新築一戸建て。幾らの家？ローン払えますか？

今日、お話していた友人の話です。私自身が家を新築したことが無いのでご存知の方がいらっしゃたら教えてください。

夫(３１歳）：月収２８万、妻、子供１人。頭金３００万円　敷地約３０坪の土地は有り。

このような収入で３０坪の土地に４ＬＤＫくらいで新築したいと考えているそうです。場所は都内２３区内です。（ＨＭではなく建築家さんにお願いしたい）

現在は社宅暮らしで家賃は３万円ですが、住宅ローンを払うとしたら月々６万円くらいを考えているそうです。(ボーナス返済なしで）

今は奥さんも専業主婦ですが、再来年、子供さんが小学校に上がったらパートで働きにでる予定。

このような場合、幾らぐらいの家を建てるのが妥当ですか？また、旦那さんの年齢を考えて早めにローンを組みたいそうですが、頭金は少なすぎますか？またこの月収での支払いは厳しいでしょうか？

全く漠然と家が欲しいと思い始めたそうで何の知識もありません。(展示場は見て回っています。）
どのような勉強を始めたらいいのでしょうか？

ご存知の方がいらっしゃいましたらアドバイスいただけると嬉しいです。

No.2 ベストアンサー 回答者： walkingdic 回答日時： 2005/08/30 18:25

頭金３００万と書かれていますがこれはきっと自己資金３００万の意味なのではないかと推察します。

そうしますと引越し代金、カーテンや照明器具代金、登記関係や銀行融資関係費用、いわゆる諸経費を考えると、頭金に回せるのは１００万程度とみた方がよいでしょう。つまりほとんど頭金はない状態であるという認識が必要です。

この状態での購入というのはあまりお勧めできません。ハウスメーカーであればささやかな家でも総費用は２０００万と考えるべきで、２０００万の融資であれば最低年収５００万以上欲しいところです。
月収２８万×１２ヶ月＝３３６万だと適正なローン金額は１０００万程度、無理をしても１５００万程度に抑えた方がよいでしょう。（これで月６．３万程度の返済が可能です。金利は３％、３０年で見ています。短期固定・変動金利はもっと安いですが、将来上がると破綻しますので全期間固定できる金利で計算しています）
いま頭金１００万としても１９００万ですから、あと４００万は最低貯めてください。

あと月６万程度のローンの支払と書かれていますが、それ以外に維持費用や税金は見込んでいますか？
大体月２万程度は最低見込んでください。つまり月８万の居住費用となります。今の家賃月３万との差額は月５万ですから、７年であと４００万貯められるでしょう。
もし維持税金費用込みで月６万ということですと結構厳しいです。

あるいは地場の工務店で安く建ててくれるところを探して総費用を始めから１６００万程度に抑えるということも考えられます。（かなりきつい数字ではありますが）
そうすると現在でも視野に入るといえるでしょう。

厳密には家族構成やライフプランによりこの目安の金額は上下するものですからもっと精度の高い予想をするためにはライフプランを作成して検討してください。

では。

この回答へのお礼

具体的な計算をしていただきありがとうございます。
そうですね、新築するには新しい家具や先々の維持費も視野に入れておかなければならないですよね。

まずはもう少し勉強するようにと勧めたほうがよさそうですね。ありがとうございました！

お礼日時：2005/09/01 17:21

No.5 回答者： sirita-ya 回答日時： 2005/08/31 12:19

同じ様な境遇で新築しました。

まず、家をとお考えは正しい判断と思います。
今社宅とありますが、これば期限付きの家な訳で一生この家賃で住める所は無いでしょう！
むしろ月6万も都内ではありえないでしょうし！？（4ＬＤＫで）
幾らくらいのといえば1500万程度でしょうか？
出来るだけ最長でローンを組んで繰上げ返済を考えればそんなに難しい事ではありません。
ただ4ＬＤＫでは漠然としすぎています。
例えば8畳程度が2部屋とか・・などがあれば金額的にもアドバイスもしやすいでしょうが・・・。
小さい家でも良いならもっと安く建てられますし、20畳のリビングや・・等があれば1500万ではすみません。
まずはイメージをキチンとした形にしなければ金額も出てきませんよ！！
大きな買い物ですから、悩みすぎはありません。
むしろ悩んでいるときの方が楽しいものですよ。

