新生銀行の住宅ローンで期限前返済

元本残高 1000万円で残りの期間が10年間です、金利は2.5% です
当初にくらべると元本は半分以下になりました

部分的に期限前返済するとき、つまり 例えば、今 200万円の金額を入金しても
毎月の支払い額は当社に約定した金額のままです


その代わり、残り10年間のところおよそ残り8年間になるという住宅ローン商品です
最終支払年限が手前に近づくという仕組みです

さて ここで質問ですが
部分的 な期限前返済する200万を、定期預金に入れて、0 . 1%の利回りで残り8年間を運用しその直後に利用してきた 200万を新生銀行に期限前返済した場合

あるいは、運用せずにすぐに200万円を部分返済に充てる場合と
どちらが経済的に有利かを、言葉で分かりやすく、その回答になるメカニズムとあわせて説明ください

No.1 回答者： ihsustujik 回答日時： 2014/11/30 11:04

定期に入れず今すぐ返済する場合

200万円×2.5%×8年＝40万円の金利の削減

定期に入れて増やした場合
｛200万円×（1.01）^8－200万円｝×0.8≒13万円
（1年定期×8回または1年複利の8年もので計算、源泉徴収所得税は20%として計算）

おおざっぱな計算で、定期からの税金で復興税を省くなど簡略化していますが・・・端数を切ったりしているのでそう大きな狂いはないかと。

○8年間いまのまま返し続けることを基準に比較してみると・・・

200万円を繰り上げ返済することで、200万円を8年間返済せずそのまま借りているのに比べて、40万円の削減ができます。

対して、200万円を年利0.1%の定期預金に8年間預けると、約13万円しか増えません。

差は約27万円となります。
もっとも、ローンの年利と預金の年利を見比べただけで、直感的に「預金してても得にはならんよな」とわかりますけどね。

この回答へのお礼

質問を書き直します

お礼日時：2014/11/30 22:42