年収550万円の中古マンション購入金額の目安を教えてください。

中古マンションの購入を考えているのですが、年収550万円（手取り月収約35万円）の場合いくらが理想的でしょうか。

以下現状です。
【夫】
・27歳
・年収550万円（手取り月収約35万円）
・貯金:現金で800万円（その他株や投資信託があるが金額不明）

【妻】
・27歳
・年収320万円（手取り月収約20万円）
→9月に第一子出産予定のため妻は2年間の育休予定
また、場合によっては数年時短勤務後に退職やパートに切り替える可能性あり
・貯金:現金で200万円（積立nisa:50万円 毎月2万円積立）

【その他】
・家族の貯金:50万円（毎月4万円:夫3万円、妻1万円）
→昨年結婚式と新婚旅行に使用したためかなり減少
・他の借り入れは無し
・頭金500万円を上限に想定
・現状（夫婦2人の場合）の月の生活費は家賃を除いて約15万円
・2〜3年後に第二子を希望

生活費は現在夫婦で出し合い（夫6:妻4）残りは各々貯金や娯楽費に使っていますが、今後妻の収入が減少したり無くなったりした場合には夫の収入のみに頼ることになります。そのため、今回の購入は夫の収入のみになった場合で月々の返済＋生活費（子どもができたらおそらく増える）を賄えるかで予算を決めたいと考えています。

マンションの希望条件は以下の通りです。
・名古屋市内（昭和区、瑞穂区、千種区、天白区が希望）
・3LDK
・駅徒歩10分以内（車がないため）
・築20年以内
・できれば20年or25年ローン希望（子どもが家を出た後は夫婦で小さな平屋を建てるのが夢で、ずっと住み続けるつもりはないため）

ネットで見る限り3500万円くらいが目安かと思っているのですがいかがでしょうか。
また、同じような家計の方がいればご意見参考にさせていただきたいです。

No.10 回答者： 不昧 回答日時： 2025/04/13 09:43

中古マンションでローンはやめなさい

マンションって将来どうするの？
税務上の耐用年数って40年くらい
修繕費と管理費が爆上がりするのに資産価値は下落
将来の建替も実質できないし、そのまま負債の相続になり、子供達がボロマンの管理費と修繕費を永遠に払うんだよ

No.9 回答者： amerikaumare 回答日時： 2025/04/09 16:55

＞名古屋市内（昭和区、瑞穂区、千種区、天白区が希望）

この地域は 都市中心部の東のほうなので人気なので　”終の棲家”　にするつもりが無いのなら　ほかを当たった方がいい。　特に
＞駅徒歩10分以内
なんて　高い！　ね。

そこで発想を変えて　「勤務地からの交通は便利だけど、人気の無い地域」を探してはどうでしょうねえ。
たとえば　
・大治町　は名古屋市外なので安いけど　市バスが通る
・中村区　は　水害の心配はあるが　賃貸で済むにはいい
とか

＞子供が家を出た後は夫婦で小さな平屋を建てる
それも　逆でね　老人がマンションに住む　ほうが　流行りですよ。
持ち家を建てるなら　今の内に建てて ”終の棲家”にした方がいい。

人生の設計そのものを見直したほうがいいと思うよ。

No.8 回答者： kan3 回答日時： 2025/04/09 12:13

家の購入は、良く考えないと・・

、只　考え疲れて疲労して失敗する事も・・・（私です）、
そんな時は一時中断休む事。

マンションは特に、立地と管理組合（自治会）ですよ。　

家庭毎に、最適は変わるしね。

No.7 回答者： 0systems.com 回答日時： 2025/04/07 10:18

中古マンションの購入予算についてですね。

こんにちは。専門家Profile登録をして頂いているゼロシステムズの田中勲と申します。
私の過去30年間で3000件以上の住宅ローン申込みをしてきた実績と経験を元に回答させていただきます。

