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知り合いからの質問です。

5年前に異動が発生してしまい、1ヶ月ほど前に5年経過し解消されました。
ただ先日異動解消予定日から5日後に楽天のカードを作ろうとしたところ審査から落ちてしまいました。

まだ消えていないか分からなかったので1ヶ月後の最近指定信用情報機関の情報を確認いたしました。

下記のような形で異動に関しての表記が変更になっておりました。


[異動発生中]

返済状況(異動発生日):異動(平成○○年○月○日)

補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)



[異動解消後]
返済状況:無記入

補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)


これで完全に異動からは解消された認識で良いのでしょうか?

楽天カードの申込タイミングはもしかしたら消えてなかったのかなどの状況がありますか?

それとも、補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)の表記があることで、解消はされているが異動が発生していた過去は分かってしまっていて作れないのでしょうか?

補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)が消えることはあるのでしょうか?

お手数をお掛けいたしますが、ご存じの方、教えてください。

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A 回答 (4件)

> これで完全に異動からは解消された認識で良いのでしょうか?


解消されています。

> それとも、補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)の表記があることで、
解消はされているが異動が発生していた過去は分かってしまっていて作れないのでしょうか?
その可能性はあると思います。

> 補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)が消えることはあるのでしょうか?
開示報告書の右上の「保有期限」が記載されていれば、その期限にこの契約の情報そのものが消えます。
保有期限は、契約が終了して(終了状況が空欄では無い)残債額が0円になってから5年後です。

通常、異動になった人は契約を解除されるので、残高を返済してから5年後に情報そのものが消える事が多いのです。
まずは、開示報告書の保有期限を確認してみて下さい。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。

三井住友VISAゴールドを申請したら通ったそうです。

ありがとうございます。

お礼日時:2015/07/24 08:57

考えすぎです。



単に「知り合い」の属性が低いためでしょう。
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一般的に信用が回復するのが7年と言われています、また10年とする会社もあります


そして、過去にトラブルが合った人に対して、その時の金融関係の会社と同じ系列の会社は、ブラックリスト(公開されていない)を共有していますので審査には通りません。
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その○○年、って何年なの?


それによるよ
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この回答へのお礼

先日で終わっているので、今年と5年前になります。

お礼日時:2015/07/23 14:19

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Q異動がありました。住宅ローンはあきらめるべきでしょ

住宅ローンについて質問です。二つの銀行の仮審 査落ちてしまいました。

29歳男、会社員、妻と長男(8月に次男予定) 年収 430万円程 卸売業勤務7年目(資本金3億3千万円 売上約250 億従業員200名強) 妻 パート4年目 年収120万円程

某有名HMにお願いしており、下記なら通るとの ことで審査いただきました。

■ローン申請額:3200万円 35年返済 (手持ちは 500万円) *親族より4~9年目で年100万円ずつ(トータ ル500万)の援助はあり、 繰り上げ返済を考えております。(預金がこ のような形でしか返ってこない)

そこで信用情報(CIC)を確認すると以下が記載あ りました。(全銀協、JICCには依頼中)

報告日:平成24年2月10日 残債額:0円 返済状況:異動 異動発生日:平成21年2月27日 補足内容:解消 延滞解消日:平成21年8月18日 終了状況:完了

HM営業もこれがネックで通るのは非常に難しい と言われております。 営業的にあたりはつけてみるとおっしゃっていた だいておりますが、 全銀協、JICCにも異動があれば住宅購入はあきら めてと言われております。



ご意見いただけないでしょうか。 何卒よろしくお願い致します。

住宅ローンについて質問です。二つの銀行の仮審 査落ちてしまいました。

29歳男、会社員、妻と長男(8月に次男予定) 年収 430万円程 卸売業勤務7年目(資本金3億3千万円 売上約250 億従業員200名強) 妻 パート4年目 年収120万円程

某有名HMにお願いしており、下記なら通るとの ことで審査いただきました。

■ローン申請額:3200万円 35年返済 (手持ちは 500万円) *親族より4~9年目で年100万円ずつ(トータ ル500万)の援助はあり、 繰り上げ返済を考えております。(預金がこ のような形でしか返ってこない)

そこ...続きを読む

Aベストアンサー

まず、HM営業の能力に問題ありかと・・・

融資額が3200万ですと、都・地銀の場合
あなたの(世帯)年収が550万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業or公務員などでないと審査が通らない額です。

ちょうどあなたの世帯年収が550万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか?もし営業が、事前審査前に延滞の事を知った上で、審査をかけたのだとしたら、ひどい営業マンです。ただでさえ無理な金額なのに、延滞があったら審査なんか通る訳がありません。