この回答へのお礼

そうみたいなんです。社宅を出るときに今よりも住居費がかさむのは当然なのでそれならば新築したいと思っているそうです。今現在は子供も１人ですが、もう一人・・と考えるとライフプランも変わってきてしまうと頭を抱えております。ただ、悩んでいると言う割りには楽しそうでした(笑）
ありがとうございました。

お礼日時：2005/09/01 17:28

No.4 回答者： gamigami 回答日時： 2005/08/30 18:31

もう土地があるならいいですねぇ、建築費だけの話ですものね。

さて、住居に関する月々の支払額がすでに出てるので、借入額の算出だけで目安はつきます。
月額6万円のローンであれば、
30年返済で1,550万円
35年返済で1,650万円
の借り入れであれば希望の支払いになります。
多分頭金が諸費用に回るとして1,800万円程度が妥当かと思います。
ただ、税金と保険があるのでほかの出費も勘案したほうが良いですね。

この回答へのお礼

単純に家を建てる費用だけではなく、その他にも色々なところで出費があるのですね。私も勉強になりました！ありがとうございます。

お礼日時：2005/09/01 17:24

No.3 回答者： hiko-onochan 回答日時： 2005/08/30 18:30

約3年前（30歳）で地元の工務店で家を建てました。

当時、税込年収400万円で2,000万円の借り入れました。
35年ローンでボーナス払いなし
金利は5年固定の2.3%で月々約7万円支払っています。

土地120m2に上物86m2程度です。
参考になれば幸いです。

この回答へのお礼

実際に建てられた方のご意見、とっても助かります。
ありがとうございました。

お礼日時：2005/09/01 17:22

No.1 回答者： donfan777 回答日時： 2005/08/30 18:08

正直言って、これだけでは情報が少なすぎます。

回答するとすれば「その人の生活レベルによって変わります」です。

■ご主人の趣味がギャンブルで毎月10万ぐらい使うような生活です。
■実家が農家をしていて、米も野菜も貰ってくるので食費は3人家族でも月々1万円かかりません。
■家購入と同時に酒もタバコも止めるので月に5万ぐらいお金が浮きます。
■家族で毎週外食三昧。外食費が月に6万かかります。

などなど・・・その本人の生活レベルや生活内容などで年収や頭金が同じでも、余裕で払っていける場合もあるし年収が倍になっても生活が破綻する場合もあります。一概には言えません。

ただ目安としては
■月々のローンが給料支給額の30%
■融資総額が年収の5～6倍
などといった目安がありますが、あくまで目安です。

勉強は昨今ならネットを見まくるのが一番の早道だと思います。
ただしネットの情報はその真偽を見抜く目がないと情報に踊らされてしまう可能性が高いです。(特定のＨＭをボロクソに貶しているような掲示板も多々あります)
一応私が家作りをする際に参考にしたHPを書いておきます。参考程度に見てください。

http://www.ads-network.co.jp/
http://park7.wakwak.com/~ielinks/index.htm
http://ii-ie.com/
http://npo.house110.com/J110/110_index.shtml
http://www.urawazanet.com/home/urhm0010.asp
http://www.so-dan.net/
http://www.ne.jp/asahi/sesyukan/chiisan/
http://www.sinfonia.or.jp/~isoptera/
http://www8.plala.or.jp/yutaka-i/cost000.html
http://homepage2.nifty.com/gmkikaku-metyayasu/ne …
http://www.jyukou.go.jp/

くれぐれも情報に踊らされないように・・・

この回答へのお礼

ありがとうございます。
家作りの件に関してたくさんのＨＰがあるのですね！
色々な情報があって混乱してしまいます（＾＾；）
さっそく友人に話してみます！！

お礼日時：2005/09/01 17:18