ご質問の内容から、ご夫婦の堅実な家計管理と将来を見据えた計画性が伝わってきます。特に、「妻の収入が減る前提で、夫の収入のみで無理のない返済計画を立てたい」という視点は非常に大切です。以下、詳細に解説いたします。

■ ご家庭の現状まとめとポイント整理
夫の年収：550万円（手取り月約35万円）
妻の収入：育休により今後収入減少見込み
頭金：500万円程度を予定
住宅ローン返済原資は夫の収入のみと仮定
生活費（現在）：15万円前後＋今後子育てで増加想定

■ 安全な返済額から見る理想の予算
住宅ローン返済の安全ラインは、一般的に「手取り月収の25〜30％以内」が目安です。
つまり、夫の手取り35万円の場合、返済は月9万円程度が限度と見ておいた方が安心です。
実際に育休や子どもの成長によって支出が増えることも考慮すると、月8万円以内に抑えるのが理想的だと思います。

■ ローンシミュレーションから見る予算感（返済月額8万円・固定金利1.5％で計算）
返済期間 借入可能額（概算） 総予算（頭金500万円含む）
20年 約1,300万円 約1,800万円
25年 約1,500万円 約2,000万円
30年 約1,700万円 約2,200万円
→ 「20～25年返済希望で月8万円以内に抑える場合、予算は1,800万円～2,000万円が妥当」ということになります。

■ ご質問の「3,500万円」について
ネットなどで見かける「3,500万円のマンション購入」は、共働きを前提にしたローン計画であることが多いです。
ご夫婦のライフスタイル（妻の育休や将来的なパート勤務）を考えると、夫の収入だけで3,500万円のローンはややリスクが高いと思います。

たとえば、3,000万円を借入して金利1.5％・返済期間25年だと、月の返済は約12万円になります。
現状の生活費と育児費用を考えると、これではカツカツになる可能性が高いです。

■ 予算の落とし所と今後の対策
購入価格の目安は2,500万円前後が安心ライン

もし3,000万円以上の物件を購入したい場合は、頭金を増やして借入額を抑える or 妻の収入復帰を前提にする必要があります

また、住宅ローン控除などの制度も活用し、ローン返済負担を少しでも軽減する方法も検討を

▼住宅ローン控除のシミュレーションはこちら
https://0systems.com/OneMinuteCheck/payback-dedu …

■ 名古屋市内の物件について
ご希望のエリア（昭和区、瑞穂区、千種区、天白区）は、名古屋市内でも人気エリアのため、築浅・駅近3LDKは3,000万円以上の物件が多い印象です。
そのため、エリアか築年数、広さなどを少し妥協する必要があるかもしれません。

下記のページでは、住宅ローン審査や金利、返済シミュレーションなども詳しく解説していますので、よろしければご参照ください。
https://0systems.com/loan-not-fall/

お役に立てれば幸いでございます。

No.6 回答者： koujan 回答日時： 2025/04/01 11:01

住宅ローンは、無理のない返済額という意味では世帯年収の5~6倍を基準にすることが多いです。

この基準からすると、3,500万円はかなりゆとりがある範囲かと思います。

（モゲチェック使うと、一番低金利で無理のない返済額を提示してくれる金融機関および借りられる額を教えてもらえるので便利ですよ。最近SNSで広告打ちまくってるので胡散臭いですが笑
https://ouchiinfo.com/price/review_of_moge_check/

No.5 回答者： mofl 回答日時： 2025/03/29 20:22

夫の有価証券の額を知らない、ってことは、質問者は妻だよね。

このあたり夫はどう考えているの？
要は、、、
予算が3500万なら頭金500万、借り入れ3000万（又はここが3500万かな？）と仮定して、
（消費税がかからない課税事業者以外からの購入の前提で）
①希望する物件が射程距離にあるか（実在するか）？
②今の試算で3000万（or3500万）を20〜25年で返済できるか？

だ。
特に問題は②だろう。
ここ、他人に聞いてもムダだからね。
不動産を購入するのは人それぞれだから、そこを理解しないと甘い夢ばかり見ることになる。

例、質問者夫婦の双方の親から資金贈与を非課税枠満額でもらえば頭金は2500万になるよね。
ならローンは1000万になる。
こういうことだ、人それぞれ、とは。
他人が簡単に返済しているとして、質問者に当てはまるのか？