また、普通の銀行に審査を出す場合、一番通り易い銀行1つに審査をかけます。その結果で、通ればより良い銀行を探し、通らなければ原因を調べ対処方法を考えてから、次の銀行を探すのが普通です。
---------------------------------------------

否決されたのが1つの銀行でしたら、対策方法はあったかも知れませんが、2つの銀行から否決になっていると、対策しても審査は通りにくいです。あなたが銀行だとしたら、よその銀行で2度も否決されている人に、融資しようと思いますか?これが「「傷」」です。

まだお若いですし、家の購入を5年位先延ばしにするのが一番だと思いますが、どうしても購入したいのであればCICを開示しない銀行を探すか、プロパー決済の銀行、金利が高くても審査の甘い金融機関を探すしかないと思います。また、ダメ元で色々な銀行に審査をかけてみて、ダメでも今後の参考にするのも良いかも知れませんね。

いずれにしろ、物件の価格が高いので融資額が2700万以下で物件を検討しないと、審査を通る可能性は低いです。
銀行の融資額上限の目安は、年収の5倍程度です。

------------------------------------------------
余談ですが、対策の一例として延滞の理由を考える
・給振の口座を変えたが、クレジットの引落口座がそのままで、残金が0になったのに気付かなかった。
・途中から、別の支払の引落も同じ口座にしたのを忘れて、それまでと同じ額を引落用の口座に入金していた為、それに気づくまで一部入金の延滞扱いになってしまった。
など

その後は、銀行とHM(営業マン)との関係と説明能力次第、営業マン→行員→保証会社と、うまく話が通れば可能性あり。
しかし、銀行の中には機械的に客の内容に点数つけ、その点数で判断する銀行もあるので、そこには審査をだしても意味はないので注意。

また、今回の営業マンはレベルが低いと思います。能力を見抜く為には、あなたも勉強が必要です。少しネット等で調べれば、今回の融資額自体が的外れな額である事は分かったと思います。今回はいい勉強になったとプラスに捉えて、勉強しながら時期を待たれてはいかがでしょう?

まず、HM営業の能力に問題ありかと・・・

融資額が3200万ですと、都・地銀の場合
あなたの(世帯)年収が550万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業or公務員などでないと審査が通らない額です。

ちょうどあなたの世帯年収が550万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか?もし営業が、事前審査前に延...続きを読む

Q住宅ローンを借りたいのですがCICに異動の記録があります・・・

マンション購入で3千万円ほど住宅ローンを借りたいのですが、CICに異動の記録があります
数年前カードが作れなくなり、CICの情報公開したところ「異動」の文字が!
内容的には、当時映画が安くなるとカードを作り、そのカードで500円のお菓子をカードで払いました。その後、申し込み用紙の不備で電話かかってきたのですが、その女性の対応があまりにも偉そうなので数ヶ月間請求を無視をして支払いましたが記録が残ってしまいました。たった500円ですがいまでは後悔です・・・。

クレジット情報です。
お支払いの状況 平成18年8月
情報発生日 平成16年11月
解消日 平成17年3月
登録会社名 ポケットカード(株) 
入金状況 Aが4つ並んでいます

1、「お支払いの状況」から5年、平成23年7月で記録は消えるとCICに言われましたが、平成18年8月」は何を意味する日時なのでしょうか?
2、金額などの内容は保障会社、金融機関に伝わるのでしょうか?
3、不動産業者経由での審査は、履歴が1年残るのでやめたほうがよいのでしょうか?その場合購入前提の商談を経ないと審査依頼はだせないのでしょうか?
ソニー銀行などのネット銀行などで審査依頼欄がありましたが、ネット上での仮審査はどうでしょう?
4、カードを作ることができるかできないかで確認はできるものなのでしょうか?
それ自体も履歴が残りマイナスイメージになるのでしょうか?
5、いちかばちか、この状況で審査通りやすそうな金融機関、会社等はないでしょうか?住宅金融支援機関のフラット35,オリックス、SBIモーゲージ、楽天モーゲージ、JAの住宅ローンなどはいかがでしょう?
以前の書き込みのとおり、法律で通らないと決まっていないから絶対だめとは言えないということですが、やはり履歴が消える平成23年8月まで借りられない可能性が高いことを承知でお伺いさせて頂きます。
お詳しいかた、ご経験されたかた等、教えてください。よろしくお願いいたします。

