社会人6年目、27歳女です。大学の奨学金が残高、有利子400万(利率0.2%)、無利子200万あり、

社会人6年目、27歳女です。大学の奨学金が残高、有利子400万(利率0.2%)、無利子200万あり、月々3万返済しています。現在貯金が約1300万あります。有利子の400万は定期預金に入れ、その他で投資などした方がいいのか、有利子のみ一括返済すべきかと悩んでいるのですが何かいいアドバイスはありますか？現在積み立てNISA年間40万のみしています。

No.5 ベストアンサー 回答者： のなつぺ 回答日時： 2023/02/15 18:41

iDeCoは年金受取型でご自身で上乗せする年金で、将来の資金を担保することが出来るので私は有効と思います。

今銀行セクターで高値水準の銘柄もありますのでタイミングを見極めることが重要ですね。
株式投資は賛否が分かれますので必ずしも良いとは言い切れませんが、中長期的に大手行や上位銀行等の運用をして、リターンを再投資してゆくと資産が成長する可能性が高いと思います。
株式投資の結果は必ずしも良いとは限りませんが、600万円の残債を抱えながら預貯金で1300万円もの資産を作られており、返済と貯蓄のバランスを保たれています。
債務を大きく超える預貯金があり、実質無借金でロールオーバーされていることになります。
投資には必ずリスクがあり、人の生活にも様々なリスクが潜在しています。
しかしながら、僅か六年で債務の倍以上の預貯金を作られたのは極めて速いですし、おそらくですが、適切に節約も取り組まれていると思いますし、安易に取り組まれずに、様々なご意見を参考にされていますので、私はあなたは運用成果が出せる方であると思いましてお勧めしているのですが、当然しっかりと学習されてからお取組みください。
今はネットで様々な情報が得られますので・・。
私もそうですが、投資の話は自分目線で話されることが多いので、結構辛口な意見も多いですが、無理のない投資で正しい資金管理が出来るとリスクを折り込むことは可能です。
リターンを求めるためにはリスクは必ずありますから、それを折り込むことで結果が見えてきます。
くれぐれも無理せずコツコツ・・・投資をお勧めするお話ではないのでご自身の判断で。

No.6 回答者： mak-nac-0002 回答日時： 2023/02/17 13:24

一括しても、その後苦しくならないのなら、しても良い。

ただ、一寸先は闇。
返済後、何があるか分からないので、危険。
繰り上げ返済が出来るんなら、そっちの方が安心。

No.4 回答者： aandd 回答日時： 2023/02/09 12:19

有利子のみ一括返済すべきでしょう。

そして、貯金は収入の1割とし、それを「死に金」とします。
これを使う時は死ぬ時だというお金です。一生使わないお金。

バランスから見るとお金を使わなさすぎているように見えます。
こうしている間にも物価は上がっているので、自己投資などに注力してください。

ちなみに、積立NISAは資産には入れないように。あくまで商品を購入しているので、現状あなたのお金は貯金の1300万円だけです。

No.3 回答者： 元SFK会長 回答日時： 2023/02/05 20:07

金利の損得はあると思いますが、個人的には、繰上げ返済をして、身軽になった方が今後の人生設計をする場合もシンプルに考えられてよいのではないかと思います。

私はの場合、マンションの金利、かなり前ですが、5.5%の金融公庫の金利だったこともあり、早めに、今利が下がったら都市銀行に借り換えをし、さらに、すぐ一括返金をしました。この時は、そのままだと、ローンを組むと2.5倍の金額を支払わされるということで、ローンには抵抗感ができていたのかもしれません。これまで、車もローンで買ったことはなく、常に現金払いにしています。昨年、世田谷に一戸建てを建てましたがこれも、全額現金払いでした。気持ちの中で、金利を払うということが、必要のない、元々の価格以上にお金を支払わなければならない、というような、先入観があるのかもしれません。
本来なら、0.2%ならそのままにして、その費用を別なもので、運用・・・かもしれませんが、500万円以下の話ですから、そんなに大きな損得にもならないと思います。

No.2 回答者： のなつぺ 回答日時： 2023/02/05 16:59

あくまでも私個人の考え方ですが、あなたの場合はこのまま月々3万円返済をされて、同時に投資運用をされたほうが良いと思います。

つみたてNISAは長期運用で右肩上がりになる投資運用で、アメリカ株インデックス指数がもっとも成長率が高くなり、債権を含むとパフォーマンスが下がりますので、構成を考えてください。
個別株でも銀行系やディフェンシブ銘柄にドルコスト平均法の考えを用いて投資をされ、リターンを再投資に回すとオーガニックに資産は増えます。
銀行は慢性的に高配当で低位で、値幅が限定的でコツコツ安いときに買うと積み立て効果により配当が増えますので、増えた配当を再投資してゆくと時価総額とリターンがみるみる増えます。
銀行にもいろいろありますがメガバンクや上位地銀が良いと思います。
私は投資を生業にしていますが、株を始めた時にディフェンシブ銘柄の銀行株でコツコツ蓄えてきました。
定期預金するよりも圧倒的に増えます。
無理にお勧めするわけではないですが、あなたは奨学金を利用してご自身で返済されながら現預金1300万円貯められる苦学生の努力家で、またその慎重さが投資の向いており、センスもあると思います。
株はリスクが高いとも考えられますが、私の経験から銀行株は長期保有すると大抵増えます。
一気にではなくたとえ100株づつでも安い時に買い増してリターンを貯めて再投資されると必ず転換点が出ます。
まあ、一生懸命蓄えたお金ですから慎重に考えてください。
一気に返す方法もありますが、資金管理が出来ておられるので、効率よく資金のロールオーバーされるために小額返済を続けて運用効果を味方につけてうまく返済と運用のバランスを図られると良いですね。
がんばれ！あなたならできる！
投資を強要するわけではないので、ご自身の判断で！

この回答へのお礼

返信ありがとうございます！現在のつみたてNISAに加えてidecoを始めればいいですかね？株式投資ですか？

お礼日時：2023/02/15 15:21

No.1 回答者： ohkinu2001 回答日時： 2023/02/05 16:56

借金＜貯金となった状態というのは、借金残高分の

現金を手元に置くために利子を払っている状態になります。

400万円の0.2％なので年約8000円。
これがもったいないとして、繰り上げ返済してしまうのも一つの手です。
別に全額でなくても、とりあえず100万円だけでも良いです。

一方で、投資で0.2％を超えるリターンを得ることは
それほどハードルの高いものではないので、
株主優待や配当狙いで株投資をしてもよいかもしれません。

少額であれば全体としてのリスクは低くなります。
実際投資してみてわかることも多いです。