っています。
これはキャッシングとみなされるものでしょうか?
自己資金もなく、夫の定年までの年数、子供にこれから掛かる学費など考えますと、住宅の購入は無謀だとのご指摘をいただくことになりそうですが、、どなたかお詳しい方にアドバイスをいただければありがたいです。よろしくお願いします。

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A 回答 (2件)

> 諸費用含め住宅ローン


これ、
> 40代
返済年数、
> 年収約650万円
> 3400万円の物件
諸経費込みという事は、3500万円強を借りるという事かな。
どれをとっても無難しい。

> 少し無理しても
家というのは幸せになるための道具です。
道具を得るために無理をして幸せが得られない又は遠のくというのは本末転倒です。
無理と判っていて背伸びするのは間違いです。

> 6年ほど前
通常は事故記録は5年で消えます。

> キャッシングとみなされるものでしょうか?
見なさない。
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この回答へのお礼

ご親切なご回答をありがとうございました。そうですよね。。
主人とももっとよく話し合って、我が家の身の丈に合った生活というものを考え直してみます。
ありがとうございました。

お礼日時:2009/05/23 20:16

>自己資金もなく、夫の定年までの年数、子供にこれから掛かる学費など考えますと、住宅の購入は無謀だとのご指摘をいただくことになりそうですが



どのような事情でどのような債務整理をしたか判りません。しかし答えはあなた自身が出しているでは無いですか。
無謀です。または「無望」とも言えます。

生保貸付の利用まであるのに、さらに無理してどうするつもりなのでしょうか。ご主人は転勤ありませんか。単身での二重生活考えましたか。子供さんは高校で就職させますか。家を財産だと考えないでください。フルローンでは不動産は負担を増加させるだけの、箱でしかありません。

ご主人の収入によるマネーライフプランを落書きで良いので、書いて見てください。今は目が家にしか向いていませんので、全体像が見えにくいと考えます。少し冷静に夫婦で絵を見て判断する事を勧めます。
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この回答へのお礼

ご親切なご回答をありがとうございました。そうですよね、、
最近は頭金0で購入できる物件をよく見るものですから、我が家のような家庭でも一戸建てが購入できるのかと、、40代にもなってもう少し身の丈に合った生活を考え直すべきですよね、、
仮にローンの審査が通ったとしても生活はかなり厳しいものになります。主人の転勤もないとは言い切れません。今後、子供にも本人の望む教育を受けることのできるように準備もしてやりたいと思っています。主人ともう一度、いまの生活をよく見直してみます。
ありがとうございました。

お礼日時:2009/05/23 20:34

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Q債務整理者のクレジットカードについて

債務整理をしているのですが、クレジットカードは作成できますか?

Aベストアンサー

>債務整理をしているのですが、クレジットカードは作成できますか?

不可能でしよう。
年収2000万円程度の親族を連帯保証人とする場合は、審査も可能です。
カード会社としては「質問者さまに発行するのでなく、実質連帯保証人に対して発行」を行ないます。

債務整理を行なう事は、「私は、信用出来ませんよ。借金は、踏み倒しますよ!」と自己申告を行なう事なのです。
いつ何時「借金踏み倒し」を行なうかわからない者に、金融業会は信用を与えませんし相手にしません。
(やみ金業界は、相手にしてくれます)
「CREDIT=信用」です。
クレジットカードも、カード所有者に代わって立替払いを行なっているに過ぎません。
立て替えて代金を踏み倒される可能性が高い場合は、立替を行いませんよね。

第一、債務整理を行なっている最中で「また借金がしたい」という考えが(金融業界でも)理解に苦しみます。
私も、残念ながら理解出来ませんがね。
質問者さまは「借金は踏み倒すが、100万円を貸して欲しい」と依頼があった場合、100万円を貸しますか?

余談ですが・・・。
債務整理は、思っている以上にペナルティーが強烈なんです。

>債務整理をしているのですが、クレジットカードは作成できますか?

