フラット３５の親子リレーローンについて

Question

何点か質問させていただきます。
①．当方６３歳の自営業ですが、現在家を購入しようか検討中です。
ただ、年齢的な問題もあって私単独での借り入れは難しいため、子供とのリレーローンを考えています。
借り入れの条件は、子供との同居が条件となるわけですが、将来どう状況が変化するかなんてわかりません。
そこで、仮に子供が家を出ることになった場合、契約上から言えばその時点で一括返済になるのかな
ぐらいは考えいるのですか、実際のところどうなのでしょうか？
そもそも、そういうことをどこかに申告する必要があるのでしょうか？

②．団体信用保険は親か子のどちらが加入したらいいのでしょうか？
一般的にどちらのケースが多いのでしょうか？

③．子供の年収が低いため、将来ローンを引き継いだ時に苦しくならないように、生前贈与？のような
形で子供名義で貯金をしておいてあげようと考えています。
このようなことが可能なら、どういう形で実行できるのか、年間での贈与額の上限等お教えいただけると幸いです。

以上、よろしくお願いいたします。

Moryouyou · Accepted Answer

＞妻は賃貸派、私は持ち家派
立地条件などもありますが、持ち家なら、
少なくとも、所有する土地は、資産として残ります。
●居住している家の土地は相続に有利です。
小規模宅地等の特例
http://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/sozoku/4124.htm
土地の評価額を8割減でみてくれるので、相続税の節税が期待できます。

また、老後の収入状況によっては、借りられる家が限定される、
あるいは家が借りられない。といった実態があり、
●持ち家ならば、そうした心配はなくなります。

一方で、ご主人の考え方は、
＞持ち家（一軒家）
に、限定されていますが、
耐久性、耐震性、安全性、防犯性といった、将来性と老後の生活の
しやすさを考えると、マンションなどの共同住宅は有利と言えます。

戸建は、固定資産税やメンテナンスのコストが多めにかかりますし、
防犯や安心安全の継続と充実といった考慮をすると、さらにコストを
考えておかないといけません。

このあたりは、説得材料となりませんね。A^^;)

要は、今後の収入と金融資産の余裕と不動産の兼合いとなります。
このあたりの背景が見えませんので、なんとも言えないですが、
持ち家が、
●相続に有利であり、
●老後の住環境の安心につながる
ことは間違いないです。

いかがでしょう？

Moryouyou · Answer

＞①
親子リレーローンは、子を連帯債務者とすることで、
ローンの借入期間を伸ばすことができます。
本人(親のあなた)が居住していいれば、大丈夫です。
必ずしもお子さんが居住している必要はありません。

＞②
難しい判断になります。
★団信は80歳までの定期保険で、掛けられるのはどちらか一方です。
あなたが保険契約し、80歳過ぎてしまうと、保険の契約が切れてしまい
死亡保険金はおりなくなります。
80歳以降は、お子さんが加入することになります。
当初よりお子さんが契約されるのが、一般的ですかね。

＞③
贈与額が年110万を超えると贈与税が課税されるため、注意が必要です。
相続に任せる方がよいと思います。

生前贈与の場合でも『相続時精算課税』を利用することにより、
ある程度まとまったお金でも、相続時に相続税の計算で精算することで
贈与税の課税を軽減することができます。

相続税は、相続財産全体から基礎控除が3000万+600万×法定相続人数分
控除があるため、一般的には、贈与税より税金は有利になります。

参考
http://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/zoyo/zouyo.htm

いかがでしょうか？

フラット３５の親子リレーローンについて

＞妻は賃貸派、私は持ち家派

＞①

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