マンション購入で3千万円ほど住宅ローンを借りたいのですが、CICに異動の記録があります
数年前カードが作れなくなり、CICの情報公開したところ「異動」の文字が!
内容的には、当時映画が安くなるとカードを作り、そのカードで500円のお菓子をカードで払いました。その後、申し込み用紙の不備で電話かかってきたのですが、その女性の対応があまりにも偉そうなので数ヶ月間請求を無視をして支払いましたが記録が残ってしまいました。たった500円ですがいまでは後悔です・・・。

クレジット情報です。
...続きを読む

Aベストアンサー

#1です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。
補足や追加のご質問をいただきましたので、再び参りました。

ポケットカード(株)のクレジットカードは、その後は一切使用せず、また、自ら解約手続きも取られていないのですね。
そして、クレジットカードの有効期限から考えると既に有効期限を過ぎているけれど、有効期限が更新された新しいクレジットカードがお手元には届けられていないようですね。

でしたら、やはり、更新審査をしたけれど、『延滞』があったので、平成18年8月に、カードの更新を見送った=クレジットカード会社が契約終了とした、なっていると思われます。

ならば、[終了状況]のところには『完了』と記載されているのでないかと思います。

そうなっているのでしたら、確かに平成18年8月**日から5年経過しないと、このポケットカード(株)のクレジットカードの契約情報は消えませんので、平成23年7月末まで消えない…ということになりますね(「5年を『超えない』期間」保有される情報なので、当該日である平成23年8月**日の前月末を以て情報が消えるんです)。

> 一度審査が落ちるとその金融機関、系列に1年間この人はブラックだという情報が残ってしまう書き込みを見たことがあったので・・・。
まず、民間金融機関に住宅ローンの申し込みをされますと、多くの金融機関では、独自の「融資審査」を行いつつ、保証会社に「保証依頼」を出します。
そして、保証会社では保証会社で独自に「保証審査」を行います。
金融機関の「融資審査」においては、その金融機関が加盟している個人信用情報機関に、借入申込人の『個人信用情報』を照会します。
保証会社の「保証審査」においては、その保証会社が加盟している個人信用情報機関に、保証依頼人(=借入申込人)の『個人信用情報』を照会します。
ただ、ローンの条件として「金融機関が指定する保証会社の保証を受けられること」を掲げている金融機関も多いので、保証会社からの「保証OK」が出てからしか「融資審査」を行わない金融機関もあるようです。

多くの金融機関、保証会社では例え「融資NG」「保証NG」となったとしても「借入申込書類」や「保証依頼書類」をお客さまにお返しすることはありません。
別途、一定期間保管されますが、どこでも1年間と決まっている訳ではありません。
半年のところもあれば、永久保存のところもあるかもしれません。
また、書類の扱いとしてはそうかもしれませんが、データとしては永久的に残すようになっているかもしれませんね。
ただ、「この人はブラックだ」という情報を残すことは少ないと思います。
その都度『個人信用情報機関』に照会すれば済むことなので。
さらに申し上げれば、『個人信用情報機関』には、「この人はローンを申し込んだけれどNGになった」という情報が登録されることはありません。
「申込情報」と「契約情報」は別ですし、「申込情報」は半年程度でデータから消えます。
住宅ローンの場合、「申込情報」が登録されてから半年以上「契約情報」が登録されない…ということも珍しくはありませんから、何らマイナスに影響することもありませんしね。

> 影響ないならば、フラット35を出している所すべてに審査依頼かけても大丈夫でしょうか?
フラット35は、「申し込み」をすることになりますし、申し込んだけれど契約をしないという金融機関には、「取り消し」の手続きを取らなければいけませんから、あまり多くの窓口金融機関に申し込みをするのは面倒だと思いますよ。
全てに申込書類を提出することになりますから、あまり多くの金融機関に申し込まれますと、公的証明書の発行手数料だけでも結構な額になってしまうのではないかと思いますが…。

> 「CCB」はまだですが、「KSC」は情報開示しまして
> CICの交流対象情報として
> 返済区分:異動  成約日/実行日:2004、9 
> 情報発生日:2004、11 完了  となっておりました・・・。
KSCにCRIN情報が掲載されていましたか…。
う~ん…。
KSCにCRINの異動情報が掲載されているとなると、それが消えるまでは「どの金融機関でも」、融資審査を通すのは難しいと思います…。
保証会社も同じくです。
CCBの情報開示結果を待つまでもないです…。
KSCでCRINの異動情報が掲載されてくる以上、フラット35を含め難しいと思います。

オリックス(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、KSC、CIC、CCB
SBIモーゲージ(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、CIC、CCB
楽天モーゲージ(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、CIC、CCB
となっていますね。