不可能でしよう。
年収2000万円程度の親族を連帯保証人とする場合は、審査も可能です。
カード会社としては「質問者さまに発行するのでなく、実質連帯保証人に対して発行」を行ないます。

債務整理を行なう事は、「私は、信用出来ませんよ。借金は、踏み倒しますよ!」と自己申告を行なう事なのです。
いつ何時「借金踏み倒し」を行なうかわからない者に、金融業会は信用を与えませんし相手にしません。
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Q母のキャッシングローン…返済するべき?

先日、母が亡くなり家の整理をしていたら数社からの借り入れ・督促などの書類がでてきました。
あまりにも多くの書類で、また、日付もバラバラなので実際どの位の金額になっているのか分からず困っています。
金利29%と書いてあるものもあり、不安は膨らむばかりです。
残された者で返済できればいいのですが、経済的に余裕のある者は一人もおらず、全員で数十万ほどの返済能力しかありません。
むしのいい話かも知れませんが、返済しなくてもいい方法はないものかと考えてしまいます。
ローン会社に残高の問い合わせをしてみようかとも思いましたが、連絡することによって不利・不都合が生じたら…と躊躇しています。
まずは、何をどうすべきかすら分からない状態なので、どなたか知恵をお貸しください。

Aベストアンサー

ooaoiaaサン こんにちは
お母様がなくなって発覚したローン(特に消費者金融のモノ)はビックリしますよね。
6年前に消費者金融に勤めていたので、分かる範囲で回答させていただきます。

まず、お母様の消費者金融でのローンはお母様が消費者金融でお金を借りたときに『団信』と言う保険に加入していれば、あなた様(とご兄弟様)が返済されることはありません。また、消費者金融にはお母様の死亡診断書と、持って行った方との関係を示すものと本人確認が出来るものがあれば、金額などを確認ができます。
また、金利29%は今は法律が改正されて金利が変わっていますが、私が勤務していた6年前も金利29%が上限金利でしたので、もし法律改善以前に借りていれば不当とはいえませんね。

ただ、所謂怪しい金融会社でのモノに関しては不当行為も考えられますが、そのときは警察や弁護士に相談されたら解決すると思います。

とりあえずまずは、金額の把握と団信が使えるものかどうかの確認をされてはどうでしょうか?
大手の金融会社は不当なことはまずナイので、そういうトコから行ってみてはいかがでしょうか?

ooaoiaaサン こんにちは
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また...続きを読む

Q債務整理後のクレジットカードの発行について

多重債務になり、2002年か2003年に、弁護士に依頼して債務整理を行なっていただきました。

債務整理をすると、数年間は、情報が残り、どこの会社のカードも発行できないと言われました。

そして、債務整理後のカードローンは、2008年か2009年に完済しました。
(交通事故に遭っって入院していたたので、私が家族に頼み、やってもらいました)

この場合、クレジットカードの発行(債務整理を行なって何年後)から、発行ができるというか、
債務整理をした情報は何年後に消えるのでしょうか?

ついでに言えば、光熱費のカードからの支払い方法も教えていただきたいです。

Aベストアンサー

No.2です。

楽天カードは、元々は国内信販という信販会社を楽天が買収し、楽天KCとなりました。
この段階では比較的審査が緩いというのがネットでの評判でした。
しかし、今年8月の楽天KCは楽天カード(旧楽天クレジット)とKCカードに分割されました。
この分割後も審査が緩いのかどうかは、わかりません。

PONTAのクレジットカードはクレディセゾンが発行しています。
クレディセゾンは前身は緑屋クレジットであり、その後西武流通系(西武百貨店、西友、パルコ)のカードがメインであり、流通系カードであり、審査も比較的緩かったと思います。
しかし、現在では流通系カードから脱して、銀行系カードのUCカードとの統合も行なっていますので、以前に比べてかなり審査も厳しくなっていると思います。

Qローン一括返済はローンを組んだ本人以外でも返済できる?

