生命保険の内容で悩んでいます。

３０代主婦です。

旦那の生命保険の内容を見直したいと思っているのですが、保険内容で悩んでいます。

今の生命保険では、入院５日目～しか、お金が下りないプランなので、１日目～お金が出るプランに変更するつもりなのですが、死亡・高度障害の内容や３大疾病等も同時に見直すつもりです。
今の保険会社一本で内容を見直すのが、いいのか？　それとも、通院や入院は、今の保険会社で、癌やその他は他の保険会社…と使い分けた方がいいのか？　とても悩んでしまいました。
今の保険会社の担当者に疑問点を質問しても、ハッキリと答えてくれないので、保険を分けて加入してしまおうかなと思ったのです。

皆さんなら、どうしますか？

お勧めのプランや会社はありますか？
癌保険ならＡ会社、入院ならＢ会社…と分けるのがいいのか？
分けるとしたら…こうしたら無難とか、保険は一本にして、通院や入院を手厚くした方が、保険料が安く済む…等、アドバイスやご自身の体験談を聞かせて頂けると嬉しいです。

些細な事でも構いませんので、多数のご意見をお待ちしています。
お願いします。
※説明が不足しているかも知れないので、その際は補足します※

No.1 ベストアンサー 回答者： X-trail_00 回答日時： 2006/11/14 09:21

>保険は一本にして、通院や入院を手厚くした方が、保険料が安く済む

保険にはこの考え方はありません。

色々特約というオプションがあるけど全部個別の値段設定がされています。
まとめればまとめると高くなります。

安くなる方法は、纏めて払う（年払など）か若いときに入るくらい
（もしかしたら最近は有るかもしれないが・・・。）

考えやすいのは、一緒の会社でも別の会社でもいいが
別々の保険を組むこと。
入院保険、定期保険、終身保険、ガン保険など
死亡保障に入院の特約をプラスとかは自由が利かないので。

また訳の分からない特約は絶対つけない。
三大疾病などいい例です。
もらえる条件が厳しすぎます。脳卒中で倒れて救急車で運ばれ
処置が早くて一週間後に退院！よかったね
というような場合は大概もらえません
大体の三大疾病特約は30日とか60日動けない状態にならないともらえない
そんな状態になる前に死ぬか治る人が殆どです。

保険料が無難な会社
アフラック、アリコなど外資系
オリックスとかも
少し高いけど
ソニー生命、エジソンとか
抑えでお勧めは
共済

基本の形態は
終身保険　300万～1000万　葬式代＋α
定期保険　1000万～5000万　残された家族のために
入院保険　1万～2万　旦那様が入院した際に。　ただし1入院120日以上のものを。
ガン保険　1万～　　親族で居れば更に重要

上記で保険料は30歳で11000円～40000円くらいかな
年収などを考えて入りましょう。（保険料は月収の1割前後までが目安）
年収伸びないなら60歳まで保険料が変わらないものを。

ちなみに長期入院時にはサラリーマンなら
健康保険からも給料の6割が保証
死亡時には遺族年金なんかもあるよ。

この回答へのお礼

回答ありがとうございました。

とっても分かりやすい内容で助かります。今後の参考にします。

やはり年齢と共に保険料は値上がるしか道がないのですね。
内容は考えれば考えるほど頭が痛い…
でも万が一の為の保険。頑張って考えます。

保険料が一定の保険は料金が変わってきますよね。
そこらへんも根気良く保険屋の担当者と話す必要がありそうですね。
本当は今の担当者は、あまり話したくない位、こちらの質問に対してキチンと回答してくれません。でも担当者を変更出来たとしても、同じ支社の他の営業担当者に代わるみたいで、そうなるとお互い後味が悪いな～と思い、我慢しているのが現状です。

三大疾病は、死亡・高度障害と重複した内容ですね。
この際、三大疾病は除外して、他で見直すか？色々又、一から考え直す必要がありますね。

お礼日時：2006/11/14 15:19

No.4 回答者： atusi55 回答日時： 2006/11/15 09:08

sorama さんに参考になるかわかりませんが

＜旦那の生命保険の内容を見直したいと思っているのですが、保険内容　で悩んでいます。
保険選び本当に大変ですよね　色々な会社があり　色々な種類の保険が
あり本当に大変だと思います。
　
まずは所得補償保険など考えてみたらいかがですか？
ご主人様が一般のサラリーマンであれば　病気やケガで働けなくなったとき健康保険制度の傷病手当から　給料の６割が補償されています。
たとえば　今20万お給料をもらっていれば　12万は１年半ですがもらえます。soramaさんが12万で生活できる力があれば　入らなくてもいいですが　もし生活に困るようならば　足りない８万円の所得補償をおすすまします。　保険料も1,500円ぐらいです。

次に医療保険ですが　１日からと５日からの保険料の差を計算してもらいましょう　
例えば　300円の差があった場合　
（こんな保険が発売されました　月300円で１日5000円　４日まで）の保険があったら契約しますか？　2万円をもらうために・・・
　人それぞれ考え方が違うのでsoramaさん　ご自身で考えてみてください　
おすすめは　どちらにお住まいかわかりませんが　まずは県民共済がおすすめです。　ただ県民共済は病気の確率があがる65才以降の保障が
とても細くなります　保険料もずっと払わなければいけないので
県民共済＋民間の医療保険一日3000円から5000円位を60才または65才で払い込み終了　終身(１入院60日）所得補償も契約する場合　しない場合は120日位　　そうすると保険料も県民共済2000円 医療保険2300円位
で負担も少ないのではないでしょうか