JAは確か都道府県ごとに組織が違い、利用する保証機関も違っていると思いましたが、全国的に考えますと、JA(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、KSC、CIC、CCBあたりですね。
一般的な話としては、KSCとCICに異動情報がある間は難しいと思うのですが、最終的な判断をするのは金融機関であり、保証会社です。
ですから、ダメモトでもよければ、申し込みをされてみられてもよろしいのではないかと思います。
特に、JAの場合、ご質問者さまやご家族がJAの正組合員であり、広大な土地を所有する地元の有力農家であれば、もしかしたら…とも思ってしまったのですが(JAという組織を特殊に見過ぎなんでしょうか)。

#1です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。
補足や追加のご質問をいただきましたので、再び参りました。

ポケットカード(株)のクレジットカードは、その後は一切使用せず、また、自ら解約手続きも取られていないのですね。
そして、クレジットカードの有効期限から考えると既に有効期限を過ぎているけれど、有効期限が更新された新しいクレジットカードがお手元には届けられていないようですね。

でしたら、やはり、更新審査をしたけれど、『延滞』があったので、平成18年8月に、カードの更新...続きを読む

QCIC異動情報があるのにローンが組めました

夫が信用情報開示したところ、H25年6月の時点でCICに異動情報が1件あり、その時に完済しました。
そして、7月にアプラスのオートローンを申し込みしたら通りました。

私は過去にカード会社で勤めていた経験から、どうせ審査を通るわけがないと思ったので、止めもしませんでした。
アプラスでは異動情報があってもオートローン組めるのですか?

Aベストアンサー

組めますよ。

異動情報があったら審査を通してはいけない法律も条例もありません。

審査に落ちる理由に異動情報の有無が問われることは多いですが、
多くの場合、本人の属性が理由です。

当落ラインぎりぎりの人間がネットで鼻息荒くしているだけですから、
目立つだけで本人の属性次第ですね。

あと、コネ。

Q延滞解消で住宅ローン。。。

★夫31歳 年収:580万  勤続年数:4年
★妻31歳 現在専業主婦
★子供2人

急遽、土地(1300万円)の取得を考えております。

現在主人の信用状況は延滞解消となっています。(結婚前にニコスよりキャッシング20万延滞→結婚後26歳冬完済)

現在借金等は何もありません。
資産は預貯金などあわせて700万ほどです。

実際ローンを組むことは厳しい状況だと思うのですが、
私の父と叔父が事業をしており、そのメインバンクに相談にのってもらおうかと思っています。

以上のような状況で、住宅ローンを組めるでしょうか。。
このような経験をされた方はいらっしゃいますか?
ご意見をお聞かせください。

Aベストアンサー

またまたこんにちは、ode_an_dieです。

>ちなみに、ニコスより完済証明?(出来るかどうかわかりませんが)のようなものを発行してもっらって、銀行に説明するというのどうでしょうか。
「完済」については、CICなどの個人信用情報機関へ照会すれば確認できるのですよ。
残念ながら「延滞したけれど完済した。」ではなく、「返済期間中に支払遅延・延滞等の瑕疵が全くなかった。」でなければならないのです。
ですから、CICで照会できる「取引履歴」が重要なんです。
CICの開示結果で、[入金状況]の欄に1つでもアルファベットがあったら厳しい…と思っていただいていいです(CICの入金状況を表す記号は全部で9つあるのですが「 (空欄)」、「-」、「$」以外は、何らかの瑕疵を表します)。

> 以下が相談予定の銀行の内容です。
> (1) 当行が加盟する個人信用情報機関
> 全国銀行個人信用情報センター(KSC)
> (株)シーシービー(CCB)
> (2) 当行が加盟する個人信用情報機関と提携する個人信用情報機関
> 全国信用情報センター連合会(全情連)加盟の個人信用情報機関
> (株)シー・アイ・シー(CIC)
これは、「当行が加盟している個人信用情報機関はKSCとCCBです。当行は全情連とCICには加盟していませんが、CRINというシステムの規定により、KSCと全情連とCICの三社が情報の一部を相互利用していますよ。」という意味です。
ご主人が銀行に住宅ローンを申し込みますと、銀行はKSCとCCBにご主人の個人信用情報を照会します。
この時、CICに「異動(=延滞)」の情報が登録されていれば、KSCの方に「交流対象情報」として、この「異動(=延滞)」の情報が表示されます。
ただし、CICに登録されているのが「異動(=延滞)」ではなく「支払遅延」の登録の場合は、KSCには情報が表示されません。
ニコスはCCBにも加盟していますから、こちらの登録情報次第で一発アウトになる可能性もありますけれどね。