タイトルが分かりにくいかもしれませんがお願いします。

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Aベストアンサー

#1です。お礼ありがとうございます。

>相手(ローン会社)があなたの債務の弁済ということを認識していれば…

要は、支払う先のローン会社が、支払いに来た人(または振込みがあった)が、債務者の名義と一致しないため、誰からの何の返済かわからないといったことがなければOKです。
何の借り入れに対する返済ですよ。というのが相手も支払う方も認識していれば、書面などなくても基本的には問題ありません。
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Q債務整理後のクレジットカード、持てますか?

はじめまして、よろしくお願いします。
弁護士による債務整理をして7年になります。
数社あったの全ての和解が成立して6年半になります。
最後の会社の完済が終わり1年になります。

昨年秋に、債務整理した会社ではないところのショッピングローンを組む事ができました。審査も普通に通りました。

現金で購入することが身についてきたので、多用するつもりはありませんが、信用にもなるのでやはりクレジットカードを持ちたいと思うようになりました、
今後クレジットカードを作ることはできないでしょうか。

Aベストアンサー

信用情報機関にて本人開示をしてみてください。
CIC、CCB、全情連など。
※各サイトに手順が載っています。

>最後の会社の完済が終わり1年になります。

「完済」し契約完了日(取引終了日)から、
5年ないし7年は信用情報に残ります。

カード会社は、この情報を元に審査を行います。
マイナス要因の情報ならば通過しません。

そのため、ご自身で情報開示をして確認を。
それを見て再度、身を引き締めてください・・・。

Q妻のマンションを売却したお金を夫の住宅ローンの返済にまわしてもよいですか?

今度、夫婦共同名義で新居を購入します。持分比率は1/2ずつで、
夫1000万円・妻1000万円ペアローンで借り入れします。
今住んでいるマンションは妻名義で、これから売却しますが、
多分800万円くらいで売れると思います。
(買ったときは3000万円くらいしたので、大損です)
妻の方は変動(1.35%)夫の方は20年固定(2.85%)で
ともに20年くらいで借り、繰上げ返済はどんどんしていく予定です。
さて、妻のマンションを売却したお金で、妻と夫、どちらの返済を先にすました方がよいでしょうか?
変動の方?それとも金利の高い固定の方?
そもそも、妻のマンションのお金を夫のローンの返済にまわしてもよいものでしょうか?
厳密に1/2の持分比率のことを考えると、よくないような・・・。
でも一緒に暮らしているんだし、ふたりの収入も同じくらいなのだからいいのかな?
今、契約と返済の仕方で悩んでいます。よろしくお願いします。

Aベストアンサー

>厳密に1/2の持分比率のことを考えると、よくないような
 と言われているとおり税制上では奥様分を返済した方が良いと思います。もし、旦那様分を返済するなら完済時の持ち分比率が変わるので。でも、税務署がそこまで突っ込むと思えないですけど。
 個人的には旦那様のローン返済に充てます。ただ、ローン返済額総額は支払い終了してみないとわからないのでどちらがよいか判断つきません。

Q債務整理した場合、クレジットカードは使えなくなりますか?

お世話になります。

債務整理、例えば特定調停した場合、使っていたクレジットカードは使えなくなりますか?
というのも、クレジットカードから毎月引き落としで保険に入っているのですが、それが無効になってしまうのか?心配しております。

知見のある方、お知恵をお貸しください。

Aベストアンサー

こんにちは。

 下記サイトをご参照ください。
  http://toshix.com/blacklist.html
  「1社だけ残して債務整理した場合は?」によると、債務整理をしなかったクレジットカードは使えるようです。