あとは　ご主人の死亡保険ですが　遺族年金がどれ位　もらえるのか
計算してもらいましょう　
　例えば　遺族年金が月々15万位もらえるのであれば　15万でsoramaさんの収入を＋した場合生活できれば　要らないでしょう　（県民共済から400万でるので、こちらを葬式代にする）
15万じゃ足りないと感じ５万位月々ほしい　と思えば　家計保障保険月々５万円で契約したらいいのではないでしょうか
保険料は3000円位です。

がん保険は　入院いくらより　診断給付金が厚いほうがおすすめです
理由はがんになった場合　この治療方法はいくらで　こちらの治療方法はいくらです　どうしますか？と　医者にきかれて　治療方法をけっていします。　ですので一時金である程度まとまったお金があったほうが
あんしんだと思います。　あとは初期がんでも　何度でも　払い込み免除があれば　さらにいいと思います。保険料も1000円から2000円位

あとは　少しでも貯金をして老後のために　お金をためてください

保険は会社よりも　担当者が一番大事だと思います
一生懸命働いて稼いだお金　ぜひ有効に活用してください

参考になるかどうか、わかりませんが　いい担当者にいい商品にであえるといいですね　がんばってください

この回答への補足

皆さんへ。

長い人生の事なので、慎重に決めたいと思います。
ありがとうございました。

20006.11.17-09:21

補足日時：2006/11/17 09:17

この回答へのお礼

回答ありがとうございました。

細かく助かります。
先が分かれば、皆さん、こんなに悩みませんよね？
分からないから、予測して、今現在の収入や家族構成で、判断し、決断するんですよね。
皆さん、頑張って人生を進んできたと思うので、私も私なりに頑張りたいと思います。

お礼日時：2006/11/15 16:00

No.3 回答者： btob 回答日時： 2006/11/14 20:12

お金に困る入院はある程度長期の入院ではないですか。

私ならば、入院1日目から保険金が出るかどうかは重視しません。保障される日数を重視します。

生命保険の特約で生活習慣病の保障、入院保障などをつけないほうがよいです。世に言うL字型の保障で、60歳から特約が打ち切られるというわけの分からない保険であればなおさらです。年をとってから病気をし始めるのに、それでは意味がありませんし、保険料の無駄です。
死亡保障の保険、がん保険と、医療保険は分けたほうが自由度は高いと思います。私もすべてばらばらで契約しています。
そもそも癌で亡くなっている家系でしょうか。そうでなければ、がん保険は不要と思います。色々心配するあまり、保険をかけすぎるより、貯蓄に励むほうがよいと思います。

この回答へのお礼

回答ありがとうございました。

色んな方の意見を聞いて、色々な考えがあり、質問をして良かったと思いました。　確かに、よ～く考えたら１日目～４日目迄の入院程度ならば、どうにか生活出来るけど、長期入院となると非常に厳しいですよ。
一度経験しているのに…私は馬鹿でした…と思う位に、とても参考になりました。

旦那の親戚で癌で他界したという人は、今の所は居ませんが、旦那は、貯蓄＝繰上げ返済という固定観念があるんですよね。　　それを、うまく操作したり旦那をうまく操作するのが妻の役目なんでしょうけど、今は上手く操作は難しい…　　馬鹿な大人ですね。

癌に関していえば、だんなよりも私の方が心配です。

お礼日時：2006/11/15 15:57

No.2 回答者： noname#26177 回答日時： 2006/11/14 09:24

回答ではないのですが・・・

現在の入院保証は５日目からなんですよね。
現在の保険は、最高で何日まで入院保障されていますか？
入院保障は初日からの保障というより、何日間保障されているかを考えたほうがいいと思います。
初日から保障されているが最高で６０日までというより、
５日目からだが２００日保障します！！というほうが絶対良いですよね？
１泊２日入院しても生活に支障はさほどないと思います。
逆に１００日間入院してしまった時、６０日で保障が終わってしまった時のほうが困りますよね。

５千円×６０日＝３０万円
５千円×２００日＝１００万円だし。

私の考えですが、保険は生活に支障をきたすほど最悪なケースを
いかにケア出来るか？だと思います。
保険などなくても何とかなる。
程度のことなら保障は必要ないですよね。

私は、掛捨てタイプの保険と、
終身保険を別会社で併用しています。
最近は、どこの保険もあまり差はないですよ。

ＪＡとか全労災なども考えてみては？

保険屋さんのいうことは鵜呑みにしないほうが良いです。

この回答へのお礼

回答ありがとうございました。

入院保証は１日目～の事しか頭にありませんでした。
保険屋さんも、そこを一生懸命勧めています。危ない危ない…
短期よりも、入院が長引くほど生活に支障が出てきますよね。
なんとかなるなら、確かに保証は必要ないと私も思いました。

以前、旦那が通勤途中に飲酒運転の車にぶつけられた事があり、合計３ヶ月半程（二回入院）入院していましたが、もし上限があったら大変です。その時は保険で入院５日目～２ヶ月と３週分（１回目）と入院５日目～２週分（２回目）のお金を受け取りました。
そう考えると、見方を変える必要がありますね。

ところで、入院１日目～の保険と入院５日目～の保険、両方に入っている方って居るのでしょうか？
居るならば、保険料と詳しい内容を知りたいです。

お礼日時：2006/11/14 15:38