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No.1
- 回答日時:
生命保険専門のFPです。
まず、「両親が同時に死亡した場合のみに対する保険」
という保険は存在しないと思います。
両親が死亡したとき、子供はどうなるのか?
まず、公的年金として、遺族年金が受け取ることができますが、
父親と母親の両方の遺族年金を受け取ることはできません。
どちらか、高い方を選択することになります。
遺族年金は、18歳までで、以後の保障はありません。
大学まで進学するのならば、それなりの資金が必要です。
そのためには、両親それぞれに、相応の保障を付けておくことです。
さて、夫婦共稼ぎの場合の場合、
「夫が亡くなったとしても子供の養育には金銭面での不安が少ない」
とのことですが、それぞれの収入はどれほどなのでしょうか?
夫婦共稼ぎで、双方が同額程度の収入がある場合、
夫様が亡くなるよりも、奥様が亡くなるほうが経済的なリスクが大きい
ということをご存知でしょうか?
夫様が亡くなると、奥様は遺族年金を受け取ることができます。
しかし、奥様が亡くなっても、夫様は遺族年金を受け取れません。
遺族厚生年金で年間150万円として、10年で1500万円になります。
この金額は大きいです。
つまり、奥様にこそ、死亡保障が必要なのです。
死亡保障を考えるときの基本は、まず、何事もなく過ごしたときの
マネープランを考えることです。
次に、万一が起きたとき、どうなるのかをシミュレーションします。
このとき、万一が起きたとき、当初のマネープランを実行できるように
保障するのが、保険の役割です。
だから、基準として、マネープランが必要なのです。
そのためには、キャッシュフロー表を作成するのが基本であり、
わかり易い方法です。
http://fukuroi-fps.blogdehp.ne.jp/article/132308 …
https://www.hotto.nomura.co.jp/ipg/ez/ezp2n_b1/j …
http://www16.plala.or.jp/comet/cashfuro.htm#cash …
http://www013.upp.so-net.ne.jp/Go-planning/lifep …
キャッシュフロー表ができたら、万一のシミュレーションをします。
夫様の収入を遺族年金にして、死亡退職金、葬儀代を計算に入れます。
住宅ローンがあればゼロにします。
生活費から夫様の分を引きます。
このような操作をすれば、夫様に万一があったときの
シミュレーションとなります。
このときのマイナスを補う方法の一つが、生命保険です。
奥様の場合も、同様にシミュレーションします。
先に述べたように、奥様が亡くなっても、夫様は遺族年金を受け取れません。
ですから、奥様の収入をゼロにして、シミュレーションします。
このようにして、必要な保障がわかったら、次に、
どのような保障をするか、ということを考えます。
保険もそうですし、血縁者の援助を得る(たとえば、実家に帰る)
という方法もあります。
保険の場合、定期保険と解約払戻金のある終身保険の
組合せをどうするか、考えます。
また、学資は親が生きていても、死亡しても必要はお金です。
となれば、親が生きていても、死亡しても受け取れる学資保険は、
検討に値する保険です。
ただし、戻り率は、会社によってバラツキがあるので注意してください。
さらに経済的な余裕があるのなら、お子様のがん保険を検討してください。
小児がんは1万人に1人と言われています。
しかし、その万一が起きたとき、奥様は仕事をしていられますか?
多くの方が、お子様につきっきりになります。
それは、お子様に万一があったとき、十分な看護ができなかった、
貴重な時間を仕事に使ったことを後悔したくない、という心理が
働くからです。
がん保険は、万一のときの収入減を多少なりとも助けます。
ご参考になれば、幸いです。
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