住宅ローン審査が通るか心配です

新築建売を契約しています。
今ローンの審査中ですが通るか心配で仕方がありません。

１５００万の借り入れをするつもりです。
家族構成は夫、妻（専業主婦）、来年小学校の子供一人。
借金などはありませんが毎月クレジットカードでネットのプロバイダー代金や
ネットショッピングの代金などを２万程度払っています。
１８５０万の一戸建てで諸費用入れると大体２０００万です。
頭金５００万出す予定です。手元に２４０万残すつもりです。
年収４００万。ローンの金利は１０年固定で１・７％　３５年ローン。
売主のメーカーさんが紹介する銀行に審査してもらっています。

心配なのは主人の年齢が３４歳なので３５年ローンが出来るのかと
転職したので勤続年数が１．６ヶ月しかありません。
あと毎月何も考えないで主人のクレジットカードを使っていますが問題あるでしょうか。
銀行の人が「勤続年数が少し足りない」「無理やり通してみる」と言っていたのも気になります。
１５００万も借りれるでしょうか。

No.3 ベストアンサー 回答者： m_inoue222 回答日時： 2009/06/19 12:33

＞主人の年齢が３４歳なので３５年ローンが出来るのかと

４４才でも３５年ローンは可能です

完済時８０才未満ならあまり心配は要りません

問題は勤続年数でしょうね．．．同じような職種からの転職なら可能だと思いますが．．．

＞「無理やり通してみる」

前職を聞かれませんでしたか？

他には問題が無さそうなので「同一職種からの転職」で通すつもりだと思いますよ

勤続年数が通算されます

・借入金額．．．．．余裕
・自己資金比率．．．余裕
・年収．．．．．．．余裕
・年齢．．．．．．．余裕
・勤続年数．．．．．３年以上が基本

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。

３５年ローンは完済時８０歳未満なら特に問題ないのですね。
はい、前職聞かれました。
前職も同じ職種でした。年収が低かったので今の会社に転職しました。

やはり勤続年数３年以上は欲しいところですよね・・。
でも他の項目が余裕と判断していただけて少し気が楽になりました。

わかりやすいアドバイスありがとうございました。

お礼日時：2009/06/19 15:46

No.4 回答者： kouasa0527 回答日時： 2009/06/19 12:38

問題があるとすれば、勤続年数だけでしょう。

他は問題ないと思います。
私は1520万円のローンを年収300万円、勤続年数一年6ヵ月(今の会社で丸々一年分の源泉徴収が出てから審査しました)で通りました。

35才時点で35年払い変動金利です。
支払いは、固定金利と変動金利との差額分は貯金して残業などで収入が増えた分も貯金して、繰り上げ返済に充てて10年縮めて定年完済を目指しています。
この方が固定金利で借りるより、総返済額が減らせると考えてます。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。

書き方を間違えてしまったのですが
うちも勤続年数が１年６ヶ月になります。
非常に似ている状態でローンを通過していらっしゃるのでなんだか嬉しくなってしまいました。

３５年払いの変動金利になされたのですね。
うちは子供にかかる支出や
私の働く時期がいつになるかなど見通しなどがはっきりわからないので
なんとなく１０年固定という安易な決め方をしてしまいました。
なんだかお恥ずかしい話です・・。

総返済額が減らせることなど
きちんと勉強して選択なされたのですね。
うちも３５年で通ったら繰上げ返済を前提に
１０年間の支払いを縮めないと後が大変なことになりそうです。
kouasa050527さんに続いて貯金＆繰上げ返済をがんばろうと思います。

貴重なアドバイスありがとうございました。

お礼日時：2009/06/19 16:03

No.2 回答者： tarotaro001 回答日時： 2009/06/19 11:44

クレジットカードは１回払いの場合、特に問題ありません。

問題は勤続年数ですね。ほぼ０ですから・・・
正直な話、銀行にとって年収が確定していないので審査しずらいですから。

年収４００万というのは前職の収入ですか？
それとも今の転職先で約束された年収なのでしょうか？

前者ですと、神のみぞ知るです。
後者ですと、今日にでも会社に年収見込みを示す資料を発行してもらって提出すれば、多少は好転すると思いますが・・・。

ただ、現実的に３５年ローンは難しいのでは？
定年後どのように返済していくのか、計画を立てていますか？


ここ最近、夏のボーナス払いが払えなくて競売物件が倍増しているというニュースばかりです。
定年後に、返済のアテがないのでしたら、２５年後くらいに結局は競売物件になる可能性もあります。その辺は、ナアナアで話を進めると後で後悔しますよ。
月の支払いを増やしてでも２５年ローンにしたほうがいいと思います。

例えば全期間固定３％で試算すると

２５年払いの場合、月７２０００円。
３５年払いの場合、月５８０００円。

です。
食費を切り詰めてでも毎月１４０００円を捻出して２５年払いにした方がいいです。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。

申し訳ありません、勤続年数の書き方を間違っていました。
１．６ヶ月ではなく１年６ヶ月でした。
それなので年収４００万は去年の額です。
今年も何もなければ年収４００万になると思います。
前職は年収３００万いくかいかないかの年収でした・・（涙）

２５年ローンのアドバイスありがとうございます。
実は２５年後のことは深く考えていませんでした・・反省です。
確かに退職後の支払いは厳しいです。

３５年にして私が働きに出て繰り上げ返済をがんばるか
２５年にしてやりくりしながら確実に定年までの支払い計画をたてておくかという選択になりそうです。

審査は３５年でお願いしていまいましたが
変更できるなら主人ともう一度家族会議してみようかなと思います。

大変貴重なアドバイスありがとうございます。

お礼日時：2009/06/19 14:52

No.1 回答者： isf 回答日時： 2009/06/19 11:33

私も35歳ぐらいのときに勤続年数1年ちょっとでも住宅ローン組めました。

1000万ですけど。
他に借金も無く、ちゃんとした収入があるのならほぼ大丈夫だと思いますよ。

この回答へのお礼

早速回答していただきありがとうございます。

とても心強いご意見で嬉しい限りです。
年齢や勤続年数も似ていてとても参考になりました。
おかげで緊張が少しとけました・・。
吉報が来ることを願って待つことにします。

お礼日時：2009/06/19 14:38