多重債務に困ってます

仕事場の後輩より下記のような相談を受けて、
私もわからないためご教示いただけますようお願いいたします。

現在、６社から約４００万円借りている事について相談を受けました。
後輩の奥様が病気療養をしていたために、治療費がかさみキャッシングを繰り返してしまったとの事です。

支払いは、今のところ遅延もなくきているとの事ですが
下記の　信用金庫（A社）、消費者金融（B社）ともに仮に融資可能額が５０万円ずつあった場合は
融資（キャッシング）することは可能なのでしょうか？

もし借りれたら、５０万円×２＝１００万円をクレジットカードの
キャッシングを払いたいとの事でした。

また、仮に借りた場合はクレジットカードが使用できなくなったり
職場や自宅へ連絡が来たリするものなのか？
と　相談を受けました。

＊＊借入している内訳＊＊

・クレジットカードのキャッシング機能　２社　各５０万＝計１００万円
・銀行の普通預金に付帯しているキャッシング機能　５０万円
・消費者金融　１００万円
・信用金庫　　１５０万円

私は、お母様にでも借りて少しづつ返して行くようにと
進めましたが、後輩夫婦は年金暮らしの母親のみしかおらず
借りる事はできないと言われました。

私には、これ以上どうしたらいいのかわからないのですが
質問したこが間違っているのはわかっていますが
専門家に相談する前に何かアドバイスがいただければと
思っております。

No.1 ベストアンサー 回答者： manno1966 回答日時： 2009/01/28 14:45

> 融資可能額が５０万円ずつあった場合は融資（キャッシング）することは可能なのでしょうか？

普通は可能。
多重債務になっているようですから、その後輩が知らないというのは不自然なのですが、書かれていない事情があるのでしょうか。

> 仮に借りた場合はクレジットカードが使用できなくなったり
普通はそのようなことはない。

法律が改正されて、各社の貸出枠の合計が債務者の年収の1/3を越えてはいけないと法律に明記され、もうすぐ施行されます。
この施行に備えて枠の調整が各社で行われているので、その関連でしょうか。

年収が一千二百万円を越えていないのであれば、債務整理を考えた方が良いと思います。

この回答への補足

manno1966様
ありがとうございました。
> 融資可能額が５０万円ずつ
ですが、明細票に利用可能額と表示があり本当に今借りれるものなのか、もしもキャッシングを限度額までした場合に、すぐに止められたり奥様や
仕事場に連絡が言ったりするのではないかと？と思っているようで私に聞いたようです。
（奥様は、まだ治療中で詳しい話はしていないようです。）

法改正の事は、こちらのサイトでも話があがっていたので少しは見ていましたが、
後輩のように多重債務者の場合（支払いの遅延等の無い場合）
一括で支払うようにと通知が来たりするものなのでしょうか？

後輩の年収は１千万も超えてませんので債務整理しかないのですね。
利用可能額がたとてあったとしても、それを借りて他社の借り入れを
支払っても意味はないですものね。

補足日時：2009/01/28 21:05

No.4 回答者： manno1966 回答日時： 2009/01/30 18:12

> 枠いっぱいに使ってしまったと聞きました。

それなら、枠が一杯になるとどうなるかを既に知っているのが当然。
何を知りたいと思っているのか理解できない。

> 少しずつ考えていきたいと話しておりました。
400万円借りると、平均12%～15%ぐらいと思うが、50万から60万円くらいの利子、返済額は年間150万円を越えるのではないかな。
既にかなり追いつめられているはず。
枠があるなら、疑問も持たずに借りるのが普通。

多重債務に陥っているとは、普通は他人には言わない。
家族の病気なら、親族に相談するのが普通。
３の方も言っていますが、気を付けた方が良いと思います。

この回答への補足

manno1966様
たびたび、お忙しい中ありがとうございます。

確かにmanno1966様、2che-4che様にアドバイスいただいて
確認しないといけない事に気付き始めました。
かなり追い詰められているのは間違いないと思います。
私にも余裕がないので、お金を貸すことはできませんが
違う形で彼夫婦を見守っていきたいと思います。
たびたび、本当にありがとうございました。