では。

Qオートローンの審査を来週受けようと思っています。 キャッシングを先週一括返済しました。 個人信用情報

オートローンの審査を来週受けようと思っています。

キャッシングを先週一括返済しました。
個人信用情報に反映されていなかったら、0と書いたらうそ書いてることになりますか?
実際は一括返済したので借り入れ0ですが、反映されてなかったらうそとみなされ審査に通るか不安です。

詳しくわかる方いましたら教えてください(T-T)

Aベストアンサー

信販会社のオートローンでしょうか。銀行のでしょうか
通常はCICやJICという全国的なネットワークの信用情報機関にて、
借入残高を毎月1~2回更新しています。
先週一括返済であれば、完済している情報は送信されるはずです
ただし、完済後5年間登録されています

そんなことよりも、申込書に丁寧に真実を書くことです。

車の値段そのものでなくて、毎年の返済額を年収から引いて、
次に所定の生計費をひいて、残りがどれくらいかが法定の計算方法であると
クレジット協会のページに書いてあります

それに加えて、田舎なので車がどうしても必要など、
過去に支払いが1か月くらい遅れている様子がほかのクレジットカード会社であるかどうかなど
全体をみて審査されるはずです

Qクレジットカード審査が通りません。5年前に消費者金融の債務整理をしまし

クレジットカード審査が通りません。5年前に消費者金融の債務整理をしました。その後カードは持たず現在に至ります。その間車のオートローンも2回組みました。UFJニコスとオリコです。オートローンとクレジットの審査は基本的に違うのでしょうか?また今後クレジットの申し込みをするより、実績のある(オートローンの)UFJニコスやオリコの方が審査が通りやすいでしょうか?どなたか詳しい方よろしくお願いします。(4年まえに消費者金融の債務は完済しました。)

Aベストアンサー

クレジットカードの発行には、信販会社があなたの信用情報を調べ、各社の基準にあなたが合格する必要があります。
あなたの信用情報は以下のような会社で保存されています。
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/index.html
http://www.cic.co.jp/
http://www.jicc.co.jp/
すべてを確認していただくと一目瞭然ですが、信用情報にはあなたの金融取引(ローンなどの融資、消費者金融の借金、クレジットカード利用歴、各返済状況)が含まれます。
返済歴が一番重視されますが(遅延がないか)、現在の負債額とあなたの返済能力も重要な審査基準の一つです。

>オートローンとクレジットの審査は基本的に違うのでしょうか?
詳しくは知りませんが、ローン残高がクレジットカード発行の足を引っ張った可能性もあります。
消費者金融の履歴もまだ保存期間中のため、これが影響した可能性も否定できません。
信販会社の審査結果や経緯が公開されることはありませんが、信販会社があなたのどの情報を開示請求したかは、上の各サイトから開示請求することが可能です。
各会社のサイトをよく読んでみましょう。

>また今後クレジットの申し込みをするより、実績のある(オートローンの)UFJニコスやオリコの方が審査が通りやすいでしょうか?
銀行の系のカードは審査基準が厳しく、クレジットヒストリー(クレジットカードの利用歴)がないだけではねられる可能性は十分あります。
この場合、審査の比較的甘い楽天カードなどでクレジットヒストリーを稼ぎ(半年ほど)、再度挑戦するという方法がよくとられます。
なお、クレジットカード申請も信用情報として登録されており、あちらこちらの信販会社に申請を出しているようだと、何かあると疑われます。
また、一度落ちた信販会社は半年以上喪に服しましょう(申請を控える)。

審査の甘いクレジットカードとしては、
・ファミマカード
http://www.family.co.jp/ft/famimacard/
・楽天カード
http://card.rakuten.co.jp/
・ライフカード
http://www.lifecard.co.jp/non_flash.html
などがあります。

クレジットカードの発行には、信販会社があなたの信用情報を調べ、各社の基準にあなたが合格する必要があります。
あなたの信用情報は以下のような会社で保存されています。
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/index.html
http://www.cic.co.jp/
http://www.jicc.co.jp/
すべてを確認していただくと一目瞭然ですが、信用情報にはあなたの金融取引(ローンなどの融資、消費者金融の借金、クレジットカード利用歴、各返済状況)が含まれます。
返済歴が一番重視されますが(遅延がないか)、現在の負債額とあな...続きを読む