ですが、私が申し上げたのは「銀行」の話ではなく、「その銀行が利用する保証会社・保証機関」の話です。
その銀行が利用する「保証会社・保証機関」がどこかを調べ、さらにその「保証会社・保証機関」が加盟している個人信用情報機関がどこか…がネックなんです。
保証機関がCICに加盟していれば、KSCから照会しても表示されなかった「支払遅延」の情報も表示されます。
仮に銀行が「融資OK」と言っても、保証会社・保証機関が「保証NG」といえば、融資は難しいかもしれません。
ご主人の場合、その点が一番ネックになるんです。

> 主人の情報がきれいになるまで、最悪を考え今後5年間、主人名義での住宅ローンは何があっても組めないのでしょうか。。
個人信用情報の内容がどうであれ、保証機関に保証NGといわれたのであれ、銀行が融資すると言えば融資は受けられます。
条件をつけてくるかもしれませんが。
その判断は銀行がすることなので、「何があっても」とか「絶対」ということは、誰にも分かりません。

ご質問者さまが再就職される点についてはいいのですが、
> 現在私の実家で家族と同居
ということは、これまで居住費や生活費の負担は軽いものだったのですか?
それとも実家に居住している分、家賃を払ったことにして地元相場程度分を毎月預金しつつ、水道光熱費等の一切をご質問者さま家族で負担されていたのですか?
もし前者ならば、これまでは負担が小さいものだったけれど、自己持ち家になれば住宅ローン返済分プラス生活費が全て自分たちの無負担になる…ということと、忘れた頃に徴収される「不動産取得税」と、毎年徴収される「固定資産税」がある…ということを忘れないでください。
ですから、完済までの長期のライフプランニングにあわせて、年間の資金スケジュールも把握するようにしてください。
年収580万円で、お子さまもお2人いらっしゃる状況で、住宅建設費も借りられるとなると、返済負担率では余裕でも実際の返済は結構厳しいものになると推測できますので。

またまたこんにちは、ode_an_dieです。

>ちなみに、ニコスより完済証明?(出来るかどうかわかりませんが)のようなものを発行してもっらって、銀行に説明するというのどうでしょうか。
「完済」については、CICなどの個人信用情報機関へ照会すれば確認できるのですよ。
残念ながら「延滞したけれど完済した。」ではなく、「返済期間中に支払遅延・延滞等の瑕疵が全くなかった。」でなければならないのです。
ですから、CICで照会できる「取引履歴」が重要なんです。
CICの開示結果で、[入金状況]の欄に...続きを読む

Q住宅ローンcicに異動がありですが諦める方が良いですか? 年齢39歳 会社経営者 (年商5億程度の中

住宅ローンcicに異動がありですが諦める方が良いですか?

年齢39歳 会社経営者 (年商5億程度の中小企業)
年収700万 現在ローンは0
勤続年数6年

若い頃カード使って遊びすぎて7年前に任意整理
前職は給料が安すぎて返済出来ないと思い
任意整理後に転職
3年前に全て完済してます。SMBC アコム エポス

年齢的に早く自宅を建てたいと思い与信が心配で
cic jicc 全国信用情報センターそれぞれ取り寄せました。

全国信用情報センターには何もなし

jiccには3年前に完済した情報のみ

cicはSMBC アコム エポス

異動 支払い条件変更 解消 完了
エポスが保証履行額200千円 となってます。
完済から5年残るとは知らず任意整理から5年で消える
と思っていました。

保有期限は平成32年10月 です。
保有期限すぎるまで待つか
ダメ元で会社取引銀行に審査させようと思ったり。

フラットならcic見ずにとおる可能性もあるかなと
淡い期待を持ったり。

審査に通る可能性ありますか?
諦めるしかないですか?

Aベストアンサー

一般的に考えたら難しいかもしれませんが、会社経営が順調であればメインバンクの審査なら通る可能性はあると思いますよ。

経営者においては個人よりも企業経営を重視する場合がありますからね。

QCICに事故記録があると新規住宅ローンは組めない?