ファイナンシャルプランナーも数字からの可能性しかサジェストできないため、未来を予想するのは自分しかない。
普通に考えれば二馬力で年収870万、無理とはいわないだろう。
だけど、、、

＞昨年結婚式と新婚旅行に使用したためかなり減少

これが気になる。
昨年のことでしょ？
来年以降、近々に住宅購入を見据えているなら普通はこんなムダはしないよ。
一生に一度だから、の言い訳の浪費？
借り入れの金利もこれから上がるよ。
無理ともできるとも言えない。
夫婦で話し合うしかない。
（築20年のマンションが20〜25年後にはたして売れるか？も予想してネ）

正直なところ、27歳夫婦が今の時点で
「何らかの理由で『必要に迫られ』ていない限り」
買うのはリスクしかないと考えるが。
昨年の浪費も若気の至りと予想。

サラリーマンなら賃貸で住宅手当もあるだろう、マンションにはマンションの不便もある。
（管理費や積立金の負担、持ち回りの役員選任など）
気持ちが固まるまで当面は賃貸でいいのでは？

No.4 回答者： sunsowl 回答日時： 2025/03/29 16:26

印象ですが、ギリギリかややきつい気がします

ローンシュミレーションで月々の支払額を確認するのが一番かと思います

ただ、

>できれば20年or25年ローン希望（子どもが家を出た後は夫婦で小さな平屋を建てるのが夢で、ずっと住み続けるつもりはないため）

初めから一軒家の考えはないんでしょうか
しばしの間は賃貸で頑張って、その間資金を貯めてからという流れでいけるかと思いますけど
それと投資商品で元本割れする可能性のあるものは財産に含めるべきではないです

No.3 回答者： ogi_3 回答日時： 2025/03/29 16:16

25年 3500万ローン は組めない事は無いでしょうが、少し苦しくなるのではないかなと思います。

こちらをご参考
https://www.homes.co.jp/cont/money/money_00578/# …

まず、奥様も働いてお見えになるようですが、奥様の収入はローン返済に加えない方が良いと思います。
一生生涯はとてつもなく長いです。生活を営んでいくうえで、何が起きるか分かりません。あくまでもご主人の収入だけで返済可能なローンを組み、
奥様の収入は余裕資金に回される方が良いと思います。
特にお子さんを大学に通わせると、とても費用が掛かります。
（私は、娘二人で、そのうち一人が大学を二か所出ましたので、その間は貯金は出来ませんでした。）

さて、この場合、
上のホームズの試算で行けば、「全期間固定金利1.5％として、35年 3,756万円」という数値が出てきます。月12万の返済です。
これなら、無理のない返済プランに成ろうと思います。

細かい試算はこちらのサイトが便利かもしれません。
https://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/simulat …

なお、ご質問には無いので余計なお節介になりますが、
「中古マンション」はお勧めしません。
老朽化すればただのコンクリートの塊で、売却も至難になるでしょう。
途中に大規模修繕を行われれば、数百万という費用が掛かってくることも有ります。
簡単に建て壊しは出来ませんので、子供に負債を残すことになりませんか？

私は戸建てです。上は解体したとしても、土地が資産として残ります。
今では購入した時より評価額の方が上回っていますので、財産になります。
戸建てで検討される事が良いと思います。
超個人的お節介です。

No.2 回答者： 家出少年 回答日時： 2025/03/29 15:45

今は賃貸に住んで、一括で買う事をオススメします。

ローンで苦しんでいる人を沢山見てきました。借金が増えた人、自殺した人、犯罪者になった人、周りで不幸な人を見てきました。

No.1 回答者： zircon3 回答日時： 2025/03/29 15:42

一般に年収の６～７倍とされています。

以下参考に。

https://www.homes.co.jp/cont/money/money_00391/