Q住宅ローンの繰り上げ返済か、教育資金かについて

子どもがまだ低学年だと言うご家庭で 繰り上げ返済どのようにされてますか?
我が家の貯金は現在100万弱。(数年前に家購入で頭金や引っ越し等 諸々掛かり・・)
住宅ローンの残数20年あります。
基本的には毎月払いのみ、ボーナス返済は無し。
月々の貯金(収支プラス分)は、1万円~2万円程度。
年払いで必要な生命保険や固定資産税などまとまった金額は夫のボーナスで充てています。
ボーナスの余り分を合わせて、年間トータルで見ると貯金額50万ほどです。
夫はボーナスで余る分を繰り上げ返済に充てる方が良いと言います。
ローンを少しでも早く返したい また利子の分がもったいない・・・と。
我が家は夫婦二人働いても 年間貯蓄がやっとの50万です。
ここ数年、卒園、入学、入園とおめでたい続きで出費がかさんだことも一因ですが。
それを繰り上げに充ててしまったら 毎月の生活費からだけではカツカツになり
今春 小学校に入学する下の子の必要な物資金もどうやって捻出するつもりなんでしょうか・・。
学資金(18満期で100万)があるから あんまり貯めても意味がない と主張する夫に
逆に危機感が募りますが(苦笑)  でも正直な所 ローンの利子を支払ってるのも
確かにもったいないと言えばそうなのかな と揺らいでいます。
ただ、ボーナスの余り分を全額繰り上げに使えば 当然年間貯蓄は毎月の貯金をコツコツ貯める
のみで 10万も行かないと思われます。(子ども手当は子どもの教材費や給食費に消えます)
私としては 繰り上げ返済で少しでも完済に近づけたいのは山々だけど
教育資金すら貯まっていない我が家で 何を先急いで返したいのかと甚だ疑問にも感じるんです。
繰り上げ返済実施中 または考え中の方のご意見を聞ければ思います。
あとローンの返済等に詳しい方のアドバイスも頂けたらとても参考になりますので
よろしくお願いします。

子どもがまだ低学年だと言うご家庭で 繰り上げ返済どのようにされてますか?
我が家の貯金は現在100万弱。(数年前に家購入で頭金や引っ越し等 諸々掛かり・・)
住宅ローンの残数20年あります。
基本的には毎月払いのみ、ボーナス返済は無し。
月々の貯金(収支プラス分)は、1万円~2万円程度。
年払いで必要な生命保険や固定資産税などまとまった金額は夫のボーナスで充てています。
ボーナスの余り分を合わせて、年間トータルで見ると貯金額50万ほどです。
夫はボーナスで余る分を繰り上げ返済に充てる方が良いと...続きを読む

Aベストアンサー

繰り上げ返済は資産に余裕がある時にすべきです。
貯金が100万円では、何かがあった時に全く対応できないと思います。

トラブルで現金が必要→貯金があったはず→繰上げしたからないッス→
トラブルへの対処できず→給料差し押さえ→ローン返済滞る→おうちサヨナラ。

一般的に、繰上げ返済は毎月のローン返済とは全く関係ないので、
繰上げをしたからと言って猶予はくれません。

早くローンを返済するつもりが、最悪家を手放すことになるのですよ?

共働きで年間50万円貯金というのは、収入次第でしょうが少ないですよね。家計を見直してみてください。

また、住宅ローンの金利は固定ですか?また固定なら何%ですか?場合によっては借り換えが効果的かもしれません。

要点を整理すると

・家計を見直す
・見直した結果、可能ならば貯蓄額を増やす
・ローンを見直す
・それまで繰り上げ返済は不要


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