CICに情報開示しました。A、Pなど遅延が何個かありました。
記録が消えるのは、H26年8月です。
子供も大きくなってきたので、住宅を購入しようと思っています。
事故記録があると住宅ローンは組めないのでしょうか?
また、事故記録があったが、住宅ローンを組んだ人はいますか?
どうにか住宅ローンを組む方法は無いでしょうか?
あと2年半もまてないです。

Aベストアンサー

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ローンに人間の保証人をたてるなどと考えること。不動産の共有者か収入合算者は連帯保証人になっても、いまどき人的保証なんてはやりませんよ。保証機関があるのだから。

3.二年後には登録情報が消える?真っ白になる?質問者の方がまだ知識がありますね。破産事故なんかですべてが代弁事故やら貸倒登録され5年後に登録抹消された場合の話です。

4.実績を積まないとローンが組めない?借り癖のあることの証拠にしかなりませんよ。過去に引き落としの延滞がある人はよっぽど自己管理していないと、また延滞をリピートする事例が多いのです。一からのスタートに戻ることのほうが怖いでしょう。

5.担保がない?購入する住宅が担保になるのですよ。

一回ぐらいの引き落としの失念で個信の事故なんかにはなりません。解約して更新が止まってもほかの属性がしっかりしていれば、審査のネックにはなりません。
収入が低く自己資金も無い。ほとんどフルローン。勤務先も大きくなく、転職している。家族が多く可処分所得が少ない。
こんな条件で住宅ローンを組もうとすれば、一回の延滞でも比重は大きなものになります。
ましてや数回の延滞が見える。これは支払いの意識の欠落している債務者と見られる。おまけに最後の手前の記号がAで最後が$で解約、は督促されて全額請求して解約されたと見ます。

業種による貸し倒れ確立(デフォルト率)を管理しているので、不利な業種もあります。
そんなこんなで審査は進むものです。入る前からおじけていてもどうにもなりません。
まずは、自分が欲しい家にたいしてどんな資金プランが立てられるかを、自ら書いて見て、これなら無理なく支払いしていけると思えばトライするのです。

業者に任せきりやこのようなところで中途半端な豆知識を得ても、自分の家は手に入りませんことを最後に書きます。

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ロー...続きを読む

Q労金の住宅ローン審査に落ちてしまいました。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車のローンは返済済みです)

私としてはまさか落ちるとは思っていなかったのでとてもビックリしています。

落ちた原因は教えてもらえないようなので、どこを修正して次の審査に挑めばいいのか
正直わかりません。

落ちた連絡が入った翌日農協の住宅ローンに申請を出しました。
この経緯をお話したところ、落ちる要因が見当たりません、とおっしゃっていました。

そして審査会社?に提出する書類に意見書のような文面を添えて、正確に今の状況を
伝えます、と言っていました。(建物の評価額は若干低いが問題はないとおっしゃってました)

労金の住宅ローン審査は都市銀行、地方銀行と比べると比較的通りやすい印象がありました。

ここの労金は夫の会社とお付き合いがあるので融通してもらえるのかという気持ちもありました。

車の残債も清算する意思もあるし、することも可能、
過去目立った借り入れも無い。

そして今回特に条件付融資、例えば、頭金をもうちょっと入れれば融資可能ですよ、とか、
具体的な融資可能に向けての積極的なアドバイスがありませんでした。

そうすると、何が原因か、考えられますか?

宜しくお願い致します。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査結果が出るまでにおいて、追加条件さえ提示されなかったと言うことは、全く、審査対象にすらならなかったと推測できます。
融資額と年収にあまりにも開きを感じますし、勤続年数も、あと過去の延滞履歴がまだ生きていると痛感致します。完済されているとしてもです。
それに、自動車ローンを完済できるのであれば、それをまず行ない、完済して半年などが経過した上で、住宅ローンを勤務先に関係しない金融機関において申込みされるべきことです。順序にも疑問を感じます。
さらに、今度は、農協に申込みされたとありますが、農協の場合には、会員になることが条件のようになっておることはご承知の上でのことだと思いますが。
どんな金融機関にしても、住宅を賃貸する場合の仲介業者と同等に過ぎません。あくまで、住宅ローンの場合は、住宅ローン会社が審査判断するのです。

Qカード事故情報がないかCICで情報開示しましたが

2年半前信用事故というのを全く知らずに、クレジットカードのキャッシングの支払いを一定の期間延滞していた為、督促状が来てカードが使用停止になりました。
それでその時全額支払いましたが、信用事故がついただろうなと思い、今までカードを作らないでいました。
今どうなっているのかCICで情報開示したのですが、信用事故の場合はどういう風に表記されているのでしょうか。
説明書を見る限り返済状況に「異動」と載っていればそうなのかなと思いますがカード全部に「成約」で終了状況は「完了」になっています。
他入金状況ですが、問題のカードは2年半前からもう使ってないのに、
01 2 3 4 5
$ P P P 
となっています。
(1)、説明書とおり0が最新月としたらどうして、なんの入出金(カードも持っていません)もしてないのに最近の3ヶ月前までPが表記されているのでしょうか。
(2)このP(=一部入金)のしるしが信用事故と関係あるのでしょうか。
(3)このPは毎月1コずつ消えていって3、4ヶ月後には$マークのみになって信用回復なのでしょうか。

