共済の火災保険の保障は一体いくらなの？

木造一戸建てを新築しました。
火災保険に入ろうと思うのですが、県民共済が安そうなので調べていると、パンフレットには「再調達価額で保障します」とのこと。
保険料と保険金額は坪数で決まっていて私の場合は2,600万円が保障されるようです。

しかし、私が家を建てた金額は1500万円です。
だから、この共済では保証が大きすぎて火事で全損（70%以上の焼損）になったら一体いくら保険が下りるのかと思い、県民共済に聞いてみると「2,600万円全額お支払いしますので新築時の価額は関係ない、消防署が70%以上の焼損かどうかを判定して全損とみなせば全額お支払いできます」と言うのです。
その割には「再調達価額で保障します」の広告文句があるし…。

万一事故が起きたとき、"共済"というのは対応スピードや保障の真価はどうなのでしょうか。

考えてみれば、2,600万円も保険金が下りるなら、火事で燃えたら1,500万円どころか、もっと豪華な家ができ、さらに家財やその他もろもろの諸費用などもじゅうぶん補填できますよね。
そんなうまい話があるのでしょうか？？

No.2 ベストアンサー 回答者： ag0045 回答日時： 2009/07/14 09:13

再調達価格と云うのは実際に新築時にかかった費用ではなく

事故時に、同じようなものを再度建築するときの標準的な
金額です。

例えば、大工さんが自分の家屋を原価で１０００万円で
建てても、その地その時における客観的な新築費が１５００万円
なら、１５００万円が再調達価格となります。

火災保険では実際の新築費で加入するか、保険会社の簡易評価表
で設定された金額で加入することになっています。

ただ、共済で云われるように２６００万円を最調達価格として
共済が認めて、その金額で加入すれば契約上全焼ならその金額で
共済は払う事になります（焼け太りですが・・）

掛け金の事も考えるのなら、実際にかかった新築費が１５００万
なら、それで掛けることも可能です。
火災（共済）保険は結構アバウトな面があるのです。

No.3 回答者： oo14 回答日時： 2009/07/18 00:59

＃１です。

専門家でないし経験も少ないのですが、
家はローン会社が納得すれば
その数値以上を払うのは無駄なこと、
長い年月になりますので、結構お安いですよ。
銀行が盾ですから、いざのときの支払いも、押しが効きます。
家財は盗難保険がないし、民間の保険を勘案して、
そのくらいにして共済にしています。民間の保険も少し入って
自分なりに戻ってくればいいという金額です。
損保は得したことも損したこともない、
プラスマイナスゼロで推移しています。

しかし、共済は保険金の受領経験はあまりないですね。
（どっちかというとかなり持ち出しです）
対応は、あまり印象はよくないですが、
最近の経験ではスピードだけはいろんな場面で、
1番早かったですね。

No.1 回答者： oo14 回答日時： 2009/07/14 00:37

損保である以上、そんな話はありえないので、１５００万円の家なので、基準どおり限界の１２００万円にしてます。

この回答への補足

「損保」というのは「共済」「損保」という区分でいう損保ではなく、「共済も損害保険」という意味の損保であると理解してよいですか。
保険がおりる基準は100%ではなくて80%なのでしょうか？

補足日時：2009/07/14 08:51

この回答へのお礼

早々のご回答をありがとうございます。

お礼日時：2009/07/14 08:51