補足日時：2009/01/30 21:53

No.3 回答者： 2che-4che 回答日時： 2009/01/30 14:29

こんにちは。

私もご質問者さまの後輩がどうしたいのかが判りません。
推測ですが多重債務がかさみ、どこからも借りれなくなってきて
ご質問者さまにお金を貸して欲しかったのが本当のところだと思います。
多重債務を抱えてらっしゃる方は返済する事のみに必死になって饒舌で
ワラにもすがる思いで借金を無心してこられる方が多いんです。
また、借金に至った経緯を自分があたかも被害者のようなどうしようも
なかったなどと同情を買うような表現をされるケースがあります。
ひょっとすると奥さんのご病気も少し大袈裟にされているかもしれません。
（大袈裟でなく本当に苦労されているのであれば失礼な表現かもしれない
　ですね。申し訳ありません。）
ただ、多重債務の方が融資可能枠に１００万以上ある事を承知で
「キャッシングできるのか？」「会社に電話があればどうしよう？」などと
他人には決して相談しません。
融資可能枠があれば借金できる事も当然ご承知ですし、キャッシングした
だけで会社に電話がかかって来ないことも承知です。
会社や自宅に連絡があるのは返済が滞った場合の返済催促のときと
新たな申し込みをされた場合の在籍確認時のみです。
これらも会社名（消費者金融名、銀行名）などを出さず架空の会社名や
個人名で電話をかけてこられます。
後輩にしてあげられるのは「専門家への相談」を促すくらいしかあり
ません。例えどのような理由があってもお金を貸してあげてはいけません。
ドブに捨ててもよい、返済して貰わなくてなんとも思わないお金が
ご質問者さまにあるのであれば結構ですが・・・因みに専門家に相談した
ところで「費用が無い」とかで無心されるケースもありますがこれも断固
断るべきです。何故なら弁護士や司法書士によっては受託さえして頂ければ
分割払いに応じて下さるところがあるからです。
また今残っている？かもしれないキャッシング残高（１００万）を使用する
べきです。奥様の治療費に関しても相談を受けて頂ける機関がたくさん
あります。

この回答への補足

2che-4che様
お忙しい中アドバイスいただきましてありがとうございました。
奥様が病気というのは、間違っておりません。
再発を繰り返していて、お見舞いにも病院へ行ったことがありますし
面識もありますので。
確かに、色々私も確認すべきはまだあるような気がしてきました。
私も自宅のローンがありますのでいくら後輩と言えども
無くなるのを覚悟で貸せるお金はありません。
治療費に関しての相談は、後ほど色々調べてみようと思います。
ありがとうございました。

補足日時：2009/01/30 21:49

No.2 回答者： manno1966 回答日時： 2009/01/29 11:33

> 思っているようで私に聞いたようです。

不自然すぎるのですよ。
現在400万円借りていて、あと100万の枠を持っている。
つまり、500万の枠を持っているわけですが、これだけの枠をもらうには最低でも数年程度の継続的な取引実績が必要なのです。
それに、既に枠一杯の所もあるはず。
それなのに基本的なことを知らない。
何かあると考えるのが普通でしょう。
その何かが判らないから、答えも出ないと思うのです。

> 一括で支払うようにと通知が来たりするものなのでしょうか？
過去ログにもありますが、大抵は分割ですね。

> 支払っても意味はないですものね。
取引先が少なければ管理が楽になる。
債務整理の時の費用も少なくなる。
利息も少なくできる可能性がある。
等のことがあるから意味がないとは思わない。

この回答への補足

manno1966様
お忙しい中、回答ありがとうございます。
>不自然すぎるのですよ。
>数年程度の継続的な取引実績
>既に枠一杯の所もあるはず。

取引実績は、クレジットカードについては７～８年使っているようです。キャッシングについては、奥様が病気になられて３年ぐらい前から
治療費と入院費の支払いに借入していたとの事です。

銀行の普通預金に付帯しているキャッシング機能　は
枠いっぱいに使ってしまったと聞きました。
基本的な事を知らない、私も良くわからないかもしれません。
なので、こうして後輩から相談を受けた事を教示いただきたく
思っていたのですが、申し訳ありませんでした。

後輩へ、こちらでアドバイスいただいた事を話てみました。
最終的に整理が一番だと思いますので伝えました。
ただ、本当は今すぐにでも整理をするべきなんでしょうが
奥様がまだ治療で入院をされたりしてますので
少しずつ考えていきたいと話しておりました。

補足日時：2009/01/30 12:47