ご存知の方がいらっしゃったらよろしくお願いします。

2年半前信用事故というのを全く知らずに、クレジットカードのキャッシングの支払いを一定の期間延滞していた為、督促状が来てカードが使用停止になりました。
それでその時全額支払いましたが、信用事故がついただろうなと思い、今までカードを作らないでいました。
今どうなっているのかCICで情報開示したのですが、信用事故の場合はどういう風に表記されているのでしょうか。
説明書を見る限り返済状況に「異動」と載っていればそうなのかなと思いますがカード全部に「成約」で終了状況は「完了」になっ...続きを読む

Aベストアンサー

#1です。
お礼をありがとうございました。

カードそのものは数年使っていらっしゃったんですね。

CICの「入金状況」の表示は、上の数字「12345678901234567890123」と下の記号がセットになっています。
一番左の「0」が直近、右へいくに従って1か月前、2か月前…23か月前の状況ということで、直近から24か月分が表示されているんですが、ご質問文では「012345」だけだったので、てっきり「直近」から6か月前にカードを作って3か月後から延滞かと思ってしまいました。
それ以前は、問題になることがなかったので、カード会社も特に登録をしなかったのでしょう。

> 最後3ヶ月滞って強制解除後一括返済
は、「入金状況」を見たとおりですね。
強制解約・一括返済「$」を直近として、その前3か月が一部返済「P」、その前2か月は「 」(空欄)なので「クレジット会社から情報の更新がなかった」です。
実際、延滞後に強制解約をしているので、意図的に「事実」である「$」「P」「P」「P」を登録したのでしょうね。

> それが5年間残るという事でしょうか。
> そしてそれがやはり信用事故のしるしととって良いのでしょうか。
> 「異動」がついてないから信用事故にはなっていない、という意味ではないのですね。
はい。そういうことです。
「異動」ならば、交流情報となりCRINによって「KSC」と「全情連」の加盟企業・機関・団体にも流れますが、「P」などの記号だけならば交流情報とはなりませんから、そのような信用情報に「瑕疵」がある状態であること、「KSC」や「全情連」のみにしか加盟していない加盟企業・機関・団体では把握できません。
ですが、CICに加盟している企業・機関・団体ならば把握できます。

> Pが2個以上あるとカードを作るのが難しいネットにありましたが
そうなのですか、そのような情報が1人歩きしているのですね。
CICの入金情報を表す記号は確か9種類。
私も全てを見たことはありませんが、「P」のほかにも、「A」と「C」は「請求があったにも係わらず未入金だった」、「R」は「お客様以外から入金があった」ですからアウトでしょう。
「R」は、債務保証による代位弁済などが考えられます。
2個以上とは限らず1個でもダメな場合もありますし、いくつあっても問題にならない場合もあります。
これらは、融資をする銀行等金融機関、クレジットカードを発行するクレジット会社、割賦販売のお手伝いをする信販会社など、それぞれの企業・機関・団体の基準によるんです。
「異動」さえついていなければ、「瑕疵」の記号がいくつあっても問題にしないクレジット会社ならば、クレジットカードも作れると思いますよ。
ただ、どの会社がどうなのかは、存じませんが…。

#1です。
お礼をありがとうございました。

カードそのものは数年使っていらっしゃったんですね。

CICの「入金状況」の表示は、上の数字「12345678901234567890123」と下の記号がセットになっています。
一番左の「0」が直近、右へいくに従って1か月前、2か月前…23か月前の状況ということで、直近から24か月分が表示されているんですが、ご質問文では「012345」だけだったので、てっきり「直近」から6か月前にカードを作って3か月後から延滞かと思ってしまいました。
それ以前は、問題になること...続きを読む

Q住宅ローン CIC異動情報

教えてください。
ネット銀行で住宅ローンの仮審査を通り、いづれ本審査を受ける予定です。
しかし、クレジットカードの支払いをすっかり忘れていて延滞した時があり、CICという機関に異動情報が載っています。
延滞の理由は異動情報に載らないと聞いています。
異動情報は1回だけです。
異動情報があっても住宅ローンの本審査に通る人はいますか?
住宅ローン会社に聞きましたが、審査の基準はいかなる場合も教えられないと断られました。
ちなみに、33歳の地方公務員で妻(主婦)、子供2人の4人家族です。

Aベストアンサー

> 異動情報は1回だけです。
異動情報は回数の記入はありませんので、1回だろうが10回だろうが変わりません。

ご質問で言っている「異動情報」とは開示報告書の「26.返済状況」に「異動」と記載されていると言うことですよね。
だとすると、クレジットカードを完済し解約しない限り記録はずっと残ることになります。1年で消えることはありません。
消えるのは完済解約後5年間たってからです。

住宅ローンの審査で「異動」が有る場合は、審査で落とすと言う決まりはありませんが、難しいのは確かです。
住宅ローンの仮審査は金融機関のみが行う事が多く、信用情報機関にも照会しますた、加盟している信用情報機関が全銀協だけのため、CICの情報は参照しません。
本審査になると保証会社の審査が入り、こちらはCICやJICCにも加盟しているのでCICの情報も参照します。

ここで、仮審査と本審査の差がでる事になります。
ただし、異動情報はCRINと言うネットワークでCIC、JICC、全銀協の3機関で相互参照できるので、仮審査時点で異動情報を認識している可能性も高いです。

今回の本審査で通る可能性も無いわけではないので、仮に今回落ちたらCICの異動情報が消えてから再度申込むのが良いと思います(異動を起こしたクレジットカードを解約していないなら、まず解約するのが先ですが)。

> 異動情報は1回だけです。
異動情報は回数の記入はありませんので、1回だろうが10回だろうが変わりません。

ご質問で言っている「異動情報」とは開示報告書の「26.返済状況」に「異動」と記載されていると言うことですよね。
だとすると、クレジットカードを完済し解約しない限り記録はずっと残ることになります。1年で消えることはありません。
消えるのは完済解約後5年間たってからです。

住宅ローンの審査で「異動」が有る場合は、審査で落とすと言う決まりはありませんが、難しいのは確かです。
住宅...続きを読む

QCIC情報開示、移管終了について

8年ほど前に債務整理をし、途中支払いが滞った時期もあったものの、H24年1月に完済。
先日、全銀協に情報開示したら全てゼロでした。
しかし、CICのデータにはオリコの個品割賦契約が移管終了と記載されていました。
内容は、項目22の報告日がH24年3月、25の残債額0千円。
32の年間請求予定額も0千円、その他は空欄。枠上の保有期限がH29年2月です。
CICに電話したら、債権譲渡の場合は譲渡した金額が30のところに記載されるはずとのことで、
直接オリコに確認するよう言われました。
この状況は私に何かしら支払いの不備があったのでしょうか。
保有期限がくれば全て消えるのでしょうか。
ちなみに入金情報は全て「ー」です。
詳しい方がおられましたらご教授願います。

Aベストアンサー

> 1.移管終了の記載があっても分割契約できるのでしょうか。
100%とは言いませんが、まず出来ないでしょう。
移管終了は債権回収不能になり、第三者に債権譲渡したと言う事なので、3ヶ月以上延滞の異動より罪が重いです。


> 2.自社の事故データは半永久的に社内保存すると聞いたことがあります。よって、CICのデータが消えても、契約にオリコの審査が入ればアウトかと思うのですが。
誤認識の通りです。ドコモの携帯の割賦契約にどこが絡むのかはわかりませんが、オリコであれば難しい事になります。

No.3の回答でも書きましたが、移管終了と言うステータスを除くと他の項目は通常に完済した終了と同等になっています。
移管終了ならば残債額も入っているし、年月も八年前になっている(従って既に消えている)はずなのです。
質問中にオリコの債権について、どのように債務整理をされたか書かれていませんが、一度オリコに問い合わせるべきだと思います。

なお、信用情報が真っ新な状態だからと言って必ず審査に通らない訳ではありません。他の属性項目との兼ね合いです。
少なくとも、現在の移管終了の情報が残っている状態よりは遥かに通り易くなります。
カードで審査が通らなければ、比較的通り易いショッピングローンから始める(携帯の分割払いも含む)という手段もあります。

まずは、オリコに問い合わせを。

> 1.移管終了の記載があっても分割契約できるのでしょうか。
100%とは言いませんが、まず出来ないでしょう。
移管終了は債権回収不能になり、第三者に債権譲渡したと言う事なので、3ヶ月以上延滞の異動より罪が重いです。


> 2.自社の事故データは半永久的に社内保存すると聞いたことがあります。よって、CICのデータが消えても、契約にオリコの審査が入ればアウトかと思うのですが。
誤認識の通りです。ドコモの携帯の割賦契約にどこが絡むのかはわかりませんが、オリコであれば難しい事になります。
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